2013年1月6日,刁某以東阿縣某食品有限公司購買105萬元白砂糖的名義,與聊城市某糖業(yè)批發(fā)部簽訂了白砂糖訂購合同。后刁某以購買白砂糖的名義在中國(guó)工商銀行股份有限公司陽谷支行貸款75萬元,該貸款以被告人妻子高某為借款人,被告人本人為共同借款人與中國(guó)工商銀行股份有限公司陽谷支行簽訂了個(gè)人借款/擔(dān)保合同。2013年2月1日,中國(guó)工商銀行股份有限公司陽谷支行直接將75萬元貸款發(fā)放給了糖業(yè)公司。貸款發(fā)放后,刁某以白砂糖存在質(zhì)量問題為由,要求糖業(yè)公司返還70萬元,而僅拿出其中5萬元用于實(shí)際購糖。刁某將轉(zhuǎn)出的70萬元貸款分別用于償還其個(gè)人之前欠款及發(fā)放東阿縣天膠食品科技開發(fā)有限公司的工人工資。2014年2月1日該筆貸款到期后,經(jīng)銀行工作人員多次催收,刁某拒不還款,給中國(guó)工商銀行股份有限公司陽谷支行造成經(jīng)濟(jì)損失75萬元。該款項(xiàng)至今尚未歸還。
這是一起較為明顯的騙取貸款罪的犯罪行為。在分析本罪之前，我們要搞懂，何為騙取貸款罪。騙取貸款罪指的是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪主觀方面是故意，那么過失不構(gòu)成本罪。犯罪主體既可以是自然人，也可以是單位。本罪的客體是破壞國(guó)家的金融管理秩序，所謂金融管理秩序指的是違反國(guó)家對(duì)金融業(yè)和金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的法律、法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣、外匯、有價(jià)證券及金融機(jī)構(gòu)、證券交易機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司管理的的行為。本罪的客觀方面表現(xiàn)的是給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失。
本案例中，刁某作為自然人主體，符合騙取貸款罪的主體要件。后刁某以糖業(yè)公司的名義并以購買白砂糖的名義在中國(guó)工商銀行股份有限公司陽谷支行貸款75萬元，之后又從公司退回70萬元，只有用五萬元用于購買白糖。由于本案中，尚無法知曉刁某在從事此行為過程中是否有非法占有之目的，并且其中5萬元確實(shí)用來購買白糖。但是此行為確實(shí)給銀行造成了75萬元的損失，因此應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪對(duì)其處以刑罰比較適宜。
因此法院最終判決刁某犯騙取貸款罪,判處有期徒刑一年零五個(gè)月,并處罰金二萬元。并責(zé)令被告人刁某退賠被害單位中國(guó)工商銀行股份有限公司陽谷支行貸款七十五萬元。
