審理法院：六安市裕安區(qū)人民法院
案號(hào)：（2017）皖1503刑初101號(hào)
案件類(lèi)型：刑事
案由：非法吸收公眾存款罪
裁判日期：2018-08-30
合議庭：王世瓊 許哲俊
審理程序：1
審理經(jīng)過(guò)
安徽省六安市裕安區(qū)人民檢察院以裕檢刑訴（2017）77號(hào)起訴書(shū)指控被告人程剛犯非法吸收公眾存款罪，于2017年5月3日向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭，于2017年6月16日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。六安市裕安區(qū)人被檢察院指派檢察員夏某出庭支持公訴。被告人程剛及其辯護(hù)人李和軍到庭參加訴訟。期間，本院先后于2017年8月、11月、2018年3月、6月報(bào)請(qǐng)延長(zhǎng)審限。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審請(qǐng)求情況
安徽省六安市裕安區(qū)人民檢察院指控：2014年7月，安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)下屬的鈺誠(chéng)控股集團(tuán)公司及金易融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司推出“e租寶”網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)，以高額利息為誘餌，通過(guò)電視廣告、高鐵廣告等媒介向社會(huì)不特定公眾吸收存款。2014年8月4日，隸屬于安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)的上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司（另案處理）成立。
2015年3月，被告人程剛擔(dān)任上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司六安分公司負(fù)責(zé)人，并奉公司指示，于2015年5月12日在六安市注冊(cè)成立上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司六安分公司（經(jīng)營(yíng)地位于六安市裕安區(qū)凱旋大廈國(guó)際廣場(chǎng)23層）。該分公司作為互聯(lián)網(wǎng)金融“e租寶”投資平臺(tái)的線下代銷(xiāo)公司，開(kāi)展“e租寶”平臺(tái)上理財(cái)產(chǎn)品的線下推廣、咨詢(xún)、銷(xiāo)售、服務(wù)等業(yè)務(wù)。程剛在明知上海鈺申公司未取得金融業(yè)務(wù)許可的情況下，仍按照總公司的安排，組織招聘人員，組建營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，并以該公司的名義公開(kāi)宣傳，向社會(huì)公眾推廣銷(xiāo)售安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)的“e租寶”系列投資產(chǎn)品，許諾在一定期限內(nèi)返還本金并給予9﹪-14.6﹪不等的年化收益，非法吸收社會(huì)不特定人員資金。
2015年5月至案發(fā)，上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司六安分公司對(duì)外非法吸收公眾存款共計(jì)37575719.45元，返還本金、利息共計(jì)10557469.97元，共涉及集資參與人678人。所吸收的資金均被安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)調(diào)配使用。
公訴機(jī)關(guān)出示了被告人供述、證人證言、電子數(shù)據(jù)、工商注冊(cè)登記資料、歸案經(jīng)過(guò)以及相關(guān)外調(diào)材料等證據(jù)，認(rèn)為被告人程剛的行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大，提請(qǐng)依法判處。
一審答辯情況
被告人程剛當(dāng)庭對(duì)指控事實(shí)及罪名均無(wú)異議，認(rèn)為自己也是受害人，請(qǐng)求從輕處罰。其辯護(hù)人辯護(hù)稱(chēng)：1、被告人在主觀上錯(cuò)誤地認(rèn)為其開(kāi)展線下銷(xiāo)售、咨詢(xún)的平臺(tái)具有合法性；2、六安分公司只是上海鈺申公司的線下代銷(xiāo)公司，公司的人、財(cái)、物權(quán)均歸屬于總公司，被告人在共同犯罪中只起次要作用，屬?gòu)姆福?、被告人認(rèn)罪態(tài)度較好，又系初犯，請(qǐng)求對(duì)其從輕處罰并適用緩刑。
本院查明
經(jīng)審理查明：
2014年7月，安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)下屬的鈺誠(chéng)控股集團(tuán)公司及金易融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司推出“e租寶”網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)，以高額利息為誘餌，通過(guò)電視廣告、高鐵廣告、公交廣告、樓宇廣告、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒介向社會(huì)不特定公眾吸收存款。2014年8月4日，隸屬于安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)的上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司（另案處理）成立。
2015年3月，被告人程剛通過(guò)應(yīng)聘擔(dān)任上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司六安分公司負(fù)責(zé)人，并奉公司指示，于2015年5月12日注冊(cè)成立了上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司六安分公司
（以下簡(jiǎn)稱(chēng)六安分公司），經(jīng)營(yíng)地位于六安市裕安區(qū)凱旋大廈國(guó)際廣場(chǎng)23層。該分公司登記經(jīng)營(yíng)范圍為除金融許可業(yè)務(wù)以外的經(jīng)總公司授權(quán)的金融信息服務(wù)、咨詢(xún)等。實(shí)際上是作為互聯(lián)網(wǎng)金融“e租寶”投資平臺(tái)的線下代銷(xiāo)公司，僅開(kāi)展“e租寶”平臺(tái)上六種理財(cái)產(chǎn)品的線下推廣、咨詢(xún)、銷(xiāo)售、服務(wù)等業(yè)務(wù)。被告人程剛明知上海鈺申公司未取得金融業(yè)務(wù)許可，仍按照公司安排，積極組織招聘人員，組建營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，并以公司名義公開(kāi)宣傳，通過(guò)在各大小區(qū)、菜市場(chǎng)、商場(chǎng)、寫(xiě)字樓門(mén)口設(shè)置展臺(tái)、發(fā)放傳單，在職場(chǎng)會(huì)議室召開(kāi)理財(cái)報(bào)告會(huì)等方式，向社會(huì)公眾推廣銷(xiāo)售安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)的“e租寶”系列投資理財(cái)產(chǎn)品。依托“e租寶”互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)，對(duì)外宣傳開(kāi)展“A2P”融資業(yè)務(wù)（即由融資租賃公司提供項(xiàng)目，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)平臺(tái)公開(kāi)轉(zhuǎn)讓融資租賃項(xiàng)目所產(chǎn)生的債權(quán)及其收益的一種互聯(lián)網(wǎng)金融模式），承諾在一定期限內(nèi)返還本金并給予9﹪-14.6﹪不等的年化收益率，非法吸收社會(huì)不特定人員資金。上海鈺申公司六安分公司在經(jīng)營(yíng)中，以上海鈺申公司為推薦人，以關(guān)聯(lián)公司安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司或金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司為轉(zhuǎn)讓人（平臺(tái)），與投資人簽訂《融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》或《債權(quán)轉(zhuǎn)讓咨詢(xún)服務(wù)協(xié)議》，約定投資人將投資資金轉(zhuǎn)入上海鈺申公司賬戶(hù)。
2015年5月至案發(fā)，上海鈺申六安分公司共吸收嚴(yán)宗霞、萬(wàn)勝?lài)?guó)、張秀群、桂尚志、劉中玲、吳建華等678人投資，金額共計(jì)37575719.45元，已返還本金、利息計(jì)10557469.97元。所吸收資金均由投資人通過(guò)pos機(jī)刷卡、銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付到上海鈺申公司銀行賬戶(hù)，后被安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)調(diào)配使用。程剛等從所吸收的資金中按總公司薪酬規(guī)定獲取一定比例的工資及提成。
2015年12月11日，被告人程剛經(jīng)六安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)依法傳喚到案。
上述事實(shí)，有經(jīng)庭審質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)證明：1、被告人程剛供述證實(shí)：2015年3月23日，經(jīng)上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司書(shū)面任命為六安分公司負(fù)責(zé)人，職位是城市經(jīng)理，然后就開(kāi)始組建六安分公司。在此之前，曾在中國(guó)銀行六安分行、銀谷財(cái)富工作過(guò)，有多年的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。六安分公司注冊(cè)時(shí)間為2015年5月，公司主要業(yè)務(wù)是向客戶(hù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)e租寶，其他沒(méi)有任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。其實(shí)就以融資租賃和債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，作為中介機(jī)構(gòu)，發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品，募集不特定人員的資金，對(duì)外宣稱(chēng)將資金借貸給公司企業(yè)，并按月支付給集資群眾不等的利息。
自己知道沒(méi)有相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人都不能吸收社會(huì)不特定群眾的存款，公司并沒(méi)有金融的許可和資質(zhì)，六安分公司在六安開(kāi)展投資理財(cái)業(yè)務(wù)沒(méi)有獲得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的相關(guān)許可證。“e租寶”的經(jīng)營(yíng)模式主要有租賃公司、擔(dān)保公司和保理公司組成，由多家擔(dān)保公司擔(dān)保，這些擔(dān)保公司也是屬于安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)的。e租寶上很多項(xiàng)目，每天有很多更新的公司債權(quán)標(biāo)的，自己懷疑e租寶上的標(biāo)的有問(wèn)題。一方面目前的市場(chǎng)大環(huán)境下，這么多公司在平臺(tái)貸款的可能性很??；另一方面，傳統(tǒng)的民間借貸模式就存在有更改法人，變更注冊(cè)資本的情況。公司2015年3月融資總額大約40億元，2015年11月左右達(dá)到了700億元，對(duì)這樣的增長(zhǎng)有疑慮。運(yùn)營(yíng)主管朱某1和團(tuán)隊(duì)經(jīng)理陳某都向其提出過(guò)懷疑，對(duì)于在e租寶上的融資租賃標(biāo)的，有一些項(xiàng)目做了注冊(cè)資本變更，而且變更的幅度很大，然后再在融資平臺(tái)上融資。e租寶與客戶(hù)簽訂的合同，也有問(wèn)題，如融資租賃合同投資者看不到。只是規(guī)定投資達(dá)到200萬(wàn)元的投資者才可以把融資租賃方的租賃合同寄送給投資者。
上海鈺申公司下設(shè)五個(gè)財(cái)富中心，每個(gè)財(cái)富中心下設(shè)若干區(qū)域。六安分公司是屬于第五財(cái)富中心下屬第二十九區(qū)域。六安分公司下面有五個(gè)團(tuán)隊(duì)，每個(gè)團(tuán)隊(duì)下面應(yīng)設(shè)10名財(cái)富管理師。自己負(fù)責(zé)六安分公司人事、綜管、運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)等工作，六安分公司設(shè)有營(yíng)業(yè)部部長(zhǎng)、分部部長(zhǎng)、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理、財(cái)務(wù)管理師，公司有50多名員工，營(yíng)業(yè)部部長(zhǎng)和分部部長(zhǎng)，主要是監(jiān)督團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)員宣傳營(yíng)銷(xiāo)工作，團(tuán)隊(duì)經(jīng)理管理財(cái)富管理師每天的工作，組織理財(cái)師在小區(qū)、寫(xiě)字樓門(mén)口、商場(chǎng)設(shè)置展業(yè)宣傳、發(fā)放傳單、在職場(chǎng)會(huì)議室開(kāi)理財(cái)報(bào)告會(huì)等手段吸引客戶(hù)，向社會(huì)不特定的客戶(hù)介紹“e租寶”，讓客戶(hù)投資。e租寶目前有兩種方式，一種是在線上操作，一種是線下操作，線下還要簽訂投資管理合同。e租寶平臺(tái)提供6種理財(cái)產(chǎn)品，利息從9%到14.6%不等，從業(yè)務(wù)上看，六安分公司是鈺誠(chéng)集團(tuán)公司的銷(xiāo)售公司，安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司是鈺誠(chéng)集團(tuán)公司的子公司，上海鈺申公司相當(dāng)于推薦人的角色，代為銷(xiāo)售鈺誠(chéng)集團(tuán)旗下的e租寶系列理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)閑租寶在各種媒體上廣告宣傳，在市民中影響力大，都是以高利息、高回報(bào)、多投入、多回報(bào)的方式吸引客戶(hù)的，安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)公司發(fā)給每個(gè)分公司POS機(jī)，對(duì)應(yīng)的商戶(hù)名為上海鈺申公司，業(yè)務(wù)人員幫投資人刷卡充值，公司所銷(xiāo)售的e租寶系列理財(cái)產(chǎn)品的款項(xiàng)都?xì)w于安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)。員工工資是上海鈺申公司直接計(jì)算并報(bào)安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)由公司按月支付到每個(gè)人的銀行賬戶(hù)。自己的工資主要是基本工資績(jī)效工資獎(jiǎng)金加提成，一個(gè)月工資在2萬(wàn)元左右，并根據(jù)上海鈺申六安分公司的總業(yè)績(jī)的千分之0.02進(jìn)行提成。至今從分公司共得到工資128000左右。
2、證人證言：翟篤超證言證實(shí)其案發(fā)前任上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司29區(qū)區(qū)域經(jīng)理，主要是協(xié)助總公司對(duì)29區(qū)域的分公司進(jìn)行相關(guān)費(fèi)用的審批，對(duì)一些城市分公司（包括六安、蕪湖的7個(gè)公司）的業(yè)績(jī)情況進(jìn)行分析、總結(jié)，并及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)。分公司的主要職責(zé)就是銷(xiāo)售E租寶理財(cái)產(chǎn)品，募集不特定公眾存款。投資人投資理財(cái)產(chǎn)品的資金都直接投到E租寶平臺(tái)的賬戶(hù)上，進(jìn)入安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)公司的賬戶(hù)。上海鈺申公司吸收群眾投資理財(cái)沒(méi)有經(jīng)過(guò)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)。
崔濤證言證實(shí)其案發(fā)前任上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司蕪湖第一分公司總經(jīng)理。E租寶平臺(tái)是屬于北京金易融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。上海鈺申公司經(jīng)營(yíng)范圍是商務(wù)信息咨詢(xún)、投資管理、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、自有設(shè)備租賃、翻譯服務(wù)、會(huì)務(wù)服務(wù)、市場(chǎng)信息咨詢(xún)，是中介行業(yè)（只是為客戶(hù)匹配債權(quán)，提供相關(guān)信息服務(wù)，收取服務(wù)費(fèi)），不允許從事金融業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)范圍里也沒(méi)有可以從事金融業(yè)務(wù)或者融資租賃業(yè)務(wù)。分公司沒(méi)有單設(shè)財(cái)務(wù)，員工工資、公司辦公支出都是和總部對(duì)接，實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)。鈺誠(chéng)集團(tuán)為理財(cái)產(chǎn)品提供了三個(gè)擔(dān)保公司，但這些公司根本不足以擔(dān)?？蛻?hù)的投資。上海鈺申公司、北京金易融公司、安徽鈺誠(chéng)融資租賃公司，這三家公司都是鈺誠(chéng)集團(tuán)旗下的，老板都是丁寧，實(shí)際上就等于沒(méi)有中介機(jī)構(gòu)，都是鈺誠(chéng)集團(tuán)在賣(mài)融資租賃債權(quán)。
證人伍某證言證實(shí)其案發(fā)前在上海鈺申公司蕪湖分公司工作，擔(dān)任第一營(yíng)業(yè)部部長(zhǎng)。鈺申蕪湖公司還有全國(guó)這些城市的分公司都是上海鈺申的分支結(jié)構(gòu)，主要是銷(xiāo)售E租寶平臺(tái)上推出的理財(cái)產(chǎn)品。上海鈺申是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)公司，實(shí)際上就是為借款人和出借人借貸提供信息公布、交互、撮合等服務(wù)，上海鈺申沒(méi)有相關(guān)的融資租賃許可或者金融執(zhí)照，分公司也沒(méi)有，作為互聯(lián)網(wǎng)金融公司，從事金融中介服務(wù)，不能接觸客戶(hù)租金，公司不能設(shè)資金池，不能自融，更不能以虛假的項(xiàng)目吸收客戶(hù)資金。上海鈺申公司所從事的業(yè)務(wù)超出了互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介所能從事的業(yè)務(wù)范圍。
證人朱某1（六安分公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)理）、證人謝某1（六安分公司市場(chǎng)專(zhuān)員）、證人刑某（六安分公司綜合管理部專(zhuān)員）、證人王某1（六安分公司運(yùn)營(yíng)專(zhuān)員）、證人王某2（六安分公司人事專(zhuān)員）、證人謝某1（六安分公司市場(chǎng)專(zhuān)員）均證實(shí)上海鈺申是鈺誠(chéng)集團(tuán)下屬的全資子公司，分公司經(jīng)營(yíng)范圍沒(méi)有投資理財(cái)業(yè)務(wù)這一塊，公司從事金融業(yè)務(wù)也沒(méi)有經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)。公司主要業(yè)務(wù)就是推廣、銷(xiāo)售e租寶產(chǎn)品，募集不特定人員的存款。e租寶對(duì)外宣稱(chēng)是互聯(lián)網(wǎng)A2P平臺(tái)，一種租賃和債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)信息,發(fā)布投資理財(cái)產(chǎn)品募集不特定群眾的資金，對(duì)外宣稱(chēng)將資金對(duì)接融資租賃項(xiàng)目，并按月支付給集資群眾不等的利息，公司宣傳的是高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、隨時(shí)可以贖回。
六安分公司的負(fù)責(zé)人、城市經(jīng)理是程剛，主要負(fù)責(zé)六安分公司的組建、人員招聘、日常經(jīng)營(yíng)和管理、傳達(dá)上級(jí)下達(dá)的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。上級(jí)公司直接跟程剛安排相應(yīng)的工作，然后程剛傳達(dá)給分公司每個(gè)員工。分公司沒(méi)有財(cái)務(wù)，行政、人事、運(yùn)營(yíng)、審查等都直接與29區(qū)相應(yīng)管理部門(mén)對(duì)接，另外總部下發(fā)薪酬管理辦法，訂了幾個(gè)檔位，一般新進(jìn)來(lái)的都是每個(gè)月要完成14萬(wàn)的業(yè)績(jī)，然后完成的商業(yè)業(yè)績(jī)就可以提高薪酬以及相應(yīng)的崗位。
”e租寶”產(chǎn)品類(lèi)型分為六種，分別是e租穩(wěn)贏、e租財(cái)富、e租富享、e租富贏、e租年豐、e租年享，并設(shè)有不同的理財(cái)期限，承諾利率從9%到14.2%不等?？偣就茝Ve租寶產(chǎn)品主要是通過(guò)電視，媒體網(wǎng)站，高鐵站機(jī)場(chǎng)投放廣告。分公司主要是帶領(lǐng)理財(cái)師到市里人流量大的地方進(jìn)行宣傳，如商場(chǎng)、超市、菜市場(chǎng)等，主要就是擺展臺(tái)、發(fā)傳單。公司銷(xiāo)售e租寶采用線上線下兩種模式，線上就是登錄公司網(wǎng)站，注冊(cè)基本信息成為會(huì)員，綁定身份信息和銀行卡進(jìn)行充值，線下就是業(yè)務(wù)員填寫(xiě)資料，簽訂紙質(zhì)合同之后，在e租寶網(wǎng)站注冊(cè)，綁定身份信息和銀行卡進(jìn)行充值。六安分公司沒(méi)有賬戶(hù)，客戶(hù)投資的金額都匯入“e租寶”平臺(tái)的帳戶(hù)，具體去向總公司鈺誠(chéng)集團(tuán)清楚。
證人唐某（分公司第一團(tuán)隊(duì)經(jīng)理）、證人楊某1（分部部長(zhǎng)）、證人王某3的證言（理財(cái)師）、證人陳某（理財(cái)師）、證人楊某2、鄒某、王某4、李某、沈某、張某1、蔡某、王某5、程某、耿某、江某、王某6、鄭某、張某2證言均證實(shí)六安分公司是總公司下屬的第29區(qū)，負(fù)責(zé)人是程剛，約有員工50名，共有五個(gè)團(tuán)隊(duì)，上級(jí)公司跟程剛對(duì)接安排工作，程剛給下面的團(tuán)隊(duì)安排任務(wù)。公司所有部門(mén)都是為了完成上級(jí)的任務(wù)相互協(xié)調(diào)進(jìn)行工作，經(jīng)營(yíng)范圍就是信息服務(wù)。公司主要經(jīng)營(yíng)E租寶理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)外宣稱(chēng)是互聯(lián)網(wǎng)A2p平臺(tái)，以融資租賃和債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)信息，E租寶作為一個(gè)居間的中介，發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品募集不特定群眾的資金，對(duì)外宣稱(chēng)借給企業(yè)并按月支付群眾不等的利息。分公司每個(gè)月都有業(yè)績(jī)指標(biāo)，之前是100多萬(wàn)元，最后沒(méi)有完成每月500多萬(wàn)元的投資額。另外分公司下面設(shè)立的每個(gè)團(tuán)隊(duì)中，每個(gè)員工都有要求，每個(gè)員工每月要發(fā)展客戶(hù)投資14萬(wàn)元，一個(gè)團(tuán)隊(duì)沒(méi)有完成120萬(wàn)的投資額，原工業(yè)績(jī)主要是根據(jù)員工發(fā)展客戶(hù)的投資額計(jì)算的，公司員工推薦的理財(cái)產(chǎn)品越多，公司發(fā)放的績(jī)效獎(jiǎng)金越多。
E租寶平臺(tái)提供6種理財(cái)產(chǎn)品，主要是通過(guò)線上宣傳和線下宣傳的方式推薦客戶(hù)投資購(gòu)買(mǎi)E租寶產(chǎn)品。安排理財(cái)師到各個(gè)小區(qū)、商場(chǎng)、超市、菜場(chǎng)門(mén)口宣傳公司產(chǎn)品，目的就是讓人出資通過(guò)e租寶平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)債權(quán)，如果有客戶(hù)愿意投資，可以有線上和線下兩種模式，6種理財(cái)產(chǎn)品，年化利率陳成，從9%到14.2%不等，均承諾還本付息的。分公司主要是向客戶(hù)推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，把平臺(tái)上的債權(quán)推薦給客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)。
證人荀某證言證實(shí)其是凱旋國(guó)際廣場(chǎng)23層A、B、C、D座房子的房主，與E租寶六安分公司簽訂的為期一年的租賃合同。
北京總部工作人員證言：
證人劉靜靜證言（案發(fā)前任鈺誠(chéng)集團(tuán)財(cái)務(wù)副總監(jiān)）通過(guò)e租寶平臺(tái)吸收的資金，轉(zhuǎn)到安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)有限公司等公司，再轉(zhuǎn)就向個(gè)人卡轉(zhuǎn)賬。公司從事金融業(yè)務(wù)沒(méi)有經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，鈺誠(chéng)融資租賃項(xiàng)目大部分都是虛假的。平臺(tái)通過(guò)廣告宣傳，公司廣告費(fèi)很驚人，大概5億元；另一塊以高額投資回報(bào)來(lái)向社會(huì)進(jìn)行融資，融資的利息是年利息9%-14.6%。一般是用新貸還舊貸來(lái)償還利息本金等。
證人宗某證實(shí)鈺誠(chéng)集團(tuán)旗下的金易融公司是開(kāi)展E租寶業(yè)務(wù)的，安信惠鑫公司是線下推廣E租寶業(yè)務(wù)的。安信惠鑫下屬有十幾個(gè)子公司，有上海鈺申金融、安徽鈺誠(chéng)融泰公司等，融資租賃板塊有安徽鈺誠(chéng)融資租賃公司。上海鈺申和旗下的分支機(jī)構(gòu)主要是銷(xiāo)售E租寶平臺(tái)上推出的理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)有相關(guān)的融資租賃許可或者金融執(zhí)照。
證人楊某3（案發(fā)前任鈺誠(chéng)集團(tuán)副總裁，職責(zé)是新聞發(fā)言人和員工培訓(xùn)）知證實(shí)E租寶是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，平臺(tái)吸收社會(huì)公眾資金，沒(méi)有國(guó)家相關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)。集團(tuán)的盈利項(xiàng)目是E租寶平臺(tái)，收取一定手續(xù)費(fèi)。集團(tuán)的金易融公司負(fù)責(zé)產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營(yíng)、管理。安信惠鑫負(fù)責(zé)銷(xiāo)售，旗下有十五個(gè)銷(xiāo)售公司。公司宣傳就是客戶(hù)出資購(gòu)買(mǎi)在E租寶平臺(tái)上的產(chǎn)品。至于該平臺(tái)上是否有真實(shí)的承租方以及公司有自融現(xiàn)象，對(duì)此有懷疑，因?yàn)槠脚_(tái)上的承租方在上標(biāo)前有大幅增加注冊(cè)資本的行為。
證人楊翠致證實(shí)（任上海鈺申公司董事長(zhǎng)，負(fù)責(zé)公司的整體業(yè)務(wù)）上海鈺申隸屬于安信惠鑫公司，其在全國(guó)各地198家分公司的業(yè)務(wù)情況要匯總到上海鈺申總公司。主要業(yè)務(wù)就是推廣E租寶理財(cái)產(chǎn)品。鈺誠(chéng)融資租賃不可能有那么多項(xiàng)目，因?yàn)槿魏我患夜咀鋈谫Y租賃不可能不斷的有項(xiàng)目融資，這些項(xiàng)目上的太快、量太大，募集到的資金一定有資金池或者自融的情況。
證人劉某1、王某7證言證實(shí)金易融網(wǎng)絡(luò)公司主要推廣E租寶理財(cái)產(chǎn)品。金易融再將理財(cái)產(chǎn)品交給安信惠鑫公司推廣銷(xiāo)售。安信惠鑫公司旗下有上海鈺申公司等，上海鈺申及線下100多家分公司負(fù)責(zé)銷(xiāo)售E租寶線下產(chǎn)品。E租寶是關(guān)聯(lián)交易，有自融現(xiàn)象，因?yàn)槿谫Y租賃公司和E租寶都是鈺誠(chéng)集團(tuán)的。E租寶平臺(tái)進(jìn)行融資沒(méi)有經(jīng)過(guò)國(guó)家有關(guān)部門(mén)的審批。
證人劉某2、朱某2（財(cái)務(wù)人員）、證人謝某2證言證實(shí)2014年7月21日E租寶上線。安徽鈺誠(chéng)融資租賃公司具備開(kāi)展融資租賃的業(yè)務(wù)，是經(jīng)安徽商務(wù)廳審批的，其余公司沒(méi)有融資租賃的資質(zhì)。E租寶上真實(shí)發(fā)生業(yè)務(wù)的融資租賃項(xiàng)目應(yīng)該不到10個(gè)，總標(biāo)的額有7.8億左右。公司在E租寶上發(fā)售的項(xiàng)目大部分都是虛假的，沒(méi)有開(kāi)展實(shí)際的業(yè)務(wù)，也沒(méi)有實(shí)際的租金收益，公司都是通過(guò)新吸收來(lái)的投資款返回給之前投資人本息的兌換。按照投資者的約定，投資E租寶的投資款應(yīng)該通過(guò)e租寶平臺(tái)用于標(biāo)的企業(yè)的融資經(jīng)營(yíng)，但實(shí)際上大部分并未用于標(biāo)的企業(yè)的融資租賃項(xiàng)目。
證人張某3、許某1、劉某3、劉某4證言證實(shí)鈺誠(chéng)集團(tuán)主要是負(fù)責(zé)管理E租寶銷(xiāo)售的總部門(mén)，分為線上線下兩種銷(xiāo)售方式，線下銷(xiāo)售的是安信惠鑫公司，線上銷(xiāo)售的是由金易融公司負(fù)責(zé)。而線下直接負(fù)責(zé)銷(xiāo)售的有鈺誠(chéng)融泰、上海鈺申公司等。宣傳主要是鈺誠(chéng)集團(tuán)負(fù)責(zé)，鈺誠(chéng)集團(tuán)在電視媒體、網(wǎng)絡(luò)媒體、紙媒以及公交、地車(chē)、車(chē)站、高鐵等向社會(huì)公眾宣傳產(chǎn)品，提高品牌知名度，招攬更多的投資人投資購(gòu)買(mǎi)E租寶產(chǎn)品。
證人許某2、雍某證言證實(shí)2014年底，根據(jù)丁寧指示做假合同，沒(méi)有發(fā)生實(shí)際的借款行為。公司第1、2、3業(yè)務(wù)部為E租寶做的融資項(xiàng)目都是假項(xiàng)目。假項(xiàng)目大概能占到95%以上，都是公司找人買(mǎi)來(lái)的。融資的700多個(gè)億有95%以上項(xiàng)目都是假的。
各投資人證言：朱元坤、楊宗涌等199人的證言證明各投資人均是通過(guò)公司人員散發(fā)的宣傳單，電視廣告等宣傳到該公司投資的。六安分公司到各個(gè)居住小區(qū)、商場(chǎng)、菜市場(chǎng)等人員眾多的地方宣傳產(chǎn)品，目的讓群眾到六安分公司購(gòu)買(mǎi)其公司產(chǎn)品，進(jìn)行投資。以?xún)煞N方式購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，主要以網(wǎng)上為主、網(wǎng)下為輔，產(chǎn)品就是e租寶產(chǎn)品，分為六種，分別是e租穩(wěn)贏、e租財(cái)富、e租富享、e租富贏、e租年豐、e租年享，年化收益9%-14.6%，六安分公司宣傳e租寶產(chǎn)品收益高、安全性高吸引客戶(hù)投資。
3、書(shū)證部分：
①、上海鈺申公司工商登記檔案營(yíng)業(yè)執(zhí)照，證明上海鈺申公司系安徽鈺誠(chéng)投資發(fā)展股份有限公司出資設(shè)立，于2014年8月4日在上海市工商行政管理局自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)分局注冊(cè)成立，性質(zhì)為一人有限責(zé)任公司（法人獨(dú)資），注冊(cè)資本為1億元，法定代表人為許某2。經(jīng)營(yíng)范圍：金融信息服務(wù)（除金融許可業(yè)務(wù)）、接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)外包、接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融業(yè)務(wù)流程外包、接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融知識(shí)流程外包、證券咨詢(xún)（不得從事金融、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）、商務(wù)信息咨詢(xún)（除經(jīng)紀(jì)）、投資管理、資產(chǎn)管理、投資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)咨詢(xún)（不得從事代理記賬）、數(shù)據(jù)處理服務(wù)、自有設(shè)備租賃（不得從事金融租賃）——依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)后，方可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
②上海鈺申公司六安分公司企業(yè)注冊(cè)信息單，證明上海鈺申公司六安分公司于2015年5月12日在六安市工商局注冊(cè)成立，類(lèi)型為有限責(zé)任公司分公司，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所位于六安市凱旋廣場(chǎng)23層，負(fù)責(zé)人為程剛，經(jīng)營(yíng)范圍在總公司授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)后方可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）。
③“證明”由六安市銀監(jiān)分局出具，該局并未向上海鈺申公司六安分公司頒發(fā)金融許可證。
④任職文件證實(shí)上海鈺申公司于2015年3月23日任命程剛為六安分公司負(fù)責(zé)人；程剛名片上印有“鈺誠(chéng)集團(tuán)、鈺申金融”字樣，程剛擔(dān)任崗位是上海鈺申公司六安分公司城市經(jīng)理。
⑤E租寶產(chǎn)品宣傳彩頁(yè)，理財(cái)師培訓(xùn)手冊(cè)、融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)介紹。六安分公司通過(guò)散發(fā)彩頁(yè)的形式進(jìn)行了公開(kāi)宣傳，宣稱(chēng)E租寶為知名的A2P互聯(lián)網(wǎng)金融信息平臺(tái)，提供基于以融資租賃債權(quán)交易為基礎(chǔ)的金融信息服務(wù)，有e租穩(wěn)贏、e租財(cái)富、e租富享、e租富贏、e租年豐、e租年享6種產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為9%到14.6%不等，均承諾定期付息，到期還本。
薪酬績(jī)效管理辦法及工作標(biāo)準(zhǔn)與任務(wù)一覽表等，證明該公司營(yíng)銷(xiāo)人員架構(gòu)及薪酬采取底薪加提成的方式計(jì)算，通過(guò)高額工資刺激營(yíng)銷(xiāo)人員推廣銷(xiāo)售E租寶產(chǎn)品。
八月份工資明細(xì)表，2015年8月，六安分公司營(yíng)銷(xiāo)人員的工資數(shù)額及工資結(jié)構(gòu)，共有99名營(yíng)銷(xiāo)人員，分部長(zhǎng)級(jí)別最多當(dāng)月領(lǐng)取工資38046元，最低22648元。
⑥融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、債權(quán)轉(zhuǎn)讓咨詢(xún)服務(wù)協(xié)議，證明約定丙方上海鈺申公司指導(dǎo)乙方投資人將資金一次性轉(zhuǎn)到甲方安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司指定的專(zhuān)用賬戶(hù)內(nèi)，戶(hù)名為上海鈺申公司，開(kāi)戶(hù)行為中國(guó)銀行上海自貿(mào)區(qū)分行，賬號(hào)為43×××70，即上海鈺申公司直接收取了投資人的投資款。
⑦其他地市外調(diào)材料等書(shū)證丁寧、丁甸、張敏等鈺誠(chéng)集團(tuán)高管集資詐騙、非法吸收公眾存款案的涉案材料、E租寶簡(jiǎn)介、金易融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等；安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司內(nèi)部結(jié)構(gòu)圖、鈺誠(chéng)集團(tuán)內(nèi)部結(jié)構(gòu)圖。團(tuán)隊(duì)績(jī)效考核辦法等文件；金易融公司相關(guān)介紹。
⑧數(shù)據(jù)表格六安分公司運(yùn)營(yíng)專(zhuān)員王某1工作U盤(pán)提取打印的投資人員具體投資及贖回情況表。
⑨搜查筆錄、扣押清單、查封筆錄等證實(shí)公安機(jī)關(guān)對(duì)六安分公司的辦公場(chǎng)所進(jìn)行搜查，搜查出六安分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照1份、U盤(pán)1個(gè)、電腦主機(jī)、鑰匙、E租寶理財(cái)產(chǎn)品合同書(shū)228份、咨詢(xún)服務(wù)協(xié)議117份等物品，后將上述物品扣押。
⑩報(bào)案單證明等投資人向公安機(jī)關(guān)報(bào)案陳述通過(guò)電視、傳單等看到E租寶廣告，向E租寶進(jìn)行投資，具體投資的時(shí)間、數(shù)額、付款方式等。戶(hù)籍信息證明被告人程剛的基本身份情況，犯罪時(shí)已達(dá)到完全刑事責(zé)任年齡?！皻w案經(jīng)過(guò)”證明偵查機(jī)關(guān)根據(jù)公安部下發(fā)線索要求，于2015年12月11日依法傳喚六安分公司負(fù)責(zé)人程剛接受調(diào)查。
4、遠(yuǎn)程勘驗(yàn)筆錄由六安分司人事專(zhuān)員王某2備份至百度云端的員工花名冊(cè)、11月份的工資表電子數(shù)據(jù)。
5、電子物證檢驗(yàn)報(bào)告由六安市公安局網(wǎng)安支隊(duì)出具，在六安分公司處扣押的5個(gè)筆記本硬盤(pán)、U盤(pán)等檢材中，發(fā)現(xiàn)大量涉案資料。
6、視聽(tīng)資料公安機(jī)關(guān)從安徽銀聯(lián)調(diào)取的數(shù)據(jù)中提取打印，數(shù)據(jù)為六安分公司所使用的3臺(tái)pos機(jī)（終端號(hào)為B89534、89B89535、71502050）的交易流水，3臺(tái)P**機(jī)計(jì)刷入金額10792741元。
7、電子數(shù)據(jù)（光盤(pán)），公安機(jī)關(guān)從北京警方處調(diào)取的E租寶后臺(tái)數(shù)據(jù)：證實(shí)2015年5月至案發(fā)，上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司六安分公司對(duì)外非法吸收公眾存款共計(jì)37575719.45元，返還本金、利息共計(jì)10557469.97元，共涉及集資參與人678人。
以上證據(jù)具備合法性、客觀性、關(guān)聯(lián)性，足以認(rèn)定本案事實(shí)。
本院認(rèn)為
本院認(rèn)為：被告人程剛作為另案處理的安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)和鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)非法集資犯罪的其他直接責(zé)任人員，違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，變相非法吸收公眾存款37575719.45元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，依法應(yīng)予懲處。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立，本院予以確認(rèn)。被告人程剛作為分公司負(fù)責(zé)人，僅按總公司指示開(kāi)展工作，在共同犯罪中起輔助作用，屬?gòu)姆?，依法?yīng)予減輕處罰。被告人程剛認(rèn)罪態(tài)度較好，依法亦可酌情從輕處罰。辯護(hù)人請(qǐng)求對(duì)被告人從輕、減輕處罰的相關(guān)辯護(hù)意見(jiàn)成立，本院予以采納。案經(jīng)本院審判委員會(huì)討論決定，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條、第二十五條第一款、第二十七條、第五十二條、第五十三條、第六十四條以及《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條第一款、第三條第二款之規(guī)定，判決如下：
裁判結(jié)果
一、被告人程剛犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣叁萬(wàn)元；
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2017年5月5日起至2018年10月7日止。罰金于判決生效之日起五日內(nèi)繳納。）
二、作案工具U盤(pán)、電腦主機(jī)、電腦顯示屏、筆記本電腦、印章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、個(gè)人筆錄本、POS機(jī)、勞動(dòng)合同書(shū)、培訓(xùn)手冊(cè)、宣傳冊(cè)、合同書(shū)等予以沒(méi)收；
三、涉案一切違法所得予以追繳后，分別按照比例發(fā)還集資參與人，不足部分責(zé)令退賠，并按照同等原則分別發(fā)還。
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或直接向安徽省六安市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判人員
審判長(zhǎng)許哲俊
審判員王世瓊
人民陪審員崔志芬
裁判日期
二〇一八年八月三十日
書(shū)記員
書(shū)記員湯厚麗
