擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十四條規(guī)定：“未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。 偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的，依照前款的規(guī)定處罰。 單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。”
從本罪的客體要件來(lái)看，本罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度。所謂金融，即貨幣資金的融通，是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。金融活動(dòng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的運(yùn)動(dòng)過(guò)程，各種機(jī)構(gòu)和人員參與其間，因此必須形成一定的法律秩序，否則，混亂不堪的金融活動(dòng)就會(huì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。金融活動(dòng)都是通過(guò)銀行等各種金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)來(lái)進(jìn)行的，銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)負(fù)著籌集融通資金、引導(dǎo)資金流向、提高資金使用效益和調(diào)節(jié)社會(huì)總需求等重任，是聯(lián)結(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的紐帶，必須掌握在國(guó)家的宏觀控制下。為了促進(jìn)金融體制改革，有利于我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展和完善，1995年5月10日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十三次會(huì)議通過(guò)了《商業(yè)銀行法》，對(duì)商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、分立、合并及其變更的條件、申報(bào)批準(zhǔn)的程序都作了詳細(xì)的規(guī)定，同時(shí)《商業(yè)銀行法》第79條規(guī)定：“未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責(zé)任，并由中國(guó)人民銀行予以取締?！鄙米圆唤?jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，必然影響國(guó)家金融方針政策和信貸計(jì)劃等的貫徹實(shí)施，導(dǎo)致金融秩序的混亂，最終影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！缎谭ā返谝话倨呤臈l將《商業(yè)銀行法》的規(guī)定具體化，有利于金融秩序的穩(wěn)定。
從本罪的客觀方面看，本罪在客觀方面表現(xiàn)為未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。根據(jù)《商業(yè)銀行法》和有關(guān)銀行法規(guī)的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，必須符合一定的條件，按照規(guī)定的程序提出申請(qǐng)，經(jīng)審核批準(zhǔn)，由中國(guó)人民銀行或者有關(guān)分行發(fā)給《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》，始得營(yíng)業(yè)。凡未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自開(kāi)業(yè)或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，構(gòu)成犯罪的，以本罪論處。
本罪的主體，既可以是達(dá)到刑事責(zé)任年齡并具備刑事責(zé)任能力的自然人，也可以是單位。單位犯本罪的，實(shí)行兩罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，判處相應(yīng)刑罰。本罪同“非法吸收公眾存款罪”有密切聯(lián)系，研究確定彼罪時(shí)，要結(jié)合本罪的說(shuō)明進(jìn)行聯(lián)系分析。
本罪在主觀方面必須出于直接故意，間接故意或過(guò)失都不能構(gòu)成本罪。這就是說(shuō)，行為人明知設(shè)立金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立屬于違法的行為，亦明知自己是在私自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)而仍決意設(shè)立之，并希望發(fā)生金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立成功的危害結(jié)果。至于設(shè)立的目的，則是為了牟取非法利潤(rùn)。如果設(shè)立后又從事非法吸收公眾存款、進(jìn)行集資詐騙等犯罪活動(dòng)的，則又牽連觸犯其他罪名，如非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，這時(shí)，應(yīng)按牽連犯的處罰原則擇一重罪處罰。
本罪屬于一項(xiàng)比較抽象的犯罪，因此結(jié)合案例對(duì)此罪進(jìn)行了解會(huì)比較容易一些。例如胡某擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)案，被告人胡某原系某投資發(fā)展有限公司經(jīng)理，因生意上出現(xiàn)較大虧損，故預(yù)謀通過(guò)設(shè)立儲(chǔ)蓄所騙取存款進(jìn)行投資的方式牟利。1999年3月，被告人胡某將北京市復(fù)興路一間70余平米的房屋用作私設(shè)儲(chǔ)蓄所的地點(diǎn)，在私刻了“中國(guó)某銀行儲(chǔ)蓄所管理處”和“中國(guó)某銀行行政專(zhuān)用章”印章并偽造了姓名為“王京成”的假居民身份證后，以“中國(guó)某銀行儲(chǔ)蓄管理處副處長(zhǎng)王京成”的身份及“中國(guó)某銀行儲(chǔ)蓄管理處”的名義從事非法設(shè)立儲(chǔ)蓄所的活動(dòng)。1999年4月初，被告人胡某安排裝修隊(duì)按照儲(chǔ)蓄所的通常樣式對(duì)復(fù)興路的房屋進(jìn)行設(shè)計(jì)裝修，安裝監(jiān)控專(zhuān)用的攝像頭（但未連接真正的監(jiān)控設(shè)備），招聘工作人員若干名，購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)專(zhuān)用電腦軟件，根據(jù)商業(yè)銀行票證的樣式為其開(kāi)辦的儲(chǔ)蓄所設(shè)計(jì)并印制了銀行專(zhuān)用憑證，還訂制了一塊“某銀行總行營(yíng)業(yè)部萬(wàn)壽儲(chǔ)蓄所”銅牌并懸掛。胡某多次向他人宣稱其開(kāi)辦的儲(chǔ)蓄所儲(chǔ)蓄利率較高，且有鼓勵(lì)存款措施等。公安機(jī)關(guān)在接到銀行舉報(bào)后于同年4月20日將被告人胡某抓獲。1999年9月2日，海淀區(qū)人民檢察院以被告人胡某犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，向法院提起公訴。
法院經(jīng)審理認(rèn)定，被告人胡某未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，非法設(shè)立銀行的儲(chǔ)蓄分支機(jī)構(gòu)，私刻印章、偽造身份證明、印制金融票證、租賃房屋作為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、招聘工作人員、懸掛儲(chǔ)蓄所標(biāo)牌，其行為已構(gòu)成擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，且情節(jié)嚴(yán)重，但系犯罪未遂，依法判決被告人胡某犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，判處有期徒刑三年零六個(gè)月，罰金人民幣十萬(wàn)元。
