武漢某公司、武某某騙取貸款、詐騙案-騙取銀行貸款以及含欺詐行為的民事借貸中非法占有目的的認(rèn)定
人民法院案例庫 入庫編號：2023-05-1-112-001
關(guān)鍵詞
刑事/騙取貸款罪/詐騙罪/民事借貸/造假行為/欺詐行為/非法占有目的
基本案情
1.騙取貸款的事實(shí)
被告單位武漢某甲公司于2005年5月19日注冊成立，注冊資本人民幣（以下幣種同）500萬元，被告人武某某任公司法定代表人。該公司在武漢某村租賃38.6畝土地投資建廠，從事還原鐵生產(chǎn)加工，產(chǎn)品銷售給武漢某乙公司。2007年投產(chǎn)后，武漢某甲公司持續(xù)虧損，資金周轉(zhuǎn)困難。2008年6月，武某某經(jīng)他人介紹結(jié)識某銀行武漢分行某支行副行長林某某，表示希望從該行獲取貸款，林某某向其推薦了銀行保理融資業(yè)務(wù)。為獲得貸款，武某某隱瞞武漢某甲公司持續(xù)虧損的事實(shí)，向某銀行武漢分行提供虛假的財務(wù)報告、應(yīng)收款明細(xì)表。同年9月16日，武漢某甲公司與某銀行武漢分行簽訂《綜合授信協(xié)議》，授信額度為2000萬元，授信有效期1年，應(yīng)收賬款付款期限最長不得超過90天。同月18日，武某某使用私刻的武漢某甲公司（物資采購）合同專用章，假冒武漢某乙公司合同員周某某的簽名，與某銀行武漢分行簽訂《關(guān)于武漢某甲公司（賣方）有關(guān)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓問題的三方協(xié)議》。協(xié)議簽訂后，武某某又偽造廢鋼買賣合同、產(chǎn)品合格證明、應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書等，于2008年9月23日、10月9日兩次從某銀行武漢分行騙取保理資金共計2 000萬元。2009年3月2日，武漢某甲公司采取前述欺騙方法與某銀行武漢分行重新簽訂《綜合授信協(xié)議》，授信額度仍為2 000萬元，授信有效使用期限至2010年3月1日。同年5月，因武漢某甲公司不能按約正常還款，林某某對武漢某甲公司的財務(wù)章、合同章、公章進(jìn)行監(jiān)管。2009年11月9日，武某某與武漢某丙公司有關(guān)人員簽訂武漢某甲公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并于同年11月19日在武漢市工商行政管理局蔡甸分局辦理公司法人變更登記，武某某不再持有武漢某甲公司股份，不再擔(dān)任武漢某甲公司法定代表人。經(jīng)鑒定，自2008年9月至2009年11月18日法定代表人變更止，武漢某甲公司累計收到某銀行武漢分行某支行授信保理貸款資金11094萬元，償還9094萬元，尚欠2000萬元。至2010年8月案發(fā)，某銀行武漢分行尚欠保理融資本金1503.5萬元。
2.詐騙事實(shí)
2009年11月28日，被告人武某某隱瞞武漢某甲公司法定代表人已變更的事實(shí)，對原材料供貨商程某某謊稱需要資金回購武漢某甲公司股權(quán)，向程某某借款278.24萬元，期限6個月。同年12月15日，武某某以股權(quán)回購資金不足為由，再次向程某某借款309萬元，承諾2010年1月20日歸還。逾期后，程某某多次向武某某催還借款，武某某于2010年9月至10月間歸還借款35萬元，并承諾同年10月1日起每月歸還借款30萬元。逾期后，武某某假借各種理由不履行償還義務(wù)。至案發(fā)，仍有本金552.24萬元不能歸還。
湖北省武漢市中級人民法院于2014年8月11日作出（2013）鄂武漢中刑重字第00007號刑事判決：1.被告單位武漢某甲公司犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣十萬元；2.被告人武某某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣五萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，剝奪政治權(quán)利一年，并處罰金人民幣五萬元，決定執(zhí)行有期徒刑十三年，剝奪政治權(quán)利一年，并處罰金人民幣十萬元；3.被告單位武漢某甲公司騙取貸款所造成的損失人民幣1503.5萬元，繼續(xù)追繳，發(fā)還被騙單位某銀行武漢分行某支行；4.被告人武某某詐騙的人民幣552.24萬元，繼續(xù)追繳，發(fā)還被害人程某某。一審宣判后，武漢市人民檢察院以武漢某甲公司、武某某對保理資金有非法占有目的，原審對該起事實(shí)定性錯誤，依法應(yīng)以合同詐騙罪追究武某某及武漢某甲公司刑事責(zé)任等為由提起抗訴。被告人武某某及其辯護(hù)人以借條、還款協(xié)議等證明武某某找程某某借款系民間借貸，武某某不構(gòu)成詐騙罪等為由提出上訴。湖北省高級人民法院于2016年12月26日作出（2014）鄂刑一抗字第0005號刑事裁定：駁回抗訴、上訴，維持原判。
裁判理由
法院生效裁判認(rèn)為：被告單位某甲公司騙取銀行貸款2000萬元,致1500余萬元不能歸還,給銀行造成了特別重大損失,其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。上訴人武某某作為該公司直接負(fù)責(zé)的主管人員,其行為亦構(gòu)成騙取貸款罪。武某某以非法占有為目的,隱瞞真相,虛構(gòu)事實(shí),騙取他人財物552.24萬元,數(shù)額特別巨大,其行為還構(gòu)成詐騙罪,依法應(yīng)數(shù)罪并罰。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚,證據(jù)確實(shí)、充分,定罪準(zhǔn)確,量刑適當(dāng)。審判程序合法。
裁判要旨
1.刑法本身并不孤立看待申請貸款時的造假行為,只有行為人主觀上具備非法占有之目的,才可能因客觀上的造假行為以詐騙犯罪論處。認(rèn)定行為人主觀上非法占有目的，除了行為人對其主觀目的的供述外,還應(yīng)結(jié)合行為人申請貸款之前的經(jīng)濟(jì)狀況、獲取貸款之后的款項用途、款項到期后的還款意愿及還款效果等綜合評價,不能僅憑行為人有使用虛假資料騙取貸款的客觀行為和實(shí)際未能還款的客觀結(jié)果,片面認(rèn)定行為人的主觀故意。
2.非法占有目的的認(rèn)定必須堅持在客觀基礎(chǔ)上的主觀判斷,不能僅憑被告人供述簡單定案。具體可從以下三個方面來把握:一是行為人借款前的資產(chǎn)負(fù)債情況,有無還款能力;二是行為人實(shí)際借款用途有無保值增值可能;三是行為人有無隱匿財產(chǎn)、惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、逃跑等逃避還款義務(wù)的行為。
關(guān)聯(lián)索引
《中華人民共和國刑法》第175條之一、第266條、第193條
一審：湖北省武漢市中級人民法院（2013）鄂武漢中刑重字第00007號刑事判決（2014年8月11日）
二審：湖北省高級人民法院（2014）鄂刑一抗字第0005號刑事裁定（2016年12月26日）
