中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)二手房抵押貸款管理防范有證無(wú)房貸款詐騙風(fēng)險(xiǎn)的通知
（銀監(jiān)辦發(fā)[2008]314號(hào)）
各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
近來(lái)發(fā)現(xiàn)，在城市拆遷改造工作中，少數(shù)社會(huì)不法分子利用拆遷公司的拆遷房在當(dāng)?shù)胤抗苤行牡怯浀目偯娣e大于實(shí)際建設(shè)面積的漏洞，虛構(gòu)并不存在的房屋，并用私自留存的拆遷協(xié)議和收據(jù)，偽造拆遷安置協(xié)議書，從而通過(guò)買通自然人，與其簽訂有效購(gòu)房合同，向銀行騙取二手房抵押貸款，造成銀行資金出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)。目前，查出的涉案行有四川地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、民生銀行的部分分支機(jī)構(gòu)和南充市商業(yè)銀行。犯罪分子作案時(shí)間為2006年3月至2007年末，涉案“有證無(wú)房”二手房抵押貸款共計(jì)92戶、余額1147萬(wàn)元，貸款期限為10年至20年不等。
此類案件的發(fā)生暴露出一些銀行在二手房抵押貸款的管理、業(yè)務(wù)流程等方面尚存在薄弱環(huán)節(jié)，尤其是一些經(jīng)辦行在辦理二手房抵押貸款過(guò)程中輕視審核這一重要環(huán)節(jié)，普通存在審核把關(guān)不嚴(yán)、業(yè)務(wù)流程走過(guò)場(chǎng)、規(guī)章制度執(zhí)行不力等問(wèn)題，過(guò)度依賴房產(chǎn)權(quán)證及中介機(jī)構(gòu)的房屋評(píng)估報(bào)告，給犯罪分子以可乘之機(jī)。為進(jìn)一步加強(qiáng)二手房抵押貸款管理，防范“有證無(wú)房”貸款詐騙風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、盡快完善二手房貸款業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)。各行要高度重視，進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)，完善相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程。對(duì)本行開辦的二手房抵押貸款等個(gè)人信貸業(yè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面清理，對(duì)排查出的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行整改，舉一反三，查缺補(bǔ)漏，尤其不能放松對(duì)二手房抵押貸款業(yè)務(wù)的管理，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。
二、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)教育，提高制度執(zhí)行力。各行要加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)操作意識(shí)的教育，切實(shí)提高經(jīng)辦行工作人員對(duì)規(guī)章制度的執(zhí)行力。在辦理二手房抵押貸款等個(gè)人信貸類業(yè)務(wù)中，要嚴(yán)格按照有關(guān)要求，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，嚴(yán)格對(duì)抵押物的審查和審核，對(duì)二手房抵押貸款要到現(xiàn)場(chǎng)對(duì)房源的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。
三、全面排查二手房貸款風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。各行要對(duì)已辦理的二手房抵押貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)要認(rèn)真研究、制定切實(shí)可行的整改措施，積極保全銀行資產(chǎn)，同時(shí)，要加強(qiáng)與地方政府和公安、房管等部門的協(xié)調(diào)、溝通，嚴(yán)厲打擊“假權(quán)證”等違法行為，一旦發(fā)現(xiàn)可疑線索要立即移送司法機(jī)關(guān)。各行要加大案件防控工作力度，嚴(yán)格按照監(jiān)管部門和各行內(nèi)部有關(guān)規(guī)定，對(duì)違規(guī)責(zé)任人及負(fù)有管理和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。
請(qǐng)各行將落實(shí)本通知的情況于2009年1月20日前報(bào)銀監(jiān)會(huì)。請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，督促、指導(dǎo)其作好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
二00八年十二月二十九日
（銀監(jiān)辦發(fā)[2008]314號(hào)）
各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
近來(lái)發(fā)現(xiàn)，在城市拆遷改造工作中，少數(shù)社會(huì)不法分子利用拆遷公司的拆遷房在當(dāng)?shù)胤抗苤行牡怯浀目偯娣e大于實(shí)際建設(shè)面積的漏洞，虛構(gòu)并不存在的房屋，并用私自留存的拆遷協(xié)議和收據(jù)，偽造拆遷安置協(xié)議書，從而通過(guò)買通自然人，與其簽訂有效購(gòu)房合同，向銀行騙取二手房抵押貸款，造成銀行資金出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)。目前，查出的涉案行有四川地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、民生銀行的部分分支機(jī)構(gòu)和南充市商業(yè)銀行。犯罪分子作案時(shí)間為2006年3月至2007年末，涉案“有證無(wú)房”二手房抵押貸款共計(jì)92戶、余額1147萬(wàn)元，貸款期限為10年至20年不等。
此類案件的發(fā)生暴露出一些銀行在二手房抵押貸款的管理、業(yè)務(wù)流程等方面尚存在薄弱環(huán)節(jié)，尤其是一些經(jīng)辦行在辦理二手房抵押貸款過(guò)程中輕視審核這一重要環(huán)節(jié)，普通存在審核把關(guān)不嚴(yán)、業(yè)務(wù)流程走過(guò)場(chǎng)、規(guī)章制度執(zhí)行不力等問(wèn)題，過(guò)度依賴房產(chǎn)權(quán)證及中介機(jī)構(gòu)的房屋評(píng)估報(bào)告，給犯罪分子以可乘之機(jī)。為進(jìn)一步加強(qiáng)二手房抵押貸款管理，防范“有證無(wú)房”貸款詐騙風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、盡快完善二手房貸款業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)。各行要高度重視，進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)，完善相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程。對(duì)本行開辦的二手房抵押貸款等個(gè)人信貸業(yè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面清理，對(duì)排查出的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行整改，舉一反三，查缺補(bǔ)漏，尤其不能放松對(duì)二手房抵押貸款業(yè)務(wù)的管理，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。
二、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)教育，提高制度執(zhí)行力。各行要加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)操作意識(shí)的教育，切實(shí)提高經(jīng)辦行工作人員對(duì)規(guī)章制度的執(zhí)行力。在辦理二手房抵押貸款等個(gè)人信貸類業(yè)務(wù)中，要嚴(yán)格按照有關(guān)要求，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，嚴(yán)格對(duì)抵押物的審查和審核，對(duì)二手房抵押貸款要到現(xiàn)場(chǎng)對(duì)房源的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。
三、全面排查二手房貸款風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。各行要對(duì)已辦理的二手房抵押貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)要認(rèn)真研究、制定切實(shí)可行的整改措施，積極保全銀行資產(chǎn)，同時(shí)，要加強(qiáng)與地方政府和公安、房管等部門的協(xié)調(diào)、溝通，嚴(yán)厲打擊“假權(quán)證”等違法行為，一旦發(fā)現(xiàn)可疑線索要立即移送司法機(jī)關(guān)。各行要加大案件防控工作力度，嚴(yán)格按照監(jiān)管部門和各行內(nèi)部有關(guān)規(guī)定，對(duì)違規(guī)責(zé)任人及負(fù)有管理和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。
請(qǐng)各行將落實(shí)本通知的情況于2009年1月20日前報(bào)銀監(jiān)會(huì)。請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，督促、指導(dǎo)其作好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
二00八年十二月二十九日
