馬某刑事二審刑事裁定書
（2023）皖16刑終503號(hào)
案件概述
渦陽縣人民法院審理渦陽縣人民檢察院指控原審被告人馬某犯貸款詐騙罪一案，于2023年9月28日作出（2023）皖1621刑初575號(hào)刑事判決。宣判后，馬某不服，提出上訴。本院受理后，依法組成合議庭，經(jīng)過閱卷，訊問上訴人，聽取亳州市人民檢察院及辯護(hù)人意見，認(rèn)為本案事實(shí)清楚，決定不開庭審理?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
一審法院查明
原判依據(jù)書證、視聽資料、證人證言及被告人供述等認(rèn)定：2020年6月28日，被告人馬某伙同馬某（另案處理）等人用虛假的資料，并編造生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要資金為由向渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行雉河支行申請(qǐng)“金農(nóng)易貸”貸款，并通過中間人向渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行“打招呼”，馬某等人又幫馬某找到三位貸款擔(dān)保人，并找人冒充馬某的愛人到銀行簽字。馬某用虛假的貸款資料，通過馬某等人的運(yùn)作，從渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行雉河支行貸款40萬元，貸款到賬后除付馬某等人的百分之十“點(diǎn)位費(fèi)”外，余下的被馬某用于償還賭債和賭博賭資。
另查明，2022年4月19日，被告人馬某被寧波市公安局抓獲，同年4月22日被公安民警押解至渦陽縣公安局，同年4月22日被渦陽縣公安局刑事拘留，同年4月23日被渦陽縣公安局取保候?qū)?。案發(fā)后被告人馬某已退出贓款5萬元，其余贓款至今未退。
一審法院認(rèn)為
原判據(jù)此認(rèn)為，被告人馬某以非法占有為目的，使用虛假的手續(xù)騙取金融機(jī)構(gòu)貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪。馬某有犯罪前科，可酌情從重處罰。馬某具有坦白情節(jié)且退出部分贓款五萬元，依法可從輕處罰。遂依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條、第六十四條、第六十七條第三款和《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百零一條的規(guī)定，認(rèn)定被告人馬某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑五年五個(gè)月，并處罰金人民幣十萬元；退出的贓款人民幣五萬元，返還被害單位渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行雉河支行，不足部分繼續(xù)追繳。
上訴人主張
馬某上訴提出，其找黃牛幫忙辦理貸款是為經(jīng)營(yíng)飯店而非騙貸，辦理貸款提供的虛假材料及找人冒充其愛人簽字均系黃牛安排，其本人并不知情，不存在非法占有的目的，40萬元貸款其只分到16萬元，不應(yīng)承擔(dān)詐騙40萬元的責(zé)任。
辯護(hù)人除提出相同的辯護(hù)意見外，另提出馬某在犯罪中所起的作用較小，具有坦白情節(jié)，原判量刑過重，建議從輕處罰。
亳州市人民檢察院認(rèn)為，本案犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)，訴訟程序合法，馬某的上訴理由不能成立，建議二審法院駁回上訴，維持原判。
二審法院查明
經(jīng)審理查明：2020年6月，被告人馬某因急需資金償還賭債和繼續(xù)賭博，在馬某（另案處理）等銀行黃牛的幫助下到渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行雉河支行騙取貸款。為順利騙取銀行貸款，馬某等人找來三位貸款擔(dān)保人，又通過中間人向雉河支行信貸員“打招呼”。馬某伙同馬某等人編造生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要資金周轉(zhuǎn)為由，提供非本人且已無實(shí)際經(jīng)營(yíng)的“馬某私房菜飯店”營(yíng)業(yè)執(zhí)照及偽造的銀行流水等貸款資料，并找人冒充馬某妻子簽字。后順利騙取雉河支行“金農(nóng)易貸”貸款40萬元，貸款到賬后被轉(zhuǎn)入第三人賬戶，馬某獲得一部分資金后均被用于償還賭債和賭博賭資。直至案發(fā)，馬某僅歸還一期貸款利息。
另查明，案發(fā)后馬某退出贓款5萬元。
認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：
1.受案登記表、立案決定書載明：2021年7月7日渦陽縣農(nóng)商銀行雉河支行報(bào)案稱，借款人馬某及其擔(dān)保人等使用虛構(gòu)的貸款資料到其銀行申請(qǐng)貸款，并利用他人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所騙取銀行信任，馬某騙取該行貸款40萬元后逃匿。渦陽縣公安局于2021年8月4日立案?jìng)刹椤?/p>
2.戶籍信息單載明馬某的身份情況。
3.刑事判決書、前科查詢記錄載明：馬某于2016年因犯盜竊罪被呼和浩特市賽罕區(qū)人民法院判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金一萬五千元。
4.寧波市公安局鄞州分局、渦陽縣公安局出具的到案經(jīng)過、情況說明載明：馬某于2022年4月19日被寧波市公安局鄞州分局橫溪派出所民警抓獲，因疫情原因不能投送看守所只能臨時(shí)羈押在橫溪派出所，同年4月22日被渦陽縣公安局民警從橫溪派出所押解至渦陽縣公安局。
5.拘留證、取保候?qū)彌Q定書、取保候?qū)彵ＷC書等文書載明馬某被采取的強(qiáng)制措施情況。
6.侯某提交的兩份協(xié)議載明：馬某與李某2、候琴、賈某四人簽訂的協(xié)議；內(nèi)容為李某2、候琴、賈某要求馬某拿出貳拾萬給其三人用。三份協(xié)議均有馬某簽字按手印。
7.馬某個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案載明：馬某為經(jīng)營(yíng)者的渦陽縣馬某私房菜飯店?duì)I業(yè)執(zhí)照，企業(yè)信息公示系統(tǒng)顯示經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所系安徽省亳州市渦陽縣新華街老黨校東側(cè)；馬某中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行交易明細(xì)。
馬某手寫的借款人申請(qǐng)書載明借款申請(qǐng)人馬某向銀行申請(qǐng)貸款40萬元，期限三年，用途為購(gòu)貨，擔(dān)保方式保證。
調(diào)查報(bào)告：調(diào)查人為單某、張曉慧，內(nèi)容“目前申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)約130萬元，主要有：車輛30萬、家庭房產(chǎn)約100萬元。申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)有一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，所經(jīng)營(yíng)的飯店客流穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)前景在一定期間內(nèi)較好，收入較穩(wěn)定。申請(qǐng)人此次申請(qǐng)借款主要用于購(gòu)貨?！?/p>
擔(dān)保人侯某個(gè)人手填信用報(bào)告查詢申請(qǐng)表；侯某為經(jīng)營(yíng)者的渦陽縣青町鎮(zhèn)侯某化妝品經(jīng)營(yíng)部營(yíng)業(yè)執(zhí)照，企業(yè)信息公示系統(tǒng)顯示經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所系安徽省亳州市渦陽縣青町鎮(zhèn)立交下坡路東3號(hào)；侯某中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行交易明細(xì)。
擔(dān)保人李某2個(gè)人手填信用報(bào)告查詢申請(qǐng)表；李某2為經(jīng)營(yíng)者的渦陽縣李某2羊肉湯館營(yíng)業(yè)執(zhí)照，企業(yè)信息公示系統(tǒng)顯示經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所系安徽省亳州市渦陽縣新華街老黨校門口；李某2中國(guó)工商銀行交易明細(xì)。
擔(dān)保人賈某個(gè)人手填信用報(bào)告查詢申請(qǐng)表；賈某個(gè)人收入證明載明賈某系渦陽縣供電公司正式員工，月平均收入8000元，年收入9萬；賈某中國(guó)銀行交易明細(xì)。
單某、張曉慧與馬某在馬家私房菜門口拍的照片。
貸款40萬元于2023年6月30日發(fā)放至馬某銀行賬戶。
8.不動(dòng)產(chǎn)登記查詢證明載明馬某、李某2、侯某、賈某名下均無不動(dòng)產(chǎn)。
9.調(diào)取的馬某名下卡號(hào)為6213********的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行交易明細(xì)情況證明申請(qǐng)貸款時(shí)提交的銀行卡流水系偽造。
10.調(diào)取的渦陽縣馬某私房菜飯店、渦陽縣李某2羊肉湯館、渦陽縣青町鎮(zhèn)侯某化妝品經(jīng)營(yíng)部工商注冊(cè)信息及工商登記原始資料載明：渦陽縣馬某私房菜飯店2020年5月19日字號(hào)名稱由“渦陽食韻樓飯店”變更為“渦陽縣馬某私房菜飯店”；經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所由“渦陽縣東環(huán)路路西28號(hào)”變更為“安徽省亳州市渦陽縣新華街老黨校東側(cè)”。
11.聊天截圖載明：雉河支行信貸員單某多次向馬某催要利息，馬某反復(fù)推脫，10月9日由胡某安排人轉(zhuǎn)賬利息2900元給單某。
12.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行電子回單載明2022年4月25日馬某家人退回贓款5萬元至渦陽縣公安局賬戶。
13.證人馬某證言：其通過彭某認(rèn)識(shí)的馬某，說是馬某要辦理貸款，其就通過馬旦找到胡某，胡某給辦理的。彭某將貸款資料提交給其，其通過張金標(biāo)找的李某2、趙凱找的侯某、李銳（晨晨）找的賈某作為擔(dān)保人。張金標(biāo)、趙凱、李銳分別將各自的擔(dān)保人材料準(zhǔn)備好給其，其整理好給馬旦，馬旦給胡某，胡某在通過中間人提交給銀行。后來胡某通知其讓貸款人、擔(dān)保人去簽字。貸款前會(huì)提前跟貸款人和擔(dān)保人說提點(diǎn)位費(fèi)的事。40萬元貸款下來后都被馬某拿走了，聽馬某說孫杰用了一半。2020年7月三個(gè)擔(dān)保人在渦陽東環(huán)路的一個(gè)飯店找到馬某，要求馬某給錢，馬某當(dāng)時(shí)也跟他們協(xié)商好了回頭給錢，后來就再也聯(lián)系不上馬某了。馬某辦理貸款時(shí)馬某讓其幫忙找假媳婦，后來是胡某在環(huán)地置業(yè)找了一個(gè)女員工去銀行簽字的，馬某的真家屬知道后還鬧了銀行。貸款調(diào)查報(bào)告中，馬某和李某2都是在其的馬家私房菜飯店拍的照片，因?yàn)轳R某沒有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，要應(yīng)付銀行的貸款前調(diào)查。李某2在其飯店拍照是張金標(biāo)安排的。馬某提交的農(nóng)業(yè)銀行交易明細(xì)偽造的，在渦陽這邊都是找一個(gè)叫徐某的，一般其將徐某的手機(jī)號(hào)發(fā)給客戶，讓他們自己聯(lián)系。
14.證人胡某證言：2020年6月的一天，馬某帶著馬某和彭某（鵬飛）到環(huán)地置業(yè)公司找其，馬某說馬某開飯店的，在亳州有工地，現(xiàn)在需要資金，問其可能幫忙辦理貸款。其先問的對(duì)面馬店集支行說是不行，其就給羅某打電話，羅某問了李某1讓幫忙給雉河支行打招呼可以辦理。貸款資料是馬某、馬某準(zhǔn)備的，其不認(rèn)識(shí)擔(dān)保人。貸款后期，因?yàn)槿鄙亳R某家屬簽字無法放款，馬某和馬某找其說從環(huán)地置業(yè)找一個(gè)長(zhǎng)得像馬某家屬的代簽一下，然后他倆就找到楊某，楊某開始沒同意，馬某和馬某就許諾要是幫忙代簽就從楊某那里買套房子，楊某看上其面子上幫忙簽字了。貸款下來后，馬某拿著40萬跑了，其和馬某、彭某一起到酒店找馬某也沒找到，擔(dān)保人也沒拿到這筆錢。因?yàn)橘J款利息銀行單某催李某1要，李某1催羅某，羅某就催其，其想著回頭找到馬某就能要回，就幫忙墊付了幾個(gè)月的貸款，后來沒人問這筆貸款其也就不再還利息了。
15.證人尹某證言：其聽說2020年6月份，胡某從旭日華城南門的環(huán)地置業(yè)公司找了一個(gè)女的頂替貸款人家屬簽字，馬某的真家屬知道后還去銀行鬧了。
16.證人單某證言：2020年6月10日左右，渦陽農(nóng)商銀行五里灣支行行長(zhǎng)的兒子李某1帶借款人馬某到其所在的支行辦理貸款，其看他們準(zhǔn)備的資料里銀行流水不是近期的，讓準(zhǔn)備近期流水再來。過了幾天馬某自己帶著銀行流水過來了，其告訴他還要擔(dān)保人才能貸款。2020年6月25日馬某帶著三個(gè)點(diǎn)擔(dān)保人來支行簽字，馬某申請(qǐng)貸款的理由是購(gòu)貨，要資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。馬某和擔(dān)保人簽字時(shí)都說是朋友，都簽字按手印了。馬某的媳婦當(dāng)時(shí)沒到場(chǎng)所以我們程序沒法走，到了6月28日，馬某帶著他媳婦來支行簽字，其對(duì)比著身份證復(fù)印件看了一下非常像，簽字時(shí)還告知馬某家屬貸款責(zé)任之類的，她就簽字按手印了。簽好字后其和同事張曉慧開始貸款前調(diào)查，去了馬某的馬家私房菜、李某2的羊肉湯館和侯某的化妝品店拍照、走訪了。我們做好調(diào)查經(jīng)過審批，放款40萬元到馬某6217××××8337的銀行卡里，但馬某全部轉(zhuǎn)到王某的銀行賬戶了。2020年12月20日左右，馬某家屬來銀行問貸款的情況，說其沒有在合同上簽字，還說馬某在外賭博欠了一百多萬，貸的款都用來還賭債了。后來馬某也不還利息了，都是胡某還了幾期，胡某現(xiàn)在也不還了?，F(xiàn)在我們銀行聯(lián)系不上馬某，也找不到他人。
17.證人楊某證言：其在旭日華城南門的環(huán)地置業(yè)公司上班，2020年6月下旬的一天。馬某到其公司說其長(zhǎng)得怪像其媳婦，幫他到銀行簽個(gè)字，其說不認(rèn)識(shí)簽什么字。胡某出來了就說都是自家人就幫忙簽個(gè)字。馬某說準(zhǔn)備貸款從其那里買房子，考慮到可以賣房子拿提成和胡某的關(guān)系就答應(yīng)幫忙了。到銀行門口，馬某先下車，回來的時(shí)候給其一張紙條，寫了韓麗影名字、身份證號(hào)、地址和手機(jī)號(hào)碼之類的。馬某還交代進(jìn)去銀行后就和銀行的工作人員說和馬某是夫妻關(guān)系，是干美容生意的。銀行工作人員就問了以上問題就讓其簽字，沒有細(xì)問。就跟馬某說的那樣走個(gè)過場(chǎng)，前后不到十分鐘。
18.證人李某1證言：2020年6月，其老表朱玉龍聯(lián)系其說他朋友羅某要貸款，讓其幫忙給農(nóng)商銀行打個(gè)招呼，具體實(shí)施的時(shí)候是其和羅某對(duì)接的。羅某聯(lián)系其，羅某說借款人叫馬某，在亳州干工地需要資金，說他還找了三個(gè)擔(dān)保人，兩個(gè)個(gè)體戶，一個(gè)供電公司的人，羅某還說馬某在老黨校旁邊還有一個(gè)私房菜館。其再三讓他確認(rèn)馬某是否靠譜，他說保證沒問題，其就向雉河支行的信貸員單某打招呼了。6月下旬，其帶著羅某、馬某和三個(gè)擔(dān)保人到雉河支行，羅某帶著貸款資料，單某看了以后認(rèn)為符合貸款條件就讓他們簽字按手印。銀行工作人員放款前調(diào)查其沒有參與，后來才知道馬某帶了假家屬去簽字的，是胡某幫馬某在天河金街旁邊的二手房銷售處找的一個(gè)跟馬某家屬比較像的人。胡某說貸款他沒拿到錢，馬某拿到40萬自己還賭賬、賭博了，其中有人用了10萬。馬某就還了一個(gè)月利息，還第二月利息時(shí)就基本聯(lián)系不上馬某了，后來胡某替馬某還了幾個(gè)月，一直到2021年4月份，胡某不愿意替馬某還了。
19.證人羅某證言：2020年其通過朋友朱玉龍認(rèn)識(shí)了李某1（冬冬），李某1是渦陽農(nóng)商銀行五里灣支行行長(zhǎng)的兒子。2020年6月其老表胡某聯(lián)系其說他有個(gè)朋友干飯店、干石料場(chǎng)生意需要從農(nóng)商銀行貸款，胡某知道其和朱玉龍、李某1關(guān)系好，讓幫忙打招呼。其就聯(lián)系了李某1，李某1讓準(zhǔn)備好相關(guān)資料，其告訴胡某，胡某說資料已將準(zhǔn)備好了。6月下旬，李某1通知其帶著貸款人、擔(dān)保人到渦陽農(nóng)商銀行雉河支行，其就通知胡某。其到銀行時(shí)，馬某和三個(gè)擔(dān)保人已經(jīng)到了，其接過馬某手里的貸款資料就拿給李某1，李某1帶著馬某和三個(gè)擔(dān)保人進(jìn)去銀行了。7月初的一天李某1給其打電話問馬某的貸款利息為啥不還，其就打電話問胡某，胡某說他沒拿到這筆貸款，因?yàn)橐恢甭?lián)系不上馬某，胡某幫忙還了三四個(gè)月的利息也不愿意還了，其又還了兩個(gè)月。貸款下來直接到馬某銀行卡里。
20.證人李某2證言：2020年通過黃牛給馬某擔(dān)保貸款認(rèn)識(shí)的馬某。趙金標(biāo)找到其讓其擔(dān)保一筆貸款再拿點(diǎn)錢用，其答應(yīng)了。2020年6月28日，張金標(biāo)帶著其認(rèn)識(shí)了馬某，馬某跟其說一會(huì)兒進(jìn)去就說是我老表。進(jìn)去以后銀行的工作人員人問其是否給馬某擔(dān)保的，其說是的，就指引著其簽字了。這次錢下來后被馬某全拿走了。之后三個(gè)擔(dān)保人一直在找馬某，但一直找不到人。后來在東環(huán)路路西的一個(gè)飯店找到馬某，馬某承諾還錢還寫了兩份協(xié)議約定45天后給我們20萬，也一直沒有給。其以前干過羊肉湯館，也有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但貸款的時(shí)候已經(jīng)不經(jīng)營(yíng)了。銀行資料里其和銀行作人員的合影是張金標(biāo)通知其去老黨校門口的，其不知道合影是什么意思，銀行工作人員也沒說話。馬某和工作人員在馬家私房菜合影是飯店是馬某的。后來打聽到馬某把貸的款都用來賭博了。
21.證人賈某證言：2020年5、6月份其需要資金干生意，咨詢朋友李銳可能辦理貸款，其就將征信和個(gè)人收入證明提交給李銳了。過幾天李銳帶其到渦陽農(nóng)商銀行去簽字，簽字之前見了馬某，馬某教三個(gè)擔(dān)保人和馬某如何回答銀行工作人員提問，其按照馬某教的回答了，然后就陸續(xù)簽字按手印。因?yàn)楫?dāng)時(shí)沒有馬某家屬簽字銀行無法放款，過了一兩天，馬某的家屬才去簽字，后來聽侯某說簽字的家屬是假冒的，馬某的真家屬知道后還去銀行鬧了。其和馬某沒有任何關(guān)系，因?yàn)檫@筆貸款其和馬某還有另外兩個(gè)擔(dān)保人才認(rèn)識(shí)。放款當(dāng)天其和李銳一起找馬某拿錢，但一直沒有等到也沒拿到錢，后來聽說錢被馬某一個(gè)人拿走了。馬某和銀行工作人員在“馬家私房菜”飯店門口合影的飯店就是馬某的飯店，挨著老黨校，其去過這個(gè)飯店兩次。2020年7月25日其在東環(huán)路路西的一個(gè)飯店找到馬某，三個(gè)擔(dān)保人都在，還報(bào)了警，趙凱出面寫了這兩份協(xié)議讓我們都簽字按手印才放馬某走的。2021年以來一直在找馬某，但我們都找不到他。
22.證人侯某證言：因?yàn)槠湎驍U(kuò)大經(jīng)營(yíng)需要資金，通過孫素梅認(rèn)識(shí)了趙凱，趙凱告訴其可以和別人一起貸，主貸人是馬某，貸款下來后可以拿到10萬，其就提供了營(yíng)業(yè)執(zhí)照和身份證之類的材料。趙凱帶其去銀行當(dāng)天發(fā)現(xiàn)擔(dān)保人和馬某都不認(rèn)識(shí)，但趙凱說馬某有工地，其想10萬元回頭還上應(yīng)該沒事。去簽字時(shí)我們四個(gè)都沒看合同內(nèi)容，銀行工作人員問我們四人什么關(guān)系，其按照趙凱的意思回答說是朋友關(guān)系。十幾分鐘就簽完字了，馬某還和銀行兩位工作人員去其化妝品店門口拍照了，因?yàn)闆]有馬某媳婦簽字無法完成手續(xù)，其聽馬某說到銀行簽字的家屬是假冒的，馬某的真家屬知道后還去銀行鬧了。貸款下來后說是放款40萬到馬某銀行卡里了，其就打電話給趙凱，趙凱說他也沒拿到錢讓其找馬某，另外兩個(gè)擔(dān)保人也沒有拿到錢。2020年7月25日其在東環(huán)路路西的一個(gè)飯店找到馬某，馬某說他的40萬元貸款他就拿到10萬，其他的被孫杰、趙凱他們分了。當(dāng)時(shí)派出所也來了，趙凱就出面寫了兩個(gè)協(xié)議，讓我們四人各自簽字按手印后馬某就走了，后來其多次催要馬某就一直不給錢，2020年10月份就再也聯(lián)系不上馬某。后來才知道馬某拿到錢都用來來牌了，他沒有工地，菜館也早就不干了，除了老家三間房子啥都沒有。
23.證人彭某證言：2020年5月底6月初通過朋友孫杰認(rèn)識(shí)了馬某，孫杰向其借錢，其介紹夏某借給馬某3萬元。借錢時(shí)孫杰說馬某貸款下來就還錢。貸款下來其通過馬某處知道的，其和夏某就去孫杰住的酒店等他，等了幾個(gè)小時(shí)沒等到其就走了，后來夏某從王某那里拿到了3萬元。王某給我轉(zhuǎn)的59999元是其向?qū)O杰借的，當(dāng)時(shí)其別人發(fā)生打架需要賠償。其他擔(dān)保人都沒拿到錢，孫杰說他和馬某各用20萬。孫杰說馬某不想給擔(dān)保人使用貸款所以將錢轉(zhuǎn)到王某的賬戶了。
24.證人王某證言：其和馬某是朋友關(guān)系。馬某一開始找其幫忙辦理貸款的，因?yàn)轳R某媳婦不愿簽字就沒辦下來，后來馬某找到彭某和孫杰給他辦，6月份時(shí)，找了三個(gè)擔(dān)保人，約定借款人和擔(dān)保人共同使用這筆貸款，馬某、胡某、孫杰等人可以從中借點(diǎn)。申請(qǐng)貸款的具體過程其不知道，只知道40萬元下來后馬某讓其給他保存一段時(shí)間，就把錢都轉(zhuǎn)到其建設(shè)銀行的銀行卡里了。錢到了其賬戶里后，孫杰和馬某商量好各用一半。擔(dān)保人和中間人沒有拿到錢。馬某取現(xiàn)8萬元用于償還賭債、馬某讓其轉(zhuǎn)給王浩3.4萬元償還賭債、其用微信分轉(zhuǎn)出兩筆1萬轉(zhuǎn)給馬某讓轉(zhuǎn)的微信名稱為“專業(yè)貸款信用卡”、馬某還給夏某的錢也是償還賭債。馬某欠了一兩百萬賭債，名下也沒有房產(chǎn)和車子，渦陽沒有工地，在老黨校附近沒有經(jīng)營(yíng)飯店。
25.證人夏某證言：2020年6月初其通過朋友彭某認(rèn)識(shí)了馬某，彭某出面替馬某向其借了3萬元。后來其從彭某處聽說馬某要辦理貸款，6月底其聽彭某說馬某貸款下來，其就去城東大市場(chǎng)見到馬某、王某、孫杰和一個(gè)斜著嘴的男子，其向馬某要錢，王某就讓其把賬戶給他，其將自己的建設(shè)銀行卡給了王某，王某就通過手機(jī)銀行給其轉(zhuǎn)了3萬元。其知道馬某給彭某轉(zhuǎn)了6萬元，彭某用來賠償被他打成輕傷二級(jí)的受害人了，其他貸款怎么用的其不知道。
26.被告人馬某的供述：其在內(nèi)蒙古被判刑回來老家后就沒有工作，2018年9月前后其和朋友一起在東環(huán)路開了一家名叫食韻樓飯店干了半年多就不干了。在2019年下半年到2020年4月份，其在賭場(chǎng)輸了200多萬，家里的錢和親戚朋友的錢都借完了還欠賭場(chǎng)60多萬，每天利率3分。王某等賭場(chǎng)里的人提議讓其從銀行貸款還賭債，他們找來孫杰，孫杰又找到彭某，彭某說其找朋友幫其辦理。彭某帶其找到馬某、胡某等一幫銀行黃牛，其按照胡某和馬某的安排，其到渦陽縣農(nóng)商銀行雉河支行申請(qǐng)貸款簽字時(shí)，銀行工作人員單某問其貸款用途，其都按照胡某教其說在亳州干砂石生意需要資金，問的問題基本都是胡某交代好的那些。2020年6月28日那天，胡某發(fā)短信告訴其三個(gè)擔(dān)保人到了，讓其帶著三個(gè)人去銀行簽字，他們?nèi)艘脖稽S牛交代好了，都按照黃牛交代的回答了銀行工作人員。回答完問題就簽字按手印。后來胡某等人還給其找了一個(gè)假媳婦代替其家屬簽字，這個(gè)女的簽字也就三四分鐘。貸款下來后，孫杰說錢不能放在其銀行卡里讓其轉(zhuǎn)給王某，其就轉(zhuǎn)了。貸款的錢王某轉(zhuǎn)給夏某3萬，是之前其借的；孫杰、王某等人沒經(jīng)過其同意將其欠王浩的高利貸本息3.4萬元還了；王某取了8萬現(xiàn)金還給五子，其在賭場(chǎng)借了他的錢。其他的錢其不知道怎么用的了。后來三個(gè)擔(dān)保人催其要錢，在東環(huán)路堵過其一次，黃牛也怕事情鬧大，趙凱居中調(diào)解了，當(dāng)時(shí)簽了協(xié)議。其辦理貸款的時(shí)候，馬某私房菜沒有實(shí)際經(jīng)營(yíng)，后來其知道馬某找的讓其和銀行工作人員拍照的飯店是馬某他們開的。其提供給銀行的交易流水是假的，馬某幫其聯(lián)系的人，其找到他們店里找他們幫忙制作的。其老家農(nóng)村就一套2004年蓋得二樓房子，城里沒有房子也沒有汽車。剛開始其能還上利息，因?yàn)槠錄]有工作也沒有生意，后來就還不上了，為了躲避銀行、擔(dān)保人和賭場(chǎng)要賬的電話，其就換了號(hào)碼去寧波了。
二審法院認(rèn)為
本院認(rèn)為，上訴人馬某以非法占有為目的，編造虛假理由并使用虛假證明文件騙取金融機(jī)構(gòu)貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪。馬某有犯罪前科，可酌情從重處罰。馬某具有坦白情節(jié)且退出部分贓款，依法可從輕處罰。馬某貸款所得用于違法活動(dòng)，酌定從重處罰。對(duì)馬某所提其不構(gòu)成貸款詐騙罪，且其獲益16萬元，不應(yīng)承擔(dān)詐騙40萬元責(zé)任的上訴理由，經(jīng)查，在案證據(jù)證實(shí)馬某在貸款前已欠下巨額賭債，飯店早已不經(jīng)營(yíng)，名下無房、車等資產(chǎn)且一直屬于無業(yè)狀態(tài)證明馬某在申請(qǐng)貸款時(shí)，履行能力不足的事實(shí)已經(jīng)存在；在申請(qǐng)貸款時(shí)，馬某編造虛假貸款理由、提供通過馬某等人介紹找人偽造的銀行流水和非本人且無實(shí)際經(jīng)營(yíng)行為飯店的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，又配合找人假冒家屬簽字和應(yīng)付銀行貸款調(diào)查，積極實(shí)施騙取金融機(jī)構(gòu)貸款的行為；獲得貸款后逃避歸還利息，且大部分資金用于償還賭債和用于賭博，未用于實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，致使貸款逾期后無歸還能力，具有非法占有的目的；馬某作為主借貸人其獲益的多少，不影響其對(duì)全部貸款詐騙責(zé)任的承擔(dān)，故對(duì)其此節(jié)上訴理由不予采納。對(duì)辯護(hù)人所提馬某在此次犯罪中所起的作用較小，同時(shí)又具有坦白情節(jié)，原判量刑過重，請(qǐng)求從輕處罰的辯護(hù)意見，經(jīng)查，原判已認(rèn)定坦白情節(jié)并對(duì)馬某從輕處罰，馬某在貸款詐騙中行為積極主動(dòng)，地位作用突出，依法不能認(rèn)定為從犯，綜合考量全案事實(shí)、性質(zhì)和情節(jié)，所作量刑并無不當(dāng)，故對(duì)辯護(hù)人此節(jié)辯護(hù)意見不予采納。對(duì)亳州市人民檢察院的相關(guān)意見予以采納。綜上，原判認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)。審判程序合法。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百三十六條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，裁定如下：
二審裁判結(jié)果
駁回上訴，維持原判。
本裁定為終審裁定。
審判人員
審判長(zhǎng)張廣軍
審判員梅林
審判員耿曹力
二〇二三年十二月三十日
法官助理包夏
書記員葛楠楠
裁判附件
附：相關(guān)法律條文
《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》
第二百三十六條第二審人民法院對(duì)不服第一審判決的上訴、抗訴案件，經(jīng)過審理后，應(yīng)當(dāng)按照下列情形分別處理：
（一）原判決認(rèn)定事實(shí)和適用法律正確、量刑適當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)裁定駁回上訴或者抗訴，維持原判；
（二）原判決認(rèn)定事實(shí)沒有錯(cuò)誤，但適用法律有錯(cuò)誤，或者量刑不當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)改判；
（三）原判決事實(shí)不清楚或者證據(jù)不足的，可以在查清事實(shí)后改判；也可以裁定撤銷原判，發(fā)回原審人民法院重新審判。
原審人民法院對(duì)于依照前款第三項(xiàng)規(guī)定發(fā)回重新審判的案件作出判決后，被告人提出上訴或者人民檢察院提出抗訴的，第二審人民法院應(yīng)當(dāng)依法作出判決或者裁定，不得再發(fā)回原審人民法院重新審判。
