審理法院：白銀市白銀區(qū)人民法院
案 號：（2019）甘0402刑初119號
案件類型：刑事
案 由：非法經(jīng)營罪
裁判日期：2019-08-28
審理經(jīng)過
白銀市白銀區(qū)人民檢察院以白檢公訴刑訴[2019]97號起訴書指控被告人楊某1犯非法經(jīng)營罪、妨害信用卡管理罪、危險駕駛罪向本院提起公訴。本院依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。白銀市白銀區(qū)人民檢察院指派檢察員馬金池出庭支持公訴，被告人楊某1及其辯護(hù)人姜某等到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
一審請求情況
公訴機(jī)關(guān)指控，2016年8月至2018年7月間，被告人楊某1用本人及其妻子李某1的個人信息，在銀盛支付服務(wù)有限公司等網(wǎng)絡(luò)支付平臺辦理了7部POS機(jī)，又將魏某1辦理的1部POS機(jī)也拿到其家中，然后用其本人的工商銀行卡、建設(shè)銀行卡及李某1的郵政儲蓄銀行卡、建設(shè)銀行卡、魏某1的建設(shè)銀行卡與上述POS機(jī)綁定，后在無實(shí)際交易的情況下，用上述綁定的POS機(jī)通過轉(zhuǎn)賬等方式給他人代還信用卡欠款，并從中收取1%-1.5%的手續(xù)費(fèi)，經(jīng)甘肅中盛司法鑒定所鑒定，被告人楊某1為他人代還信用卡1334次，累計還款16071053.26元，被告人楊某1從中獲利2萬余元；另外，被告人楊某1為實(shí)施上述行為非法持有他人信用卡43張，儲蓄卡2張。
2018年4月8日23時5分許，被告人楊某1醉酒后駕駛×××號奧迪小轎車，沿白銀區(qū)建設(shè)東路由西向東行駛至省建104處門前路段時，被公安人員當(dāng)場查獲，經(jīng)白銀市公安司法鑒定中心鑒定，被告人楊某1駕車時血液中乙醇含量為168.3mg/100ml。
針對指控的事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭出示了刑事判決書、釋放證明書、戶籍證明等書證；證人李某1、魏某1等人的證言；被告人楊某1的供述與辯解；甘肅中盛司法鑒定所、白銀市公安局司法鑒定中心出具的鑒定意見等證據(jù)予以證實(shí)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人楊某1無視國法，未經(jīng)許可以虛擬交易方式為他人代還信用卡，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為觸犯《中華人民共和國刑法》第二百二十五條之規(guī)定；非法持有他人信用卡，數(shù)量較大，其行為觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十七條之規(guī)定；違法道路交通法規(guī)，醉酒后駕駛機(jī)動車在道路上行駛，其行為觸犯《中華人民共和國刑法》第一百三十三條之一之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營罪、妨害信用卡管理罪、危險駕駛罪追究其刑事責(zé)任，且被告人楊某1系累犯，依法應(yīng)當(dāng)從重處罰；建議對其以非法經(jīng)營判處五年以上七年以下有期徒刑，以妨害信用卡管理罪判處三年以下有期徒刑，以危險駕駛罪判處二個月以上五個月以下拘役并處罰金，并數(shù)罪并罰。
被告人楊某1對起訴書指控的犯罪事實(shí)予以認(rèn)可，并當(dāng)庭表示自愿認(rèn)罪，但認(rèn)為其不構(gòu)成妨害信用卡管理罪。
被告人楊某1的辯護(hù)人提出，對公訴機(jī)關(guān)指控被告人楊某1犯非法經(jīng)營罪、危險駕駛罪無異議，但認(rèn)為楊某1不構(gòu)成妨害信用卡管理罪。關(guān)于量刑方面：1、楊某1構(gòu)成自首；2、楊某1的行為沒有給銀行造成損失；3、楊某1認(rèn)罪態(tài)度好；4、一張廢卡、一張楊某1妻子的卡不應(yīng)當(dāng)計入；5、楊某1獲利2萬元。
本院查明
經(jīng)審理查明，2016年8月至2018年7月間，被告人楊某1用本人及其妻子李某1的個人信息，在銀盛支付服務(wù)有限公司等網(wǎng)絡(luò)支付平臺辦理了7部POS機(jī)，又將魏某1辦理的1部POS機(jī)也拿到其家中，然后用其本人的工商銀行卡、建設(shè)銀行卡及李某1的郵政儲蓄銀行卡、建設(shè)銀行卡、魏某1的建設(shè)銀行卡與上述POS機(jī)綁定，后在無實(shí)際交易的情況下，用上述綁定的POS機(jī)通過轉(zhuǎn)賬等方式給他人代還信用卡欠款，并從中收取1%-1.5%的手續(xù)費(fèi)，經(jīng)甘肅中盛司法鑒定所鑒定，被告人楊某1為他人代還信用卡1334次，累計還款16071053.26元，被告人楊某1從中獲利2萬余元；另外，被告人楊某1為實(shí)施上述行為非法持有他人信用卡43張，儲蓄卡2張。
2018年4月8日23時5分許，被告人楊某1醉酒后駕駛×××號奧迪小轎車，沿白銀區(qū)建設(shè)東路由西向東行駛至省建104處門前路段時，被公安人員當(dāng)場查獲，經(jīng)白銀市公安司法鑒定中心鑒定，被告人楊某1駕車時血液中乙醇含量為168.3mg/100ml。
經(jīng)審理查明的第一起事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭出示或宣讀，并經(jīng)庭審質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證實(shí)：
上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭出示或宣讀，并經(jīng)庭審質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證實(shí)：
（一）物證、書證
1、基本情況及登記表、戶籍證明一份：證明楊某1身份情況及其出生于1986年1月2日犯罪時年滿18周歲
2、靖遠(yuǎn)縣公安局扣押決定書、扣押筆錄，證明從楊某1處依法扣押的POS機(jī)、信用卡、手機(jī)、簽購單打印紙、記錄本、密碼器、信用卡。
3、李某1身份證復(fù)印件及名下郵儲銀行尾號5376銀行卡、浦發(fā)銀行尾號2106銀行卡、浦發(fā)銀行尾號3820銀行卡、建行7711銀行卡復(fù)印件。
4、魏某1身份證復(fù)印件及名下興業(yè)銀行尾號4105卡、招商銀行尾號8366卡、建行尾號9444卡復(fù)印件
5、到案經(jīng)過，證明楊某12018年7月27日經(jīng)傳喚至靖遠(yuǎn)縣公安局接受訊問，到案后如實(shí)供述犯罪事實(shí)，并配合公安機(jī)關(guān)搜查工作。
6、涉案POS機(jī)情況，證明：（1）、星驛付POS機(jī)（00000302J8NL00344297）；商戶白銀遠(yuǎn)經(jīng)達(dá)汽車銷售中心；辦理人楊某1，所有人楊某1，銀行卡×××，數(shù)額1091008元；（2）、銀盛支付POS機(jī)（S/N：73190189）；商戶景泰縣興鑫元修理廠；法人王興江；辦理人楊某1，所有人楊某1，銀行卡×××，數(shù)額2234983元；（3）、銀盛支付POS機(jī)（S/N：Q1NL13131677）；商戶靖遠(yuǎn)有強(qiáng)建材經(jīng)營部；法人高某1；辦理人楊某1，所有人楊某1，銀行卡×××，數(shù)額6693129元；（4）、銀盛支付POS機(jī)（S/N：73174157）；商戶甘肅潤盛房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司；法人魏長銀；辦理人魏某1，所有人魏某1，銀行卡×××，數(shù)額960228.9元；（5）、通聯(lián)支付POS機(jī)（G3000B21271）；商戶甘肅中通鑫博華安裝工程有限公司；法人裘建華；辦理人李某1，所有人李某1，銀行卡62179988240001205376，數(shù)額304670.5元；
（6）、瑞銀信POS機(jī)（機(jī)器號：G20043Ｆ4911）；商戶白銀市伊錦珠寶；辦理人楊某1，所有人李某1，銀行卡×××；（7）、瑞銀信POS機(jī)（編號：000024025311830022487486）；商戶白銀市白銀區(qū)麥青小吃店；辦理人楊某1，所有人楊某1，銀行卡×××，數(shù)額一共9419715元；（8）、樂刷POS機(jī)（901706159899893324）白銀區(qū)志軍珠寶名店，辦理人楊某1，所有人楊某1，銀行卡×××，數(shù)額269860元。
7、辦案說明，證明（1）、辦案機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)辦理的楊某1非法經(jīng)營案、妨害信用卡管理案，民警依法從楊某1處扣押一部USAPAYPOS機(jī)，編號(19817010319892)，經(jīng)民警向中國銀聯(lián)甘肅分公司工作人員核實(shí)，扣押該設(shè)備屬環(huán)匯公司生產(chǎn)的型號M198個人支付終端，該個人支付終端使用前需手機(jī)下載第三方支付f臺A**程序，使用個人實(shí)名信息及銀行卡信息綁定第三方支付平臺賬戶信總，使用手機(jī)與該支付終端藍(lán)牙連接后，刷卡使用。經(jīng)民警檢查楊從楊某1處扣押的兩部手機(jī)未發(fā)現(xiàn)支持該支付終端的第三方支付平臺A**程序。（2）、辦案機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)辦現(xiàn)的楊某1非法經(jīng)營案、楊某1涉嫌妨害信用卡管理案，經(jīng)比對甘肅中盛司法鑒定所，2018年11月4日出具的甘中盛司會鑒字[2018]第043號鑒定意見書中，POS機(jī)刷卡人員名單，我隊(duì)對已詢問人員進(jìn)行梳理,將相關(guān)證人詢問情況附表1，其余證人因電話無法聯(lián)系、在外地生活等原因未進(jìn)行詢問。（3）、負(fù)責(zé)辦理的楊某1涉嫌非法經(jīng)營案、涉嫌妨害信用卡管理案，民警依法從楊某1處依法扣押銀行卡共計56張，其中借記卡8張，信用卡48張（楊某1本人6張），楊某1持有他人42張信用卡（其中一張信用卡重號)，楊某1持有他人信用卡情況。（4）、辦案民警已對持卡人蔡某1、曹某、馮某、高東樣、李某2、馬某1、邵某、楊某2、李某1、張某1、張某2、趙某、仲某進(jìn)行詢問并核實(shí)情況。（5）、負(fù)責(zé)辦理的楊某1非法經(jīng)營案、妨害信用卡管理案，對楊某1訊問過程中，楊某1供述:朋友趙彥南使用過其持有的一部商戶名為靖遠(yuǎn)有強(qiáng)建材經(jīng)營部和一部商戶名為白銀市景泰興鑫元修理廠的POS機(jī)。經(jīng)核實(shí)趙彥南、男性、身份證號碼:×××,戶籍地：甘肅省白銀市××區(qū)，犯罪嫌疑人趙彥南因2017年3月至10月期間，以代還信用卡、朋友開店使用資金為由，先后多次騙取林某現(xiàn)金97萬余元，后攜款逃匿，2017年12月22日被白銀市公安局白銀分局列為上網(wǎng)逃犯追逃，現(xiàn)未抓獲。（6）、辦案機(jī)關(guān)辦理的楊某1非法經(jīng)營、妨害信用卡管理一案，對證人拓某詢問，其陳述名下辦理的卡號×××的工商銀行卡，交給何人使用記不清；證人張某3經(jīng)多方查找未能找到；經(jīng)與王某1前妻陳雯聯(lián)系，其稱在西安無法配合調(diào)查；張某4等人通過楊某1持有的POS機(jī)刷卡金額經(jīng)整理制造相關(guān)電子表格已刻錄并附卷。
8、電子證據(jù)檢查工作記錄，證明對楊某1白色蘋果5S手機(jī)一部、黑色OPPOR11手機(jī)一部基本信息拍照，調(diào)取手機(jī)報告，并刻錄為楊某1非法經(jīng)營案DVD光盤。
本院認(rèn)為
9、刑事判決書一份，證明楊某1于2007年10月曾因犯搶劫罪被蘭州市城關(guān)區(qū)人民法院判處有期徒刑十一年。
10、釋放證明書，證明楊某1于2014年9月22日刑滿釋放。
（二）證人證言
1、證人李某1證言，2016年2月份我和楊某1結(jié)婚，2016年我在白銀郵政銀行以我本人信息辦理一張卡號×××的郵政銀行儲蓄卡，2017年6月份我在白銀建行用我身份證辦了一張卡號為×××的建行儲蓄卡，卡辦好后都是楊某1在使用。結(jié)婚后我就看到楊某1使用POS機(jī)幫人代還信用卡刷卡套現(xiàn)賺錢，具體怎么操作我不懂，也沒有參與，他賺了多少錢我也不清楚，他也不跟我說。2017年楊某1使用過我名下建行尾號7711信用卡、尾號3820浦發(fā)銀行信用卡、尾號9202浦發(fā)銀行信用卡、尾號1159工行信用卡，后來我不在白銀居住了，我就把這幾張信用卡帶走了。
2、證人魏某1證言，2016年10月我提供資料給銀盛公司業(yè)務(wù)員并交了400元費(fèi)用辦理了一臺P**機(jī)，S/N碼為73174157，辦好后POS機(jī)用于企業(yè)經(jīng)營。一個月左右，我把機(jī)子借給我朋友楊某1使用，每次我綁定機(jī)子的銀行卡有入賬款項(xiàng)，我都轉(zhuǎn)到他一張建行尾號0015的銀行卡上（有幾次POS機(jī)入賬后我轉(zhuǎn)到他指定賬號上），后來我知道他用來幫別人代還信用卡，我讓他還回來，楊某1說自己不用了，之后我綁定POS機(jī)的銀行卡再沒有收到入賬款項(xiàng)，POS機(jī)放在楊某1處一直沒有取回，我沒有從他那里得好處，沒有介紹人找楊某1刷卡套現(xiàn)。我自己辦理的尾號8366的招行信用卡、尾號4105的興業(yè)銀行信用卡、尾號6973的工行信用卡是我自己使用，楊某1幫我代還過這3張卡，扣了手續(xù)費(fèi)。
3、證人高某1證言，2012年我注冊經(jīng)營靖遠(yuǎn)有強(qiáng)建材經(jīng)營部，我是法定代表人，地址在靖遠(yuǎn)縣烏蘭鎮(zhèn)風(fēng)雷街新華賓館樓下，2017年5月份注銷。2014年我使用該經(jīng)營部信息在郵政銀行辦理過一臺P**機(jī)使用，除此之外再沒有辦理過其他銀行POS機(jī)。我沒有出借過該經(jīng)營部資料為他人辦理POS機(jī)，不認(rèn)識楊某1，沒有從銀盛支付公司辦理過POS機(jī)。你們出示的有我簽字的協(xié)議都不是我本人簽的，營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件可能是有人盜用的。
4、證人張某5證言，2016年10月，楊某1提供了靖遠(yuǎn)有強(qiáng)建材經(jīng)營部營業(yè)執(zhí)照、高某1身份證、楊某1身份證、楊某1建行尾號0015銀行卡、高某1授權(quán)書辦理一臺銀盛支付有限公司POS機(jī)，簽訂了協(xié)議。POS機(jī)商戶號是826824172730000，結(jié)算賬號是楊某1建行尾號0015的銀行卡。
5、證人萬某證言，2018年1月我由于無力償還透支的信用卡，經(jīng)朋友介紹有了楊某1電話，我們聯(lián)系加了微信，將代還信用卡的事情商量好，楊某1第一次代還了15200元，第二天我又在楊某1處使用這張信用卡套現(xiàn)了1000元；第二次代還在2018年3月份，代還了15500余元；2018年4月1日，我在楊某1處用信用卡套取了1100元現(xiàn)金；2018年5月1日，我在楊某1處套取了800元現(xiàn)金；2018年6月11日，我在楊某1處套取650元現(xiàn)金；2018年6月30日，我在楊某1處代還了5100元，這樣下來我在楊某1處套取現(xiàn)金加代還累計金額是39350元，6月份以后我就聯(lián)系不上楊某1了。當(dāng)時我和楊某1在微信上約定套現(xiàn)或代還1萬元，收取200元手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)我都是事先通過微信轉(zhuǎn)賬向楊某1支付的。尾號為6148的信用卡第一次找楊某1代時就放在楊某1那里一直沒有取回來過。
6、證人王某2證言，卡號為×××的中國工商銀行信用卡是我的，我沒有在楊某1處套刷過現(xiàn)金和代還過信用卡，2017年3月份是我朋友使用我信用卡在楊某1處代還。2016年的時候我朋友想找我借些錢，當(dāng)時我手頭也沒有現(xiàn)金，就將我尾號為4516的的公務(wù)卡借給他用了，后來我出差需要用公務(wù)卡，我朋友當(dāng)時資金也緊張，就找楊某1代還了，這個事情我朋友在楊某1處代還信用卡的時候就告訴我了，所以我知道這件事情，我記得當(dāng)時代還了14500元，第二次是大概過了一個月，還是為了代還信用卡，在楊某1處刷了14000元，我知道的就這兩次。
7、證人馮某證言，卡號為×××的光大銀行的信用卡、卡號為×××的中國工商銀行的信用卡都是我的，這兩張信用卡都在楊某1處代還過。2016年的時候我有急事需要用錢，就將我尾號為3674的信用卡透支使用了，到還款日的時候錢比較緊張，我同事就給我介紹了楊某1，楊某1就幫我代還了，第一次代還金額是15300元。從這以后楊某1就一直幫我代還信用卡，時間長了之后我也對楊某1比較放心，就將這兩張卡放在楊某1處，由楊某1代還我尾號為3674及尾號為8461的兩張信用卡，這兩張信用卡從2016年12月至2018年7月在楊某1處累計代還307397元。楊某1是我同事介紹的，手續(xù)費(fèi)我記得是代還1萬元收取150元。手續(xù)費(fèi)剛開始是給現(xiàn)金，后來都是直接在代還款里面直接扣，具體向楊某1支付了多少手續(xù)費(fèi)我記不清了。
8、證人滕某1證言，卡號為×××的中國銀行的信用卡、卡號為×××的中國工商銀行的信用卡都是我的，2017年7月，由于我沒有及時收到貨款沒有辦法償還之前透支的信用卡，我的一個朋友就將楊某1的聯(lián)系方式給我了，說這個人是專門代還信用卡的，我就通過電話聯(lián)系了楊某1，電話里我們將代還信用卡的事情商量好后，就去白銀市西部大市場見到了楊某1，見面后楊某1當(dāng)場就將我的兩張信用卡用pos機(jī)代還了，我在收到還款短信后就走了，我記得當(dāng)時代還了大概是7.4萬元；到2018年的時候，還是因?yàn)槲业囊恍┴浛顩]有到位，我就繼續(xù)找了楊某1代還了信用卡，還是我持有的這兩張，這次代還了大概是7萬元，我就找楊某1代還了這兩次。第一次1萬元收取200元手續(xù)費(fèi)，第二次1萬元收取120-150元手續(xù)費(fèi)。
9、證人杜某證言，卡號為×××的光大銀行的信用卡、卡號為×××的中國工商銀行的信用卡都是我的，信用額度都是1萬元，我在楊某1處代還過我持有的這兩張信用卡。2018年1月份，我因經(jīng)營個體店需要資金周轉(zhuǎn)將我尾號為2747的信用卡預(yù)支了，后來這張信用卡到期后我由于資金緊張，就找了楊某1幫我代還信用卡，這張卡我記得代還了9900元。過了兩天，我在楊某1處又代還了尾號為2747的信用卡，代還金額為9570元。代還信用卡1萬元收取120元手續(xù)費(fèi)，我直接給楊某1支付了現(xiàn)金，這兩張信用卡都是我一直在使用。我還用我朋友白仲偉的兩張信用卡在楊某1處代還過，一張卡號為：×××的中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡，這張信用卡我代還9985元；一張卡號為×××的中國建設(shè)銀行的信用卡，代還了將近1萬元，還用我朋友陳青青的中國建設(shè)銀行卡號×××的卡在楊某1處代還，金額10980元。
10、證人高某2證言，卡號為×××的中國建設(shè)銀行的信用卡是我個人在白銀市申請的信用卡，額度是2萬元。我沒有在楊某1處套現(xiàn)或代還過，是我朋友用了我信用卡，到期后我朋友也還不上，就帶著我去楊某1那里代還了一下。2017年2月份，我朋友急用錢就臨時用了我的信用卡，后來信用卡還款時間到了，我朋友沒有辦法及時向銀行償還之前透支的款項(xiàng)，就找了一個叫楊某1的人，這個人是專門做代還信用卡的。具體什么地方我忘了，我和我朋友等到楊某1后，楊某1當(dāng)場就用pos機(jī)將我的信用卡代還了，代還的金額是13000元，代還完后我就走了，后來我朋友也將透支我信用卡的錢向我還了。我不知道楊某1是如何向收取代還信用卡手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)是我朋友出的。
11、證人李某3證言，卡號為×××的中國工商銀行信用卡是我申請辦理的，額度是5萬元。我沒有在楊某1處代還過信用卡，但是我的這張信用卡結(jié)我同事借過，是我同事找楊某1代還的。我是做保險工作的，我們的信用卡由于業(yè)務(wù)需要，經(jīng)常會同事之間倒換著用，2017年1月份的時候我同事因業(yè)務(wù)需要就將我尾號為5417的信用卡先刷了，后來還款時間到期后我同事沒有錢償還我的信用卡，就給我說他找了一個叫楊某1的人可以代還信用卡，我就同意了。第一次代還應(yīng)該是2017年1月25日，代還金額是25800元，這張卡將近一年的時間都是我同事找楊某1代還的，這一年代還款的時候我都會受到銀行向我發(fā)送的還款短信，累計金額大概有37萬余元。到2018年1月份，我同事將這張信用卡透支的金額向銀行償還清楚后就將這張卡還給我了。我在今年的3月份就將這張信用卡注銷了。手續(xù)費(fèi)是我同事支付的，具體支付了多少我不知道。2017年之前，這張卡一直是我持有并使用，就是在2017年的時候借給同事使用。
12、證人田某證言，卡號為×××的中國農(nóng)業(yè)銀行的信用卡、卡號為×××的甘肅省農(nóng)村信用社的儲蓄卡都是我的。2017年4月份，我資金比較緊張，沒有辦法向銀行償還透支的信用卡，我一個朋友就給我推薦了楊某1，說這個人是做信用卡代還的，我就和楊某1打電話聯(lián)系了一下，具體在什么地方我忘了，反正最后是在楊某1的車上，楊某1幫我代還了尾號為4693的信用卡，金額是1萬元，代還完后手續(xù)費(fèi)就用我尾號為4806的農(nóng)村信用社的儲蓄卡刷了，收取了100元的手續(xù)費(fèi)。
13、證人梁某證言，卡號×××的光大銀行卡是我申請的，2016年我朋友需要錢，我沒有現(xiàn)金，我朋友說他找到一個叫楊某1的人，這個人是專門做信用卡套取現(xiàn)金的，我就拿著尾號為5902的信用卡到了我朋友那里，后面楊某1來了后就用pos機(jī)就從我的信用卡刷了10100元，刷完后就走了，我朋友用完錢及時向我還了。我不知道楊某1是如何收取代還信用卡和信用卡套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，楊某1是我朋友聯(lián)系的，我只是帶著我的信用卡去刷了這筆錢，刷完卡后楊某1將這筆錢直接給我朋友了。這張信用卡在2016年11月的時候，因?yàn)檫@個信用卡的手續(xù)費(fèi)太高了，我將所有的錢都向銀行償還后，就將這張卡注銷了。
14、證人龔某證言，卡號為×××的興業(yè)銀行的信用卡、卡號為×××的中國工商銀行的信用卡是我媳婦王菲菲的，但是一直是我持有并使用。2018年3月份，我由于無法償還之前透支的信用卡，我弟弟的同學(xué)楊某1正好事做代還信用卡，我就將楊某1約出來將這件事說了一下，楊某1就幫忙給我代還了一下。第一次代還是在2018年3月份，代還的是中國工商銀行尾號為1734的信用卡，我記得刷了兩筆，金額是85000元；第二次代還是在2018年5月份，代還的是興業(yè)銀行尾號為6101的信用卡，代還金額為48000元，我就讓楊某1代還了這兩次。這兩次都向我收取手續(xù)費(fèi)代刷1萬是80元手續(xù)費(fèi)。
15、證人蔡某2證言，卡號為×××的中國建設(shè)銀行信用卡是我，我朋友拿著我的信用卡使用過一段時間。我不認(rèn)識楊某1，2017年3月4日刷卡的話應(yīng)該是我朋友張信科刷的，因?yàn)樵?017年4月份我才將我的信用卡要回來，那個時間段是我這個朋友在使用我的信用卡。×××的中國建設(shè)銀行的信用卡是我的。
16、證人蘇某證言，卡號為×××的中國建設(shè)銀行的信用卡、卡號為×××的中國工商銀行的信用卡都是我個人申辦的，2017年11月份的時候，我用這兩張信用卡刷卡裝修新房子，還款日期到后資金比較緊張，朋友就幫我找到了楊某1，通過朋友我知道楊某1是做代還信用卡的，我就在楊某1處代還了幾次信用卡。第一次代還是在2017年11月25日，楊某1幫我尾號為3756的信用卡代還了24260元，幫我代還了幾次后到2018年4月份，楊某1幫我代還了尾號為8193的信用卡，這張卡也還了幾次，具體的數(shù)額我記不清了，但是我知道這兩張信用卡累計在楊某1處代還了大概有18萬元。手續(xù)費(fèi)當(dāng)時商議的是代還1萬元收120元手續(xù)費(fèi)，具體給楊某1付了多少的手續(xù)費(fèi)我忘了。尾號為8193的信用卡已經(jīng)注銷了，在沒注銷前一直是我自己在使用。尾號為3756的卡我已經(jīng)向銀行掛失了，現(xiàn)在還沒有收到新卡。
17、證人雒某1證言，卡號為×××的中國工商銀行的信用卡是2015年單位給我個人申請辦理的公務(wù)卡。2016年的時候我們用我的信用卡透支裝修了房子，到還款的時候手里沒有現(xiàn)金了，我老公吳增洋就找到了楊某1，在他那可以代還信用卡，我記得當(dāng)時應(yīng)該是代還了1萬余元。（手續(xù)費(fèi)我老公吳增洋當(dāng)時給我說了，我記得大概是120元-200元之間，這都是2016年的事了，具體的我實(shí)在想不起來了。我的這張卡平時就在家里放著，就我和我老公偶爾用一下。
18、證人暢某證言，卡號為×××的中國建設(shè)銀行的信用卡是我的，但是在2017年這張信用卡到期了，我就去銀行換了一張，現(xiàn)在卡號為×××。2016年年底的時候，我哥買房子需要現(xiàn)金，我朋友李某4就告訴我有一個叫楊某1是專門做信用卡套現(xiàn)的，并且給了我楊某1的聯(lián)系方式，通過電話聯(lián)系好后，我就拿著我尾號8899的信用卡和我哥暢鋃東尾號為5328的信用卡在楊某1處套刷了大概是4.5萬元的現(xiàn)金，事情經(jīng)過就是這樣的。我哥的信用卡是中國工商銀行的，卡號為：×××，這張卡是主卡，一直有我哥使用，但是我拿著這張信用卡的副卡，卡號為×××。手續(xù)費(fèi)大概是120元-200元，具體是多少時間太長我忘了。我尾號為8899的信用卡巳經(jīng)換成尾號為7366了，這張卡一直是由我本人使用，我哥尾號為5328的信用卡由我哥自己使用，但是我哥信用卡的副卡一直是由我保管和使用。
19、證人張某6證言，卡號為×××的中國工商銀行的信用卡是我的公務(wù)卡，2017年6月份我親戚來我家借錢，當(dāng)時我不在家，我們也沒有那么多現(xiàn)金，我媳婦就將我的信用卡借給我親戚用于資金周轉(zhuǎn)，應(yīng)該是我親戚在楊某1處用我信用卡套取了現(xiàn)金。我信用卡的額度是3萬元，我親戚大概刷了29900元左右。后來我親戚將這筆錢向銀行償還清楚后，我就將這張卡收回來了。我將這張信用卡要回來后，這張卡就到期了，我再向銀行申請更換卡后，還沒有去領(lǐng)取。這張卡是學(xué)校配發(fā)的公務(wù)卡，平時由我自己保管和使用。
20、證人成某證言，卡號為×××的中國建設(shè)銀行信用卡是我2016年剛回到白銀上班的時候在白銀市申請的。2017年2月份的時候，我同事臨時有點(diǎn)急事需要用錢，我就將這張尾號為6904的信用卡借給同事了，后來我收到一條刷卡信息，上面顯示的是靖遠(yuǎn)有強(qiáng)建材經(jīng)營部刷2500元，當(dāng)時我同事也給我打電話說了，就是在楊某1處刷信用卡套現(xiàn)了2500元，事情經(jīng)過就是這樣的。這個是我同事刷的，我不知道有沒有收取手續(xù)費(fèi)。這張信用卡還有一張副卡，但是一直是我持有并使用，就給同事借過幾次。
21、證人張某7證言，卡號為×××的中國建設(shè)銀行的信用卡是我自己申請的。2017年4月，我老公朋友急需錢，但我們手里沒有那么多錢，我老公的一個朋友就給我們介紹認(rèn)識了楊某1，可能是熟人推薦的原因，楊某1當(dāng)時就給我們刷了信用卡并通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式將錢打到我老公的賬戶上了，當(dāng)時刷了18000元。過了大概有一個月的時間，我們又在楊某1處刷卡套現(xiàn)了17998元，我的銀行卡總共就刷了這兩筆。我老公溫秉珪的信用卡也在楊某1那里刷了幾筆。我老公用的是中國工商銀行卡號為×××的信用卡，這張信用卡是和我一起刷的，后面因?yàn)槲遗笥褯]有辦法向我們還錢，我們也沒有錢償還之前套現(xiàn)的信用卡，就在楊某1處又代還了幾次，具體代還了幾次我忘了，累計金額大概就是4萬元。我和我老公第一筆套現(xiàn)時，手續(xù)費(fèi)是1萬元100元，后面我老公代還的幾筆都是我老公朋友向楊某1支付的。我的這兩張信用卡一直由我持有并使用，我老公的信用卡是ETC卡，一直在我們車上。
22、證人汪某證言，卡號為×××的信用卡申請下來我同事張某4使用過一段時間，后來我持有使用。2016年12月14日刷的這筆錢是我同事張某4刷的，具體我不清楚。
23、證人陳某1證言，卡號為×××、×××的兩張信用卡我老公申請后一直交給我使用，在我使用期間給我?guī)讉€好朋友也借過。2016年的時候我們家買了一輛車，當(dāng)時資金比較緊張，可能托朋友幫我們用信用卡套過現(xiàn)，但是我印象中沒見過楊某1這個人，應(yīng)該是我朋友聯(lián)系的楊某1，但是這兩筆錢我確實(shí)用了，用完后我也及時向銀行償還了。2016年的時候我用信用卡的次數(shù)太多了，我想不起來是讓哪個朋友幫我辦的，至于楊某1收手續(xù)費(fèi)的事我也記不起來了。中國郵政儲蓄銀行卡號為×××的信用卡現(xiàn)在我拿著，中國建設(shè)銀行的那張信用卡丟過一次，后來我又補(bǔ)辦了一張，現(xiàn)在還是我持有并使用。
24、證人張某8證言，卡號為×××的卡和二張建行6221682911695257和62216610********的信用卡都是我辦理并自己使用。2017年6月，我在朋友處看到楊某1那里可以代還信用卡，當(dāng)時我手頭也緊張，我就聯(lián)系了楊某1，當(dāng)時我們商量代還1萬元手續(xù)費(fèi)大概是120-150元，我記得是在九陽大廈楊某1拿出POS機(jī)將我的尾號5257、6352的兩張信用卡代還了，手續(xù)費(fèi)我用紅包代付了，后來時間不長楊某1又幫我代還了一筆，在2018年7月我又找楊某1給我的尾號5257的信用卡代還了2筆。楊某1總共代還了三次，代還金額24136元。手續(xù)費(fèi)大概120-150元，具體我忘了。
25、證人王某1證言，卡號為×××的工商銀行卡是2015年左右我辦理的，這張卡一直由我前妻使用，我是2018年才使用這張卡的。我不知道這卡是否在楊某1的POS機(jī)套現(xiàn)。
26、證人拓某證言，我有張卡號×××的工商銀行卡，這張卡我在用我朋友也用過，我沒有在楊某1處套現(xiàn)，可能是我朋友刷的。
27、證人牛某證言，卡號為×××的中國郵政儲蓄銀行的信用卡、6222280038512163的浦發(fā)銀行的信用卡、6282880031862817的中國工商銀行信用卡都是我個人所有的。2017年4月份，我朋友找我借錢用，但是當(dāng)時我沒有那么多錢，我的一個同學(xué)就告訴我說他認(rèn)識一個叫楊某1的人，是專門做信用卡套現(xiàn)和代還款的，我就和楊某1聯(lián)系了一下，用我尾號為2817的信用卡在他那套現(xiàn)了大概4萬元。因?yàn)槭桥笥呀榻B的，再加上那段時間我資金也比較緊張，就用我尾號為1306、尾號2163、尾號2817的信用卡在楊某1處代還，累計金額可能有30萬元。我在楊某1處用信用卡套現(xiàn)了1筆，金額是40280元。代還信用卡的手續(xù)費(fèi)大概就是100元-150元，代還的次數(shù)太多了，具體的我也記不清楚了。這三張信用卡我已經(jīng)注銷了，但是在注銷前一直是由我個人持有并使用。
28、證人關(guān)某證言，卡號為×××的浦發(fā)銀行的信用卡、4270300023975187和6282880013868592的工商銀行的信用卡、都是我名下辦理的，浦發(fā)銀行的信用卡今年三月份到期了，我又補(bǔ)辦了一張，現(xiàn)在浦發(fā)銀行的信用卡卡號是：×××。2012年我向浦發(fā)銀行提交了我本人的身份信息等手續(xù)辦理了這張信用卡，額度是30000元，2012年我向工商銀行提交我本人身份信息等手續(xù)辦的，2017年10月我將信用卡消費(fèi)透支，無法按時歸還款項(xiàng)，通過朋友介紹我認(rèn)識了楊某1，我電話聯(lián)系到楊某1，我向他說明找他代還信用卡后，他讓我把信用卡拿到白銀區(qū)長通廠家屬樓附近，見到楊某1之后，他用手機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式將我透支的款項(xiàng)全部還清，然后又拿出隨身攜帶的POS機(jī)將信用卡還清的款項(xiàng)全部刷出，這樣，我的信用卡就不會產(chǎn)生不良記錄。楊某110000元向我收取100元費(fèi)用,之后我的這三張信用卡都在楊某1處代還過。這三張信用我從2017年10月份至2018年3月份，我斷斷續(xù)續(xù)找楊某1代還了六個月，大概給我代還了300000元的透支款項(xiàng)，每10000元向我收取費(fèi)用100元，向我一共收取了3000元費(fèi)用，這些費(fèi)用楊某1直接從信用卡里面刷走。2017年10月我還拿著呂某1的工商銀行卡在楊某1處代還過，這張卡是×××，是用呂某1身份證辦理的額度3萬元。這張卡我找楊某1代還了一次，金額3萬元，楊某1還是1萬元收取100元，收了我300元。這兩張的信用卡的總額度是50000元?？ㄞk下來后由我本人消費(fèi)刷卡。
29、證人呂某1證言，我名下工商銀行卡有兩張，一張是公務(wù)卡、還有一張卡號×××的信用卡借給我朋友使用，名字叫關(guān)某，關(guān)某當(dāng)時借我尾號8382的信用卡時說臨時急用，我就借給他了，后來發(fā)現(xiàn)在2017年10月底進(jìn)行刷卡，我想可能是資金緊張，后來就正常使用了。
30、證人呂某2證言，卡號×××的工商銀行卡是我朋友劉彩霞辦的，我用過。2017年年初的時候，我借我朋友劉彩霞的信用卡，因?yàn)榧庇缅X我將卡里面的錢全部透支，3月份的時候，我因無法按時還清信用卡的逾期款項(xiàng)，我知道我朋友楊某1給別人代還信用卡，我找到他之后，他通過手機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式，之后他又通過POS機(jī)將還款全部刷出，當(dāng)時他10000元向我收取100元的費(fèi)用，我當(dāng)時讓楊某1代還的額度是50000元，我給了他500元的費(fèi)用。之后的幾個月我也找楊某1給我代還信用卡的逾期款項(xiàng)。我和楊某1是朋友關(guān)系，我2016年認(rèn)識楊某1的。這張信用卡從2017年3月份至12月份我斷斷續(xù)續(xù)找楊某1給我代還信用卡，每次代還的額度都是50000元，每10000元向我收取費(fèi)用100元，一共給我代還了六個月的信用卡，共計300000元，向我一共收取了3000元費(fèi)用。我還拿我嫂子馬某2工商銀行卡在楊某1代還過，卡號是×××，額度5萬元，楊某1每1萬元收100元費(fèi)用，我找楊某1代還七個月信用卡，每次5萬元，一共35萬元，收了我3500元費(fèi)用。
31、證人魏某2證言，卡號為×××的蘭州銀行卡和卡號×××的浦發(fā)銀行卡由我本人在用。2017年4月我將蘭州銀行卡的錢用于消費(fèi)，但手頭緊張無法按期還款，我聽朋友說一個叫楊某1的專門給人用POS機(jī)還款，我就找楊某1，楊某1讓我把卡拿到祥和嘉園門口問我蘭州銀行卡額度，我說是2000元，楊某1說他需要把卡拿回去還，讓我用卡時找他要，還要了我50元手續(xù)費(fèi)，他具體怎么還的我不清楚。2017年12月我浦發(fā)銀行的銀行卡到期，因無法還款，我又找到楊某1，把信用卡給了楊某1，又給楊某150元手續(xù)費(fèi)。找楊某1代還蘭州銀行2000元，浦發(fā)銀行3000元，一共5000元。這兩張卡代還時沒有實(shí)際交易。
32、證人劉某1證言，卡號為×××的中信銀行的信用卡、6226500006119816的光大銀行的信用卡，卡號為×××的招商銀行信，6258212008807072的浙商銀行信用卡，6259588707383377的浦發(fā)銀行信用卡，卡號為×××的興業(yè)銀行信用卡都是我用本人身份證辦理的。2014年我在白銀辦理了這張光大銀行的信用卡，額度是15000元；2015年我在上海辦理了這張招商銀行信用卡，額度是15000元；2016年我在蘭州辦理了這張中信銀行信用卡，當(dāng)時的額度是25000；興業(yè)銀行的信用卡是我在蘭州辦理的，當(dāng)時的額度是25000元；浙商銀行的信用卡也是在蘭州辦理的，額度是25000元；2017年我在蘭州辦理了浦發(fā)銀行的信用卡，額度是15000元；我當(dāng)時提交我的身份證等手續(xù)辦理了這些信用卡，卡由我本人使用。2017年5月因?yàn)橘Y金緊張，我將這六張信用卡都透支了，一時沒有錢還款，我通過朋友介紹認(rèn)識了楊某1，他專門給別人代還信用卡。我就將我逾期的這信用卡拿去讓楊某1給我代還。剛開始楊某1的費(fèi)用是代還10000元，收取150元的費(fèi)用。之后因我拿去的信用卡比較多，楊某1向我每11000元收取我120元的費(fèi)用每次我需要代還款時，我通過微信聯(lián)系楊某1，并和楊某1在白銀市長通廠家屬院附近見面，我和楊某1見面后，我把需要代還款的這張信用卡交給他，他用手機(jī)轉(zhuǎn)賬到我的信用卡里面，然后楊某1拿出隨身攜帶的POS機(jī)，再將信用卡里面的錢刷出，手續(xù)費(fèi)我通過微信轉(zhuǎn)賬的方式支付給他。楊某1將還款打入代還銀行卡，隨后又把錢刷走。從2017年5月到2018年5月，我找楊某1代還了四五十次，代還總額度100000余元。我給楊某1支付了大概12000元到15000元。代還信用卡時沒有實(shí)際交易。
33、證人滕某2證言，我名下有一張6222370212407015的信用卡，2016年我在工商銀行辦理該卡，額度5千元，辦理下來我本人使用該卡。我找楊某1代還過該卡，我的這張卡消費(fèi)后無法還款，我把卡給楊某1讓他幫我還款，2017年1月到2018年7月楊某1幫我代還了幾次，信用卡每次5千元，手續(xù)費(fèi)每一萬150元，手續(xù)費(fèi)楊某1通過信用卡直接扣除。代還信用卡時沒有實(shí)際交易。我還有一張我堂哥滕漢貴的工商銀行卡卡號×××，額度10萬元；堂哥滕立龍一張建設(shè)銀行卡卡號×××額度1萬元，滕立龍一張甘肅銀行卡號×××；表哥張吉林一張工商銀行卡卡號×××額度3萬元。這幾張卡我都找楊某1代還過，其中滕漢貴的×××我找楊某1刷過1萬到6萬不等，滕立龍的×××和張吉林的卡號×××每次刷卡額度1萬到3萬不等，這兩張卡刷了五六萬，總共多少沒計算過。我找楊某1代還時沒有實(shí)際發(fā)生交易。
34、證人高某3證言，我女朋友尚天玲名下辦理過一張卡號為×××的農(nóng)業(yè)銀行的信用卡，2016年尚天玲在農(nóng)業(yè)銀行白銀支行提交她自己的身份證等手續(xù)辦理了這張信用卡，該卡信用額度是5千。尚天玲申請辦理該信用卡后，尚天玲把信用卡交給我使用，該卡一直由我使用。我使用該信用卡找楊某1代還過信用卡逾期款項(xiàng)。2016年，我和楊某1是通過微信朋友圈認(rèn)識的，通過朋友圈我知道楊某1使用POS機(jī)幫被人代還信用卡逾期款，我和楊某1不是特別熟悉，2017年3月至2017年11月份，我找到楊某1幫我代還信用卡逾期款項(xiàng)，代還了七八次，每次5千余元，每次我需要代還款時，我通過微信聯(lián)系楊某1，我和楊某1見面后，我把需要代還款的這張信用卡交給他，楊某1幫我代還款后，再將信用卡還給我，每五千元我給楊某1支付100元的手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)我通過微信或者現(xiàn)金的方式支付給他。楊某1將錢打入銀行卡然后將錢刷走。我讓楊某1代還信用卡、套現(xiàn)時沒有實(shí)際交易。
35、證人馬某1證言，2017年在白銀銅城附近的中國銀行提交我的身份證等手續(xù)辦理了卡號為×××信用卡，該卡信用額度是1萬8千元；2008年我在農(nóng)業(yè)銀行白銀支行提交我的身份證等手續(xù)辦理了卡號為×××的信用卡，這張信用卡現(xiàn)在的額度是1萬元；2011年我在白銀會展中心邊上的建設(shè)銀行辦理了卡號為×××的建設(shè)銀行信用卡，額度5千元；2005年我在白銀會展中心附近的工商銀行提交我的身份證等手續(xù)辦理了卡號為×××的信用卡，額度1萬元，后提額至3萬元，這四張卡都由我自己使用。我和楊某1是朋友，楊某1平時就用POS機(jī)幫人代還信用卡，所以有時候我的信用卡刷卡消費(fèi)后，一時經(jīng)濟(jì)緊張無法還款時，我就讓楊某1用POS機(jī)幫我代還款，我需要信用卡還款的時候,我就聯(lián)系楊某1，然后我把需要代還的信用卡交給楊某1拿回去幫我代還，我需要用信用卡的時候，我再聯(lián)系楊某1讓他把信用卡交還給我?？ㄌ枴痢痢恋闹袊y行信用卡2018年7月楊某1幫我代還一次，金額1.7萬余元，卡號×××農(nóng)業(yè)銀行卡2016年12月和2017年11月各還了一次，每次金額9千到2萬元；卡號×××的建設(shè)銀行卡于2017年11月讓楊某1刷過一次幾百元，卡號×××工商銀行卡2017年10月到2018年1月找楊某1代還了幾次，每次金額3萬左右，每次代還楊某1收取每一萬100元的手續(xù)費(fèi)。楊某1通過轉(zhuǎn)賬給我卡還款然后通過POS機(jī)將卡刷走，楊某1代還時沒有發(fā)生實(shí)際交易。
36、證人李某5證言，2014年左右，我在中國銀行白銀支行辦理過一張卡號為×××的信用卡，額度是6千元，現(xiàn)在提額至6萬8千元。2016年9月份，我將自己辦理的這張信用卡交給朋支呂某3使用，呂某3使用我的這張信用卡消費(fèi)后，有時候無法還款就找代還的人幫著代還信用卡逾期款，我聽呂某3說他找一個叫楊某1的人代還過信用卡，手續(xù)費(fèi)呂某3說每代還一萬元手續(xù)費(fèi)是150元，手續(xù)費(fèi)由呂某3支付給楊某1。2017年到2018年代還了十幾次，每次三萬左右。呂某3使用該卡以及還款時沒有實(shí)際交易。
37、證人呂某3證言，我和李某5是朋友，我借李某5的信用卡用了幾次，每次都是找楊某1用他的POS機(jī)套現(xiàn)，前后刷了十幾次，每次一二萬。我和楊某1是朋友，楊某1只收取銀行手續(xù)費(fèi)。沒有實(shí)際交易，我是套現(xiàn)。
38、證人劉某2證言，我名下辦理一張卡號為×××的工商銀行卡，辦理后我本人使用，但在2017年5月至2018年2月間，我在白銀區(qū)找朋友王某3讓楊某1幫我代還這卡的逾期，代還金額記不清了，每次四、五萬，沒有實(shí)際交易。
39、證人王某3證言，我和楊某12016年經(jīng)朋友介紹認(rèn)識，朋友介紹楊某1可以幫別人代還信用卡，2017年5月份至2018年2月份，我朋友劉立亮有一張卡號為×××的信用卡要還款，我就找到楊某1幫我代還，這期間我讓楊某1幫我代還了十幾次，每次四萬、五萬不等，每次我都把這張信用卡給楊某1，楊某1代還完后，再把這張信用卡還給我，我再把卡給劉立亮，每次我通過微信轉(zhuǎn)賬或者現(xiàn)金的方式給楊某1，每次100元到120元不等，代還時沒有實(shí)際交易。
40、證人李某2證言，2014年我在建設(shè)銀行白銀大峽灣支行使用身份證等個人信息辦理了一張卡號為×××的建設(shè)銀行的信用卡，額度5千元；2016年我通過微信認(rèn)識興業(yè)銀行辦理信用卡的業(yè)務(wù)員，我提供自己的身份證等信息辦理了一張卡號為×××的興業(yè)銀行信用卡，額度3萬元；2016年我通過微信認(rèn)識光大銀行辦理信用卡的業(yè)務(wù)員，我提供自己的身份證等實(shí)名信息，辦理了一張卡號為×××的光大銀行信用卡。這張信用卡的額度是3萬元，我辦理的這三張信用卡由我本人使用。我和楊某1認(rèn)識三四年了，我和他是朋友關(guān)系，我知道他用POS機(jī)替別人代還信用卡掙一些手續(xù)費(fèi)，有時候我的信用卡消費(fèi)后按時不能還款，我就找楊某1替我代還信用卡，我名下的三張卡都找楊某1還過。我把三張銀行卡給楊某1，楊某1按月給我還，這三張信用卡是2016年11月給他的，楊某1幫我每月代還3000元到3萬元不等，三張加起來還了幾十次，總計多少錢我記不清了，我以微信或者現(xiàn)金將手續(xù)費(fèi)給他，每代還1萬元手續(xù)費(fèi)是100至120元，代還時沒有實(shí)際交易。
41、證人周某1證言，2015年，我母親王元香向銀行提交身份證等手續(xù)辦理了這兩張信用卡，6221682293425422信用卡的額度1萬2千元，4270300023968513信用額度是5萬元，這兩張信用卡一直是我在使用。2017年我和楊某1經(jīng)朋友介紹認(rèn)識，我聽說他幫別人代還信用卡逾期款。2018年1月21日我找到楊某1，把我手里的這兩張信用卡給他，讓他幫我代還，一張信用卡還1萬余元，另一種信用卡代還5萬元，楊某1幫我代還好后，就把兩張信用卡給我了，楊某1幫我大概還了6萬元，我給了他400元手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)通過微信轉(zhuǎn)賬支付給楊某1的。那段時間我的信用卡消費(fèi)后，沒有錢還信用卡，就讓楊某1代還，代還時沒有實(shí)際交易。
42、證人寇某證言，2012年左右，我妻子郭紅艷使用自己的身份證等實(shí)名信息辦理了一張卡號為×××的工商銀行的信用卡，額度是5萬元，該卡一直由我持有并使用。2018年5月份左右，我找到小閆讓他幫我代還一筆4萬4千余元的信用卡消費(fèi)款項(xiàng)，我把卡號為×××的信用卡交給小閆，小閆把信用卡交給楊某1，楊某1代還后，把這張信用卡交給小閆，小閆再把這張信用卡交到我手里，手續(xù)費(fèi)是每代還一萬元120元，手續(xù)費(fèi)由小閆交給楊某1了，我讓楊某1代還44810元，他應(yīng)該是使用POS機(jī)分幾次代還的，代還時沒有實(shí)際交易。
43、證人朱某證言，我姐夫雒耀名下辦理了這張卡號為×××的建設(shè)銀行信用卡，這張信用卡雒耀交給我持有并使用，額度是19000元。2017年11月份，我持有的這張信用卡透支后，因經(jīng)濟(jì)緊張無法按期還款，在白銀市我朋友的一個鋪面里，我朋友聯(lián)系了一個名叫楊某1的小伙子到他的鋪面里幫我代還信用卡，楊某1來后，我把需要還款的這張信用卡交給楊某1，我讓他代還12000余元。楊某1使用自己手機(jī)銀行當(dāng)場給我的這張信用卡貸款卡后，又使用POS機(jī)將入賬金額刷走了，我通過現(xiàn)金給了他200元的手續(xù)費(fèi)，楊某1就走了。2018年3月份，我把信用卡交給我朋友讓他再次幫我代還款，我朋友找到楊某1讓他幫我代還了18000元，這次我通過我朋友支付給楊某1300元的手續(xù)費(fèi)，代還時沒有實(shí)際交易。
44、證人劉某3證言，2016年在中國農(nóng)業(yè)銀行白銀支行，我提交我的身份證等手續(xù)辦理了卡號為×××的信用卡，該卡信用額度是1萬，這張信用卡一直由我自己使用。2017年2月份，因我想找人幫我代還信用卡，我在微信上搜索后和楊某1認(rèn)識的，2017年2月至2017年12月份，我找到楊某1幫我代還信用卡逾期款項(xiàng)，代還了十幾次，每次1千元至6千元不等，每次我需要代還款時，我通過電話聯(lián)系楊某1，并和楊某1在白銀市長通廠家屬院附近見面，我和楊某1見面后，我把需要代還款的這張信用卡交給他，楊某1回家?guī)臀掖€款后，再將信用卡還給我，每代還一千元手續(xù)是25元，依次遞增，手續(xù)費(fèi)我通過微信或者現(xiàn)金的方式支付給他。楊某1將代還款項(xiàng)打入代還的銀行卡中，隨后由將這筆錢刷走。（談一下具體代還次數(shù)，每次代還額度是多少？）我代還了十幾次、每次1千元至6千元，代還時沒有實(shí)際交易。
45、證人許某1證言，我名下辦理過一張中國銀行卡號為×××的信用卡，這張信用卡我已換卡，新卡號是：×××，另一張卡號×××的招商銀行信用卡。2012年我向招商銀行蘭州辦事點(diǎn)提交身份證等手續(xù)辦理了卡號×××的信用卡，該卡信用額度是4千元，現(xiàn)在提額至39000元。2015年，我在中國銀行白銀支行提交個人身份等實(shí)名信息辦理了卡號×××的中國銀行信用卡。額度5000元，現(xiàn)提額至15000元，我申請辦理的這兩張信用卡由我本人持有并使用。我和楊某1是通過我表弟高某4介紹見過一面，我持有的這兩張信用卡有時候消費(fèi)后無法按期還款，我就把這兩張信用卡交給高某4，讓他幫我找楊某1代還款，我找楊某1代還信用卡的時候，見過楊某1一次，楊某1持POS機(jī)當(dāng)我們的面用POS機(jī)給信用卡代還款。手續(xù)費(fèi)每萬元收取150元，手續(xù)費(fèi)楊某1直接從信用卡里刷走了?！痢痢恋倪@張卡2016年10月份、11月份各找楊某1代還過一次，一次7900元，一次3900元，×××的這張卡2016年8月份找楊某1代還過一次1900元，代還時沒有實(shí)際交易。
46、證人高某5證言，2014年，我在招商銀行白銀辦事點(diǎn)提交身份證等手續(xù)辦理了卡號×××的信用卡，該卡信用額度是3萬元；2016年，我在招商銀行白銀辦事點(diǎn)提交個人身份證等實(shí)名信息辦理了卡號×××的中國銀行信用卡，額度1萬2千元，我申請辦理的這兩張信用卡由我本人持有并使用。我和楊某1認(rèn)識三年左右，是朋友關(guān)系，我和楊某1也是會寧老鄉(xiāng)，我知道楊某1自己有POS機(jī)替別人代還信用卡，有時候我資金緊張我就拿我名下的這兩張信用卡找楊某1套現(xiàn)?！痢痢恋倪@張信用卡，我在2017年10月到12月，2018年2月找楊某1套現(xiàn)了四次，每次套現(xiàn)金額6千元到25000元不等；×××的這張信用卡，我在2017年10月份、2018年3月份我找楊某1套現(xiàn)2兩次，兩次都是1萬多元。我套現(xiàn)的這幾次楊某1只收了銀行手續(xù)費(fèi)，沒有向我額外多收取費(fèi)用。我把信用卡給楊某1，楊某1使用POS機(jī)將我信用卡內(nèi)數(shù)額刷到他的卡里，他在將錢轉(zhuǎn)給我，代還時沒有實(shí)際交易。
47、證人馬某3證言，我辦理過一張中國建設(shè)卡號為×××的信用卡，2017年11月份，我在白銀市白銀區(qū)大十字找一個小伙子還了一次信用卡代還款，還了19130元。我聽朋友說在白銀區(qū)大十字附近有一個鋪?zhàn)永镉腥舜€信用卡，我找這個人讓他幫我的信用卡代還了19130元，手續(xù)費(fèi)2百多元，我當(dāng)時通過現(xiàn)金方式把手續(xù)費(fèi)給這個小伙子了。我不認(rèn)識這個小伙子，代還時沒有實(shí)際交易。
48、證人張某9證言，2015年左右我使用自己的身份證等實(shí)名信息在工商銀行白銀支行辦理了卡號為×××的信用卡，額度是5萬元。我的這張信用卡在我表弟滕某2手里，我交給他使用，2017年滕某2找過一個小伙子給這張信用卡代還款過。我不認(rèn)識這個小伙子，代還時沒有實(shí)際交易。
49、證人滕某2證言，我表姐張某9辦理的×××的卡我使用了一段時間，2017年3月至7月間我將這張卡交給楊某1讓他給我代還了十余次，每次2萬元左右，具體記不清了，代還費(fèi)用每萬元是150元，手續(xù)費(fèi)楊某1直接刷卡刷走，沒有實(shí)際交易。
50、證人邵某證言，2013年單位統(tǒng)一為我們辦理了一張中國銀行公務(wù)卡，我的這張公務(wù)卡卡號是×××，額度是2萬元；2013年我使用自己的身份證等實(shí)名信息在農(nóng)業(yè)銀行白銀市支行辦理了一張卡號為×××的農(nóng)業(yè)銀行信用卡，額度2萬元；2013年，我使用自己的身份證等實(shí)名信息在建設(shè)銀行白銀市支行辦理了一張6259654271013905的信用卡，額度2萬3千元，我辦理的這三張信用卡由我本人使用。2017年年初因李建勛向我借錢買房，我就把我名下的這三張信用卡借給我朋友李建勛使用。李建勛使用我的這三張信用卡刷卡消費(fèi)后，找過一個叫楊某1的小伙子代還信用卡逾期款。我和楊某1不認(rèn)識，我是聽李建勛說的，李建勛在2017年年初至2018年6月之間使用我的這三張信用卡在楊某1處刷卡代還款。在李建勛使用我的這三張信用卡的過程中，我的這三張信用卡綁定的手機(jī)號，收到入賬還款和刷卡消費(fèi)的提醒短信，每次刷卡的額度在3千元至2萬元不等，三張卡總計十幾次，沒有實(shí)際交易。
51、證人張某2證言，2017年7月份我使用自己的身份證等實(shí)名信息通過浦發(fā)銀行網(wǎng)站辦理了卡號為×××的浦發(fā)銀行信用卡，額度2千元；2016年4月份左右，我使用自己的身份證等實(shí)名信息在工商銀行白銀市支行辦理了卡號×××的工商銀行信用卡，額度1萬元；2017年6月份左右，我使用自己的身份證等實(shí)名信息在光大銀行蘭州新區(qū)支行辦理了卡號為×××的光大銀行信用卡，額度3000元，我辦理的這三張信用卡一直由我本人使用。我和楊某1是2016年年底認(rèn)識的，我們認(rèn)識一段時間后，我知道他幫別人用POS機(jī)代還款，因我名下有幾張信用卡，我就找到楊某1讓他幫我代還信用卡。因我和楊某1比較熟悉，關(guān)系比較好，我需要給我名下信用卡代還款的時候，我就到白銀市長通廠家屬院楊某1的住處找到楊某1，他將自己的一部POS機(jī)交給我，我自己操作，我使用他的POS機(jī)刷卡后，他通過POS機(jī)綁定的銀行卡給我的信用卡還款，然后我再使用他的POS機(jī)錢刷給他，代還款的過程就是這樣的。我名下×××的浦發(fā)銀行信用卡自2017年11月份至2018年1月份，代還款七八次，每筆2000元左右；卡號為×××的工商銀行信用卡自2017年11月至2018年7月，代還款十幾次，每次一萬元左右；卡號為×××的光大銀行信用卡自2017年11月至2018年7月，代還款十幾次，每次3000元左右。因我和楊某1熟悉，我使用他的POS機(jī)刷卡他只收取刷卡手續(xù)費(fèi)，不另外向我收費(fèi)，總代還額度我沒有計算過，不清楚。我持有楊某1的POS機(jī)進(jìn)行代還款時，沒有實(shí)際交易。
52、證人楊某3證言，卡號為×××的中國工商銀行的信用卡、卡號為×××的中國建設(shè)銀行的信用卡都是我父親楊紅林的，不過一直由我持有并使用。2016年的時候我朋友急用錢，用我的信用卡在一個叫楊某1的人刷卡套取現(xiàn)金。2016年這一筆套現(xiàn)的是我父親尾號為8779的信用卡，套還的金額是5100元。2017年1月份，我朋友將我父親的這兩張信用卡透支消費(fèi)后沒有錢向銀行償還，就帶著我在楊某1處代還了尾號為8779的信用卡代還金額是5850元，還代還了尾號為9506的信用卡，代還金額是9300元。當(dāng)時是我朋友聯(lián)系的楊某1，我記得是刷取或代還1萬元收取120元手續(xù)費(fèi)。這兩張信用卡是我父親楊紅林申請辦理的，2016年的時候我父親將這兩張卡交給我后，就由我一直保管并使用。
53、證人李某4證言，卡號為×××的中國銀行信用卡，卡號為×××的中國工商銀行信用卡，卡號為×××的中國農(nóng)業(yè)銀行的信用卡都是我朋友陳某1的，我使用過這三張信用卡。2016年10月份的時候我朋友陳某1想套取一些現(xiàn)金急用，正好我老公認(rèn)識一個叫楊某1的人，我通過電話聯(lián)系了楊某1，就手續(xù)費(fèi)的問題商議好后，我就將拿著尾號為0110和尾號為5726的兩張信用卡在楊某1處刷了1萬元現(xiàn)金，手續(xù)費(fèi)直接在刷取的現(xiàn)金里扣除了。大概過了一個月，我又用尾號為3892的信用卡在楊某1那里有套取了3萬余元的現(xiàn)金，手續(xù)費(fèi)和之前一樣，我在楊某1那里用我朋友陳某1的信用卡就刷了這兩筆。當(dāng)時我們約定套取現(xiàn)金1萬元收取手續(xù)費(fèi)大概就是150元，這三張信用卡我套現(xiàn)完就還給我朋友陳某1了。
54、證人陳某2證言，卡號為×××的招商銀行的信用卡是我在蘭州市申請辦理的。2017年8月份，由于我手頭資金比較緊張，沒有辦法及時向銀行償還透支款，就讓我朋友幫忙找人代還信用卡，就找到了楊某1。我和楊某1就手續(xù)費(fèi)問題協(xié)商好后，楊某1就幫我代還了招商銀行尾號為7160的信用卡，代還金額為4998元。后來我還有一張光大銀行尾號為0741的信用卡，也是楊某1幫我代還的，代還了4590元，我就找楊某1幫我代還了這兩筆。手續(xù)費(fèi)我記得好像是1萬元收取150元-200元，具體的時間太長了我記不起來了。這兩張信用卡我自己帶著，平時都是我自己持有并使用。
55、證人李某6證言，卡號為：×××的光大銀行的信用卡是我于2017年白鋃市光大銀行的工作人員來我校推廣的時候我申請辦理的。這張信用卡我給朋友借過，大多數(shù)時間是我在保管和使用。2017年11月份，我一個朋友需要現(xiàn)金應(yīng)急，因?yàn)槲液蜅钅?之前就認(rèn)識，所以我就將我的這張信用卡借給他并讓他去楊某1處用我的信用卡套取7000元，后來我朋友也將這筆錢向銀行還了，整個事情就是這樣的。因?yàn)槲液蜅钅?認(rèn)識，所以這一筆套現(xiàn)楊某1只收取了100元手續(xù)費(fèi)，這張卡現(xiàn)在由我保菅并使用。
56、證人路某證言，我名下辦理過一張?zhí)m州銀行卡號為×××的信用卡，我申請辦理該信用卡后，該卡由我本人使用進(jìn)行刷卡消費(fèi)。2017年1月9日我的信用卡還款期快到了，當(dāng)時信用卡欠1萬元，因我沒有現(xiàn)金還款，就問我表弟閆永峰有什么辦法，閆永峰說他知道有個叫楊某1代還信用卡，他可以先還款后刷卡，收取的是手續(xù)費(fèi)。當(dāng)天我根據(jù)他提供的地址，就開車到白銀市長通家屬院一個商店里找到楊某1，當(dāng)時他一個人在商店，我問他是否辦理信用卡還款業(yè)務(wù)，他說辦的呢，我問怎么辦，楊某1說代還信用卡1萬元，手續(xù)費(fèi)是150元，我們協(xié)商好后，他就用手機(jī)銀行給我的蘭州銀行卡轉(zhuǎn)了1萬元，然后用POS機(jī)把卡里的9998元刷走，我給了他150元手續(xù)費(fèi)。
57、證人竇某證言，2017年8月，我的4367480118441214的建設(shè)銀行卡透支還不了款，我就通過朋友找到一個還信用卡的人，他是會寧人姓楊，代還了一筆19980元，當(dāng)時代還之后姓楊的通過POS機(jī)分兩次把錢刷回他的賬戶，2017年9月我卡號×××的銀行卡透支還不上，我又找姓楊的代還，當(dāng)時還了12150元，還完他還是劃回去了。他按每1萬元150元手續(xù)費(fèi)，兩筆一共32130元。
58、證人張某10證言，2016年12月，我持有的中國銀行卡號×××的透支卡還不上了，就找我朋友楊某1代還，當(dāng)時代還了一筆8000元，代還完他用POS機(jī)刷了回去；另外一張卡是4984511228922397的浦發(fā)銀行卡，也是讓楊某1代還之后刷回去。每代還1萬元收200元手續(xù)費(fèi)，我還讓楊某1代還我姐張銀鳳的信用卡，當(dāng)時代還了3萬多，具體記不清了。
59、證人張某11證言，卡號為×××、×××、×××、×××、×××、×××、×××的信用卡都是我辦理使用的。2017年11月至2018年6月間，我的這七張卡不同程度透支了，由于我手頭緊張還不了，我就找我朋友楊某1代還。2017年11月至2018年6月我將這七張卡放在楊某1那，并告訴他密碼，尾號3265的卡代還了大概7萬元，代還完楊某1又刷了回去；尾號8576的農(nóng)業(yè)銀行卡代還了8萬元左右，還完又刷回去了，剩下的卡也都是一樣。代還1萬元收取100元至200元的手續(xù)費(fèi)。大概一共代還了73萬元，具體記不清，手續(xù)費(fèi)是8000多元錢。
60、證人王某4證言，我有一張卡號×××的中國銀行卡，2016年12月2017年2月至5月這段時間我把卡借給楊某1了，我和楊某1是朋友，他一直給別人代還信用卡套現(xiàn)。2016年12月至2017年5月期間，基本上每個月刷出2萬元，每次刷完后時間不長楊某1就把錢還上了，到2017年6月份，我就要回了該信用卡。
61、證人周某2證言，2018年2月，我的信用卡卡號為×××的透支卡還不上，我找我朋友楊某1代還，當(dāng)時在2月份我找他代還了一次代還12950元，3月份我又找他代還了12995元，代還完楊某1通過POS機(jī)把錢刷回去，每次代還每1萬收200元手續(xù)費(fèi)，后來按150元收，2016年8月17日我還找楊某1代還了一筆13000元，總共代還三次，一共39000元，一共付了六七百的手續(xù)費(fèi)，沒有實(shí)際交易。
62、證人楊某2證言，2018年2月，我持有的招商銀行卡號×××的卡還不上透支款，我丈夫找到楊某1代還了六個月共六筆，一共12萬；卡號×××的建設(shè)銀行卡在2018年7月找楊某1代還了六個月一共1萬2千多元錢，代還萬楊某1又用POS機(jī)刷了回去，每一萬元楊某1收取120元手續(xù)費(fèi)，我支付了600元手續(xù)費(fèi)都是通過微信支付的。
63、證人魏某3證言，建設(shè)銀行卡號×××和×××的卡由我使用。2016年10月至11月尾號7690的建設(shè)銀行卡我讓人代還信用卡，之后代還刷卡取現(xiàn)，同樣尾號3758的卡2017年1月至4月間讓同一個人代還過，同樣用POS機(jī)刷回去了。尾號7690的卡代還了兩筆分別16650元和16500元，尾號3758的卡代還了四筆，分別是6500元，7200元，16670元，17025元，共計代還80545元。每一萬元收取100元，我支付了700多元。
64、證人張某12證言，我持有卡號×××的農(nóng)業(yè)銀行卡，2016年的時候，我將我朋友周顯文的一張農(nóng)業(yè)銀行信用卡×××透支了7700多元錢，無法歸還，之后我通過朋友介紹到楊某1處代還信用卡，楊某1給我代還了7720元，然后又用POS機(jī)把錢刷走，收了我100元手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
65、證人楊某4證言，我持有卡號×××的銀行卡，2017年11月的時候，我的這張銀行信用卡透支了9958元錢，無法歸還，之后我通過楊某1處代還信用卡，楊某1給我代還了9958元，然后又用POS機(jī)把錢刷走，收了我120元手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
66、證人閻某證言，我持有卡號為×××及×××的銀行卡，這兩張卡是張明科辦理的，我們是朋友，2017年10月的時候，因?yàn)樾枰M(jìn)貨我使用我朋友張明科這兩張銀行信用卡分別透支了18330元和4350、4998元錢，無法歸還，之后我通過楊某1處代還信用卡，楊某1給我代還了之后，又用POS機(jī)把錢刷走，代還了27000多元錢，因?yàn)槲覀兪桥笥褯]有收手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。2018年5月，我朋友王華林找我讓我找人代還信用卡是農(nóng)業(yè)銀行卡尾號2252，我又找了楊某1代還了61000多元錢，楊某1代還后又刷回去了。
67、證人楊某5證言，我持有卡號×××農(nóng)業(yè)銀行卡及卡號×××、×××的建設(shè)銀行卡。2017年12月的時候，我的工地需要錢，就把這三張銀行信用卡透支了，無法歸還，之后我通過朋友找到楊某1處代還信用卡，尾號6682農(nóng)業(yè)銀行卡楊某1給我代還了22萬元，然后又用POS機(jī)把錢刷走，尾號7654的卡代還了兩筆8900元，尾號3003的卡代還一筆8000元，都是代還后又用POS機(jī)把錢刷走，總共代還大概23萬多元錢，因?yàn)殛P(guān)系好沒有收手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
68、證人曹某證言，我持有卡號×××工商銀行卡，2017年8月至2018年7月的時候，我因?yàn)槿卞X把這張銀行信用卡透支了，無法歸還，之后我找到我表弟楊某1處代還信用卡，大概讓楊某1代還了七八個月，每個月大概1萬元，然后他又用POS機(jī)把錢刷走，總共代還大概8萬多元錢，每一萬元收我65元手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
69、證人周某3證言，我持有卡號×××的農(nóng)業(yè)銀行卡和6253634009409571的建設(shè)銀行卡，2018年1月的時候，我因?yàn)槿卞X把這兩張銀行信用卡透支了，無法歸還，之后我找到一個代還信用卡的會寧人叫楊某1，我先將尾號9234的信用卡給他代還，代還16300元，然后他又用POS機(jī)把錢刷走，我交了200元手續(xù)費(fèi)，2018年1月下旬我尾號7190的卡透支，我聯(lián)系楊某1代還了12250元，然后他又用POS機(jī)把錢刷走，總共代還大概3.6萬多元錢，收我600元左右的手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有發(fā)生任何實(shí)際交易。
70、證人王某5證言，我持有卡號×××工商銀行卡，2017年5月的時候，我因?yàn)槿卞X把這張銀行信用卡透支了，無法歸還，之后我通過朋友找到楊某1處代還信用卡，第一筆是14650元，第二筆是15250元，然后他又用POS機(jī)把錢刷走，總共代還大概2.99萬元錢，每一萬元收我200元手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
71、證人張某4證言，我持有卡號×××、×××、×××、×××的銀行卡，2017年5月的時候，我因?yàn)槿卞X把這張銀行信用卡透支了，無法歸還，之后我通過朋友找到楊某1處代還信用卡，尾號4661的建設(shè)銀行卡2017年2月代還了一筆4998元，尾號5595的工商銀行卡代還五個月，每個月是11262元、3670元、14696元、14649元、14645元，一共代還58922元；尾號2147的光大銀行卡代還了九次，分別是14900元、29996元、6800元、16950元、26613元、15120元、13000元、5897元、22990元、11790元、18200元；另一張尾號1356的交通銀行卡，刷了300元是楊某1的手續(xù)費(fèi)，都是刷完然后他又用POS機(jī)把錢刷走，總共代還大概24萬元錢，每一萬元收我120-200元手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。2017年至2018年我弟弟的兩張卡也在楊某1處代還過，一張是卡號×××的交通銀行卡，一張是卡號×××的興業(yè)銀行卡，具體數(shù)額我不知道。
72、證人李某7證言，我持有卡號×××招商銀行卡，2016年11月的時候，我因?yàn)槿卞X把這張銀行信用卡透支了，無法歸還，之后我通過朋友找到楊某1處代還信用卡，當(dāng)時代還了大概2萬元，然后他又用POS機(jī)把錢刷走，每一萬元收我120元手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
73、證人何某1證言，我持有卡號×××的興業(yè)銀行卡和卡號×××的工商銀行卡，這兩張卡我借給朋友刷卡無法歸還，之后我通過朋友找到楊某1處代還信用卡，尾號7105的卡大概代還15萬元，尾號4755的卡代還9萬多元，然后楊某1又用POS機(jī)把錢刷走，總共代還大概24萬元錢，手續(xù)費(fèi)是我朋友交的具體我說不上，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
74、證人郭某證言，我持有卡號×××、×××、×××、×××的銀行卡，2016年11月的時候，我因?yàn)槿卞X把這幾張銀行信用卡透支了，無法歸還，之后我找到楊某1處代還信用卡，尾號4870的卡代還了四筆分別是2638元、4904元、4333元、4500元，一共是16375元，尾號4913的卡代還了二筆，一筆是8553元，還有一筆是9470元，一共18023元；尾號9281的卡代還了三筆，分別是8000元、9900元和9075元；尾號6095的卡代還了六筆，分別是18820元、30000元、18700元、10800元、8960元，一共是87080元，所有代還他都又用POS機(jī)把錢刷走，總共代還大概14萬元錢，每一萬元收我100元手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
75、證人劉某4證言，我持有卡號×××的銀行卡，2017年10月的時候，我給朋友借了5000元錢，后來我讓朋友還錢，但他沒有錢，就找楊某1代還，當(dāng)時讓代還二個月的，每個月代還5000元，一共代還了1萬元。手續(xù)費(fèi)我朋友交的多少我不清楚，所有代還他都又用POS機(jī)把錢刷走，當(dāng)時我們沒有任何實(shí)際交易。
76、證人羅某證言，我持有卡號×××的銀行卡，2018年6月的時候，我因?yàn)橘Y金緊張把這張銀行信用卡透支了3000元，無法歸還，之后我找到楊某1處代還信用卡，我們見面后他以手機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式將我透支的錢還清，然后拿出隨身帶的POS機(jī)把錢刷回去，收我65元手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
77、證人魏某4證言，我持有卡號×××的銀行卡，2018年1月的時候，我因?yàn)樽錾赓Y金緊張把這張銀行信用卡透支了20000元，無法歸還，之后我找到楊某1處代還信用卡，我們見面后他以微信轉(zhuǎn)賬的方式將我透支的錢還清，然后拿出隨身帶的POS機(jī)把錢刷回去，收我240元手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
78、證人伏某證言，我持有卡號×××的銀行卡，2018年3月的時候，我因?yàn)橘Y金緊張把這張銀行信用卡全部透支，無法歸還，之后我通過朋友找到楊某1處代還信用卡，2018年4月我們見面后他以手機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式將我透支的錢還清，然后拿出隨身帶的POS機(jī)把錢刷回去，每一萬元收100元的手續(xù)費(fèi)，一共代還二張卡，代還2萬元，還有一張卡是我老婆沈曉靜的，卡號×××，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
79、證人高某6證言，我持有卡號×××的銀行卡，2017年11月的時候，我因?yàn)橘Y金緊張把這張銀行信用卡透支1萬元，無法歸還，之后我通過朋友圈找到楊某1處代還信用卡，我們見面后他以手機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式將我透支的錢還清，然后拿出隨身帶的POS機(jī)把錢刷回去，收了我120元的手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
80、證人劉某5證言，我持有卡號×××的工商銀行卡、卡號×××的光大銀行卡和卡號×××的建設(shè)銀行卡，2017年3月的時候，我因?yàn)榘堰@三張銀行信用卡全部透支，無法歸還，之后我通過朋友找到楊某1處代還信用卡，我在長通廠家屬樓把卡給了楊某1，他拿回去代還，當(dāng)場收了我450元的手續(xù)費(fèi)，一共代還3.8萬元，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
81、證人高某7證言，我持有卡號×××的建設(shè)銀行卡，是我父親的，但我一直在用。2017年10月的時候，我因?yàn)槭诸^緊張把這張銀行信用卡透支了，無法歸還，之后我通過朋友找到楊某1處代還信用卡，在長通廠附近我們見面后我給他100元手續(xù)費(fèi)，楊某1幫我代還銀行卡，2017年12月份我又找楊某1代還了一次信用卡，楊某1收了我100元的費(fèi)用，代還二次，每一次都是12000元，一共24000元，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
82、證人藺某證言，我持有卡號×××的銀行卡和卡號×××的銀行卡，2018年3月的時候，我把這二張銀行信用卡全部透支，無法歸還，之后我通過朋友找到楊某1處代還信用卡，我們在長通廠附近見面后他以手機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式將我透支的錢還清，然后拿出隨身帶的POS機(jī)把錢刷回去，3月至5月間我找楊某1代還每月二次，一共六次，兩張卡每月代還11000元，三個月一共是33000元，我一共支付給楊某1530元，當(dāng)時沒有任何實(shí)際交易。
83、證人蔡某3證言，蔡某3稱名下卡號×××的中國建設(shè)銀行卡剛開始是本人使用，后來其老公周宗乾把卡借給他朋友閻某使用，具體情況不清楚。
84、證人李某8證言，李某8稱名下卡號×××的中國農(nóng)業(yè)銀行卡剛開始是本人使用，后來其老公金鐘江在使用，具體情況不清楚。
85、證人張某13證言，我老婆叫魏正玲，她名下有一張尾號為5703的信用卡一直由我使用，這張卡原來的額度是5萬元，后來被鎖卡后額度降為3萬元，開始我們一直正常消費(fèi)使用，2017年9月份的時候，我給卡車加油，因資金周轉(zhuǎn)緊張，沒辦法，我經(jīng)朋友介紹找到白銀的楊某1于2017年10月份的時候代還了一次，楊某1當(dāng)時代還了24500元，分兩筆當(dāng)時就刷走了，當(dāng)時他和我收了150元的手續(xù)費(fèi)。
86、證人雒某2證言，我在交通銀行辦過一張信用卡，卡號是×××，額度是三萬元，我將信用卡申辦激活后，我自己正常消費(fèi)了一段時間，后來我的朋友許某2說要急用錢，我就將我的這張信用卡借給他去用了，知道現(xiàn)在他還在使用，我接受的短信他每月都在還，還完后又馬上刷走了，許某2的電話是189XX******，他是在白銀本地做生意。
87、證人許某2證言，2017年下半年，雒某2把卡號為×××的交通銀行信用卡交給我使用，2018年5月份我持這張信用卡消費(fèi)了1萬4千余元，那段時間正好我的一個朋友說，他認(rèn)識一個代還信用卡的小伙子楊某1可以幫我代還這張信用卡的逾期款，2018年5月17日，我朋友把我?guī)У桨足y區(qū)長通廠家屬院外，我們見到楊某1后.我把這張信用卡給楊某1，并讓他代還14780元，次日楊某1聯(lián)系我，我到長通廠家屬院門外見到楊某1，他把我交給他代還款的這張信用卡交還給我，楊某1收了我150元手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)他刷卡的時候已經(jīng)刷走了，這張信用卡現(xiàn)在我手里。
88、證人相某證言，我有一張尾號為1765的銀行卡透支后無法及時還款，讓楊某1還了5筆，共計26000余元，他幫我代還每萬元收取120元，共計向我收取320元，還款后他就立即將錢刷走了，我尾號為1766的建設(shè)銀行的信用卡刷了3060元，向我收費(fèi)50元；我工商銀行尾號為9894的信用卡共計刷了8次，一共帶代還了43000元，共計收取手續(xù)費(fèi)550元；我工商銀行尾號為0123的信用卡一共刷了三次，共計代還了22500元，收取手續(xù)費(fèi)270元，我工資現(xiàn)金卡尾號為7181的銀行卡還刷了1000元，這次沒有收費(fèi)。以上我共在楊某1處poss機(jī)上刷了約95000元，合計向我收費(fèi)1300元手續(xù)費(fèi)。除此之外我還拿過我單位同事閆某尾號為6578的建行信用卡，在楊某1處刷卡套現(xiàn)5000元，楊某1向我收費(fèi)70元。
89、證人閆某證言，大概2008年，我名下辦理一張中國建設(shè)銀行卡號為×××的信用卡，以前額度是多少我記不清了，現(xiàn)在該卡信用額度5萬元。我申請辦理的這張信用卡由我本人持有并使用。2016年12月份，相某需要用錢，就把我的這張信用卡要去了，他找楊某1用POS機(jī)套現(xiàn)5000元，這個事情相某給我說了。之前我就認(rèn)識楊某1，以前楊某1在供電所公司打工，我也在該公司，所以之前就認(rèn)識。
90、證人何某2證言，我名下有兩張信用卡，建行的卡號是×××，額度是8000元。工商銀行的卡號是×××，額度是20000元，這兩張卡由我使用。工行的卡號是×××的卡是新更換的卡，原來的卡號是×××，原來卡丟了。我跟楊某1是老鄉(xiāng)很熟悉，我找過楊某1給我代還過幾次信用卡，我卡號是×××的建行信用卡在2016年10月份，因無法按時還清信用卡的逾期款項(xiàng)，我知道我朋友楊某1給別人代還信用卡，我找到他之后，他通過手機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式還款，之后他又通過POS機(jī)將還款全部刷出，當(dāng)時他10000元向我收取60元的費(fèi)用，我當(dāng)時讓楊某1代還的額度是4040元,我給了他25元的費(fèi)用。我工行×××的卡代還2015元，11月份代還9950元；2017年1月份時讓楊某1代還了4025元；2017年9月份時工行×××的卡代還8014元，10月份代還10000元，2018年4月份的時候讓楊某1代還了11000元，7月份代還了8060元。楊某1跟我只收銀行的手續(xù)費(fèi)，銀行扣多少我給他多少，他不掙我錢，楊某1老家會寧縣人平時居住在白銀長通廠那塊，他的手機(jī)號碼是138XXXX****。
91、證人仲某證言，我有五張銀行卡，建設(shè)銀行的卡號是×××,額度是20000元人民幣；中國銀行的卡號是×××，額度是20000元人民幣；浦發(fā)銀行的卡號是×××,額度是11000元人民幣；工商銀行的卡號是×××,額度是15000元人民幣；郵政儲蓄銀行的卡號是×××，額度是15000元人民幣;這五張卡我一直正常消費(fèi)使用，2016年10月份的時候我朋友做生意資金周轉(zhuǎn)緊張，把我的現(xiàn)金借了50000元，我手頭的錢無法還這五張信用卡了。后來朋友介紹認(rèn)識了白銀一個專門代還信用卡的人叫楊某1，我就把卡其中四張信用卡放到他那兒還，我只拿著中國銀行的卡號是×××這張卡，其他銀行的信用卡至今還放在楊某1那里，我每月給他付手續(xù)費(fèi)，楊某1開始代還10000元收100元手續(xù)費(fèi)，后來銀行費(fèi)率提升以后就每刷10000元收150元的手續(xù)費(fèi)。他每次用他的現(xiàn)金給我把卡還上立即就通過他拿的POS機(jī)刷出套現(xiàn)了。我在他哪兒已經(jīng)代還兩年多了，應(yīng)該合計約有310000元。我的四張銀行卡一直在楊某1那里，后來他的電話微信都打不通了，我就分別在銀行補(bǔ)辦了，補(bǔ)辦的卡現(xiàn)在還在我的手里。楊某1住在長通廠那塊，我有他電話是138XX******。
92、證人王某6證言，我名下有5張信用卡，分別是：交通銀行的卡號是×××,額度是10000元人民幣；興業(yè)銀行的卡號是×××,額度是23000元人民幣；工商銀行的卡號是×××,額度是50000元人民幣;光大銀行的卡號是×××,額度是25000元人民幣；民生銀行的卡號是×××,額度是15000元人民幣。我在白銀市白銀區(qū)開辦了一家名叫“驪陽藝術(shù)教育”的學(xué)校，因?yàn)樾枰棉k的教學(xué)設(shè)備較多，所以我將我名下信用卡全部消費(fèi)透支了。2018年7月11日，123000元人民幣到期后無法按期歸還，我朋友楊某1代還信用卡，他經(jīng)常在魏某1的房產(chǎn)中介店里，當(dāng)日我就一次性讓楊某1給我把123000元透支款代還了。楊某1通過手機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式給我還款之后，他又用POS機(jī)將還款全部刷出，他是代還10000元收取200元的手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時他向我收取2400元的手續(xù)費(fèi)，優(yōu)惠了一點(diǎn)。楊某1只為我代還并刷卡，我們之間沒有實(shí)際交易。楊某1的具體情況我不知道，他的微信是×××。
93、證人金某1證言，我名下有一張建設(shè)銀行卡號為×××的信用卡，我老婆高以茜在泰康人壽保險公司上班，這張信用卡一直她拿著，2017年2月份的時候，我收短信POS機(jī)消費(fèi)25000元，我當(dāng)時就打電話問了我老婆，我老婆說給客戶墊付了保險費(fèi)，保險公司業(yè)務(wù)員拿的POS機(jī)刷了25000元。我不認(rèn)識楊某1，我在使用這張信用卡的時候，沒有找過楊某1代還過這張信用卡。
94、證人王某7證言，我名下有一張招商銀行信用卡，卡號是×××，2017年10月份的時候才申請辦理的，額度是27000元人民幣，卡一直由我使用。2018年4月份我因單位不能及時發(fā)工資，我自己消費(fèi)后無法按期歸還，后來經(jīng)朋友介紹說有一個叫楊某1的人代還信用卡，我就打電話聯(lián)系楊某1，他開車就來了，他通過手機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式，之后他又通過POS機(jī)將還款全部刷出，當(dāng)時他3000元向我收取50元的費(fèi)用，楊某1一共給我代還了三次，每次都是3000多元，共計收了我150元手續(xù)費(fèi)。楊某1的具體情況我不知道，他的微信我原來有，后來聯(lián)系不上我就刪除了。
95、證人馬某2證言，我名下一共有兩張信用卡，一張是建行的，一張是工商銀行的。我的建行信用卡的卡號是×××，卡的額度為25000元，一直由我自己消費(fèi)使用，自己按期還款；另一張是工商銀行的辦理的公務(wù)卡，卡號為×××，額度為50000元，后來借給我的小姑子呂佳路使用，使用后額度降為30000元。我自己沒有用工商銀行辦理的公務(wù)卡到楊某1處刷卡套現(xiàn)過，卡之前一直由呂佳路拿著使用，具體她怎么操作的我不清楚。
96、證人王某8證言，我名下有一張招商銀行信用卡，卡是2018年5月份的時候才申請辦理的，卡號是×××，額度是5000元人民幣，這張卡一直由我在使用。2018年7月份，我自己消費(fèi)3500元后無法按期歸還，因?yàn)槲遗笥褩钅?代還信用卡，我就打電話跟他聯(lián)系，他開車到國芳百盛門口，通過手機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式給我還款3500元，之后他又通過POS機(jī)將還款全部刷出，當(dāng)時他3000元向我收取50元的費(fèi)用。楊某1的具體情況我不知道，他的微信是×××。
97、證人王某9證言，我名下有一張工商銀行的公務(wù)卡，卡號是×××，額度是50000元。我跟楊某1的哥是同事關(guān)系，后來熟悉了就加了微信，我看楊某1朋友圈發(fā)的東西看他很有錢，當(dāng)時我親戚買房子借錢我就找他借錢，他問我是否有信用卡，我說有，我就把信用卡給他了。2017年11月22日他就給我用他的POS機(jī)給我刷出了49800元現(xiàn)金，到2017年12月12日時，親戚只還回來了20000元，下剩的30000元到期后元法按期歸還，楊某1就幫我代還了我的信用卡。楊某1沒有向我收費(fèi)過，我跟他哥關(guān)系好也幫過不少忙，所以楊某1就沒有向我收費(fèi)。2017年楊某1父母親出車禍了，父親過世了，母親被車撞殘疾了，他哥因病死了，我們是老鄉(xiāng)都相互幫忙，家住在白銀區(qū)長通廠，電話是138XX******。
98、證人張某1證言，我名下有三張信用卡，這些卡我全部注銷重新補(bǔ)卡了，現(xiàn)在補(bǔ)回的三張卡分別是：中國銀行的卡號是×××，額度是13000元人民幣，已注銷；工商銀行的卡號是×××，額度是50000元人民幣，已注銷；工商銀行的卡號是×××，額度是50000元人民幣，已注銷。這三張卡被我朋友楊某12017年7月份借走。楊某1被公安機(jī)關(guān)抓了，我就把其中一張卡號為×××的公務(wù)卡補(bǔ)辦了，現(xiàn)在的卡號是×××。其他的卡還在楊某1處，具體他怎么使用我不知道，短信我收到很多，具體他套現(xiàn)刷出多少錢我記不清了，短信我也刪除了。楊某1老在家會寧縣，平時居住在白銀長通廠那塊，他的手機(jī)號碼是：138XXXX****，我和楊某1之間也沒有有債務(wù)關(guān)系或生意往來。
99、證人張某14證言，我名下有一張建設(shè)銀行的信用卡，卡號是：×××，額度是17000元人民幣，這張卡我一直正常使用，按時還款，只有2017年6月份的時候我家親戚要急用5000元現(xiàn)金，他就打電話叫來了一個叫楊某1的人在白銀西區(qū)路旁，用楊某1的POS機(jī)刷出了5000元現(xiàn)金，當(dāng)時不知給了多少錢手續(xù)費(fèi)，是親戚給的，我也在現(xiàn)場，之后與楊某1再沒聯(lián)系過。
100、證人林某證言，我名下有兩張信用卡是:建設(shè)銀行的卡號是×××，額度是6000元；中國銀行的卡號是×××，額度是20000元。這兩張卡我一直正常使用，2017年12月份的時候我做生意資金周轉(zhuǎn)緊張，這兩張信用卡共計消費(fèi)了16000元到期無法歸還，我知道朋友楊某1代還信用卡，我就打電話讓他給我代還了一次，沒有向我收取手續(xù)費(fèi)，我之前給他幫忙。除此之外，我家公公在工商銀行卡卡號為×××，我讓楊某1代還了一次20000元，楊某1轉(zhuǎn)賬還款后就立即用他的POS機(jī)刷出了。楊某1住在長通廠那塊，我有他電話是138XX******。
101、證人高某8證言，我名下是辦理過一張浦發(fā)銀行卡號為×××的信用卡，另外一張是中信銀行卡號為×××)的信用卡，一張卡號為×××的光大銀行信用卡。2016年我向浦發(fā)銀行提交了我本人的身份信息等手續(xù)辦理了信用卡，額度是3000元，2016年我向中信銀行提交我本人身份信息等手續(xù)辦理了信用卡，額度是3500元。2016年我向光大銀行提交我本人的身份信息等手續(xù)辦理了信用卡，額度是10000元，這三張信用卡由我本人使用。2017年8月份，我的信用卡消費(fèi)透支，無法按時還清信用卡的逾期款項(xiàng)，通過朋友介紹我認(rèn)識了楊某1，我電話聯(lián)系到楊某1，他讓我把信用卡拿到白銀區(qū)長通廠家屬樓附近，他用手機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式將我的透支的款項(xiàng)全部還清，然后又拿出隨身攜帶的POS機(jī)將信用卡還清的款項(xiàng)全部刷出，這樣我的信用卡就不會產(chǎn)生不良記錄。楊某110000元向我收取150元費(fèi)用，之后我的這三張信用卡都在楊某1處代還過，浦發(fā)和中信的信用卡額度比較低，楊某1向我收取50元費(fèi)用。這三張信用卡我從2017年9月份至2018年7月份，斷斷續(xù)續(xù)找楊某1代還了11個月，大概給我一共代還了70000元余元，每次楊某1給我代還的額度大概兩千至一萬元不等，每10000元向我收取費(fèi)用150元，2000元至5000元向我一共收取了50元費(fèi)用，這些費(fèi)用我通過微信轉(zhuǎn)賬的方式支付給楊某1。這三張信用卡最后一次讓楊某1代還是2018年7月份，因我有事去蘭州，一直沒有時間取這三張卡，之后我聽說楊某1被公安機(jī)關(guān)抓了，我的三張信用卡也在楊某1處，我就將這三張信用卡掛失補(bǔ)辦了。
102、證人馬某4證言，我名下有兩張建設(shè)銀行的信用卡，其中一張尾號為2772，額度為22000元。因?yàn)闂钅?向我借錢，我沒有辦法推脫就將這張信用卡借給他，后來我接到短信，他刷卡使用了兩次。我和楊某1之間也有經(jīng)濟(jì)往來，我之前借過楊某1的錢，我記得10000元的一次，21700元一次，是我用信用卡還的帳，18000元的一次是楊某1的母親生病我借給他使用的，尾號為2786的卡只有5000元的額度，沒有借給他人使用過。我和楊某1是老鄉(xiāng)，他還在我們單位干過臨時工，我和他之前就非常熟悉。
103、證人王某10證言，我名下有三張信用卡，分別是浦發(fā)銀行的信用卡，卡號：×××，額度2000元；建設(shè)銀行的信用卡，卡號是：×××，額度是11000元；光大銀行的信用卡，卡號是：×××，額度是25000元。我持有的這三張信用卡，我一直在正常使用消費(fèi)，2017年8月份我消費(fèi)后資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，不能及時歸還信用卡的透支額度，我在白銀認(rèn)識一個叫楊某1的人，我倆是微信好友，我知道他給別人代還信用卡，我就讓他給將我這三張信用卡代還，三張信用卡共計還了三次，共計8000元，他還上后立即刷出。每次跟我收手續(xù)費(fèi)80元，共計收了我240元人民幣。楊某1大概30歲，微信號×××,電話我不知道。
104、證人龐某證言，我名下有一張尾號為1635的建行信用卡，卡是一直是我在使用。大概2016年我找人代還過信用卡，對方的名字我不知道，但是我有他的電話號碼，138XXXX****。2016年年底的時候，我透支了信用卡里面的錢，到了還款的時候我沒有將錢還上，后來我想起微信朋友圈里面有“白銀微生活”上有一則廣告是專門代還信用卡的，我通過上面的聯(lián)系電話和對方取得聯(lián)系，后倆我們在祥和家園門口的銀行見面，當(dāng)時他幫我還了4800元的信用卡，他和我收取了100元的手續(xù)費(fèi)，等錢到賬后他就用pos機(jī)將錢刷走了4900元，順便將100元的手續(xù)費(fèi)也刷了出來，在整個刷卡的過程中我倆并沒有實(shí)際交易。
105、證人李某9證言，我有尾號7408的建設(shè)銀行的信用卡，尾號4394的浦發(fā)銀行的信用卡，尾號3793光大銀行的信用卡，這三張卡現(xiàn)在都在我的手里。因?yàn)槲议_修理廠需要周轉(zhuǎn)資金，就曾經(jīng)找我朋友楊某1幫我刷卡套現(xiàn)，我總共找楊某1刷過五次卡，分別用這三張卡套的現(xiàn)，因?yàn)槲覀儍蓚€是朋友，所以每次我刷卡套現(xiàn)，楊某1僅僅只收了手續(xù)費(fèi)，沒有向我多要其他費(fèi)用，在使用信用卡的過程中沒有實(shí)際交易，我只是套現(xiàn)，所以楊某1將錢刷出來后就直接轉(zhuǎn)到我的卡里面了。
106、證人祁某證言，我名下有一張尾號為4675的招商銀行信用卡，和一張尾號為5101的興業(yè)銀行的信用卡，這兩張卡一直都是我在使用，2016年的時候因?yàn)槲腋缱≡盒枰缅X，我將卡借給我哥用了一段時間，當(dāng)時一同借去的還有我侄女祁云楠的兩張信用卡，一張尾號為5338的建設(shè)銀行的信用卡和一張尾號為0493的工行信用卡，楊某1我不認(rèn)識，我也沒找過人代還過信用卡和刷卡套過現(xiàn)，我的卡現(xiàn)在在我手里，除此之外我侄女的一張卡也在我的手里，至于我哥是否找過人代還過信用卡和刷卡套過現(xiàn)我不清楚。
107、證人李某10證言，我名下有一張尾號為3512的工商銀行信用卡，和一張尾號為7627的光大銀行信用卡，這兩張卡一直是我自己在使用，這兩張卡現(xiàn)在在我的手里。2017年11月份，因?yàn)槲屹Y金周轉(zhuǎn)不開，透支了上述的兩張信用卡，到了還款期限，沒有錢還了，當(dāng)時我的一個朋友說他知道一個專門幫人代還信用卡的人，代還后從中收取一定的手續(xù)費(fèi)，通過我朋友幫我聯(lián)系，我們約定到祥和家園的門口銀行見面，見面后我就將情況說明后，對方就幫我代還了兩張卡里的欠款，錢到賬后，對方又將卡中代還的錢通過pos機(jī)刷走了，當(dāng)時總共還了16800元，對方總共向我收取了240元的手續(xù)費(fèi)。幫我代還信用卡的人姓楊，具體名字我不知道，代還信用卡的過程中我倆并沒有實(shí)際交易發(fā)生。
108、證人李某11證言，我名下有一張尾號為9428的工行信用卡，這張卡在2016年10月18日至2017年10月份我借給陳某2用過一段時間，當(dāng)時她說自己急用錢，也沒說去干什么。我不認(rèn)識楊某1，我也沒有找過人代還過信用卡和套過現(xiàn)，這張卡現(xiàn)在一直在我的手里。
109、證人韓某1證言，我名下有一張尾號為5110的興業(yè)銀行的信用卡和一張尾號為0424的招行的信用卡，2016年年底的時候我將卡借給了我朋友陳紅兵，當(dāng)時他家里人生病了向我借錢，我沒有錢就將信用卡借給他去用了，這兩張卡一直是我朋友陳紅兵在使用，有一次我向陳紅兵要我的卡，陳紅兵說卡在楊某1那里，之后他就讓楊某1將卡幫他拿了過來。我自己沒有用過上述的兩張卡套過現(xiàn)和讓別人幫我還過款。
110、證人李某12證言，我名下有一張尾號為5610的工商銀行的信用卡，后來銀行又給我補(bǔ)辦了一張尾號為6988。2017年5月份的時候，當(dāng)時我在魏某1店里面打工，當(dāng)時因?yàn)橐€車貸，自己又沒錢，我就想找一部pos機(jī)刷卡套現(xiàn)，我聽魏某1那里有pos機(jī)，所以我就找到魏某1，讓他用pos機(jī)刷了5千多塊錢，pos機(jī)是誰的我不清楚，楊某1我也不認(rèn)識。
111、證人吳某證言，我名下有一張2102的興業(yè)銀行信用卡，2017年6月16日的時候，我持這張卡在白銀市安全局十字魏某1的店里進(jìn)行過消費(fèi)，當(dāng)時我購買了“兀基金”，總共消費(fèi)了22120元，是魏某1店里刷的pos機(jī)，pos機(jī)是誰的我不清楚，我用這張卡的消費(fèi)都是正常消費(fèi)。
112、證人金某2證言，我名下有一張尾號為1955的郵政銀行的信用卡，這張卡平時我不怎么用，一直由我朋友王某6在使用，我不認(rèn)識楊某1，我也沒有用這張卡套過現(xiàn)和讓別人代還過信用卡。
113、證人許某3證言，我名下有一張尾號為0211的農(nóng)業(yè)銀行的信用卡，這張卡剛開始一直是我在使用，后來被我親戚高某9拿去用了，楊某1我不認(rèn)識，我也沒有用這張卡套過現(xiàn)和讓別人代還過信用卡。
114、證人高某9證言，我使用過許某3的一張尾號為0211的農(nóng)行信用卡，并且找楊某1代還過這張信用卡，2017年9月份候，我因?yàn)橘Y金緊張，就借用了我姑姑許某3的信用卡，之后因?yàn)榈搅诉€款期限沒有錢還款，我就打聽到了一個叫楊某1的人在幫人代還信用卡，后來我就聯(lián)系上楊某1在我朋友的建材店里讓他幫我代還了信用卡，當(dāng)時楊某1幫我還了20000元錢，每萬元收取了150元的手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)是代還完后在往出刷的時候直接從余額里面扣除的，卡之后我就還給我姑姑了。
115、證人李某13證言，2017年11月份，我借過郝方赟尾號為7700的信用卡用過，使用期間我找楊某1代還過一次信用卡，還款期限到了，我沒有錢還，楊某1在幫別人代還信用卡，我就讓楊某1幫其還了一下，金額大約是14600元，當(dāng)時楊某1幫我代還到帳后，他自己有用pos機(jī)刷出去了，當(dāng)時我給了他200元的手續(xù)費(fèi)，我倆之間并沒有實(shí)際交易。后來我便將卡還給了郝方赟。
116、證人蔡某1證言，我名下有兩張尾號為7319和尾號為8830的建設(shè)銀行信用卡，以及一張尾號為4557的工行卡和一張尾號為0882的光大銀行信用卡，這四張卡一直是我在使用。后來到了還款的期限，我沒有能力還錢，我就通過朋友介紹得知楊某1在代還信用卡。2018年7月11月份開始，我就將卡放在楊某1那里讓他幫我代還，我四張卡的總額度是23000元，楊某1幫我代還一次就收取350元的錢的手續(xù)費(fèi)，每次都是通過微信轉(zhuǎn)賬的方式轉(zhuǎn)給楊某1，后來我將其中一張0882的光大的信用卡補(bǔ)辦了，事情經(jīng)過就是這樣的。
117、證人趙某證言，我名下有一張尾號為6612的農(nóng)行信用卡和一張尾號為7833的工行信用卡，這兩張卡平時都是我自己在使用，我是楊某1的嫂子。2016年年底的時候，楊某1找到我說他要借點(diǎn)錢，要借我的信用卡，當(dāng)時我就把尾號為6612的信用卡借給他使用了，后來這張卡就一直在楊某1的那里。到了2017年6月份，我因?yàn)橐缅X，我就拿著我的另一張尾號為2833的工行信用卡去找楊某1讓他幫我刷卡套現(xiàn)，之后我斷斷續(xù)續(xù)的找過楊某1刷過七次卡，每次套取現(xiàn)金最少10000元，最多一次是45000元，楊某1沒有向我收取手續(xù)費(fèi)，這些錢全部用于還房貸和其他的消費(fèi)了
118、證人王某11證言，我是廖建玲的兒子，她名下的一張尾號為3801的工行信用卡一直是由我在使用。2017年的時候因?yàn)檠b修房子沒錢，我就借我母親的信用卡來用，到了10月份的時候，還款期到了，我沒有能力還款，我朋友就給了一個姓楊的電話讓我自己聯(lián)系，說姓楊的能幫人代還信用卡，后來在天津路教育港我一個朋友的辦公室里，姓楊的將我的錢款全部還上了，還了18300元錢，等錢到賬后，姓楊的又用他的pos機(jī)將錢全部刷了出來，同時將手續(xù)費(fèi)也刷了出來，收取了180元的手續(xù)費(fèi)，整個過程沒有實(shí)際交易。
119、證人曾某1證言，我名下有一張尾號為7878的建設(shè)銀行信用卡，這張卡一直是我自己在使用，2017年4月份的時候因?yàn)槲壹毙璎F(xiàn)金，我使用過這張卡通過別人的pos機(jī)套取過現(xiàn)金，當(dāng)時我堂哥曾竹青給我介紹說有個人專門給別人刷卡套現(xiàn)，后來我就將卡給了我堂哥讓他幫我去刷一次，總共刷了9950元，對方總共收取了多少手續(xù)費(fèi)我忘記了，楊某1這個人我不認(rèn)識，我堂哥也沒說讓誰幫我刷的卡。
120、證人韓某2證言，我名下有三張信用卡，尾號為8212的郵政信用卡，尾號為6428的交通信用卡，尾號為2015的工商銀行的信用卡，這三張卡都是我自己在使用，我沒有用上述的三張信用卡套過現(xiàn)和讓他人代還過，但是我朋友楊某1曾經(jīng)向我借過錢，當(dāng)時因?yàn)槲业氖掷餂]有錢，我就將上述的三張信用卡借我給他用，他借錢的用途我也不知道，從2016年開始陸陸續(xù)續(xù)總共借卡有七八次，楊某1幫別人代還信用卡的事我從2017年就知道。
121、證人曾某2證言，我名下有一張尾號為5279的建設(shè)銀行的信用卡，我沒有用這張卡套過現(xiàn)和讓別人代還過信用卡，2018年4月份的時候我朋友高某9說急用錢，向我借了這張卡用了幾天，具體干什么我不清楚，楊某1我也不認(rèn)識，事情就是這樣的。
122、證人高某4證言,我認(rèn)識雷榮升，他的尾號為9635的招商銀行的信用卡是我在使用，大概是2016年年底到2017年初是我在使用這張卡，我讓楊某1幫我代還過這張信用卡兩次，楊某1我之前是通過朋友介紹認(rèn)識的，后來我才知道他在幫別人代還信用卡，我就讓楊某1幫我代還了兩次，第一次是2016年12月份大概還了7000多塊錢，第二次還了4000多塊錢，當(dāng)時楊某1是通過手機(jī)銀行將卡里的錢還上，然后再用pos機(jī)將卡里的錢在刷出來，整個過程并沒有實(shí)際交易，當(dāng)時楊某1代還了10000多元收取了200元的手續(xù)費(fèi)，錢是刷卡時直接從卡里扣除的，除此之外，我還拿著我表兄徐立昌的信用卡在楊某1處代還過兩次，過程和剛才一樣，手續(xù)費(fèi)也一樣，我借雷榮升的卡已經(jīng)還給他本人了。
123、證人葉某證言，2017年至2018年我使用過李某3名下卡號為×××的工商銀行卡，2017年1月至2018年10月間，我找楊某1還過八九次，代還1萬到5萬不等，需要代還時我打電話聯(lián)系楊某1，我們約定地點(diǎn)見面，我將信用卡給他，楊某1幫我還錢，然后再用POS機(jī)刷走，手續(xù)費(fèi)在楊某1用POS機(jī)刷的時候就刷走了，我支付楊某180到100元左右的手續(xù)費(fèi)，開始李某3不知道，后來我給她說了。我還使用高某2一張卡號×××的建設(shè)銀行卡，2017年12月我透支了1萬3千元，我找到楊某1讓他幫我代還，還是用POS機(jī)同樣方法，收了我100元手續(xù)費(fèi)。
124、證人張某15證言，我認(rèn)識成某，2017年2月19日我使用了成某名下卡號為×××的建設(shè)銀行卡找楊某1套現(xiàn)。我和楊某1是在2016年通過朋友認(rèn)識的，知道楊某1通過POS機(jī)代還信用卡，2017年2月19日我因急需錢，就把成某這張卡借來，然后找楊某1，我們在工農(nóng)路見面，我把成某的卡交給楊某1，楊某1通過POS機(jī)給我刷卡套現(xiàn)2500元錢，我給了楊某145元手續(xù)費(fèi)。
125、證人曾某3證言，2017年6月左右，我借張某6名下的卡號×××的工商銀行卡。2017年6月前我通過朋友認(rèn)識楊某1，楊某1專門幫人代還信用卡，我使用張某6的卡消費(fèi)后，因資金緊張無法歸還，6月25日我給楊某1打電話我們見面后我把卡交給楊某1，楊某1幫我代還了3萬元，然后用POS機(jī)刷回，收了450元手續(xù)費(fèi)。
（三）被告人楊某1供述與辯解
我被抓的時候公安局從我這里扣了56張銀行卡、9部POS機(jī)。其中，56張卡里6張工商、光大、興業(yè)、招商、浦發(fā)、建行的信用卡各1張，還有1張我工行儲蓄卡，還有1張郵儲銀行儲蓄卡、1張甘肅銀行儲蓄卡，還有1張我妻子李某1在建行的儲蓄卡，還有1張我侄子楊彥龍的建行儲蓄卡，其他都是別人的。其他有李某2、邵某、仲某等人的。9部POS機(jī)有8部是我本人的，1部是我朋友魏某1的，我的POS機(jī)都是我使用我本人信息、我名下銀行卡以及我妻子李某1的身份信息申請的，具體申請POS機(jī)的商戶信息我在公安局的筆錄里面說了，都屬實(shí)。魏某1的POS機(jī)是去年或者今年我跟魏某1借的。魏某1是做房產(chǎn)中介公司的，是我朋友，他只是把POS機(jī)借給我，沒有參與這件事。從2016年12月開始，我使用9部POS機(jī)和我的銀行卡給別人刷卡套現(xiàn)、養(yǎng)卡。9部POS機(jī)中，我主要使用我名下2臺銀盛支付公司的機(jī)子刷卡套現(xiàn)、養(yǎng)卡，還有1臺U**pay的機(jī)子我沒有激活使用過，其他幾臺我用過但不經(jīng)常用。一般都是別人將額度透支完的信用卡交給我并告知我信用卡賬單日、還款日，向我支付刷卡套現(xiàn)的費(fèi)用和好處費(fèi)，我先通過POS機(jī)用我個人的資金將這些卡欠款還掉，再通過POS機(jī)將錢刷回我POS機(jī)綁定的銀行卡賬戶上。我沒算過有多少人找我刷卡、套現(xiàn)，我覺得是20、30個，他們把卡拿給我，有時候我自己取，一般都是在白銀給我。刷卡套現(xiàn)的地方就在我租住的長通廠家里，有時候是在馬路邊上。套現(xiàn)1萬元我收100元至120元，其中60元是POS機(jī)刷卡套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，剩下40元是我的獲利，熟人我收100元，朋友介紹的收120元，刷卡交易明細(xì)記載的消費(fèi)沒有真實(shí)發(fā)生。這些POS機(jī)上發(fā)生的交易額總數(shù)鑒定說是1700多萬，收取報酬有的是現(xiàn)金，有的是微信紅包，有的是支付寶轉(zhuǎn)賬，通過刷卡套現(xiàn)賺了2、3萬左右。剛開始時熟人和朋友聯(lián)系我，后來就有朋友介紹，朋友介紹是大多數(shù)。我持有的POS機(jī)別人沒有拿走使用過，別人也沒有參加過刷卡套現(xiàn)、養(yǎng)卡這件事情。銀盛的2臺P**機(jī)，商戶名稱是靖遠(yuǎn)有強(qiáng)建材鋪、景泰一個汽車修理廠。申請上述2臺P**機(jī)，申請材料不知道誰提供的，我只提供身份證和儲蓄卡，其他什么都不需要，公司包裝后就辦下來了，時間是2016年后半年，每個機(jī)子花了400元，其他機(jī)子都是免費(fèi)辦的，我只需要提供身份證和儲蓄卡。我不認(rèn)識有強(qiáng)建材鋪、景泰修理廠老板，材料都是辦POS機(jī)的公司提供，他們辦理的時候就會問我們有沒有營業(yè)執(zhí)照，沒有就由公司給我們包裝好。經(jīng)過司法鑒定，這8個POS機(jī)，總共刷卡消費(fèi)1724次，累計消費(fèi)17693932.58元，為他人還信用卡1334次，累計還款16071053.26元，刷卡人數(shù)246人，信用卡366張，對這個鑒定結(jié)果我已經(jīng)知曉，沒有不同意見。2018年7月27日，靖遠(yuǎn)經(jīng)偵支隊(duì)的人早上10點(diǎn)多打電話說有個信用卡的事情問我，當(dāng)時我想是不是因?yàn)槲医o別人刷卡他還不上錢，讓我配合，我中午就到了。我自愿認(rèn)罪，但我認(rèn)為我只構(gòu)成一個罪名。
（四）檢查筆錄、搜查筆錄
檢查筆錄證明靖遠(yuǎn)縣公安局對扣押的楊某19部POS機(jī)查詢并打印簽購單、交易總計單、交易明細(xì)單。搜查筆錄證明靖遠(yuǎn)縣公安局××區(qū)住宅搜查出POS機(jī)9臺，信用卡48張，蘋果手機(jī)1部，簽購單打印紙16卷，記錄本1本，密碼器1個。
（五）鑒定意見
證明楊某1妨害信用卡管理司法會計鑒定意見書：楊某1用自己的身份信息和其妻李某1的身份信息在第三方支付平臺：銀盛支付服務(wù)公司、深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司、樂刷科技有限公訴、福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公訴辦理7部POS機(jī)并適用魏某1辦理的1部POS機(jī)，以楊某1本人中國工商銀行借記卡（×××）、中國建設(shè)銀行借記卡（卡號×××）；李某1的中國郵政儲蓄銀行借記卡（卡號×××）、李某1的中國建設(shè)銀行借記卡（卡號×××）；魏某1的中國建設(shè)銀行借記卡（卡號×××）綁定POS機(jī)。楊某1用綁定的POS機(jī)的借記卡以轉(zhuǎn)賬方式為他人代還信用卡，還款之后用自己辦理的POS機(jī)將同等還款金額刷出或單純?yōu)樗擞米约恨k理的POS機(jī)為他人套取信用卡內(nèi)現(xiàn)有額度。經(jīng)鑒定楊某1所擁有的8個POS機(jī)，總共刷卡消費(fèi)1724次，消費(fèi)累計17693932.58元，為他人代還信用卡1334次，累計還款16071053.26元，刷卡人數(shù)246人，信用卡366張。
上述證據(jù)，均來源合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，與本案具有關(guān)聯(lián)性，能夠證明被告人楊某1犯非法經(jīng)營罪的事實(shí)，并能夠形成完整、閉合的證據(jù)鏈，相互印證，對其證據(jù)效力本院予以認(rèn)定。
經(jīng)審理查明的第二起事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭舉證、質(zhì)證，并經(jīng)本院認(rèn)定的書證受案登記表、情況說明、查獲經(jīng)過、案情說明、現(xiàn)場照片、強(qiáng)制措施憑證、楊某1常住人口信息、戶籍證明、駕駛證、行駛證、駕駛?cè)诵畔⒉樵兘Y(jié)果單、機(jī)頂車信息查詢結(jié)果單、行政處罰決定書、扣押物品清單、楊某1血樣提取登記表、呼氣式酒精檢測單、現(xiàn)場檢測報告書、蘭州市城關(guān)區(qū)人民法院（2007）城刑初字第794號刑事判決書等；證人武某的證言；被告人楊某1供述與辯解；白銀市公安司法鑒定中心出具的鑒定意見書等證據(jù)證實(shí)，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人楊某1違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)），以虛構(gòu)交易的方式為信用卡持卡人套現(xiàn)、代還信用卡，數(shù)額在500萬元以上，根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院》的規(guī)定，屬情節(jié)特別嚴(yán)重；違反道路交通安全管理法規(guī)，在道路上醉酒駕駛機(jī)動車；其行為已分別構(gòu)成非法經(jīng)營罪、危險駕駛罪，依法均應(yīng)予以懲處。公訴機(jī)關(guān)指控被告人楊某1犯非法經(jīng)營罪、危險駕駛罪的事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。公訴機(jī)關(guān)指控，被告人楊某1非法持有他人40余張信用卡的行為構(gòu)成妨害信用卡管理罪，應(yīng)與非法經(jīng)營罪、危險駕駛罪數(shù)罪并罰的意見；本案中，被告人楊某1雖持有他人40余張信用卡，但其持卡的目的是為了虛構(gòu)交易并為他人套現(xiàn)、代還信用卡，收取好處費(fèi)的非法經(jīng)營行為，楊某1作為職業(yè)養(yǎng)卡人，其經(jīng)過他人允許而持有他人信用卡數(shù)量較大通常是用于從事非法經(jīng)營活動，其持有他人信用卡的行為與替他人養(yǎng)卡的行為之間存在手段行為與目的行為，原因行為與結(jié)果行為的牽連關(guān)系，成立妨害信用卡管理罪與非法經(jīng)營罪的牽連犯，對于牽連犯應(yīng)當(dāng)從一重處罰，即只認(rèn)定被告人楊某1構(gòu)成非法經(jīng)營罪；故對公訴機(jī)關(guān)的上述意見，本院不予采納。被告人楊某1及其辯護(hù)人提出，楊某1的行為不構(gòu)成妨害信用卡管理罪的辯護(hù)意見成立，本院予以采納。被告人楊某1曾因故意犯罪被判處有期徒刑以上刑罰，刑罰執(zhí)行完畢以后，在五年以內(nèi)再犯應(yīng)當(dāng)判處有期徒刑以上刑罰之罪，系累犯，依法應(yīng)當(dāng)從重處罰。起訴書指控的第一起犯罪事實(shí)中，被告人楊某1經(jīng)電話傳喚主動到公安機(jī)關(guān)投案，到案后如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，系自首，依法可從輕或者減輕處罰；起訴書指控的第二起犯罪事實(shí)中，被告人楊某1到案后如實(shí)供述其犯罪事實(shí)，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪、悔罪態(tài)度較好，依法可從輕處罰。被告人楊某1的辯護(hù)人提出楊某1構(gòu)成自首、認(rèn)罪態(tài)度好、其行為沒有給銀行造成損失，懇請法院從輕處罰的辯護(hù)意見成立，本院予以采納；提出的其他辯護(hù)意見，與經(jīng)審理查明的事實(shí)不符，本院不予采納。綜上，根據(jù)被告人楊某1的犯罪事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)及對社會的危害程度，結(jié)合其認(rèn)罪、悔罪態(tài)度，依照《中華人民共和國刑法》第二百二十五條、第一百三十三條之一、第六十五條第一款、第六十七條第一款、第三款、第六十九條、《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條之規(guī)定，判決如下：
裁判結(jié)果
被告人楊某1犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑五年，并處罰金30000元；犯危險駕駛罪，判處拘役二個月，并處罰金5000元；總和刑期為有期徒刑五年、拘役二個月，并處罰金35000元；決定執(zhí)行有期徒刑五年，并處罰金35000元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算；判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2018年7月28日起至2023年7月27日止。所處罰金于本判決生效后10日內(nèi)繳納）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向甘肅省白銀市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)提交上訴狀正本一份，副本三份。
審判人員
審判長顧慶華
審判員張士棟
審判員李春萍
裁判日期
二O一九年八月二十八日
書記員
書記員曾麗嬌
