案件概述
淄博市淄川區(qū)人民檢察院以川檢刑訴[2022]107號(hào)起訴書指控被告人趙某犯貸款詐騙罪，于2022年4月20日向本院提起公訴，本院審查受理后，依法組成合議庭，于2022年5月12日公開開庭審理了本案，淄博市淄川區(qū)人民檢察院指派檢察員馮凱出庭支持公訴，被告人趙某及其指定辯護(hù)人張壽會(huì)到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
控辯方主張
公訴機(jī)關(guān)指控，1.被告人趙某于2018年6月，冒用牛某身份信息，利用牛某的銀行卡，通過手機(jī)銀行從某銀行辦理34600元的快捷貸款，用于網(wǎng)絡(luò)賭博及個(gè)人花費(fèi)，至今未償還該筆貸款。
2.被告人趙某于2018年7月，冒用趙某祥身份信息，利用趙某祥銀行卡，從某銀行（短期快e貸）辦理64600元貸款，用于網(wǎng)絡(luò)賭博及個(gè)人花費(fèi)，后趙某祥歸還了該筆貸款，趙某至今仍未賠償趙某祥。
針對(duì)上述指控，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭宣讀出示了證人證言、書證、被告人供述和辯解等證據(jù)材料，當(dāng)庭訊問了被告人。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為被告人趙某以非法占有為目的，冒用他人身份詐騙銀行貸款，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十三條之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人趙某具有坦白情節(jié)，可對(duì)其從輕處罰；自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，依法可對(duì)其從寬處理。建議判處被告人趙某有期徒刑一年，并處罰金。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。
被告人趙某對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的罪名、事實(shí)及證據(jù)無異議，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。被告人趙某的辯護(hù)人認(rèn)為，（一）對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)和罪名無異議；（二）被告人趙某具有法定、酌定從輕或減輕處罰的情節(jié)，1.被告人趙某系坦白，可從輕處罰；2.被告人趙某自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，依法可對(duì)其從寬處理；3.被告人趙某系初犯、偶犯，無前科。綜上，請(qǐng)求法院對(duì)被告人趙某從輕或減輕處罰，建議適用緩刑。
一審法院查明
經(jīng)審理查明，1.被告人趙某于2018年6月，冒用牛某身份信息，利用牛某的銀行卡，通過手機(jī)銀行從某銀行股份有限公司辦理34600元的快捷貸款，用于網(wǎng)絡(luò)賭博及個(gè)人花費(fèi)，至今未償還該筆貸款。
2.被告人趙某于2018年7月，冒用趙某祥身份信息，利用趙某祥銀行卡，從某銀行股份有限公司淄博淄川支行（短期快e貸）辦理64600元貸款，用于網(wǎng)絡(luò)賭博及個(gè)人花費(fèi)，后趙某祥歸還了該筆貸款。
另查明，在本院審理階段，被告人趙某主動(dòng)上交34600元；被告人趙某與趙某祥達(dá)成還款和解協(xié)議，趙某祥對(duì)被告人趙某的行為表示諒解，請(qǐng)求對(duì)趙某從輕處罰，并適用緩刑。
上述事實(shí)有下列經(jīng)庭審質(zhì)證的證據(jù)予以證實(shí)：
1.證人證言。證人魏某的證言，證實(shí)其系某銀行股份有限公司的客戶經(jīng)理，其銀行在張店區(qū)人民法院對(duì)牛某貸款逾期不還款提起過訴訟。
證人牛某的證言，證實(shí)被告人趙某冒用其名義，利用其銀行卡、手機(jī)號(hào)碼辦理貸款的事實(shí)。
證人趙某祥的證言，證實(shí)趙某使用其銀行卡冒用其名義辦理快貸的事實(shí)。后其自己將錢連本帶息還上了，其在寨里法庭起訴了趙某，法院判決趙某歸還其全部損失。
2.書證。發(fā)破案說明、抓獲經(jīng)過，辦案說明，證實(shí)本案案發(fā)經(jīng)過、報(bào)警情況及趙某系抓獲歸案。
戶籍證明，證實(shí)趙某作案時(shí)具有完全刑事責(zé)任能力。
向某銀行股份有限公司調(diào)取的牛某辦理快貸合同、牛某快貸對(duì)賬單、個(gè)人小額借款合同、牛某建設(shè)銀行流水，證實(shí)牛某于2018年6月19日通過某銀行手機(jī)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)共下款34600元，該錢款下發(fā)到開戶名為牛某的某銀行中，且該錢款轉(zhuǎn)到趙某6228××××5774的銀行賬戶中。
接受證據(jù)材料清單載明的銀行卡交易記錄、張店區(qū)人民法院民事裁定書、張店區(qū)人民法院民事案件移送函，證實(shí)建設(shè)銀行提起訴訟，后將該案移送給淄川分局經(jīng)偵大隊(duì)。
向農(nóng)業(yè)銀行調(diào)取的趙某農(nóng)業(yè)銀行交易流水，證實(shí)2018年6月19日牛某轉(zhuǎn)入34600元，同日轉(zhuǎn)給翟壯20000元，微信零錢充值14600元。2018年7月19日由趙某祥賬戶分四次轉(zhuǎn)入61700元，同日轉(zhuǎn)入劉秀、翟壯等人賬戶42000元，轉(zhuǎn)入個(gè)人微信賬戶12000元。
接受證據(jù)材料清單載明的趙某祥提供的某銀行個(gè)人活期賬戶交易明細(xì)，證實(shí)2018年7月19日由趙某祥賬戶分四次轉(zhuǎn)入趙某的賬戶61700元。
某銀行股份有限公司淄博淄川支行“快e貸”借款合同，證實(shí)被告人趙某冒用趙某祥辦理快貸業(yè)務(wù)的事實(shí)。
淄川區(qū)人民法院民事判決書，證實(shí)趙某祥起訴趙某以其名義從某銀行股份有限公司淄博淄川支行貸款64600元，要求趙某償還貸款本息67152.41元，法院依法判決。
濟(jì)南市歷城區(qū)人民法院判決書、淄川區(qū)人民法院調(diào)解書，證實(shí)某銀行股份有限公司濟(jì)南分行與趙某信用卡糾紛一案、司書澎與趙某民間借貸糾紛一案判決、調(diào)解情況。
和解協(xié)議等，證實(shí)被告人趙某與趙某祥達(dá)成還款和解協(xié)議，趙某祥對(duì)被告人趙某的行為表示諒解，請(qǐng)求對(duì)趙某從輕處罰，并適用緩刑。
3.被告人供述和辯解。被告人趙某的供述。
本案事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，足以認(rèn)定。
一審法院認(rèn)為
本院認(rèn)為，被告人趙某以非法占有為目的，冒用他人身份詐騙銀行貸款，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)的指控成立，本院予以采納。被告人趙某系坦白，對(duì)其可從輕處罰；自愿認(rèn)罪認(rèn)罰,對(duì)其可從寬處罰。辯護(hù)人的辯護(hù)意見成立，本院予以采納。根據(jù)本案的犯罪事實(shí)、犯罪的性質(zhì)、情節(jié)和對(duì)于社會(huì)的危害程度，對(duì)被告人予以量刑。據(jù)此，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十三條、第六十七條第三款、第七十二條第一款、第三款、第七十三條第二款、第三款、第五十二條、第五十三條、第六十一條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一審裁判結(jié)果
一、被告人趙某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金人民幣二萬元。
（緩刑考驗(yàn)期限從判決確定之日起計(jì)算。罰金于判決生效后十日內(nèi)繳納完畢。）
二、追繳到案的34600元，依法發(fā)還某銀行股份有限公司淄博西城支行。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向山東省淄博市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判人員
審判長(zhǎng)趙成剛
審判員徐靜
人民陪審員田愛紅
二〇二二年五月三十一日
法官助理姚麗
書記員張媛媛
