《刑事審判參考》（2014年第2輯，總第97輯）
[第961號(hào)]陳某1騙取貸款案-如何認(rèn)定騙取貸款案件中行為人是否具有非法占有目的
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二、主要問題
如何認(rèn)定騙取貸款案件中行為人是否具有非法占有目的？
三、裁判理由
騙取貸款罪與貸款詐騙罪同屬于破壞社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)秩序罪中的個(gè)罪，均以貸款為對(duì)象，司法實(shí)踐中對(duì)兩罪的認(rèn)定容易混淆。根據(jù)刑法第 175 條之一的規(guī)定，騙取貸款罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。而根據(jù)刑法第一百九十三條的規(guī)定，貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。從刑法規(guī)定的罪狀分析，騙取貸款罪與貸款詐騙罪最主要的區(qū)別在于主觀要件，即行為人主觀上是否以非法占有為目的。貸款詐騙罪的目的不僅是騙取貸款，而且是非法占有貸款。而騙取貸款罪采用欺騙手段的目的是在不符合貸款條件的情況下取得貸款，不以非法占有為目的。
非法占有目的，是指行為人實(shí)施犯罪行為的目的，在于使財(cái)物脫離其合法所有人或者持有人的控制而將其據(jù)為已有。質(zhì)言之，是指行為人改變公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的目的。非法占有目的，是行為人的一種主觀心理狀態(tài)，但主觀最終必定見諸客觀，不可能完全脫離客觀外在活動(dòng)而存在。。對(duì)行為人非法占有目的的認(rèn)定，可以通過行為人具體實(shí)施的客觀行為加以判斷。實(shí)踐中，有的行為體現(xiàn)非法占有的目的非常直接明顯，如使用虛假證明騙取貸款后攜款逃跑；但也有的行為難以單獨(dú)體現(xiàn)行為人主觀上的非法占有目的。如刑法第一百九十三條規(guī)定的五項(xiàng)情形：(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；(3)使用虛假的證明文件的；(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；(5)以其他方法詐騙貸款的。上述五項(xiàng)情形，只能證明行為人主觀上具有非法占有目的的可能性，是否實(shí)際具有非法占有的目的，還必須借助相關(guān)的客觀事實(shí)加以分析認(rèn)定。
最高法院 2001 年 1 月 21 日印發(fā)的《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》（以下簡(jiǎn)稱《紀(jì)要》）強(qiáng)調(diào)，在司法實(shí)踐中，認(rèn)定是否具有非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持主客觀相一致的原則，既要避免單純根據(jù)損失結(jié)果客觀歸罪， 也不能僅憑被告人自己的供述，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體情況具體分析。結(jié)合司法實(shí)際，一般而言，對(duì)于行為人通過欺騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為具有非法占有的目的：(1)明知沒有歸還能力而大量騙取資金；(2)非法獲取資金后逃跑的；(3)肆意揮霍騙取資金的；(4)使用騙取的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；(5)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的；(6)隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；(7)其他非法占有資金、拒不返還的行為。
將上述一般性經(jīng)驗(yàn)法則具體運(yùn)用到騙取貸款案件中，我們認(rèn)為，認(rèn)定行為人主上具有占有貸款為目的，必須具備以下條件：(1)行為人是通過欺詐手段獲取貸款，即行為人實(shí)施了刑法 193 條規(guī)定的五項(xiàng)情形之一；(2)行為人到期沒有歸還貸款；(3)行為人貸款時(shí)即明知不具有歸還能力或者貸款后實(shí)施了某種特定行為，如實(shí)施了《紀(jì)要》規(guī)定的七種情形之一。如果行為人同時(shí)具備上述三個(gè)條件，就可以認(rèn)定行為人主觀上具有非法占有貸款的目的；如果行為人騙取貸款的行為欠缺上述三個(gè)條件之一，則一般不應(yīng)認(rèn)定其主觀上具有非法占有貸款的目的，從而不能認(rèn)定構(gòu)成貸款詐騙罪。值得注意的是，騙取貸款罪與貸款詐騙罪可能相互轉(zhuǎn)化，甚至導(dǎo)致案件性質(zhì)從刑事轉(zhuǎn)化為民事，民事轉(zhuǎn)化為刑事。如行為人最初的動(dòng)機(jī)是非法占有貸款，但在取得貸款以后將貸款用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者受到其他良好因素的影響，其當(dāng)初的意圖發(fā)生了變化，貸款期滿即歸還貸款。這種情形達(dá)到追究刑事責(zé)任數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)或者情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)的，構(gòu)成騙取貸款罪，未達(dá)到刑事責(zé)任數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的，屬于民事欺詐性質(zhì)。反之，行為人取得貸款之前沒有非法占有的意圖，但在取得貸款后，客觀行為表現(xiàn)出其主觀上不愿歸還貸款的情形，貸款期滿后不予歸還，達(dá)到數(shù)額較大的，則構(gòu)成貸款詐騙罪。
基于上述分析，具體到本案中，被告人多次冒用他人名義貸款，冒用他人名義擔(dān)保貸款，從查明的證據(jù)來看，陳某1騙取貸款后，確有開發(fā)周黨步行街房產(chǎn)、山店林場(chǎng)、山店鄉(xiāng)水電站、自來水經(jīng)營(yíng)管理權(quán)等投資項(xiàng)目；案發(fā)前，陳某1與經(jīng)辦的信貸員簽訂了轉(zhuǎn)貸協(xié)議，并將其資產(chǎn)證件交付了信貸員，可以證明陳某1確有還款的意愿。其對(duì)取得的貸款并沒有非法占有的意圖，但其以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的行為應(yīng)認(rèn)定為騙取貸款罪。
