秦建國與天安財產(chǎn)保險股份有限公司南通中心支公司意外傷害保險合同糾紛一審民事判決書（2）
【文書來源】 中國裁判文書網(wǎng)
審理法院： 南通市崇川區(qū)人民法院
案 號： （2014）崇商初字第00985號
審理經(jīng)過
原告秦建國訴被告天安財產(chǎn)保險股份有限公司南通中心支公司（以下簡稱天安財險南通支公司）意外傷害保險合同糾紛一案，本院于2014年11月18日受理后，由審判員陸宇峰適用簡易程序，于2015年1月26日公開開庭進(jìn)行了審理。原告秦建國、被告天安財險南通支公司的特別授權(quán)委托代理人楊云云到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱
原告秦建國訴稱，2014年3月13日10：02許，原告駕駛的電動自行車與案外人潘笑淳駕駛的蘇A×××××號車發(fā)生碰撞，造成原告受傷及兩車不同程度損壞的交通事故。南通市交警部門認(rèn)定該起事故潘笑淳承擔(dān)全部責(zé)任，原告不承擔(dān)事故責(zé)任。原告受傷后送往南通市第三人民醫(yī)院住院治療，共住院20天，診斷為右顳底腦挫傷等傷情。后原告經(jīng)南通市精神衛(wèi)生中心司法鑒定所和南通市第一人民醫(yī)院司法鑒定所鑒定，構(gòu)成交通事故十級傷殘。原告于2014年3月份在被告處購買了五份愉快人身意外傷害保險，均含有意外身故××保險金額人民幣8萬元，其中兩份含有意外住院醫(yī)療補貼保險的住院津貼保險金額5400元，特別約定中打印“……根據(jù)本保險合同約定的30元／每日給付意外傷害住院醫(yī)療補助金”。原告拿著保險單原件至被告處理賠，被告以種種理由推脫不予理賠，現(xiàn)原告要求被告賠償原告理賠款人民幣41200元，其中意外身故殘疾80000×10%×5（份）=40000元，意外傷害住院醫(yī)療補助金30元／天×20天×2（份）=1200元，合計41200元。
被告辯稱
被告天安財險南通支公司辯稱，對原告因交通事故受傷的事實沒有異議，對原告的傷殘評定也無異議，原告確實投保了五份意外傷害險，對原告訴請中的意外傷害住院醫(yī)療補助金部分沒有異議，同意支付。但是原告的傷殘標(biāo)準(zhǔn)按保監(jiān)會文件要求應(yīng)當(dāng)適用新版人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)，原告所構(gòu)成的傷殘不在此標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)，故被告不應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任；即使按照保單所附的條款，原告構(gòu)成交通事故10級傷殘，也不在合同約定的賠償范圍內(nèi)，請求法院查明事實，按新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)駁回原告對意外××部分的訴請，同意支付意外住院醫(yī)療補助金部分。
本院查明
經(jīng)審理查明，2014年3月5日，原告秦建國在被告天安財險南通支公司處購買了愉快人身意外傷害保險5份，保險責(zé)任包含意外身故殘疾，每份保險的保險金額為人民幣80000元。合同約定，在保險期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害事故，造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（以下簡稱《保險金給付表》）所列殘疾之一的，保險人按該表所列給付比例乘以保險金額給付殘疾保險金。合同附后的《保險金給付表》［保監(jiān)發(fā)（1999）237號）］約定，七級傷殘的最高給付比例為10%。
2014年3月13日，原告秦建國駕駛的電動自行車與案外人潘笑淳駕駛的蘇A×××××號車發(fā)生碰撞，造成原告受傷及兩車不同程度損壞的交通事故。南通市交警部門認(rèn)定該起事故潘笑淳承擔(dān)全部責(zé)任，原告不承擔(dān)事故責(zé)任。原告受傷后送往南通市第三人民醫(yī)院住院治療，共住院20天，診斷為右顳底腦挫傷等傷情。2014年9月16日，原告經(jīng)南通市精神衛(wèi)生中心司法鑒定所為腦外傷后智能損害（輕度）和腦外傷后綜合征。2014年9月27日，原告經(jīng)南通市第一人民醫(yī)院司法鑒定所鑒定，構(gòu)成交通事故十級傷殘。
另查明，2013年6月4日，中國保監(jiān)會發(fā)布保監(jiān)發(fā)（2013）46號《關(guān)于人身保險傷殘程度與保險金給付比例有關(guān)事項的通知》，該通知自下發(fā)之日起執(zhí)行，同時廢止中國保監(jiān)會發(fā)布的保監(jiān)發(fā)（1999）237號《關(guān)于繼續(xù)使用﹤?cè)松肀ｋU××程度與保險金給付比例表﹥的通知》。該通知還要求保險公司應(yīng)于2013年12月31日前完成保險合同的重新備案和條款更換工作。
庭審中，被告天安財險南通支公司對原告秦建國要求支付意外傷害住院醫(yī)療補助金1200元的訴請予以認(rèn)可，故本院對該部分事實不再贅述，予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為
本院認(rèn)為，原告秦建國與被告天安財險南通支公司簽訂的保險合同系雙方真實意思表示，不違反法律法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效，雙方均應(yīng)按合同履行各自義務(wù)。被告辯稱因中國保監(jiān)會頒布了新的人身保險傷殘程度與保險金給付比例標(biāo)準(zhǔn)，雙方應(yīng)按該標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。對此，本院認(rèn)為，中國保監(jiān)會保監(jiān)發(fā)（2013）46號《關(guān)于人身保險傷殘程度與保險金給付比例有關(guān)事項的通知》并非法律或者行政法規(guī)，原被告間的合同不因該通知而不具有法律效力。同時，被告作為專業(yè)保險機構(gòu)，理應(yīng)比被保險人更清楚行業(yè)主管部門的有關(guān)規(guī)定，但在被告提供的保險合同條款中仍將《保險金給付表》列為附件，故被告仍應(yīng)按合同約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金。因原告秦建國的傷情被評定為交通事故十級傷殘，根據(jù)《江蘇省高級人民法院關(guān)于審理保險合同糾紛案件若干問題的討論紀(jì)要》，被告天安財險南通支公司應(yīng)按《保險金給付表》中的七級傷殘標(biāo)準(zhǔn)賠付保險金，被告應(yīng)當(dāng)賠付的保險金為80000（元）×10%×5（份）=40000元，連同被告同意支付的醫(yī)療補助金人民幣1200元，被告應(yīng)支付原告理賠款合計人民幣41200元。綜上，依照《中華人民共和國保險法》第二十三條第一款之規(guī)定，判決如下：
裁判結(jié)果
被告天安財產(chǎn)保險股份有限公司南通中心支公司于本判決生效之日起十日內(nèi)一次性向原告秦建國支付保險理賠款人民幣41200元。
如果未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費人民幣415元（已減半），由被告天安財產(chǎn)保險股份有限公司南通中心支公司負(fù)擔(dān)（此款原告已預(yù)交，被告在履行上述支付義務(wù)時一并與原告結(jié)清）。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省南通市中級人民法院。同時應(yīng)向江蘇省南通市中級人民法院預(yù)交上訴案件受理費830元（江蘇省南通市中級人民法院開戶行：中國銀行南通市西被閘支行，戶名：南通市財政局，賬號：471558227682）。
審判人員
審判員陸宇峰
裁判日期
二〇一五年二月九日
書記員
書記員姚雷
