審理法院：淮北市相山區(qū)人民法院
案 號：（2017）皖0603刑初321號
案件類型：刑事
案 由：信用卡詐騙罪
裁判日期：2018-08-20
審理經(jīng)過
淮北市相山區(qū)人民檢察院以相檢刑訴（2017）282號起訴書指控被告人朱某1犯信用卡詐騙罪、非法經(jīng)營罪，于2017年9月25日向本院提起公訴。本院于同年9月27日立案，依法適用普通程序，并組成合議庭，于同年10月19日依法公開開庭進(jìn)行了審理，淮北市相山區(qū)人民檢察院指派檢察員吳成喜、代理檢察員陶麗出庭支持公訴，被告人朱某1及其辯護(hù)人徐娟娟等到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審請求情況
淮北市相山區(qū)人民檢察院指控：
一、信用卡詐騙罪：
2014年至案發(fā)期間，被告人朱某1幫助他人偽造虛假的資信證明申請辦理信用卡，在信用卡辦理下來后又幫助其套現(xiàn)并收取一定的手續(xù)費(fèi)，之后又幫其以卡養(yǎng)卡收取費(fèi)用，在幫助他人以卡養(yǎng)卡時擅自提高信用卡額度用于個人消費(fèi)，具體如下：
1、2014年3月份，宋某因缺少資金找到被告人朱某1要求幫助辦理信用卡以便透支使用。宋某在朱某1辦公室填寫了一張信用卡申請表，連同自己的身份證復(fù)印件一起交給了朱某1。隨后，朱某1向中國銀行淮北分行黎苑支行出具虛假的收入證明、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請材料，并將此情況告知了宋某。2014年4月24日，宋某尾號為6068的中國銀行信用卡辦理成功，額度5萬元。2014年5月，宋某同意將該卡由朱某1使用，此后朱某1就一直持有此卡并用于個人消費(fèi)、套現(xiàn)，將卡內(nèi)金額全部透支。2014年8月20日至2015年4月8日，朱某1在宋某不知情情況下，先后五次臨時增加該信用卡額度至7.5萬元，并將提高信用額度套現(xiàn)由自己使用，至案發(fā)時，該卡累計(jì)透支本金滯納金共計(jì)74841.54元。2015年12月30日朱某1家人將透支款歸還銀行。
2、2013年，被告人朱某1答應(yīng)給趙某1辦一張大額信用卡給趙某1用，雙方約定15%的辦卡手續(xù)費(fèi)，把卡交給朱某1養(yǎng)。趙某1把自己的身份證、按朱某1的要求填寫的信用卡申請表和新買的手機(jī)卡交給朱某1，隨后朱某1向中國銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請材料，并于2014年3月份將趙某1的尾號為2216的中國銀行信用卡辦下來，額度5萬元。在淮北市相山區(qū)鼎盛國際朱某1的辦公室，朱用自己的POS機(jī)套現(xiàn)5萬元，扣除7500元的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，交給趙某14.25萬元現(xiàn)金。此后，朱某1幫其養(yǎng)卡時在未告知孟某的情況下，私自增加該信用卡額度至8.5萬元，套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金84920.62元，至今未歸還。
3、2014年4月，李某2答應(yīng)用自己的身份證為朋友汪某1辦一張信用卡用。后二人到淮北市相山區(qū)鼎盛國際找朱某1代辦，李某2把自己的身份證和按朱某1的要求填寫的信用卡申請表交給的朱某1。隨后朱某1向中國銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請材料，成功辦理一張戶名為李某2的尾號為5658中國銀行信用卡，額度5萬元。汪某1使用該信用卡在朱某1處套現(xiàn)5萬元后便將此卡放在朱某1處養(yǎng)卡，朱某1在未告知李某2和汪某1的情況下，私自增加該信用卡額度至7.5萬元，并將提高的2.5萬元信用額度套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金67547.22元，至今未歸還。
4、2014年2月，段某1因生意虧本，需用資金，想辦理一張信用卡，找到朱某1代辦，雙方約定25%的辦卡費(fèi)，卡交給朱某1養(yǎng)，朱每月收取1.2%養(yǎng)卡費(fèi)。因朱某1嫌段某1年齡小，段就找姐姐段某2幫忙，其姐同意用自己的身份證辦理信用卡給段某1用。段某2在鼎盛國際找到朱某1，提供了自己的身份證復(fù)印件，并按朱某1的授意填寫了一張信用卡申請表。隨后朱某1向中國銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請材料，成功辦理一張戶名為段某2的尾號為8082中國銀行信用卡，額度5萬元。2014年3月份，朱某1在鼎盛國際辦公室當(dāng)著段某1的面，用自己的POS機(jī)套現(xiàn)5萬元，扣除辦卡手續(xù)費(fèi)1.25萬元，三個月的養(yǎng)卡費(fèi)1800元，先后兩次交給段某13.57萬元。此后，朱某1在未告知段某1和段某2的情況下，私自增加該信用卡額度至8.5萬元，并將提高的3.5萬元信用額度套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金83993.48元，至今未歸還。
5、2014年4月，王凱茹通過朱某1辦理一張中國銀行信用卡，朱某1向中國銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請材料，為王凱茹成功辦理一張尾號為2935中國銀行信用卡，額度5萬元。朱某1幫其使用該信用卡套現(xiàn)并收取手續(xù)費(fèi)后又幫其養(yǎng)卡，之后在未告知王某1的情況下，私自增加該信用卡額度至6.5萬元，并將提高的1.5萬元套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金63866.57元，至今未歸還。
6、2014年3月，孟某到淮北市相山區(qū)鼎盛國際找到朱某1要求辦理信用卡。孟某將自己的身份證復(fù)印件和填寫了自己姓名、身份證號的信用卡申請表交給了朱某1。朱某1向中國銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請材料，并于2014年4月份成功辦理尾號為5463的中國銀行信用卡，信用額度5萬元。朱某1按雙方約定收取15%的辦卡手續(xù)費(fèi)幫其套現(xiàn)，并幫其養(yǎng)卡。2015年5月份，朱某1在未告知孟某的情況下，私自增加該信用卡額度至7.5萬元，并套現(xiàn)2.5萬元用于個人消費(fèi)。后經(jīng)銀行多次催款，孟某償還了全部欠款，而朱某1套現(xiàn)自用的這筆2.5萬元至今未歸還銀行。
二、非法經(jīng)營罪：
2014年2月以來，朱某1先后以自己的名義注冊第八號加油站、淮北軒辰商務(wù)信息咨詢公司，以郭某1的名義注冊丫吖生活超市、好春景家具商行，以郭某2的名義注冊濉溪縣城南成英建材批發(fā)部，以朱某1的名義注冊濉溪縣城南信誠電器經(jīng)營部，朱某1通過以上公司的營業(yè)執(zhí)照在樂富支付有限公司申領(lǐng)6臺P**機(jī)，2014年2月，朱某1又從汪某2處獲得1臺商戶名稱為“淮北慶林通訊器材料廠經(jīng)營”的POS機(jī)。朱某1通過自己或他人名義注冊的公司沒有實(shí)際的經(jīng)營業(yè)務(wù)，其通過這7臺P**機(jī)以虛構(gòu)交易方式，套現(xiàn)資金給他人或自己使用，金額4092081.6元。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為：被告人朱某1冒用他人信用卡，數(shù)額巨大，且違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)POS機(jī)的方法，以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條、第二百二十五條之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪、非法經(jīng)營罪追究其刑事責(zé)任。提請依法判處。
被告人朱某1對指控罪名有異議，認(rèn)為宋某因缺少資金找其辦卡，既然缺少資金，為什么把信用卡給其使用，信用卡辦下來后，錢都給宋某使了。另外宋某欠其的錢，有欠條為證，他們商量好了，以增加額度的方式，抵欠其的帳。起訴書第三起，李某2辦的信用卡不是其本人使用，汪某1當(dāng)其的面給李某2打電話套現(xiàn)，其讓她寫了字據(jù)，另外是汪某1找其要提高信用卡額度的。第四項(xiàng)是段某1本人要求提高信用卡額度的，其給了她4.2萬元，其把錢給段某1的時候她當(dāng)場就給了另外一個人用于償還欠款。其只是幫他們辦信用卡，他們提供的材料真假其無法分辨。起訴書最后一項(xiàng)說其冒用他人信用卡，其有異議。信用卡辦理都是經(jīng)過本人同意的，其只是負(fù)責(zé)幫他們養(yǎng)卡，除了段某1沒有其他人付其養(yǎng)卡的費(fèi)用，其幫他們養(yǎng)卡損失的金額都記在筆記本上了。
被告人的辯護(hù)人意見：公訴機(jī)關(guān)在起訴書中，指控朱某1冒用他人信用卡，數(shù)額巨大，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。辯護(hù)人認(rèn)為，朱某1的行為并不構(gòu)成冒用他人信用卡的行為，首先，冒用他人信用卡的行為，在刑法規(guī)定的主要表現(xiàn)是“拾得、騙取、竊取信用卡并使用”或與之相類似的情形。結(jié)合本案，朱某1所持有的信用卡均系在辦卡人以真實(shí)身份辦理信用卡，并透支信用卡信用額度后，為拖延或逃避還款而明示授權(quán)由朱某1還款并養(yǎng)卡，朱某1對辦卡人信用卡的占用及使用均系經(jīng)授權(quán)的占有與使用，朱某1的行為不存在刑法所規(guī)定的冒用信用卡的情形。其次，現(xiàn)有證據(jù)不能證實(shí)朱某1提高信用卡額度的行為未經(jīng)辦卡人或?qū)嶋H使用人授權(quán)。再次，信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件必須是主觀方面具有直接非法占有公私財(cái)物的故意，客觀上采取虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的辦法利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為。朱某1本人沒有非法占有信用卡資金的主觀故意，并且在銀行催收欠款后，朱某1也積極聯(lián)絡(luò)過所有的辦卡人，而辦卡人以沒有還款能力推脫或根本就失去了聯(lián)系。對指控朱某1信用卡詐騙罪相關(guān)事實(shí)作以下辯護(hù)，首先對宋某信用卡內(nèi)透支金額已經(jīng)歸還銀行，且朱某1與宋某之間存在借款糾紛的事實(shí)，不能認(rèn)定為信用卡詐騙。其次，李某2用自己的身份證為汪某1辦理的信用卡，汪某1在透支該信用卡后，為被告人出具收條并書面承諾，如有事由其本人承擔(dān)，因此這筆透支資金的還款義務(wù)應(yīng)當(dāng)由汪某1承擔(dān)，而不應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)嫁給被告人朱某1。再次，兩高在《關(guān)于辦理關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條規(guī)定，惡意透支的數(shù)額是指持卡人拒不歸還的數(shù)額和尚未歸還的數(shù)額。宋某、孟某的信用卡已經(jīng)全部清償完畢，不屬于拒不歸還和尚未歸還的數(shù)額。對認(rèn)定朱某1非法經(jīng)營罪定性及認(rèn)定數(shù)額的辯護(hù)意見，根據(jù)法律規(guī)定，非法經(jīng)營行為條件是該行為必須違反國家規(guī)定，如果某種行為并沒有為國家規(guī)定所明確禁止，不應(yīng)以非法經(jīng)營罪論處。即便認(rèn)定朱某1的行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪，在認(rèn)定犯罪數(shù)額上，也應(yīng)具體分析，利用pos機(jī)養(yǎng)卡消費(fèi)，而非套現(xiàn)的數(shù)額，不應(yīng)認(rèn)定為非法經(jīng)營罪的犯罪數(shù)額。本案認(rèn)定被告人朱某1非法經(jīng)營數(shù)額，不能區(qū)分哪些刷卡金額屬于向持卡人直接交付的現(xiàn)金，哪些是非套現(xiàn)的養(yǎng)卡行為和正常的消費(fèi)行為。其次，不具有經(jīng)營性質(zhì)的利用信用卡套現(xiàn)的數(shù)額，不能認(rèn)定為非法經(jīng)營罪的犯罪數(shù)額，針對持卡人套現(xiàn)不收取任何費(fèi)用，或者為自己套現(xiàn)的行為，由于行為人本身并沒有盈利目的，因此不應(yīng)將其列為非法經(jīng)營罪，本案沒有證據(jù)證明其套現(xiàn)行為有盈利性質(zhì)，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營罪。被告人朱某1符合自首的構(gòu)成要件，2015年11月27日，辦案人員電話通知朱某1接受調(diào)查，朱某1主動到公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查，并如實(shí)供述了犯罪事實(shí)。朱某1系初犯、偶犯，沒有犯罪前科，其歸案后一直如實(shí)供述犯罪行為，主觀上沒有欠款不還的惡意，客觀上沒有惡意揮霍資金，認(rèn)罪悔罪態(tài)度較好。因?yàn)檗k卡人在套取銀行資金后消失無蹤或拒不還款導(dǎo)致被告人從最初只是與辦卡人約定為其養(yǎng)卡，到最后無力償還欠款，被告人的主觀惡性不大，其文化程度較低，法律意識淡薄，建議對被告人從輕或者減輕處罰。
本院查明
經(jīng)審理查明：
一、信用卡詐騙罪
1、2013年，被告人朱某1答應(yīng)給趙某1辦一張大額信用卡給趙某1用，雙方約定15%的辦卡手續(xù)費(fèi)，把卡交給朱某1養(yǎng)。趙某1把自己的身份證、按朱某1的要求填寫的信用卡申請表和新買的手機(jī)卡交給朱某1，隨后朱某1向中國銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請材料，并于2014年3月份將趙某1的尾號為2216的中國銀行信用卡辦下來，額度5萬元。在淮北市相山區(qū)鼎盛國際朱某1的辦公室，朱用自己的POS機(jī)套現(xiàn)5萬元，扣除7500元的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，交給趙某14.25萬元現(xiàn)金。此后，朱某1幫其養(yǎng)卡時增加該信用卡額度至8.5萬元，在未告知孟某的情況下套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金84920.62元，至今未歸還。
2、2014年4月，李某2答應(yīng)用自己的身份證為朋友汪某1辦一張信用卡用。后二人到淮北市相山區(qū)鼎盛國際找朱某1代辦，李某2把自己的身份證和按朱某1的要求填寫的信用卡申請表交給的朱某1。隨后朱某1向中國銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請材料，成功辦理一張戶名為李某2的尾號為5658中國銀行信用卡，額度5萬元。汪某1使用該信用卡在朱某1處套現(xiàn)5萬元后便將此卡放在朱某1處養(yǎng)卡，朱某1后增加該信用卡額度至7.5萬元，在未告知李某2和汪某1的情況下，將提高的2.5萬元信用額度套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金67547.22元，至今未歸還。
3、2014年2月，段某1因生意虧本，需用資金，想辦理一張信用卡，找到朱某1代辦，雙方約定25%的辦卡費(fèi)，卡交給朱某1養(yǎng)，朱每月收取1.2%養(yǎng)卡費(fèi)。因朱某1嫌段某1年齡小，段就找姐姐段某2幫忙，其姐同意用自己的身份證辦理信用卡給段某1用。段某2在鼎盛國際找到朱某1，提供了自己的身份證復(fù)印件，并按朱某1的授意填寫了一張信用卡申請表。隨后朱某1向中國銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請材料，成功辦理一張戶名為段某2的尾號為8082中國銀行信用卡，額度5萬元。2014年3月份，朱某1在鼎盛國際辦公室當(dāng)著段某1的面，用自己的POS機(jī)套現(xiàn)5萬元，扣除辦卡手續(xù)費(fèi)1.25萬元，三個月的養(yǎng)卡費(fèi)1800元，先后兩次交給段某13.57萬元。此后，朱某1增加該信用卡額度至8.5萬元，在未告知段某1和段某2的情況下，將提高的3.5萬元信用額度套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金83993.48元，至今未歸還。
4、2014年4月，王凱茹通過朱某1辦理一張中國銀行信用卡，朱某1向中國銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請材料，為王凱茹成功辦理一張尾號為2935中國銀行信用卡，額度5萬元。朱某1幫其使用該信用卡套現(xiàn)并收取手續(xù)費(fèi)后又幫其養(yǎng)卡，之后增加該信用卡額度至6.5萬元，在未告知王某1的情況下，將提高的1.5萬元套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金63866.57元，至今未歸還。
5、2014年3月，孟某到淮北市相山區(qū)鼎盛國際找到朱某1要求辦理信用卡。孟某將自己的身份證復(fù)印件和填寫了自己姓名、身份證號的信用卡申請表交給了朱某1。朱某1向中國銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請材料，并于2014年4月份成功辦理尾號為5463的中國銀行信用卡，信用額度5萬元。朱某1按雙方約定收取15%的辦卡手續(xù)費(fèi)幫其套現(xiàn)，并幫其養(yǎng)卡。2015年5月份，朱某1增加該信用卡額度至7.5萬元，在未告知孟某的情況下，套現(xiàn)2.5萬元用于個人消費(fèi)。后經(jīng)銀行多次催款，孟某償還了全部欠款，而朱某1套現(xiàn)自用的這筆2.5萬元至今未歸還銀行。
綜上，被告人朱某1通過信用卡套現(xiàn)自己使用未予償還的款項(xiàng)金額為125327.89元。
二、非法經(jīng)營罪：
2014年2月以來，朱某1先后以自己的名義注冊第八號加油站、淮北軒辰商務(wù)信息咨詢公司，以郭某1的名義注冊丫吖生活超市、好春景家具商行，以郭某2的名義注冊濉溪縣城南成英建材批發(fā)部，以朱某1的名義注冊濉溪縣城南信誠電器經(jīng)營部，朱某1通過以上公司的營業(yè)執(zhí)照在樂富支付有限公司申領(lǐng)6臺P**機(jī)，2014年2月，朱某1又從汪某2處獲得1臺商戶名稱為“淮北慶林通訊器材料廠經(jīng)營”的POS機(jī)。朱某1通過自己或他人名義注冊的公司沒有實(shí)際的經(jīng)營業(yè)務(wù)，其通過這7臺P**機(jī)以虛構(gòu)交易方式，套現(xiàn)資金給他人或自己使用，金額4092081.6元，扣除朱某1通過信用卡套現(xiàn)自己使用未予償還的款項(xiàng)125327.89元，非法經(jīng)營數(shù)額為3966753.71元。
另查明：被告人朱某1信用卡詐騙一案，中國銀行股份有限公司淮北分行于2015年11月19日報(bào)案至淮北市公安局。該局經(jīng)審查，于2015年11月20日立案進(jìn)行偵查。朱某1于2015年11月27日接電話通知后到公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查，在公安機(jī)關(guān)掌握其犯罪線索及證據(jù)事實(shí)后，經(jīng)多次訊問，朱某1如實(shí)供述了主要犯罪事實(shí)。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)予以證實(shí)：
1、相關(guān)物證
（1）POS機(jī)八臺：包括淮北市慶林通訊器材、濉溪縣城南成英建材、好春景家具商行、第八號加油站、濉溪縣城南電器經(jīng)營部、淮北軒辰咨詢公司；丫吖超市，NEW8110無機(jī)主標(biāo)簽等在朱某1辦公室內(nèi)查獲的POS機(jī)。
（2）在朱某1辦公室查獲的手機(jī)10部、各類銀行卡共計(jì)54張、筆記本電腦一臺
（3）養(yǎng)卡表格：淮北軒城信息咨詢有限公司的養(yǎng)卡表格四本，表格里包括李某2、段某2、化某、吳某1、黃某1等人信用卡在朱某1處的刷卡套現(xiàn)記錄以及養(yǎng)卡記錄。
（4）公司印章三枚：包括淮北軒辰商務(wù)信息咨詢有限公司合同專用章、淮北市軒辰商務(wù)信息咨詢有限公司財(cái)務(wù)專用章、淮北市聯(lián)橋商務(wù)有限公司財(cái)務(wù)專用章；
（5）營業(yè)執(zhí)照兩張：濉溪縣城南鑫達(dá)通訊器材經(jīng)營部、濉溪縣韓村宏源農(nóng)資門市部的兩張營業(yè)執(zhí)照。
（6）現(xiàn)金日記賬總分類賬2本；（7）軟面抄記賬簿三冊：朱某1日常生活、辦公消費(fèi)記錄；吳某1、黃某1等人的相關(guān)身份證號碼。
2.書證
（1）借款合同
證明：宋某曾向吳某2借款22000元，朱某1系擔(dān)保人。宋某于2014年9月11日向朱某1借款2500元。
（2）收條
證明：朱某1于2014年7月30日收到李某2的尾號為5658的信用卡，額度為50000元。
（3）工商戶基本注冊信息查詢單、營業(yè)執(zhí)照
證明：淮北市慶林通訊器材經(jīng)營部負(fù)責(zé)人系汪某2；濉溪縣城南成英建材批發(fā)部負(fù)責(zé)人系郭某2、淮北軒晨商務(wù)信息咨詢有限公司負(fù)責(zé)人是朱某1、未查詢到聯(lián)盟超市的登記注冊信息；聯(lián)盟超市的經(jīng)營者系朱某2。
（4）說明
證明：①尾號2216的中國銀行的趙某1的信用卡的開卡時間2014年3月25日，透支額度50000元，臨時增加額度到85000元，2015年7月至今未還，共欠本金：84920.62元，利息41862.19.
②尾號5685的中國銀行的李某2的信用卡的開卡時間2014年5月28日，透支額度50000元，臨時增加額度到75000元，2015年7月至今未還，共欠本金：67547.22元，利息22733.14.
③尾號8082的中國銀行的段某2的信用卡的開卡時間2014年3月25日，透支額度50000元，臨時增加額度到85000元，2015年7月至今未還，共欠本金：83993.48元，利息36847.19.
④尾號2935的中國銀行的王凱茹的信用卡的開卡時間2014年5月28日，透支額度50000元，臨時增加額度到65000元，2015年7月至今未還，共欠本金：63866.57元，利息35978.39.
⑤尾號1756的中國銀行的黃某1的信用卡的開卡時間2014年4月1日，透支額度50000元，臨時增加額度到85000元，2015年6月至今未還，共欠本金84947.73元，利息48568.56.
（5）戶籍信息、前科情況證明
證明：朱某1、宋某犯罪時系完全刑事責(zé)任年齡人。朱某1、宋某無違法犯罪記錄。
（6）到案經(jīng)過
證明：朱某1于2015年11月27日主動到公安機(jī)關(guān)投案；宋某于2015年11月26日接到辦案民警電話后主動公安機(jī)關(guān)投案。
（7）POS機(jī)刷卡消費(fèi)單
證明：朱某1提供的尾號為6068的宋某的中國銀行信用卡的在淮北市俏女孩服裝店、李敏鞋店、第八號加油站、好春景家具行、姜娟煙酒店、中國人壽財(cái)險、慶林通訊器材經(jīng)營部、思維衛(wèi)浴商行等POS機(jī)上有該卡的消費(fèi)記錄。
（8）中國銀行提供的宋某辦理信用卡的相關(guān)資料（P7-73）
證明：宋某辦理尾號為6068信用時申請辦理信用卡的申請表、以及其提供的機(jī)動車行駛、房產(chǎn)證證明、資信調(diào)查函以及身份證復(fù)印件等相關(guān)資料。
（9）尾號為6068的宋某的中國銀行信用卡的對賬單
證明：該卡從2014年5月2日開始消費(fèi)使用，其賬單日期為每月10日、于2014年10月該卡的賬單日期更改為每月23日、到期還款日為次月的12日。該卡于2015年4月10日最后一次消費(fèi)系在濉溪縣城南成英建材批發(fā)部刷卡消費(fèi)29850元。之后再無消費(fèi)記錄和還款記錄。
（10）催收記錄
證明：中國銀行工作人員于2015年6月24日至7月26日期間其6次撥打151××××7657電話通知宋某，均系本人接聽，并承諾還款，但從2015年8月16日其電話無人接聽或者系無效電話；其中電話聯(lián)系其聯(lián)系人徐坤電話也無人接聽；且該行工作人員在其宋某申請表上預(yù)留的房產(chǎn)證信息上的是水墨丹青小區(qū)、翠峰小區(qū)住址張貼信用卡催繳單。
（11）情況說明、總行端服務(wù)會話列表
證明：尾號為6068的宋某的中國銀行信用卡于2014年4月24日生效，額度為5萬元，5月2日激活該卡，該卡自2014年8月20日至2015年4月8日五次臨時增加信用額度，2015年4月8日最后一次臨時增額，增額期限截止至2015年6月6日。的最后一次消費(fèi)在2015年4月10日，賬戶余額-74841.54元。
（12）中國銀行客戶回單
證明：2015年12月30日，尾號為6068的宋某的信用卡在柜臺向該卡存款74900元。
（13）辦理尾號為2216的中國銀行信用卡的相關(guān)資料
證明：趙某1辦理尾號為2216信用時申請辦理信用卡的申請表、以及其提供的機(jī)動車行駛、房產(chǎn)證證明、資信調(diào)查函以及身份證復(fù)印件等相關(guān)資料。中國銀行客服系統(tǒng)的相關(guān)記錄。
（14）辦理尾號為2216的中國銀行信用卡的對賬單
證明：該賬號的賬單日為每月7日、到期還款日為當(dāng)月27日；2014年9月30日通過電話客服更改賬單日為每月9日，到期還款日為當(dāng)月29日。最后一次消費(fèi)于2015年7月9日在城南成英建材批發(fā)部消費(fèi)8050元。
（15）中國銀行總行端（400）服務(wù)回話列表
證明：2014年9月30日起至2015年4月14日尾號9095的手機(jī)多次撥打客服電話申請尾號為2216的中國銀行信用卡臨時增加額度五次，前四次增加額度至75000元，最后一次增加額度至85000元。
（16）催收記錄
證明：中國銀行工作人員于2015年8月10日至10月21日四次通過撥打183××××9095、0561-2332953、133××××6007均無人接聽或者無法接通，之后前往濉溪鎮(zhèn)濉河路65院2號欠款人住址，未找到該門牌住址。
（17）中國銀行提供的王凱茹辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①王凱茹申請尾號為2935中國銀行信用卡的申請表、身份證復(fù)印件、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件等證明資料、中國銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡最后一次消費(fèi)于2015年5月12日在宏源電器商貿(mào)消費(fèi)7530元，后于當(dāng)日向該賬戶存入兩筆各10000元共計(jì)20000元，該卡的賬單日為每月18日，到期還款日機(jī)動為次月7-9日。
③2014年10月9日至2015年5月12日期間，通過尾號為8161的手機(jī)號撥打中國銀行客服電話臨時增加信用額度四次，前三次增至75000元；最后一次增加信用額度至65000元。
④中國銀行工作人員李某1于2015年10月10日至2016年2月28日期間共7次撥打預(yù)留手機(jī)號188××××2111，均無人接聽或者無法接通，其中兩次撥打欠款人老公的電話稱不認(rèn)該欠款人，并電話聯(lián)系用卡人，用卡人說也聯(lián)系不到欠款人。
（18）中國銀行提供的段某2辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①段某2申請尾號為8082中國銀行信用卡的申請表、身份證復(fù)印件、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等證明資料、中國銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年3月30日開卡，該卡的賬單日為每月7日，到期還款日為當(dāng)月27日。該卡于2016年3月9日最后一次存入還款400元。
③2014年3月30日至2015年10月20日期間，通過尾號為8606的手機(jī)號撥打中國銀行客服電話臨時增加信用額度四次，前三次增至75000元；最后一次增加信用額度至85000元。
④中國銀行工作人員趙某2、秦某于2015年8月3日至8月28日期間2次撥打預(yù)留電話183××××8606、0561-233****欠款人電話無法接通；后于2015年9月15日撥打138××××4663欠款人表示該卡系其弟弟段某1使用，會盡快還款；2015年10月10日撥打電話139××××3225欠款人弟弟段某1的電話，其稱是其使用的資金，投資經(jīng)營，正在轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓后就還款；2015年11月13日上門催收，欠款人弟弟段某1來網(wǎng)點(diǎn)商談信用卡還款情況，并簽訂還款承諾書。
⑤中國銀行淮北分行出具說明證明至2017年截止，段某2共計(jì)還款1500元，共計(jì)欠款124151.76元。
（19）中國銀行提供的李某2辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①李某2申請尾號為5658中國銀行信用卡的申請表、身份證復(fù)印件、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件等證明資料、中國銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年7月10日第一次消費(fèi)使用，最后一次于2015年4月7日在第八號加油站消費(fèi)450元，最后一次還款于2015年13日存入9500元，該卡的賬單日為每月10日，到期還款日為當(dāng)月30日。
③2014年4月22日至2015年5月14日期間，通過132××××2013的手機(jī)號撥打中國銀行客服電話臨時增加信用額度二次，每次均增至75000元。
④中國銀行工作人員李某1于2015年10月10日至2016年4月20日7次撥打預(yù)留手機(jī)號150××××8688，欠款人稱已報(bào)案，和其沒有關(guān)系，系別人使用，找用卡人還。
（20）中國銀行提供的黃某1辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①中國銀行信用卡分行客服系統(tǒng)內(nèi)黃某1信用卡信息。
②尾號為1756的黃某1的中國銀行信用卡，于2014年5月7日第一次消費(fèi)使用，賬單日為每月7日，還款日為當(dāng)月27日，最后一次消費(fèi)于2015年5月3日。截止2015年11月7日，共計(jì)欠款116447.80元。該卡曾于2014年9月2日、2014年11月30日兩次臨時增額至75000元，時間截止2015年1月28日。該卡曾于2014年9月2日、2014年11月30日兩次臨時提高額度增至75000元，時間截止到2015年1月28日。
（21）中國銀行提供的孟某辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①孟某申請尾號為5463中國銀行信用卡的申請表、身份證復(fù)印件、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等證明資料、中國銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年4月7日開卡并消費(fèi)，系在慶林通訊器材經(jīng)營部刷ＰＯＳ機(jī)消費(fèi)３５０００元，最后一次于2015年4月9日在濉溪縣城南成英建材批發(fā)部消費(fèi)42510元，最后一次還款于2015年4月9日存入兩筆6700元、37800元，該卡的賬單日為每月12日，到期還款日機(jī)動為次月1日或2日。
③2014年7月7日至2015年6月19日期間，通過187××××8313的手機(jī)號撥打中國銀行客服電話臨時增加信用額度四次，每次均增至75000元。
④中國銀行工作人員于2015年5月22日至2015年12月4日5次撥打預(yù)留手機(jī)號159××××8313、0561-2101094無人接聽、撥打187××××4000欠款人稱人在外地，回來就還款，2015年11月19日欠款人轉(zhuǎn)賬還款10000元、2015年12月4日到網(wǎng)點(diǎn)存入卡里65000元。該卡至賬單日2015年12月12日共計(jì)欠款31796.48元。
（22）中國銀行提供的朱某1辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①李某2申請尾號為5140中國銀行信用卡的申請表、身份證復(fù)印件、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等證明資料、中國銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年1月27日第一次消費(fèi)使用，最后一次于2015年11月11日在國網(wǎng)安徽省電力公司消費(fèi)163元，該卡的賬單日為每月14日。該卡賬單日至2015年11月10日共計(jì)欠款90280.36元。
（23）中國銀行提供的朱某3辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①朱某3申請尾號為3485中國銀行信用卡的申請表、身份證復(fù)印件、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、3套房子房產(chǎn)證復(fù)印件、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等證明資料、中國銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年4月7日第一次消費(fèi)使用，最后一次于2015年11月24日在中石油淮北分公司加油消費(fèi)450元，該卡的賬單日為每月7日，到期還款日為當(dāng)月27日。該卡不欠款。
（24）中國銀行提供的吳某1辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①吳某1申請尾號為0326中國銀行信用卡的申請表、身份證復(fù)印件、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等證明資料、中國銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年5月10日開卡使用，2015年11月11日還款四筆共計(jì)88501元，該卡的賬單日為每月10日，到期還款日為當(dāng)月30日。2015年1月25日賬單日更改為每月25日，到期還款日更改為次月14日。
③2014年4月24日至2015年5月18日期間，通過138××××1117的手機(jī)號撥打中國銀行客服電話臨時增加信用額度三次，每次均增至75000元。該卡至2015年11月25日已還清欠款。
（25）中國銀行提供的化某辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①化某申請尾號為3596中國銀行信用卡的申請表、身份證復(fù)印件、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件、個體商戶營業(yè)執(zhí)照等證明資料、中國銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年7月7日開卡消費(fèi)使用，最后一次還款于2015年30日五筆還款共計(jì)35000元，該卡的賬單日為每月7日，到期還款日為當(dāng)月27日。該卡賬單日至2015年11月7日共計(jì)欠款64994.66元。
③2014年12月1日至2015年11月29日期間，通過183××××5557的手機(jī)號撥打中國銀行客服電話臨時增加信用額度七次，前三次每次增加額度至75000元、后三次增加額度至65000元。
（26）徽商銀行提供的高某、汪某2、張某1、劉某1、朱某1、佐某等人的辦理信用卡時填寫的申請表、以及高某、張某1、劉某1、朱某1、佐某、牛某、張某2等人徽商銀行信用卡的相關(guān)消費(fèi)流水賬單
（27）徽商銀行提供的尾號為0588的郭某1名義的信用卡流水賬單
證明：2015年9月28日至2016年9月24日期間，該機(jī)的相關(guān)流水記錄。
（28）建行提供的劉某2、尹某、蔣某1、丁某、孫某、朱某4、吳某3、邱某、郝某、張某1、鮑某、朱某5、吳某2、蔣某2、張某3、彭某、羅某、黃某2、吳某4、陳某、張某4、李某3、殷某、李某4的相關(guān)信用卡客戶資料
（29）朱某1POS綁定的銀行賬戶交易流水
證明：朱某1經(jīng)營的誠信電器經(jīng)營部的中國銀行卡號尾號為5672的POS機(jī)的2015年3月14日至2015年12月11日期間的相關(guān)交易流水；濉溪縣城南成英建材批發(fā)部使用的中國銀行卡尾號為3448的POS機(jī)的2014年12月29日至2016年9月29日期間的相關(guān)交易流水；戶名為朱某1的第八號加油綁定的尾號為9101的中國銀行的POS機(jī)的2013年11月20日至2016年6月30日期間的交易流水；以郭某1名義辦理的丫吖超市綁定的卡號尾號為1979的中國銀行的POS機(jī)刷卡的2014年4月2日至2016年9月21日期間的交易流水；淮北市軒辰商務(wù)信息咨詢有限公司綁定的賬號為18×××67的中國銀行POS機(jī)的2014年6月日至2015年12月20日期間的交易流水明細(xì)；卡號尾號為5700的戶名為朱某2的POS機(jī)的2008年10月19日至2016年10月19日期間的交易流水明細(xì)。以上POS機(jī)的交易金額共計(jì)4092081.60元。
3.勘驗(yàn)、檢查、辨認(rèn)、偵查實(shí)驗(yàn)等筆錄
（1）搜查筆錄以及扣押物品清單
證明：公安機(jī)關(guān)對淮北市鼎盛國際19-1903室朱某1的辦公室進(jìn)行搜查，分別從朱某1辦公桌右側(cè)電腦桌機(jī)左側(cè)抽屜里搜的POS機(jī)八臺：手機(jī)七部、各類銀行卡、46張現(xiàn)金日記賬簿一冊、總分類賬一冊、軟面抄記賬簿三冊、筆記本電腦一臺、養(yǎng)卡表格四冊、公司印章三枚、營業(yè)執(zhí)照2付，并依法對上述物品進(jìn)行拍照及依法進(jìn)行扣押。
4.證人證言
（1）證人鄭某證言
2015年11月20日淮北市公安局辦案中心
證明：皖Ｆ×××××福田牌自卸貨車是我自己的車，2012年購買的，保險是在中國人壽保險淮北公司買的，今年3月份購買的保險，今年我的車保險快到期了。我的一個朋友梁某給我介紹說人壽的便宜，他姐是該保險公司的，我就同意了，將報(bào)費(fèi)1萬1千多元交給梁某的姐姐，是現(xiàn)金支付的，給過之后我也沒去保險公司，保單還是梁某給我的，梁某的姐姐叫什么我不知道，是梁某說她姐姐是人壽財(cái)險的業(yè)務(wù)員。我不認(rèn)識宋某，沒聽說過這個人。
（2）證人吳某2證言
2015年12月1日淮北市公安局辦案中心
證明：朱某1自己做生意，干了一個咨詢公司，還有一個商貿(mào)公司，公司的具體名字和人員情況我不清楚，公司的地址在鼎盛國際1903室，我之前不認(rèn)識宋某，在2014年8月我借2萬元給宋某，是因?yàn)橹炷?給說他有一個朋友要用錢，需要2萬元，只借2個月，我當(dāng)時就同意了，我和朱某1一起把2萬元送到借款人家里，在寫借款合同時才知道借款人是宋某。
借款合同是我寫的，朱某1讓我在借款合同上寫借款22000元，這樣寫好像是因?yàn)橹炷?也借他錢了。借款好幾個月后，也沒還錢，我就找朱某1，后來朱某1把這2萬元給我了。這2萬元從哪兒弄的我不知道。
我在供銷社負(fù)一樓租了幾個手機(jī)柜臺，我在那里買手機(jī)，手機(jī)店里有POS機(jī)，機(jī)子是我妹夫汪某2辦理的，POS機(jī)的商戶名稱我不知道。這臺P**機(jī)有時放在我店里使用，有時朱某1也把這臺P**機(jī)拿到他的辦公室使用。
2017年8月9日淮北市公安局辦案中心
我之前不認(rèn)識宋某，2014年8月份我和朱某1借2萬元錢給朱某1，朱某1給我說他有一個朋友要用錢，但因?yàn)楹退文程炝?，他怕借錢給宋某不好要，就找到我，說以我的名義借給宋某2萬元，如果宋某不還錢，就讓我去起訴他，然后朱某1把錢給了我，他和我一起到宋某的住處，給宋某說錢是我借的，宋某給打了借條，朱某1是擔(dān)保人。實(shí)際上是朱某1的錢，是他給我的。
宋某如何找朱某1借款的，這個我不清楚，朱某1是給我說他朋友做生意需要用錢，他們之前怎么說的我不知道。
宋某尾號為6068的中行信用卡是宋某房子朱某1那里養(yǎng)卡的，宋某在借款的時候，給我說過，讓我放心把錢借給他，他說自己的信用卡在朱某1那里養(yǎng)著，到時還能提額，要是還不上，信用卡提額的錢也夠還了，我其實(shí)當(dāng)時也沒覺得有什么，錢是朱某1借的。只是以我的名義借給宋某的。這筆錢宋某一直沒有還。
宋某的信用卡后來提額了，宋某沒有還錢，朱某1就把宋某的信用卡額度提高了，然后把錢透支出來。
提額的時候朱某1有沒有通知宋某我不知道，但是后來朱某1給宋某說銀行催收信用卡還款的事情，具體是什么時間我記不清了，應(yīng)該是你們朱某1調(diào)查之前，他們兩個就商量怎么還信用卡的事情了，后來也沒有還。
“淮北慶林通訊器材經(jīng)營”這臺P**機(jī)是我妹夫汪某2辦理的，后來被朱某1拿去使用了，這臺P**機(jī)剛辦理好的時候，我拿到我手機(jī)店里使用的，都是顧客買手機(jī)刷卡用的，在2014年4月份之后，朱某1就把這臺P**機(jī)拿到鼎盛國際使用了，朱某1拿這臺P**幫別人刷卡套現(xiàn)。
（3）證人郭某1證言
2015年12月2日淮北市公安局辦案中心
證明：我認(rèn)識朱某1，我曾經(jīng)在其公司工作過，朱某1的公司是2014年過完年成立的，2014年3月份左右我到朱某1的公司工作，就在他的公司干了三四個月，2014年6月左右就不干了，他注冊的不止一個公司，我知道有個公司的名字叫聯(lián)橋商貿(mào)，其他的公司我不知道叫什么名字，他所有公司的地址都是在鼎盛國際，我在朱某1的公司主要做文員工作。
朱某1的公司主要業(yè)務(wù)是幫別人辦理POS機(jī)。還有一些人到朱某1的公司來刷信用卡，這些人拿信用卡過來，朱某1就直接在公司的POS機(jī)刷卡，其他的業(yè)務(wù)我就不清楚了。朱某1也讓我拿著別人的信用卡在公司里的POS機(jī)刷過，朱某1說刷多少金額我就刷多少金額，朱某1讓我給多少人刷信用卡、刷了多少信用卡，我記不清楚了。
我沒見過這些人在朱某1POS機(jī)刷卡有真實(shí)的交易，就是在POS機(jī)上直接刷卡，在我離職之前，朱某1的公司里面就我們兩個人，我從朱某1公司不干之后，對朱某1的公司情況就不知道了。
朱某1使用過我的身份證辦過信用卡，今年9月份，朱某1給我說想用我的身份證辦理一張信用卡做生意我就同意了，朱某1就帶著我到一馬路的徽商銀行去申請辦理信用卡，信用卡申請表上的工作單位、地址、聯(lián)系電話等資料，是我按照朱某1的要求填寫的，他說怎么填我就怎么填，聯(lián)系電話寫的不是我自己的手機(jī)號碼，是朱某1用我的身份證又辦理一張手機(jī)卡，辦好之后一直在朱某1那里，信用卡申請表上的填的聯(lián)系方式就是朱某1用身份證新辦理的手機(jī)號，申請辦理信用卡需要提供個人的資信證明，這些材料不是我提供的，朱某1只讓我?guī)е矸葑C去就行了，其他的都是朱某1來辦理的，我只是按照朱某1給我說的在信用卡申請表上填寫內(nèi)容，剩下的事情都是朱某1去辦理的。
這張信用卡辦理成功沒有我不知道，朱某1沒有給我說，我也沒有問他，朱某1用沒有使用我的身份證辦理POS機(jī)我不知道，我剛到朱某1公司工作時，朱某1問我借過身份證，他說要用我的身份證辦理網(wǎng)線，我就把身份證借給他了。我在朱某1公司上班時見過2個POS機(jī)。商戶名稱我不知道，他現(xiàn)在有幾個POS機(jī)我不知道。
我不知道好春景家具商行、淮北市乾坤商貿(mào)有限公司、也不認(rèn)識宋某。
（4）證人秦某證言
2015年11月19日淮北市公安局辦案中心
證明：我在中國銀行淮北分行黎苑支行主要負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)，包括理財(cái)產(chǎn)品、信用卡申請等業(yè)務(wù)。
宋某在我行辦理過信用卡，是由我經(jīng)辦的，卡號是62×××68.這張卡是否是本人辦理的，時間太長了我記不清楚了，這張信用卡是2014年2月份左右申請辦理的，除了有信用卡申請表，還有宋某本人的身份證復(fù)印件、收入證明、機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件、我把這些資料收集好之后，我按照規(guī)定將材料提交給分行卡部了，然后由卡部將材料掃描到合肥總行，有總行來確定授信額度。
我行只對申請人的身份信息進(jìn)行審核，我通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對宋某的個人信息進(jìn)行核查，核查結(jié)果是真的，對宋某提供的機(jī)動車行駛證、房產(chǎn)證都無法審核。宋某辦理的信用卡是2014年4月24日生效。5月2日被激活使用，卡號是62×××68.這張信用卡是由總行寄到申請表上填寫的地址，申請人填寫的地址是淮北市長山路66號這個地址的，這張卡的授信額度是5萬元，在這張卡的使用過程中，我行多次接到申請臨時帖的電話，經(jīng)過審核，總行將這張卡的授信額度臨時提高棟了75000元。
這張信用卡是怎么使用的我不知道，這張卡在逾期之后，我行在催收時給申請表上填寫的電話151××××7657這個號碼打電話，對方說自己是宋某，卡是自己使用的，并承諾還款，但是后來一直沒有歸還。宋某的這張中行信用卡是從2015年5月開始就沒有還款了，他透支的本金是74841.54元。
我行采取了電話催收和上門催收兩種方式對宋某進(jìn)行催收，2015年6月24日，由我行員工趙某2進(jìn)行電話催收，催收的電話號碼是申請辦理信用卡時在申請表上填寫的手機(jī)號，號碼是151××××7657，機(jī)主接到電話，說自己是宋某，忘記還款了，并承諾近期還款。2015年7月10日由我行員工趙某2再次電話催收，機(jī)主接到電話，說自己是宋某，并承諾月底還款，2015年7月26日我行員工趙某2再次進(jìn)行催收，對方承諾盡快還款，2015年8月10日再次電話催收，但無人接聽，2015年9月7日、10月12日再次電話催收，但撥打的電話已經(jīng)關(guān)機(jī)，電話打不通之后，我行職工周偉、趙某2于2015年9月上門催收，地址是水墨丹青小區(qū)25棟604室，這個地址是宋某辦理這種信用卡時提供的，我行員工在該地址貼了催收通知，宋某在申請辦理信用卡時提供的另外一個住址是翠峰小區(qū)33棟406室，經(jīng)我行員工核查，沒有這個地址。
我行采取電話催收和上門催收之后，宋某沒有還款，到現(xiàn)在為止，宋某都沒有還款，2015年7月26日我行第三次電話崔收之后，我行就無法聯(lián)系到宋某本人了，其預(yù)留的手機(jī)號也停機(jī)了。
2015年12月8日淮北市公安局辦案中心
我認(rèn)識朱某1，他原來是生命保險公司的員工，因?yàn)闃I(yè)務(wù)關(guān)系，他經(jīng)常來到我們網(wǎng)點(diǎn)，而且也找過我辦理過信用卡。
朱某1在2014年上半年時經(jīng)常到銀行辦理信用卡，他都是拿別人的身份資料申請辦理信用卡，他給我說都是朋友，我就幫他辦理的，他拿的誰的資料我記不清了。我辦理的信用卡中，只有朱某1一個人是拿著他本人身份資料來辦理的，其他的辦理的信用卡都是本人來銀行自己辦理。朱某1拿他人的身份資料辦理大概十幾張，具體多少張信用卡我記不清了。朱某1有無拿宋某的個人資料辦理信用卡我也記不清了。
（5）證人李某1證言
2015年12月17日淮北市公安局辦案中心
證明：我在中國銀行淮北分行梅苑路支行主要負(fù)責(zé)辦理銀行業(yè)務(wù)，主要包括存貸款、個人銀行產(chǎn)品推薦、信用卡申請等業(yè)務(wù)。
我認(rèn)識朱某1，我原來在黎苑支行時，朱某1還在保險公司工作，在我們銀行有業(yè)務(wù)，他經(jīng)常在我們行辦理業(yè)務(wù)，就這樣認(rèn)識了，后來，他不在保險公司干了，自己開一家商貿(mào)公司，這個商貿(mào)公司主要經(jīng)營什么業(yè)務(wù)我就不清楚了，但是我知道朱某1替別人養(yǎng)信用卡，就是別人的信用卡透支后，放在朱某1那里，由朱某1幫助他人墊還透支金額
朱某1的公司在鼎盛國際，具體幾層記不清了，我到朱某1辦公室去，都是他打電話叫我去的。他自己本人的信用卡不是找我辦理的，他曾把其他人的身份證資料交給我，讓我?guī)退k理信用卡。
朱某1找我辦理過三張信用卡，持卡人的身份分別是李某2、王凱茹、吳某1，這三張卡申請辦理的時間都是在2014年3、4月份，當(dāng)時朱某1給我打電話說用信用卡要辦理，讓我到他辦公室去，我去了以后，看見有人在填寫信用卡申請表，是不是申請人本人填寫的申請表我沒有在意，等表填寫好之后，朱某1就把申請表、申請人的身份證復(fù)印件以及申請人的信用卡資信調(diào)查函、房產(chǎn)證復(fù)印件、機(jī)動車行駛證復(fù)印件交給我了，然后我就把這些資料拿回去向分行遞交，申請辦理信用卡，這三種信用卡都是朱某1以這種方式通過我辦理的，申請辦信用卡的人都沒有去銀行。
我只能通過銀行核查系統(tǒng)審核申請恩的身份證是否真實(shí)、房產(chǎn)證、機(jī)動車行駛證、信用卡資信調(diào)查函我都沒有辦法審核去真?zhèn)?、這些材料都是朱某1交給我的復(fù)印件。這三張卡都辦理下來的信用額度為5萬元，其中李某2和王凱茹的信用卡已經(jīng)逾期未還，每張卡的透支金額加上利息都在9萬元左右，吳某1的信用卡已經(jīng)歸還了，李某2和王凱茹的信用卡應(yīng)該被臨時提高額度了，要不然不會欠那么多錢。
只有向我行的4006695566的這個客服電話打電話，說想提高臨時額度，我行就會提高臨時額度，一般臨時提高的額度不會超過信用卡額度的50%。
因?yàn)橹炷?也知道我們銀行有辦理信用卡的任務(wù)，他就找我辦理，我就幫他辦理這三張信用卡就不幫他辦理了，朱某1總是要辦理大額信用卡，這樣的信用卡不好辦，所以我就不給他辦理了。信用卡有20天至50天的免息期，辦理大額信用卡可以無償使用銀行資金，朱某1曾經(jīng)問過我如何辦理大額信用卡，我給他說要提供房產(chǎn)證和行車證，一般都能辦理下來大額信用卡。
（5）證人孟某證言
2015年12月8日淮北市公安局辦案中心
證明：我辦理過中國銀行的信用卡，2014年3月申請辦理的，卡是4月份下來的，卡號是62×××63.
2014年3月，我朋友李某5找到我，他想讓我?guī)退k理一張信用卡做生意用，我答應(yīng)他之后，李某5帶著我去鼎盛國際找代辦信用卡的人，我不認(rèn)識，我只是把我的身份證復(fù)印件交給了那個人，然后在信用卡申請表上填寫了自己的姓名和身份證號碼，申請表上的地址和聯(lián)系方式我都沒有寫，我另外交了300元給代辦信用卡的人，用于購買手機(jī)卡，用新購買的手機(jī)號碼綁定在辦理的銀行卡上，后期辦理信用卡的事情我和李某5找代辦人去辦理，我就不知道了。
那個人我和李某5不認(rèn)識，就知道他的辦公室在鼎盛國際，但信用卡辦理下來之后，是朱某1通知的我，他給我打的電話，說我的信用卡辦理下來了。信用額度是5萬元。
2014年4月，朱某1給我打電話，說我的信用卡辦理下來，我就去他的辦公室找他，在他的辦公室里，朱某1說，我的信用卡額度是5萬元，他要收取15%的辦卡手續(xù)費(fèi)也就是7500元，這個辦卡手續(xù)費(fèi)我們之前就談好了，我也同意了，之后朱某1問我是否把信用卡放在他這里養(yǎng)卡，還給我說我的信用卡是在他那辦理的，他收取我的養(yǎng)卡費(fèi)用比別人低，按照每個月1.2%,也就是一個月收我600元，我也同意在朱某1那里養(yǎng)卡，就把信用卡放在朱某1那里養(yǎng)，讓他每個月幫我墊還透支的資金，朱某1用他辦公室里的POＳ機(jī)把我信用卡刷了４９７００元，扣除７５００元的辦卡手續(xù)費(fèi)，１８００元三個月的養(yǎng)卡費(fèi)用，還有扣除了套現(xiàn)的４００元手續(xù)費(fèi)，朱某1給了我４萬元的現(xiàn)金，從這之后我的信用卡就一直在朱某1那里，由他每月幫我墊還透支的資金。
我知道信用卡已經(jīng)透支了，在今年７月份左右，中國銀行的工作人員給我打電話，說我的信用卡已經(jīng)逾期兩個月了，讓我抓經(jīng)時間還款，我答復(fù)銀行說知道了，我就給朱某1打電話問他怎么回事，朱某1說他現(xiàn)在資金緊張，過段時間就好了，我當(dāng)時就相信他了，今年８月份，銀行又給我打電話說我信用現(xiàn)在已經(jīng)欠費(fèi)８萬多元了，我說我的卡是５萬元額度，怎么可能欠費(fèi)８萬多，銀行的工作人員說我的信用卡在２０１５年５月份就被提高信用額度了，信用卡的額度提高大７.5萬元,我這時才知道我的信用卡被朱某1給提高額度2.5萬元給透支了，沒有歸還銀行，我再給朱某1打電話，他的153××××5380這個號碼已經(jīng)關(guān)機(jī)了，我到鼎盛國際去找他也沒有找到。
我不知道信用卡提高額度了，知道銀行的工作人員給我說了之后我才知道。
我把信用卡透支的本金7.5萬元全部還給銀行了，我的信用卡我自己只用了4萬元，有1萬元是給朱某1辦卡的手續(xù)費(fèi)及養(yǎng)卡的費(fèi)用，還有2.5萬元是朱某1在我不知情的情況下擅自將我信用卡額度提高的，并將提高的2.5萬元給使用了，后來銀行催我還款，我在今年11月先還了1萬元，這個月又還了6.5萬元。朱某1背著我將我的信用卡額度提高了，并將提高的2.5萬元自己消費(fèi)使用，我請求公安機(jī)關(guān)追究朱某1的責(zé)任，追回我的資金。
（附中國銀行客戶回單：孟某向尾號為5463的信用卡內(nèi)存入65000元）
（5）證人趙某1證言
2015年12月9日淮北市公安局辦案中心
證明：2013年，我找朱某1借錢，朱某1給我說他幫我辦理一張大額信用卡，讓我用卡里的錢，用過之后，他可以幫我養(yǎng)卡，也就是墊還信用卡的資金，還說代辦信用卡要收取信用卡額度15%的手續(xù)費(fèi)，我就把身份證給了朱某1，他讓我填寫了一張中國銀行信用卡的申請表，申請表上我填寫了自己真實(shí)的身份信息，其他需要填的信息都是朱某1讓我怎么填我就怎么填寫，寫好后就交給朱某1了，我也沒去過銀行，剩下的事情都是她辦理了，我就回去等朱某1的通知了，大概過了好幾個月，朱某1給打打電話說信用卡辦下來了，額度是5萬元。
申請表上的聯(lián)系方式183××××9095這個號碼是朱某1讓我填寫的，朱某1在幫我辦理信用卡之前，他就讓我去買那張手機(jī)卡給他，說是辦理信用卡用的，我就到移動公司買了一張手機(jī)卡給他，號碼我記不住了，也沒用過。
申請表上填寫的工作單位淮北市駿馳商貿(mào)有限公司不是我的工作單位，是朱某1讓我這么填寫的，還有申請表上的單位電話，都是按照朱某1說的填寫的。以及工資收入證明等資信證明資料都是假的，是朱某1幫我弄的。
因?yàn)槲艺抑炷?借錢，他給我說他幫我辦理大額的信用卡使用，我就找他辦卡了，朱某1說信用卡辦下來后，讓我用里面的錢，我還不上信用卡上的錢就把卡放在他那里了，他幫我墊還。
到還款日期時，朱某1就把透支的資金給還上，然后再用POS機(jī)把錢刷出來，等到下一個還款期，再這樣操作，一直循環(huán)下去。他收取我15%手續(xù)費(fèi)，我的那張信用卡額度是5萬元額度，朱某1收我7500元的辦卡費(fèi)用。
大概去年3月份，朱某1給我打電話說信用卡辦理下來了，讓我到他鼎盛國際辦公室去拿錢，朱某1直接刷這張信用卡，5萬元的額度在他辦公室的POS機(jī)就刷完了，他辦公室有好幾個POS機(jī)，我不知道他用哪個POS刷出來的，朱某1扣了7500元的辦卡費(fèi)用，將42500元的現(xiàn)金在他辦公室里給的錢，我拿過錢之后，就把信用卡交給朱某1了，由他來幫我墊還透支的資金，從那時開始我的信用卡就一直在朱某1那里了。
朱某1與我沒有真實(shí)交易，朱某1在POS機(jī)上將我信用卡內(nèi)的額度刷完后，他扣除7500元的辦卡費(fèi)用，將剩下的42500元直接交給我了。
一開始是朱某1都按期墊還，到了今年9月份左右，朱某1給我電話說他沒錢，卡還不上了，讓我想辦法把錢還上，我給他說我現(xiàn)在也沒有能力還錢，朱某1說到月底看看能不能還上，等10月初時我就給他打電話，他沒有接，從那之后我就沒有再聯(lián)系他，朱某1也沒有聯(lián)系過我。我的信用卡額度是5萬元，我沒有提高過這張卡的額度，我不知道朱某1有沒有提高我的信用卡額度。
2016年12月25日淮北市公安局辦案中心
尾號2216的中國銀行信用卡就是朱某1幫我辦理的，卡辦好之后就放在朱某1那里了，這張卡是朱某1幫我辦理，我想做生意，手上沒有資金，就找到朱某1，他說幫我辦理信用卡，讓我透支使用，然后她幫我墊還透支的金額，這張卡辦理之后，朱某1就使用自己的POS機(jī)把信用卡的5萬元透支額度都刷出來了，然后給我42500元現(xiàn)金，剩下的7500元沒有給我，說是辦理信用卡的手續(xù)費(fèi)，從那之后，我的信用卡就在朱某1那里，由他幫我墊還。
每次到還款期限時，朱某1就把透支的錢還上，過一兩天就再把信用卡里的資金通過POS機(jī)刷出來，利用信用卡刷卡有一個多月的免息期，循環(huán)免費(fèi)的這樣操作。在朱某1ＰＯＳ機(jī)上刷卡消費(fèi)，都是朱某1自己的ＰＯＳ機(jī)，他直接在自己的辦公室刷的。我的信用卡在朱某1ＰＯＳ機(jī)上具體刷了多少金額我不知道，都是朱某1操作的，ＰＯＳ機(jī)交易流水中有記錄。
尾號２２１６的中國銀行信用卡，在濉溪縣城南成英建材批發(fā)部、第八號加油站、丫丫生活超市，慶林通訊器材等POS機(jī)上的刷卡記錄都是真實(shí)的，但都是朱某1刷的卡，這些公司名稱我都不知道，我與這些公司之間也沒有真實(shí)的交易。這張卡一直都是放在朱某1那里的，后來朱某1我也聯(lián)系不上了，朱某1公司的名字我不知道，只知道他幫被人代辦信用卡，墊還信用卡，幫別人刷信用卡套現(xiàn)等。
（6）證人李某2證言
2015年12月16日淮北市公安局辦案中心
證明內(nèi)容：2014年4月份，我朋友汪某1找到我，說她想用我的身份證辦理一張信用卡用，我就同意了，汪某1帶著我到鼎盛國際找能代辦信用卡的人，找的那個人我不認(rèn)識，汪某1認(rèn)識，我把自己的身份證復(fù)印件交給那個代辦信用卡的人，并按照他的要求填寫了長城環(huán)球通白金信用卡申請表，這張申請表除了自己的身份信息是真實(shí)的外，其他信息我都是按照代辦信用卡的那個人說的填寫的，寫好這個表后，我就把表和身份證復(fù)印件交給那個代辦信用卡的人了。
我不知道這張信用卡有沒有辦下來，申請表上填寫的地址、聯(lián)系方式、工作單位以及其他資信證明材料都是那個代辦信用卡的那個人讓我填寫的，我按照他說的填寫的。這張信用卡資信調(diào)查函是我按照代辦信用卡的那個人的要求寫的，淮北群英電子科技有限公司我不知道，也不在那兒上班，房產(chǎn)證復(fù)印件、車輛行駛證復(fù)印件這些材料我都沒提供過，其中那個巴黎印象小區(qū)的那個房產(chǎn)是我的，這個房產(chǎn)證復(fù)印件汪某1那里也有，兩一套國際商城小區(qū)11棟502室那套房產(chǎn)不是我的，這張信用卡什么時候下來的，怎么使用的我不清楚，汪某1給我說她也沒有用這張信用卡，我沒有接到過中國銀行的催收還款電話。
（7）證人段某1證言
2015年12月16日淮北市公安局辦案中心
證明：我通過我姐姐的身份證通過朱某1辦理過信用卡。
2014年，我做生意虧本，需要資金，就想辦張信用卡先用用，我從服務(wù)指南上看到有代辦大額信用卡的，我就打電話過去詢問，對方讓我找個年齡大點(diǎn)的身份證辦卡，我就用我姐姐的身份證辦理了，代辦信用卡的那個人說辦理信用卡的手續(xù)費(fèi)為額度的20%，我同意了，我就使用段某2的身份證，帶著段某2到鼎盛國際找他，我就讓我姐去找這個代辦信用卡的人，我沒和我姐姐一起去，后來這張卡怎么辦理的我就不知道了。
辦理下來后。大概去年3月份左右，那個代辦信用卡的人給我打電話，說信用卡辦下來了，讓我去鼎盛國際去找他，好像是十幾層，我找打他之后，才知道他叫朱某1，朱某1說他辦卡的手續(xù)費(fèi)是25%，因?yàn)槲壹敝缅X就沒說什么，朱某1告訴我，我辦理的信用卡的額度是50000元，他要收取12500元的手續(xù)費(fèi)，這個手續(xù)費(fèi)朱某1就直接扣除了，他拿著我這張信用卡在他辦公室的POS機(jī)刷的卡，他當(dāng)天給了我25700元現(xiàn)金，第二天又給了我10000元，一共35700元。
朱某1扣除了12500元的辦信用卡的手續(xù)費(fèi)，又說要把我的信用卡放在他那里養(yǎng)卡，每月的養(yǎng)卡費(fèi)用是600元，他讓我先給他半年的養(yǎng)卡費(fèi)用，所以扣除了1800元，我拿到手的資金就只有35700元了。因?yàn)樾庞每ㄊ窃谥炷?那里刷的，刷過之后，朱某1給的我現(xiàn)金，他為了安全，就一定要我把卡放在他那里，我用段某2的身份證辦理的信用卡就一直放在朱某1那里了，到現(xiàn)在也沒有拿回來。這卡里的50000元都是朱某1拿著這張卡在POS機(jī)上刷的，他把卡刷過之后，就給我現(xiàn)金了，我們之間沒有真實(shí)交易。
信用卡上的聯(lián)系方式不是我的號碼，申請表是我姐姐段某2填寫的，他去朱某1辦公室填寫的，當(dāng)時我沒有去，具體情況不知道，到還款日期，朱某1就把透支的資金給還上，然后再用POS機(jī)把錢刷出來，等到下一個還款期，再這樣操作下去，一直循環(huán)下去。一開始是朱某1按期墊還，到今年7月份，中國銀行給我姐段某2打電話說信用卡已經(jīng)逾期兩個月沒有還款了，我姐把這個情況給我說讓我給銀行回個電話，問問怎么回事，銀行給我說段某2信用卡已經(jīng)欠費(fèi)10萬左右，我問銀行怎么欠那么多，銀行說這張信用卡被臨時提高額度給提高，信用額度已經(jīng)是85000元，我才知道朱某1把這張信用卡的額度給提高，并將提高35000元給透支使用后，沒有歸還銀行。這張信用卡從辦理下來之后，就一直在朱某1那里，所以信用額度是其提高的。
（8）證人段某2證言
2015年12月16日淮北市公安局辦案中心
證明：我弟弟段某1用我的身份證辦理過中國銀行信用卡，2014年2月，我弟弟說做生意要用錢，想用我的身份證辦一張信用卡先用用，我就同意了，是段某1找人代辦的信用卡，我弟弟讓我?guī)е矸葑C到鼎盛國際找一個姓朱的人，我弟弟把代辦信用卡的人的手機(jī)給我，我聯(lián)系的，然后我到鼎盛國際一個辦公室內(nèi)交了我的身份證復(fù)印件，并填寫了一張信用卡申請表，填寫好之后，我就走了，剩下的事情我就不知道了。
申請表上的電話號碼是代辦信用卡的那個人讓我填寫的，誰的我不知道，上面的工作單位、工資收入、汽車、房產(chǎn)證明等資信證明材料，都是假的。之后我聽段某1說信用卡辦下來了，是我弟弟使用的，今年7月份，中國銀行的給我打電話說我的信用卡透支沒有歸還，我就給弟弟打電話了，剩下的事情我就不知道了。
（9）證人化超證言
2015年12月9日淮北市公安局辦案中心
證明：我辦理過中行和交通銀行都辦理過信用卡，申請辦理信用卡都是我自己去辦理的，中國銀行是我四五年前辦理的，信用卡的尾號3954，現(xiàn)在信用卡額度是1.3萬元，這張卡現(xiàn)在在我自己這里正常使用，交通銀行的信用卡是我去年申請辦理，信用卡尾號4882的信用額度為2萬元，這張信用卡在今年3月份左右就給注銷了。
這兩張卡都是我自己使用的，有時透支的錢還不上了，我就找我同學(xué)朱某1幫我墊還，也拿這兩張卡從朱某1那里套過現(xiàn)，擔(dān)憂多少次和多少金額我記不清了，現(xiàn)在中國銀行那張信用卡我還正常使用過，卡也在我自己這里，交通銀行的那張信用卡是銀行的人給我打電話說我用卡不規(guī)范，讓我把錢還清，把卡注銷，后來我就把錢還清了，把這張卡給注銷了，這張銀行的信用卡現(xiàn)在在朱某1那里。交通銀行的信用卡是因?yàn)槲易屩炷?幫我把這張信用卡透支的錢還上，我就把卡交給朱某1了，我覺得這張卡注銷了，我就沒找朱某1要，一直就放在他那里，我和朱某1系同學(xué)關(guān)系，關(guān)系比較好，就沒有踢手續(xù)費(fèi)的事情。我都是到朱某1鼎盛國際的辦公室找的他，他辦公室有POS機(jī)，套現(xiàn)就是在在他辦公室的POS機(jī)刷的卡。
2016年11月4日淮北市公安局辦案中心
這兩張卡通過朱某1在他的POS機(jī)上累計(jì)刷卡多少資金我不知道，交易流水應(yīng)該有，我們之間沒有真實(shí)的交易，都是通過虛構(gòu)交易的方式來套現(xiàn)的。刷卡記錄都是真實(shí)的，但都是朱某1刷的卡，這些公司名稱我都不知道，我與這些公司之間也沒有真實(shí)的交易。
我愛人宋蓓蓓的兩張信用卡在朱某1那里套過現(xiàn)，都是中國銀行的信用卡，都是我愛人自己辦理的，尾號是6424和0553,2015年，我使用過這兩張信用卡在朱某1那里套過現(xiàn)，具體多少資金記不清了，交易記錄應(yīng)該有、宋蓓蓓的信用阿卡在朱某1的POS機(jī)上刷卡，沒有真實(shí)的交易，是通過虛構(gòu)的交易的方式套現(xiàn)的，這兩張卡的刷卡交易明細(xì)是真實(shí)的，這是我拿卡找朱某1，由朱某1來刷的卡，我與這些公司之間沒有任何的業(yè)務(wù)往來，都是虛假的交易，刷過卡之后，朱某1就直接把現(xiàn)金給我了。
（10）證人化某證言
2016年10月24日淮北市公安局經(jīng)偵支隊(duì)
證明：我在中國銀行黎苑支行辦理過一張信用卡，是我自己到銀行申請辦理的，2014年辦理的，信用卡的額度是5萬元，卡號尾號3596.一開始這張信用卡是我自己正常使用的，后來因?yàn)槲屹Y金自己出了問題，這張卡我透支的錢不能還上了，就找我同學(xué)朱某1，讓他幫我墊還。
朱某1先把信用卡透支的錢還了，然后在通過他自己的POS機(jī)把錢刷出來使用，一般到下次還款有一兩個月的期限，這段時間透支的錢是不需要換銀行的，也沒有利息，等到還款期限的時候，朱某1就再向透支的信用卡里的錢，存完再通過POS機(jī)刷出來，就這樣一直循環(huán)下去，具體是誰的POS機(jī)我不知道，我去過他在鼎盛國際的辦公室，他的辦公室里就有PoS機(jī)，我看到多兩條，就沒問是誰的，我們之間沒有真實(shí)的交易，都是虛構(gòu)交易。具體累計(jì)多少數(shù)額記不清了，每個月他存錢之后就刷，累計(jì)起來大概50萬元左右，詳細(xì)的金額在POS機(jī)交易明細(xì)里應(yīng)該有。
該卡的這些記錄都是真實(shí)的，是朱某1刷的，這些公司名稱我都不知道，我與這些公司之間也沒有真實(shí)的交易。朱某1不收我刷卡的手續(xù)費(fèi)，我和朱某1是同學(xué)關(guān)系，朱某1的公司名稱記不住，我知道他就是做金融業(yè)務(wù)的，就是幫助他人辦理信用卡，墊還信用卡、養(yǎng)卡，通過虛構(gòu)交易的方式在他的POS機(jī)上套現(xiàn)等。這張信用卡現(xiàn)住還正常使用，因?yàn)檫@段時間我找不到朱某1了，就把我尾號3596的中行信用卡掛失了，我把里面透支的錢還了，然后又重新補(bǔ)辦了一張，現(xiàn)住補(bǔ)辦的信用卡在我身上，我自己在使用，現(xiàn)住還沒有逾期。
（11）證人朱某1證言
2016年10月25日淮北市公安局辦案中心
證明：濉溪縣城南誠信電器經(jīng)營部我不知道，上面營業(yè)執(zhí)照登記的是朱某1，2015年3月，我和朱某1一起到工商局去辦理的營業(yè)執(zhí)照，公司的名字我記不住，辦好營業(yè)執(zhí)照我就交給朱某1了，他說用這個營業(yè)執(zhí)照POS機(jī)使用。
這個經(jīng)營部只是在工商局登記注冊了，實(shí)際上沒有真實(shí)的店面，我也沒有經(jīng)營過這個公司，濉溪縣城南誠信經(jīng)營部也沒有任何經(jīng)營業(yè)務(wù)，給經(jīng)營部的POS機(jī)時朱某1辦理的，我把公司的營業(yè)執(zhí)照和我身份證復(fù)印件交給朱某1了，他用這些資料辦理的ＰＯＳ機(jī)，辦理好之后就由朱某1使用了，他自己怎么使用的我就不知道了。
（12）證人朱某2證言（朱某2，男，身份證號，現(xiàn)住淮北市相山區(qū)山水文園2棟1301室，無業(yè)）
2016年10月24日淮北市公安局經(jīng)偵支隊(duì)
證明：個體戶名稱“聯(lián)盟超市”不是我的，這個營業(yè)執(zhí)照不是我辦理的，雖然上面寫的經(jīng)營者姓名是我，但我從來都沒有辦理過這個營業(yè)執(zhí)照，我也沒使用過這個營業(yè)執(zhí)照和身份證復(fù)印件，從樂富支付有限公司申領(lǐng)過POS機(jī)。2014年有一個姓朱的來我店里推銷POS機(jī)，1000塊錢就能辦一臺，我就辦理，把身份證復(fù)印件給他了，但是工商登記的姓名是李想，后來ＰＯＳ機(jī)下拉了，因?yàn)榻?jīng)常不能聯(lián)系刷卡，我就找姓朱的解決，他就給我換了一臺，但換過的這臺也是聯(lián)網(wǎng)慢，我就又找姓朱的，但聯(lián)系不上他了，因?yàn)椋校希訖C(jī)有問題，店里基本沒有用過，這個超市今年３月份就轉(zhuǎn)讓給他人了。
2016年10月31日淮北市公安局經(jīng)偵支隊(duì)
（出示公安機(jī)關(guān)調(diào)取的聯(lián)盟超市申領(lǐng)POS機(jī)的相關(guān)材料）申領(lǐng)使用的營業(yè)執(zhí)照和我超市營業(yè)執(zhí)照不相符，但這臺P**機(jī)就應(yīng)該是我店里原來使用的POS機(jī)，因?yàn)榻壎ǖ你y行卡就是我自己的銀行卡。
（13）證人汪某2證言
2016年11月7日淮北市公安局辦案中心
證明：商戶名稱為淮北市慶林通訊器材經(jīng)營的這臺P**機(jī)是我辦理的，2014年，因?yàn)槲乙獜幕幢鞭r(nóng)商行辦理貸款，銀行的工作人員給我推銷辦理一臺P**機(jī)，好像是聯(lián)通支付公司的POS機(jī)，我就辦理了，辦理之后我一次都沒有使用。辦好之后一個月左右，就被我老婆姐姐的老公朱某1拿走使用了，他從這里把這臺P**機(jī)拿走之后，就一直在那里，這臺P**機(jī)本來綁定的是我的銀行卡，后來綁定的銀行卡也被朱某1給要走了，實(shí)際上這臺P**機(jī)都是朱某1使用的。這臺P**機(jī)的交易明細(xì)不是我店里的真實(shí)交易記錄，這些記錄都是朱某1使用的，與我無關(guān)。
（14）證人王某2證言
2016年11月4日淮北市公安局辦案中心
證明：尾號4452的中國銀行信用卡是我妹妹王方從單位辦理的銀行卡，卡的額度是5萬元。平時都是我和妹妹使用的，都是正常使用的，除正常使用，我還使用這張信用卡套過現(xiàn)，2015年，我在朱某1那里先后使用這張信用卡套過三次現(xiàn)。當(dāng)時因?yàn)榧依镅b修，因?yàn)橐I車，我手里沒有現(xiàn)金，通過朱某1在他的POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)，因?yàn)檎J(rèn)識朱某1，套現(xiàn)1萬元，他收我1%手續(xù)費(fèi)，這張銀行卡的幾次套現(xiàn)都是在鼎盛國際朱某1的辦公室里，用朱某1的POS機(jī)刷的。當(dāng)時是朱某1拿著銀行直接在POS機(jī)上刷的，刷過之后，朱某1扣除手續(xù)費(fèi)，就把現(xiàn)金直接給我了，我們之間沒有真實(shí)交易，是通過虛構(gòu)的交易的方式來套現(xiàn)的，刷出來的資金已經(jīng)歸還了，現(xiàn)住這張卡還正常使用，通過朱某1具體套現(xiàn)多少資金我記不清了，不過交易記錄上都有。
（出示樂富支付有限公司的POS機(jī)交易明細(xì)）這些記錄都是真實(shí)的，都是朱某1刷的卡，這些公司名稱我不知道，我與這些公司之間沒有真實(shí)的交易。
5.被告人的供述與辯解
（1）被告人朱某1供述和辯解
2015年11月30日淮北市第二看守所
證明：宋某在中國銀行尾號為6068的信用卡是宋某2014年5月份交給我的，他給我的時候里面的5萬元信用額度已經(jīng)被宋某透支完了，我是幫他墊還的。我不知道這張信用卡是什么時候開通的。
我把宋某透支的錢還上之后，這張卡就放在我這里了，今年4月份，我把還進(jìn)去的錢通過我自己的POS機(jī)（商戶名：濉溪縣城南成英建材商行）又給刷出來了，從這之后，這張信用卡所透支的金額就再也沒有歸還銀行了。
我使用多臺P**機(jī)是為了養(yǎng)信用卡，一是為了我自己的資金周轉(zhuǎn)，也是幫別人養(yǎng)卡，我從中間掙差價，按照墊還的資金我收取1%的手續(xù)費(fèi)，養(yǎng)信用卡是通過不停的刷卡交易，使信用阿卡的交易流水和交易金額增加，可以抵消信用卡的年費(fèi)，在某些銀行提高信用卡額度也是由幫助的，基本上都是通過我的POS機(jī)養(yǎng)卡，一張信用卡已經(jīng)透支，到還款期限我還不上，換過之后我就在通過POS機(jī)把錢分多次再刷出來，等到還款期限再還錢，然后再通過PO機(jī)分多次把錢刷出來，就這樣不停的循環(huán)，通過我自己的POS機(jī)刷卡都沒有真實(shí)的交易。每張卡放在我這里的信用卡，我都把持卡人預(yù)留銀行的手機(jī)號碼拿來，放在我這里，我能通過銀行的短信息提醒知道信用卡的資金的動態(tài)。
2015年12月21日淮北市第二看守所
宋某尾號6068的中國銀行信用卡于2014年5月2日在商戶名稱為“淮北俏女孩服裝店”消費(fèi)280元是我消費(fèi)的，那個時候宋某的信用卡就在我這里，從這之后消費(fèi)都是我消費(fèi)的。
“好春景家具商行”POS機(jī)也是我的，我用郭某1的身份證辦理的，2014年辦理的，放在我辦公室里供我刷卡使用的，但這臺P**機(jī)因?yàn)槔蠅?，用了半年左右就不用了，一直放在鼎盛國際的辦公室里。這個商行沒有經(jīng)營地址和實(shí)際業(yè)務(wù)，注冊這個公司就是為了申領(lǐng)POS機(jī)的。
除了把宋某的信用卡提高2.5萬元，孟磊、趙勇、李某2、王凱茹、段麗麗五個人的信用卡都是中國銀行的，都是在我這里養(yǎng)卡的，信用額度一開始都是5萬元，剛在我這里養(yǎng)卡時我都都是正常還款的，后來我手里的資金緊張，就打中國銀行的信用卡客服電話，將這幾張信用卡的額度給臨時提高了，具體是什么時間提高的信用額度我記不清了，提高額度后，我將提高的額度通過POS機(jī)給刷出來，其中，孟磊、趙勇、李某2、王凱茹的信用卡額度我均提高了2.5萬元，李某2的卡實(shí)際上是汪某1使用的，段麗麗的卡是段小靜使用的，段麗麗的卡提高了3.5萬元。
因?yàn)檫@些人在我這里養(yǎng)卡，是我使用自己的資金來墊還，而且他們也沒有繼續(xù)支付我的養(yǎng)卡費(fèi)用，我手頭資金不足，我就將這些信用阿卡的額度給提高了，這些信用卡都是放在我這里的，他們都不知情，我沒有給他們說，這些錢都讓我還我自己和我妹妹朱某3的信用卡了，朱某3的信用卡是我使用他的身份證信息辦理的，辦好之后，信用卡就一直放在我我這里，由我使用，這些人的信用卡額度給提高并透支使用后沒有歸還銀行，因?yàn)榭ㄌ嗔?，我提高額度的信用卡都是臨時提高額度，提高額度的錢被我還上自己和妹妹的信用卡了，我當(dāng)時手上沒有資金還這些透支的錢，我收到銀行的催收電話了，具體什么時間我記不清了。
宋某、孟磊、趙勇、李某2、王凱茹、段麗麗等人在中國銀行辦理的信用卡都是通過我辦理的，他們在我這里填寫辦理信用卡申請表，提交身份證復(fù)印件，我把這些東西交給一個姓郭的，他沒有給我說他的大名，我都喊郭經(jīng)理，我把這些資料交給郭經(jīng)理，他來幫我弄辦理大額信用卡需要的房產(chǎn)證復(fù)印件、車輛行駛證復(fù)印件以及工資收入證明，他搞好之后再交給我，然后我把這些資料交給銀行申請辦理信用卡。
郭經(jīng)理的聯(lián)系方式我記不住了，他從去年夏天就不給我辦理我信用卡了，我也就再也沒有聯(lián)系過他，他不給我辦理信用卡之后，我試著用她的這種方式辦理信用卡，結(jié)果一張都沒有辦理下來。郭經(jīng)理說銀行開始核查了，所以不能辦理信用卡了，這種方式是指提供給銀行假的房產(chǎn)證復(fù)印件，假的行駛證復(fù)印件，假的銀行工資收入證明。在辦理的過程中我知道這些材料是假的。
2016年10月25日淮北市公安局辦案中心
這些人的信用卡辦好之后，通過我的POS機(jī)把錢套現(xiàn)出來，我把現(xiàn)金給他們，他們把卡放在我這里，到還款期限時我再把錢還進(jìn)去，之后我在通過POS機(jī)把錢刷出來，就這樣循環(huán)。
我按照和他們的約定嗎，每月一張卡大概收費(fèi)500元左右，有的給錢了，有的沒有給錢，總共收取了2000元左右。幫他人墊還信用卡，第一次是我自己的資金，剩下的就是用這筆資金來回刷卡，利用銀行信用卡一個多月的免息期，把信用卡里的錢透出來，再還其他的卡?？▋?nèi)的資金都是通過我的POS機(jī)刷出來的。
宋某、孟磊、趙勇的卡我接到了銀行的電話催收通知，什么時候打的我記不清了，李某2、王凱茹、段麗麗的卡，我沒有接到銀行的催收通知，因?yàn)檫@三張卡綁定的手機(jī)號都在我這里。后來手機(jī)號欠費(fèi)了，我就沒有再使用這幾個手機(jī)號，也沒有通知銀行我的新的聯(lián)系方式。我接到銀行的催收通知后，我沒有錢還透支的金額，就沒有歸還，提高額度并透支使用的信用卡只有宋某知道，因?yàn)樗敖枇宋?.5萬元，我給宋某說你沒有UAN我的錢，我就把你的信用卡提高額度，刷出來自己使用，后來我就把他的卡提高了額度，并透支使用，其他的人，我給趙勇也說過把他的卡提高了2.5萬元，這筆錢也讓我們使用了，孟磊、李某2、王凱茹、段麗麗的信用卡我都沒有通知他們，就把他們的信用卡提高額度并透支使用了。
宋某知道他的卡逾期了，我給他說了，孟磊是銀行工作人員上門找到的他，他才知道自己的卡逾期了，宋某的信用卡我已經(jīng)把透支的金額還清了，其他的人有沒有還款，是否接到銀行的催收通知我就不知道了。這些人信用卡提高額度透支的資金都被我使用了。我資金鏈斷了也沒有錢還了。
我一共辦理七臺Ｐ**機(jī)，商戶名為好春景家具商行、淮北市慶林通訊器材、濉溪縣城南成英建材、第八號加油站、濉溪縣城南電器經(jīng)營、淮北市軒晨信息咨詢公司、丫吖超市。都是2014年辦理的，好春景家具商行、丫吖超市是我使用郭某1的名義辦理的額，濉溪縣城南成英建材是我使用我母親郭某2的名義辦理的，濉溪縣城南電器經(jīng)營使用我使用朱某1的名義辦理的，第八號加油站和淮北市軒晨信息咨詢公事是我使用自己的名義辦理的公司，這幾臺P**機(jī)都是我從樂付支付公司辦理的，淮北市慶林通訊器材這臺P**機(jī)是汪某2辦理的，我拿來使用的。這些ＰＯＳ機(jī)都放在我辦公室里，我把他們信用卡的錢還上之后，就通過這些ＰＯＳ機(jī)把還的錢刷出來。錢都流向綁定的ＰＯＳ機(jī)上，然后我在把錢取出來繼續(xù)使用。
他人刷卡的，錢到賬后就給他人現(xiàn)金，放在我這里養(yǎng)卡，我刷過之后，錢就到這里，我就繼續(xù)使用這些錢還信用卡，還有自己消使用。有時我把第八號加油站＼丫吖超市的ＰＯＳ機(jī)拿到我老婆吳某2的手機(jī)店里使用的，這時由真實(shí)交易的，但是金額不大，其他的ＰＯＳ機(jī)都沒有真實(shí)交易。
商戶名稱聯(lián)盟超市的POS機(jī)是誰的朱某2的POS機(jī)，這臺P**機(jī)壞了，他放在我這里修理的，一直沒有拿回去，我也一直沒有使用過。
2017年5月16日淮北市第二看守所
朱某3的中國銀行信用卡是我辦理的，是我和朱某3一起到銀行辦理的，也是在2014年辦理使用的，這張卡辦理好之后，就一直放在我這里使用，我用這張卡自己消費(fèi)使用，還有就是用我的POS機(jī)套現(xiàn)，把這張卡里的錢套粗來，還其他的信用卡，就是養(yǎng)卡使用，這張卡透支的錢我也沒有還清，透支了多少錢我記不清了，銀行能查出來。
王凱茹的信用卡找我辦理的，我?guī)退k理的，這張卡是5萬元額度，辦理好之后，我扣除套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)用及養(yǎng)卡費(fèi)用，就把剩下套現(xiàn)的錢給他了，之后這張卡就在我這里使用了，在2014年下半年，2015年我先后將這張信用卡提高額度自己使用，最后將這張5萬元的信用卡額度至6.5萬元，提高的1.5萬元被我使用了。
黃某1的中國銀行信用卡是她和她老公一起找我辦理的，2014年3、4月份，信用卡辦理的是5萬元額度，信用卡辦理好之后，就直接從我這里套現(xiàn)了，我就按照1.2%的費(fèi)用，收取黃某13個月的手續(xù)費(fèi)。扣除這個錢之后，我就把套現(xiàn)的錢給黃某1了，然后她的信用卡就放在我這里養(yǎng)卡了，過了有4個月，黃某1沒有繼續(xù)支付我養(yǎng)卡費(fèi)用，我就給她說，你不支付費(fèi)用我就不能給你養(yǎng)卡了，我把這張信用卡的額度刷完之后，就把這張信用卡給黃某1了，給她的卡是透支5萬元的卡。
宋某、趙勇、李某2、王凱茹、孟磊、段小靜、黃某1等人的信用都是在2014年辦理的，具體幾月份記不清了，辦下來之后，從我這里套現(xiàn)，就開始在我這里養(yǎng)卡了，每張卡的交易記錄都能顯示。
吳某1的卡是我讓吳某1辦理的，讓他辦好之后把卡給我使用的，這張信用卡是2014年4月份辦理的，辦理好之后就由我使用了，除了我自己的消費(fèi)，在樂富支付上的刷卡都是我套現(xiàn)使用的，套出的自己被我用于養(yǎng)其他的信用卡上了，這張信用卡已經(jīng)還清了。
高某這個人我沒聽說過，一點(diǎn)印象都沒有、化某是我同學(xué)，他的信用卡是自己辦理的，他找過我?guī)退男庞每ㄌ走^現(xiàn)，具體多少錢記不清楚了。劉某2是我朋友介紹到我這里套現(xiàn)的，具體金額記不清了。
這些套現(xiàn)的資金有養(yǎng)卡用的，也有被用于做生意用的，還有就是我自己消費(fèi)使用的，套現(xiàn)的資金到我綁定的銀行卡上之后，都說我去取出來使用的。
2017年8月8日淮北市第二看守所
朱某3的信用卡是我讓她辦理給我使用的，這張卡辦理好之后就一直是我在使用，主要就是套現(xiàn)使用，到期在還上，還有就是我有時消費(fèi)也使用這張卡，消費(fèi)使用不多。王凱茹、黃某1的信用卡是他自己到我這里，我找中行的人給他辦理的，辦理好就套現(xiàn)了，我把套現(xiàn)的錢給他，這張卡就一直在我這里養(yǎng)卡了，汪某1自己沒有辦理信用卡,她是通過李某2辦理的信用卡，辦好之后也是在我這里套現(xiàn)，我把現(xiàn)金給汪某1，這張卡就放我這里養(yǎng)卡了。
在我辦公室里搜出的54張銀行卡有儲蓄卡、信用卡，信用卡就是放我這里養(yǎng)卡的，儲蓄卡是我綁定套現(xiàn)的POS機(jī)的卡，信用卡就是通過我的POS機(jī)套現(xiàn)，到期再還款，以這種形式養(yǎng)卡。誰到這里套現(xiàn)，我就把套現(xiàn)的資金扣除我抽取的費(fèi)用后交給套現(xiàn)人，然后卡放我這里養(yǎng)卡，透支到期后，再使用別人的信用卡將錢逃出來還到期的信用卡。
宋某尾號為6068的中行信用卡綁定的手機(jī)號碼是多少我記不清了，不過在信用卡申請表中有預(yù)留的手機(jī)號碼，在這張信用卡使用期間，這張手機(jī)卡就在我這里，我使用這張手機(jī)卡開通信用卡并提供信用卡額度。
趙勇、李某2、王凱茹、孟磊、段麗麗等人的信用卡在銀行預(yù)留的手機(jī)號碼我記不住，預(yù)留的手機(jī)號碼在每個月信用卡申請表上都有，這些手機(jī)號碼都放在我那里，我使用這些手機(jī)號碼開通相應(yīng)的信用卡，接收銀行發(fā)來的信用卡刷卡、還款信息，使用這些手機(jī)號碼將相對應(yīng)的信用卡提高額度。
2014年8月份，宋某找我借錢，說和女朋友鬧分手，要從我這里借5萬元錢，我覺得他不一定能還上，就給他說我沒有錢，宋某給我說，他的信用卡還在我這里養(yǎng)著我呢，到時候能提高額度的時候讓我直接提高額度，用提高額度的錢抵這個借款，我覺得他說的可行，就介紹他從吳某2那里借錢，我當(dāng)擔(dān)保人，后來我就帶著吳某2一起到宋某桓譚小區(qū)的住處，給宋某說是吳某2借錢給他，當(dāng)時借給他2.2萬元，還打了借條，我是借款擔(dān)保人，其實(shí)借給宋某的錢是我自己的錢，我就是怕他還不上，我就讓吳某2以她的名義借款給宋某，宋某不還錢，就可以起訴他，我之所以用吳某2的名義借款給宋某，是因?yàn)樗文巢徽J(rèn)識吳某2，他要是不還錢，吳某2就可以把宋某和我一起起訴到法院，逼著他還錢。
這筆錢，宋某沒有還，后來我就直接把他的中行信用卡提高額度，刷出來2.5萬元。
宋某在找我借錢時就說了，他還不上我的錢，就讓我提高他的信用卡額度來沖抵借款，后來我就提高額度了。在2015年5、6月份時，宋某給我打電話，我給他說我提高他的信用卡額度抵他從我這里的借款，宋某說他知道了，還說讓我繼續(xù)幫他養(yǎng)卡，我給他說我資金斷裂，不能繼續(xù)養(yǎng)卡了。他說自己把卡還完，結(jié)果后來他也沒有歸還，你們立案之后，還是我把錢還上的。
（2）犯罪嫌疑人宋某供述和辯解
2015年11月26日淮北市公安局辦案中心
證明：尾號6068的中國銀行信用卡是我2014年3月左右申請辦理的，那時我想做生意，手上沒有資金，就想申請一張，我找到我朋友朱某1，他能代辦信用卡，中國銀行信用卡的申請表是朱某1給我的，我填寫了信用卡申請表，并將申請表和身份證復(fù)印件交給了朱某1，剩下的事情都是朱某1去辦理的了。
我自己到銀行辦理信用卡，銀行要求提供的資料我提供不了，比如工資收入證明等，我都沒有這些資料，找朱某1辦理，我只要提供自己的身份證復(fù)印件就行了，其他銀行需要的材料由朱某1幫我弄好就行了。
朱某1辦理信用卡，他收取手續(xù)費(fèi)，他收取我辦卡的手續(xù)費(fèi)是20%，就是信用卡授信額度的20%，如果朱某1給我辦理成功5萬額度的信用卡，他就要收取我1萬元的手續(xù)費(fèi)。
（出示長城環(huán)球白金信用卡申請表）是我填寫的，是我在朱某1鼎盛國際的辦公室填寫的，填好我就就給他了，當(dāng)時朱某1辦公室里還有一個人，我不認(rèn)識他，就是他教我填寫的這張申請表，申請表上的單位名稱、以及單位地址、單位電話、手機(jī)號碼我都是按照這個人說的填寫的，手機(jī)號碼填寫的不是我的號碼，聯(lián)系人信息是我自己填的，我隨便寫一個我不太熟悉的朋友徐坤，并隨便編寫了一個電話寫了上去。這張申請表上的聯(lián)系電話1515553****是誰的我不清楚。
我不留自己的電話，是因?yàn)橹炷?辦公室的人讓我填寫的號碼，當(dāng)時在朱某1辦公室填寫的申請表，我不知道怎么說，他們讓怎么填就怎么填寫，辦這張卡我也沒有去過銀行。
（出示信用卡資信調(diào)查函）情況不屬實(shí)，這是朱某1為了幫我辦理信用卡弄的，我沒有工作單位，銀行需要這些證明，我提供不了，我才找到朱某1幫我辦理信用卡的，這張調(diào)查函上寫的月收入是1.2萬元，年收入16萬元都是假的，這樣寫的目的就是能成功辦理信用卡，把我的收入寫的高，是為了辦理大額度信用卡。
（出示車牌號為皖Ｆ×××××的機(jī)動車行駛證復(fù)印件）我沒有這輛車，是為了辦理這張信用卡，朱某1幫我弄的。
（出示房地產(chǎn)權(quán)為宋某，房屋坐落分別在淮北市黎苑路水墨丹青25棟604室、淮北市相山區(qū)翠峰小區(qū)33棟406室的兩張房產(chǎn)證復(fù)印件），不是真實(shí)，我沒有這兩套房產(chǎn)，這也是為了辦理信用卡朱某1幫我弄的。提供給銀行的虛假的機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件、收入證明等申請材料辦理信用卡，這些我都知道，我自己提供不了銀行需要的申請材料，就只有找朱某1幫我代辦信用卡。我想做生意，手上又沒有錢，就想申請信用卡先用著。申請辦理時確定不了額度，銀行審批多少額度就是多少，后來銀行審批的額度是5萬元。
這張信用卡辦理的具體時間我不知道，大概時間是去年5月份左右，申請辦理信用卡之后，我就給朱某1打電話，他說卡已經(jīng)下來了，我問他是多少的信用額度，朱某1給我說是5萬元的額度，朱某1說這張卡他先用用，因?yàn)槲耶?dāng)時不在淮北就同意他先用了，我說等我回來再還給我。到今年4月份左右時，我給朱某1打電話問他要我的信用卡，他說信用卡已經(jīng)被他透支完了，現(xiàn)在錢還沒有還上，我讓他抓緊還錢，信用卡就還放在朱某1那里了，到今年8月份左右時，我又給他打電話，問他透支的錢有沒有還上，他說還沒有還上。
朱某1幫我辦信用卡，約定的20%手續(xù)費(fèi)沒有給他，信用卡一直在朱某1那里使用，我就沒有給他手續(xù)費(fèi)，信用卡是朱某1辦理的，他說要先用用，我就同意了。
這張信用卡我沒有使用，從辦理下來，就一直是朱某1使用的，我現(xiàn)在找朱某1問他要我的信用卡，他一直不愿意給我。
我一直以為我的信用卡額度是5萬元，你們公安局找到我之后，我才知道我的信用卡額度被提升到7.5萬元了，這不是我踢的額度。朱某1可能怕我知道這個事情，不把我的卡還我。
我在找朱某1代辦信用卡辦完手續(xù)之后，我從朱某1那兒里借了兩萬快錢，還給他打了借條，這筆錢我到現(xiàn)在也沒有還他。朱某1找我要過借他的兩萬元錢，但沒有跟我說用信用卡上的錢還這兩萬元。
朱某1說過信用卡被透支了，銀行催繳還錢了，他想辦法還上。朱某1在今年4月份就給我說把我卡里的錢透支完了，沒有歸還銀行，已經(jīng)逾期了，到今年8月份，我給朱某1打電話，知道他透支的錢仍然沒有還上。
朱某1有個商貿(mào)公司，他手里有好幾種別人的信用卡，他的電話是1530961****.
2016年11月1日淮北市公安局辦公中心
尾號6068的中國銀行信用卡辦下來時，我就沒有見過，就在朱某1那里，由朱某1使用，這張信用卡辦理下來時，我給朱某1打電話，朱某1說卡辦下來了，5萬的額度，他說他先用這張卡，我當(dāng)時也同意他使用了。朱某1透支出來的錢被朱某1自己使用了。
朱某1是如何使用我的信用卡的我不知道。
我在2015年4月問過朱某1，他說錢已經(jīng)被透支使用了，現(xiàn)在沒有還上，后來我又陸陸續(xù)續(xù)給他打過幾次電話，他說透支的金額已經(jīng)逾期了，沒有歸還銀行，我一直以為朱某1只是透支我信用卡內(nèi)的5萬元額度，后來我才知道朱某1把我的信用卡擅自提高額度至7.5萬元，并把里面的錢透支使用完了，沒有歸還銀行。朱某1提高我的信用卡額度我不知道，他沒有給我說過。
我曾經(jīng)從朱某1處借款2萬元，月息2分，借的這2萬元和信用卡沒有關(guān)系，那時信用卡還沒有辦理下來。這2萬元我還沒有還給朱某1。
朱某1沒有給我說過用這2萬元還信用卡透支的資金，因?yàn)檫@筆借款不是朱某1的，當(dāng)時借款時是朱某1帶著一個女的去的，那個女的我不認(rèn)識，錢也是這個女的給我的。朱某1使用我信用卡時我人在深圳，信用卡在他那里，我就同意他使用了。信用卡有一個多月的免息期，我手上又沒有錢，就找朱某1辦理了一張信用卡使用。辦理信用卡除了我的身份證是真實(shí)的，其他的房產(chǎn)證、工資收入證明等材料都是假的，辦理5萬元額度的信用卡我沒有償還能力，信用卡有免息期，我就想先用著，到時再想辦法還，我知道信用卡已經(jīng)逾期，銀行報(bào)案后，我沒還是因?yàn)殄X不是我用的，我讓朱某1來還，當(dāng)時我自己也沒有償還能力，也還不上透支的金額。
以上證據(jù)經(jīng)當(dāng)庭舉證、質(zhì)證，證據(jù)間能夠相互印證，足以證明案件事實(shí)。
本院認(rèn)為
本院認(rèn)為：被告人朱某1冒用他人信用卡，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。被告人朱某1違法國家規(guī)定，以虛構(gòu)交易的方式，使用POS機(jī)銷售點(diǎn)終端機(jī)，向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重，擾亂市場秩序，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立，依法予以支持。被告人否認(rèn)冒用他人信用卡實(shí)施犯罪，經(jīng)查被告人擅自使用他人信用卡套現(xiàn)數(shù)額巨大，至案發(fā)時仍未歸還，其辯稱與事實(shí)和法律不符，本院不予采信。被告人朱某1和宋某之間存在民事糾紛，因案件事實(shí)存疑，本著有利于被告人的原則，該存疑事實(shí)不再作為刑事犯罪情節(jié)認(rèn)定，辯護(hù)人的辯護(hù)意見本院予以采納。對朱某1信用卡詐騙數(shù)額的認(rèn)定，應(yīng)在透支本金的基礎(chǔ)上扣除持卡人實(shí)際使用的款項(xiàng)，辯護(hù)人的辯護(hù)意見亦予以采納。對于非法經(jīng)營罪的認(rèn)定數(shù)額，因被告人朱某1個人透支使用款項(xiàng)已作為信用卡詐騙處理，本著從一重處罰的原則，不再記入非法經(jīng)營罪的犯罪數(shù)額。朱某1辯稱其提高信用卡信用額度系持卡人口頭同意，該事實(shí)不影響本案信用卡詐騙罪的定罪量刑。被告人朱某1歸案后在公安機(jī)關(guān)掌握其犯罪線索及證據(jù)事實(shí)的情況下，經(jīng)反復(fù)多次訊問才如實(shí)供述了主要犯罪事實(shí)，故其自首不能成立，但可依法對其從輕處罰。被告人朱某1對其所透支的款項(xiàng)依法應(yīng)予以退賠。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)、第二百二十五條、第六十四條、第六十七條第三款、第六十九第一款、第三款及《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條之規(guī)定，判決如下：
裁判結(jié)果
一、被告人朱某1犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣十五萬元；犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑三年七個月，并處罰金二十萬元；決定執(zhí)行有期徒刑七年，并處罰金三十五萬元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行之前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2017年1月12日起至2023年12月7日止；罰金于判決生效之日起一次性繳納。）
二、被告人朱某1退賠中國銀行股份有限公司淮北分行人民幣十二萬五千三百二十七元八角九分；
三、被告朱某1的違法所得予以追繳，扣押的作案工具予以沒收。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向安徽省淮北市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本三份。
審判人員
審判長馬中杰
代理審判員王森
人民陪審員張芳
裁判日期
二〇一八年八月二十日
書記員
書記員楊丹丹
