案件概述
湖南省吉首市人民檢察院以吉首檢刑訴〔2022〕77號(hào)起訴書(shū)指控被告人周某軍犯信用卡詐騙罪，于2022年5月12日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，于2022年6月7日公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。湖南省吉首市人民檢察院指派檢察員范中元出庭支持公訴，被告人周某軍及其辯護(hù)人到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
控辯方主張
公訴機(jī)關(guān)指控：被告人周某軍于2012年12月26日在中國(guó)工商銀行吉首火車(chē)站支行申請(qǐng)一張白金信用卡，信用額度為40萬(wàn)元。信用卡（卡號(hào)為4381********）辦得后初期使用正常。周某軍于2015年加大其代理的啤酒品牌投資，便通過(guò)將該白金信用卡以套現(xiàn)刷卡的方式陸續(xù)將信用卡額度套現(xiàn)出來(lái)用于投資。因生意虧損，至2017年10月底周某軍已無(wú)力償還個(gè)人欠款及信用卡欠款，周某軍便變更聯(lián)系電話(huà)，并逃匿至長(zhǎng)沙縣。周某軍該信用卡于2017年11月25日逾期還款后，工商銀行工作人員通過(guò)電話(huà)、短信、郵寄等多種方式多次對(duì)周某軍進(jìn)行催收。截至2018年8月15日，周某軍透支欠款金額為457004.97元，其中本金為399585.62元。
中國(guó)工商銀行股份有限公司湘西分行于2018年8月16日將該案報(bào)警至吉首市某某局，吉首市某某局于2018年8月20日對(duì)周某軍信用卡詐騙案立案?jìng)刹?。公安民警?022年2月5日在長(zhǎng)沙縣榔梨街道八寺槽門(mén)廣場(chǎng)西北角將周某軍抓獲。周某軍家屬于2022年5月5日為周某軍退繳違法所得2萬(wàn)元，某某機(jī)關(guān)于次日將該款項(xiàng)扣押。案發(fā)后周某軍表示認(rèn)罪認(rèn)罰，于2022年5月11日自愿簽署了《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)》。
為支持指控，公訴機(jī)關(guān)提舉了抓獲經(jīng)過(guò)、關(guān)于周某軍涉嫌信用卡詐騙犯罪的報(bào)案材料、周某軍申請(qǐng)信用卡資料、信用卡消費(fèi)紀(jì)錄、湖南省非稅收入一般繳款書(shū)、扣押決定書(shū)、清單，證人魯某、肖某、李某的證言，被告人周某軍的供述與辯解，辨認(rèn)筆錄等證據(jù)材料。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人周某軍惡意透支399585.62元，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人周某軍認(rèn)罪認(rèn)罰，可以從寬處理。建議判處被告人周某軍有期徒刑三年，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。
被告人周某軍對(duì)起訴指控的犯罪事實(shí)和罪名均無(wú)異議，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，請(qǐng)求從輕處罰。
辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見(jiàn)是，被告人周某軍已認(rèn)罪認(rèn)罰，同意公訴機(jī)關(guān)的指控意見(jiàn)。
一審法院查明
經(jīng)審理查明，2012年12月26日，被告人周某軍在中國(guó)工商銀行吉首火車(chē)站支行申請(qǐng)了一張信用額度為40萬(wàn)元的白金信用卡（卡號(hào)為4381********）。初期，周某軍正常使用信用卡。2015年后，周某軍加大其代理的啤酒品牌投資，便將該白金信用卡信用額度以刷卡套現(xiàn)的方式套現(xiàn)出來(lái)用于投資。因生意虧損，至2017年10月底，周某軍已無(wú)力償還信用卡欠款。周某軍便變更聯(lián)系電話(huà)，不再與工商銀行工作人員聯(lián)系，并逃匿至長(zhǎng)沙縣。周某軍的信用卡在2017年11月25日出現(xiàn)逾期還款后，工商銀行工作人員通過(guò)電話(huà)、短信以及郵寄通知單等多種方式多次對(duì)周某軍進(jìn)行催收，周某軍均未與回應(yīng)。截止到2018年8月15日，周某軍透支欠款金額為457004.97元，其中本金為399585.62元。
2022年2月5日，長(zhǎng)沙縣某某局民警在長(zhǎng)沙縣榔梨街道八寺槽門(mén)廣場(chǎng)西北角將被告人周某軍抓獲。2022年5月5日，周某軍家屬為周某軍退繳違法所得2萬(wàn)元，吉首市某某局于次日將該款項(xiàng)扣押。2022年5月11日，被告人周某軍在律師的見(jiàn)證下自愿簽署了《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)》。
上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)提供，并經(jīng)庭審舉證質(zhì)證，被告人周某軍及其辯護(hù)人均無(wú)異議，本院予以采信的下列證據(jù)證明：
1．書(shū)證
（1）抓獲經(jīng)過(guò)，證明：長(zhǎng)沙縣某某局泉塘派出所民警于2022年2月5日在長(zhǎng)沙縣榔梨街道八寺槽門(mén)廣場(chǎng)西北角將周某軍抓獲。
（2）接報(bào)案登記表、接報(bào)案回執(zhí)、立案決定書(shū)，證明：被害人于2018年8月17日將本案報(bào)警至吉首市某某局經(jīng)偵大隊(duì)，吉首市某某局于2018年8月20日對(duì)周某軍信用卡詐騙案立案?jìng)刹椤?/p>
（3）周某軍申請(qǐng)信用卡資料、信用卡（卡號(hào)4381********）消費(fèi)紀(jì)錄、透支信息、催收資料、工商銀行補(bǔ)充資料，證明：周某軍于2012年12月26日在中國(guó)工商銀行吉首火車(chē)站支行申請(qǐng)了一張信用卡，預(yù)留手機(jī)號(hào)為150××××****。周某軍于2013年2月1日在工商銀行領(lǐng)用了卡號(hào)為4381********的信用卡，信用額度為40萬(wàn)元。周某軍從2017年11月25日開(kāi)始透支欠款，截至2018年8月15日透支欠款金額共計(jì)457004.97元（其中本金399585.62元）。信用卡出現(xiàn)透支逾期后，工商銀行先后對(duì)周某軍進(jìn)行了電話(huà)、信函和上門(mén)催收，但周某軍一直拒不還款，致使信用卡欠款至今無(wú)法收回。工商銀行湘西分行于2017年12月18日通過(guò)發(fā)掛號(hào)信的方式進(jìn)行了催收。工商銀行電話(huà)銀行于2018年1月24日、2月6日對(duì)周某軍手機(jī)號(hào)150××××****進(jìn)行了批量語(yǔ)音精準(zhǔn)外呼催收，于2018年2月2日、3月2日、7月2日、7月3日、8月2日對(duì)周某軍手機(jī)號(hào)150××××****進(jìn)行了批量短信催收，周某軍均未回應(yīng)還款。
（4）湖南省非稅收入一般繳款書(shū)、扣押決定書(shū)、清單，證明：周某軍家屬于2022年5月5日以周某軍名義將人民幣2萬(wàn)元繳至吉首市財(cái)政局非稅收入?yún)R繳專(zhuān)戶(hù)，吉首市某某局于2022年5月6日將該款項(xiàng)扣押。
2．證人證言
（1）魯某的證言，證明：2012年8月16日，周某軍在工商銀行申請(qǐng)辦理了一張額度為40萬(wàn)元的白金信用卡（卡號(hào)為4381********），從2017年11月25日開(kāi)始透支欠款，一直逾期不還款。工商銀行工作人員對(duì)周某軍多次進(jìn)行催收，截至2018年8月15日，周某軍共計(jì)透支欠款457004.97元（其中本金399585.62元，利息及滯納金57419.35元）。周某軍的電話(huà)打不通了。
（2）肖某的證言，證明：2013年1月9日，周某軍（六星級(jí)客戶(hù)）在工商銀行申請(qǐng)辦理了一張額度為30萬(wàn)元的白金信用卡，在周某軍遞交了資料后，周某軍申請(qǐng)了信用卡調(diào)額，將透支額度提高到了40萬(wàn)元。在2013年1月至2017年11月間，周某軍都正常還款。到了2017年11月25日，周某軍透支金額為457004.97元，其中本金為399585.62元。周某軍的信用卡透支逾期之后，工商銀行先后對(duì)周某軍進(jìn)行了電話(huà)、信函和上門(mén)催收，但周某軍一直以各種理由拒不還款，后來(lái)電話(huà)號(hào)碼及門(mén)面都已更改，無(wú)法聯(lián)系了。
（3）李某，證明：2017年10月10日，一筆周某軍刷信用卡12萬(wàn)元的業(yè)務(wù)，該筆錢(qián)當(dāng)天就退還給了周某軍5萬(wàn)元，次日又退了7萬(wàn)元。經(jīng)詢(xún)問(wèn)現(xiàn)在財(cái)務(wù)人員得知，這筆錢(qián)是當(dāng)時(shí)的財(cái)務(wù)人員或者是業(yè)務(wù)員背著公司幫忙刷卡套的現(xiàn)。
3．被告人周某軍的供述和辯解，證明：被告人周某軍申辦信用卡，以及透支逾期后變更聯(lián)系方式逃匿拒不還款的事實(shí)。
4．辨認(rèn)筆錄，證明：工商銀行工作人員魯某、肖某辨認(rèn)出周某軍。
一審法院認(rèn)為
本院認(rèn)為，被告人周某軍在使用銀行信用卡透支本金人民幣399585.62元逾期后，通過(guò)改變聯(lián)系方式、逃匿等手段逃避銀行催收，經(jīng)發(fā)卡銀行2次有效催收后超過(guò)3個(gè)月仍拒不還款，其行為系惡意透支數(shù)額較大，已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，指控罪名成立。周某軍到案后能如實(shí)供述自己的犯罪行為，系坦白，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，可以依法從寬處理。案發(fā)后，周某軍通過(guò)其家人退繳了違法所得人民幣2萬(wàn)元，酌情從輕處罰。對(duì)周某軍退繳的2萬(wàn)元及其他違法所得379585.62元，應(yīng)予追繳，退賠給被害人中國(guó)工商銀行吉首火車(chē)站支行。綜上，根據(jù)周某軍的犯罪事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及對(duì)社會(huì)的危害程度，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款、第六十四條、第六十七條第三款，《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第六條第一款、第三款第（三）項(xiàng)、第八條之規(guī)定，判決如下：
一審裁判結(jié)果
一、被告人周某軍犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣二萬(wàn)元；
二、追繳被告人周某軍的違法所得人民幣三十九萬(wàn)九千五百八十五元六角二分（含吉首市某某局扣押的人民幣二萬(wàn)元），退賠給中國(guó)工商銀行吉首火車(chē)站支行（吉首市某某局扣押的人民幣二萬(wàn)元由吉首市某某局直接退賠）。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即被告人周某軍的刑期自2022年2月6日起至2025年2月5日止。上述款項(xiàng)限在本判決生效后十日內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向湖南省湘西X族苗族自治州中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判人員
審判長(zhǎng)劉靜
人民陪審員羅紅霞
人民陪審員陳紅
二〇二二年六月二十九日
法官助理蔡人杰
書(shū)記員張藝馨
