《刑法》第一百七十四條 【擅自設立金融機構罪】未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
【偽造、變造、轉讓金融機構經(jīng)營許可證、批準文件罪】偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的經(jīng)營許可證或者批準文件的，依照前款的規(guī)定處罰。
單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
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【第828號】擅自設立金融機構罪、非法經(jīng)營罪的認定：“順發(fā)借寄公司”并不具備刑法第一百七十四條規(guī)定的金融機構的形式要件和實質要件，尚未達到足以威脅金融安全、破壞金融秩序的危害程度，故不能以擅自設立金融機構罪論處。
（2022年）最高人民檢察院 公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）
第十九條 〔擅自設立金融機構案（刑法第一百七十四條第一款）〕未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立金融機構，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：
（一）擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構的；
（二）擅自設立金融機構籌備組織的。
第二十條 〔偽造、變造、轉讓金融機構經(jīng)營許可證、批準文件案（刑法第一百七十四條第二款）〕偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構的經(jīng)營許可證或者批準文件的，應予立案追訴。
（二）關于破壞金融管理秩序罪
1．非金融機構非法從事金融活動案件的處理
1998年7月13日，國務院發(fā)布了《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》。1998年8月11日，國務院辦公廳轉發(fā)了中國人民銀行整頓亂集資、亂批設金融機構和亂辦金融業(yè)務實施方案，對整頓金融“三亂”工作的政策措施等問題做出了規(guī)定。各地根據(jù)整頓金融“三亂”工作實施方案的規(guī)定，對于未經(jīng)中國人民銀行批準，但是根據(jù)地方政府或有關部門文件設立并從事或變相從事金融業(yè)務的各類基金會、互助會、儲金會等機構和組織，由各地人民政府和各有關部門限期進行清理整頓。超過實施方案規(guī)定期限繼續(xù)從事非法金融業(yè)務活動的，依法予以取締；情節(jié)嚴重、構成犯罪的，依法追究刑事責任。因此，上述非法從事金融活動的機構和組織只要在實施方案規(guī)定期限之前停止非法金融業(yè)務活動的，對有關單位和責任人員，不應以擅自設立金融機構罪處理；對其以前從事的非法金融活動，一般也不作犯罪處理；這些機構和組織的人員利用職務實施的個人犯罪，如貪污罪、職務侵占罪、挪用公款罪、挪用資金罪等，應當根據(jù)具體案情分別依法定罪處罰。
第二百零二條 違反本法第一百一十八條、第一百二十條第一款、第四款的規(guī)定，擅自設立證券公司、非法經(jīng)營證券業(yè)務或者未經(jīng)批準以證券公司名義開展證券業(yè)務活動的，責令改正，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上十倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，處以一百萬元以上一千萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以二十萬元以上二百萬元以下的罰款。對擅自設立的證券公司，由國務院證券監(jiān)督管理機構予以取締。
證券公司違反本法第一百二十條第五款規(guī)定提供證券融資融券服務的，沒收違法所得，并處以融資融券等值以下的罰款；情節(jié)嚴重的，禁止其在一定期限內(nèi)從事證券融資融券業(yè)務。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以二十萬元以上二百萬元以下的罰款。
第二百一十二條 違反本法第一百四十五條的規(guī)定，擅自設立證券登記結算機構的，由國務院證券監(jiān)督管理機構予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上十倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處以五十萬元以上五百萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以二十萬元以上二百萬元以下的罰款。
第八十一條 未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；并由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締。
偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
三、將刑法第一百七十四條修改為：“未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。”
“偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的經(jīng)營許可證或者批準文件的，依照前款的規(guī)定處罰?！?/p>
“單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。”
