審理法院：慈溪市人民法院
案號(hào)：（2020）浙0282刑初389號(hào)
案件類(lèi)型：刑事
案由：妨害信用卡管理罪
裁判日期：2020-07-29
審理經(jīng)過(guò)
浙江省慈溪市人民檢察院以慈檢一部刑訴〔2020〕641號(hào)起訴書(shū)指控被告人胡某犯妨害信用卡管理罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，于2020年4月16日向本院提起公訴。本院于同日立案，并依法適用簡(jiǎn)易程序，后本院經(jīng)審理認(rèn)為本案不宜適用簡(jiǎn)易程序，于同月30日依法轉(zhuǎn)為普通程序，并組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。在審理過(guò)程中，慈溪市人民檢察院以慈檢一部刑變?cè)V〔2020〕74號(hào)變更起訴決定書(shū)于同年7月10日變更起訴。浙江省慈溪市人民檢察院指派檢察官葉迪南出庭支持公訴，被告人胡某及其辯護(hù)人趙聰?shù)酵⒓釉V訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
一審請(qǐng)求情況
浙江省慈溪市人民檢察院指控：
2019年6月至12月期間，被告人胡某先后騙得余某、裴某、黃某等人的銀行卡、Ｕ盾、手機(jī)卡等共計(jì)100余套，后其在明知上述銀行卡可能用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的情況下，仍將其中的30余套銀行卡以人民幣300元／套的價(jià)格販賣(mài)給謝某，非法獲利人民幣1萬(wàn)余元。2019年10月4日，被害人潘某在萬(wàn)惠金融貸款ＡＰＰ被騙人民幣32000元，其中的8000元轉(zhuǎn)賬至余某光大銀行賬戶（賬號(hào)為62×××75），該光大銀行卡系余某于2019年6月交由被告人胡某“管理”，后胡某于2019年9月將該銀行卡販賣(mài)給謝某。2019年12月19日，民警在湖北省鄂州市葛店開(kāi)發(fā)區(qū)光谷新青年小區(qū)某棟某室被告人胡某辦公室內(nèi)查獲銀行卡、Ｕ盾、手機(jī)卡等23套。
到案后，被告人胡某如實(shí)供述了上述犯罪事實(shí)。
為證明上述事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)向法庭提交了相應(yīng)的證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人胡某非法持有他人信用卡，數(shù)量較大，又在明知他人實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的情況下為他人提供支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已分別構(gòu)成妨害信用卡管理罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。被告人胡某能如實(shí)供述自己的罪行且認(rèn)罪認(rèn)罰，被告人胡某一人犯二罪。提請(qǐng)本院依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十七條之一第一款第（二）項(xiàng)、第二百八十七條之二第一款、六十七條第三款、第六十九條及《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條之規(guī)定，予以懲處。
根據(jù)以上犯罪事實(shí)及情節(jié)，公訴機(jī)關(guān)建議判處被告人胡某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪有期徒刑九個(gè)月，并處罰金人民幣一萬(wàn)元，犯妨害信用卡管理罪有期徒刑一年，并處罰金人民幣一萬(wàn)元；合并執(zhí)行有期徒刑一年五個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。
一審答辯情況
被告人胡某對(duì)起訴書(shū)指控的事實(shí)和罪名均無(wú)異議。
辯護(hù)人趙聰對(duì)起訴書(shū)指控的事實(shí)和罪名均無(wú)異議，就量刑情節(jié)辯護(hù)如下：1.被告人胡某有坦白情節(jié)；2.被告人胡某的主觀惡性較小，法律意識(shí)不強(qiáng)；3.被告人胡某系初犯偶犯；4.被告人胡某有退賠情節(jié)。綜上，請(qǐng)求法庭對(duì)被告人胡某從輕處罰。
本院查明
經(jīng)審理查明：
2019年6月至12月期間，被告人胡某在明知其讓他人辦理的銀行卡、Ｕ盾、手機(jī)卡可能用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的情況下，仍將余某、黃某等人的30余套銀行卡以人民幣300元／套的價(jià)格販賣(mài)給謝某，非法獲利人民幣1萬(wàn)余元。2019年10月4日，潘某在萬(wàn)惠金融貸款ＡＰＰ被騙人民幣32000元，其中的8000元轉(zhuǎn)賬至余某光大銀行賬戶（賬號(hào)為62×××75），該光大銀行卡系余某于2019年6月交由被告人胡某“管理”，后胡某于2019年9月將該銀行卡販賣(mài)給謝某。
2019年12月19日，民警在湖北省鄂州市葛店開(kāi)發(fā)區(qū)光谷新青年小區(qū)某棟某室被告人胡某辦公室內(nèi)查獲銀行卡、U盾、手機(jī)卡等23套。
到案后，被告人胡某如實(shí)供述了上述犯罪事實(shí)。案發(fā)后，被告人胡某家屬已退賠潘某人民幣8000元。
上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)提交，并經(jīng)庭審質(zhì)證、本院確認(rèn)的下列證據(jù)予以證明：
1.證人陸某的證言，證明：陽(yáng)光金融公司是其老公胡某和其的公司，具體業(yè)務(wù)是幫客戶辦理信用卡。胡某讓其跟客戶講要先辦理儲(chǔ)蓄卡跑流水提高征信度才能辦出信用卡，然后讓客戶簽一份“委托辦理流水承諾書(shū)”，帶客戶去銀行辦理儲(chǔ)蓄卡，綁定手機(jī)號(hào)、開(kāi)通Ｕ盾，卡和這些東西都放在公司跑流水。開(kāi)好卡以后把東西交給公司的雷某試卡，確定無(wú)誤后，雷某會(huì)把銀行卡、手機(jī)卡、Ｕ盾包裝好貼好標(biāo)簽放在辦公室柜子里。有時(shí)候跑流水的卡鎖住了，會(huì)聯(lián)系客戶去銀行解鎖。
2.證人雷某的證言，證明：其曾在陽(yáng)光金融公司辦理信用卡，老板胡某告訴其要先辦儲(chǔ)蓄卡走流水，信用卡會(huì)比較容易辦下來(lái)，胡某帶著其去銀行柜臺(tái)辦理的，辦了中國(guó)銀行、建設(shè)銀行的卡，并開(kāi)通了Ｕ盾，綁定了新買(mǎi)的手機(jī)號(hào)，后把整套材料交給胡某，并簽訂了委托辦理流水承諾書(shū)。2019年9月其就到陽(yáng)光金融公司上班了，負(fù)責(zé)接電話、填寫(xiě)客戶資料和試卡，試過(guò)的卡沒(méi)問(wèn)題就把銀行卡、手機(jī)卡、Ｕ盾包裝好交給老板胡某。有時(shí)候客戶的卡鎖住了會(huì)讓其等員工陪同客戶去銀行解鎖。
3.證人余某的證言，證明：其找別人（微信號(hào)×××，昵稱ａ奮斗在路上）幫其辦理信用卡，大概2019年6月底的時(shí)候，對(duì)方讓其辦理儲(chǔ)蓄卡走流水，后其在光大銀行辦了一張卡號(hào)為62×××75的儲(chǔ)蓄卡，在中國(guó)銀行也辦了一張，都綁定了手機(jī)卡和Ｕ盾，兩張卡都被對(duì)方拿走了。
4.證人黃某的證言，證明：2019年8月份左右，其通過(guò)小廣告找到陽(yáng)光金融公司辦理信用卡，公司老板“老胡”和員工“蕾蕾”先帶其去辦理了儲(chǔ)蓄卡，其辦了交通、建設(shè)、中國(guó)三家銀行，只有建設(shè)銀行的綁定了手機(jī)卡和Ｕ盾，然后其就把建設(shè)銀行的卡、Ｕ盾、手機(jī)卡給了他們。
5.證人譚某的證言，證明：2019年11月份，其想在陽(yáng)光金融公司辦理信用卡，公司的員工告訴其辦理信用卡就要先辦儲(chǔ)蓄卡，并綁定新手機(jī)卡和Ｕ盾。該公司一個(gè)戴眼鏡的男子帶其去工商銀行、建設(shè)銀行辦了儲(chǔ)蓄卡并開(kāi)通了Ｕ盾，綁定了新手機(jī)卡，辦好后就交給了該男子。
6.證人曹某的證言，證明：其在陽(yáng)光金融公司辦理信用卡，對(duì)方以走流水提高征信為名要求其辦理儲(chǔ)蓄卡，其辦了光大銀行和交通銀行兩張儲(chǔ)蓄卡。
7.證人王某的證言，證明：2019年10月份，其在陽(yáng)光金融公司辦理信用卡，對(duì)方以走流水提高征信為名要求其辦理儲(chǔ)蓄卡，其簽訂了委托辦理流水承諾書(shū)，辦理了工商銀行、光大銀行、建行三張儲(chǔ)蓄卡和建行的一張信用卡。
8.證人朋某的證言，證明：其在陽(yáng)光金融公司辦理信用卡，公司負(fù)責(zé)人是胡某。對(duì)方以走流水提高征信為名要求其辦理儲(chǔ)蓄卡，其辦理了7張儲(chǔ)蓄卡，分別是華夏銀行、浦發(fā)銀行、中國(guó)銀行、中信銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行。辦完卡胡某讓其把儲(chǔ)蓄卡綁定好手機(jī)號(hào)，儲(chǔ)蓄卡和手機(jī)卡都放在胡某那里。
9.證人張某的證言，證明：2019年其在湖北鄂州委托別人辦信用卡，對(duì)方以走流水提高征信為名要求其辦理儲(chǔ)蓄卡，其共辦了六七張儲(chǔ)蓄卡，分別是農(nóng)行、建行、中國(guó)銀行、工商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等，這些卡都在湖北，其不記得卡號(hào)。
10.證人尚某的證言，證明：2019年10月份左右，其在湖北找胡某辦過(guò)信用卡，辦的是交通銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行的卡，還辦理了Ｕ盾和新手機(jī)卡，卡、Ｕ盾、手機(jī)卡都在胡某那里。
11.證人侯某的證言，證明：其曾委托湖北省鄂州市的陽(yáng)光金融公司幫其辦理信用卡，對(duì)方以走流水提高征信為名要求其辦理儲(chǔ)蓄卡，其共辦了三張儲(chǔ)蓄卡，分別是建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行。
12.證人潘某的證言，證明：2019年10月4日其接到自稱萬(wàn)惠金融的業(yè)務(wù)員電話，因其想申請(qǐng)貸款，故添加了對(duì)方客服微信，對(duì)方告知其申請(qǐng)貸款需服務(wù)費(fèi)4000元、保證金4000元，其就支付了8000元。后提現(xiàn)時(shí)提示銀行卡錯(cuò)誤，聯(lián)系客服后讓其繳納貸款額度的30%作為風(fēng)險(xiǎn)金，故其又支付了24000元，但一直未收到貸款。同月7日其又問(wèn)客服貸款怎么解凍，對(duì)方讓其繳納前6個(gè)月的還款金額證明還款能力，其繳納了23200元，后對(duì)方又稱要解凍費(fèi)10000元，其又轉(zhuǎn)給了對(duì)方，但帳戶還是被凍結(jié)。上述錢(qián)款都是通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬到對(duì)方提供的銀行賬號(hào)。
13.證人謝某的證言，證明：其去胡經(jīng)理的店里學(xué)怎么辦信用卡，但還沒(méi)有成功過(guò)。
14．辦卡人員統(tǒng)計(jì)表，證明：被告人胡某辨認(rèn)賣(mài)掉的卡的人員名單，共33人63張。
15.銀行交易明細(xì)，證明：潘某的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行卡于2019年10月4日分兩次各轉(zhuǎn)賬4000元至余某卡號(hào)為62×××75的銀行卡。被告人胡某與謝某之間的銀行流水情況。
16.釘釘聊天記錄，證明：被告人胡某與謝某之前的聊天記錄，提到卡被暫停交易，讓被告人胡某恢復(fù)網(wǎng)銀交易。
17.微信轉(zhuǎn)賬記錄、微信支付交易明細(xì)證明，證明:被告人胡某的微信號(hào)×××與名為“一生何求”的微信號(hào)及謝某之間的微信轉(zhuǎn)賬記錄。
18.辨認(rèn)筆錄及照片，證明：被告人胡某辨認(rèn)謝某。余某辨認(rèn)劉盼盼。
19.流水卡注意事項(xiàng)、委托辦理流水承諾書(shū)，證明：由謝某提供的收卡要求及讓客戶辦理儲(chǔ)蓄卡簽訂的承諾書(shū)模板。
20.搜查筆錄、扣押決定書(shū)、扣押清單，證明：慈溪市2019年12月19日慈溪市公安局民警在被告人胡某辦公室搜查出筆記本電腦3臺(tái)、U盤(pán)1個(gè)及銀行卡、U盾、電話卡23套，并依法進(jìn)行扣押。
21.歸案經(jīng)過(guò)，證明：慈溪市公安局于2019年12月19日在湖北省鄂州市葛店經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)抓獲被告人胡某。
22.收條，證明：潘某收到胡某家屬退還的人民幣8000元。
23.人口信息，證明:被告人胡某的身份信息。
24.被告人胡某的供述，其供述：其經(jīng)營(yíng)的陽(yáng)光金融公司主要業(yè)務(wù)是幫客戶辦理信用卡，2019年6月起謝某讓其做儲(chǔ)蓄卡賣(mài)卡，稱這個(gè)卡是賣(mài)給賭博公司走賬用的，其自己先做了8、9套賣(mài)給謝某。后其以制造流水提高征信為由讓辦信用卡的客戶辦理儲(chǔ)蓄卡、Ｕ盾、新的手機(jī)卡三件套。每次交易是謝某至其公司拿或快遞，一般一個(gè)月交易一次，謝某通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬支付卡費(fèi)，謝某的微信號(hào)是×××（謝某）、ｘｊｎ134000674（一生何求）。其一共賣(mài)了80套，每套300元，家里還剩20套左右。其知道這個(gè)卡賣(mài)出去肯定是做違法犯罪的事情。
本院認(rèn)為
本院認(rèn)為，被告人胡某非法持有他人信用卡，數(shù)量較大，又在明知他人實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的情況下為他人提供支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已分別構(gòu)成妨害信用卡管理罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立。被告人胡某到案后能如實(shí)供述自己的罪行，且自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，有退賠情節(jié)，依法予以從輕處罰。辯護(hù)人趙聰請(qǐng)求對(duì)被告人胡某從輕處罰的相關(guān)合理辯護(hù)意見(jiàn)，本院予以采納。被告人胡某一人犯二罪，依法予以數(shù)罪并罰。公訴機(jī)關(guān)的量刑建議適當(dāng)。犯罪違法所得，依法予以追繳。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十七條之一第一款第（二）項(xiàng)、第二百八十七條之二第一款、第六十七條第三款、第六十九條第一款、第三款、第六十四條及《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條之規(guī)定，判決如下：
裁判結(jié)果
一、被告人胡某犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣一萬(wàn)元；犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，判處有期徒刑九個(gè)月，并處罰金人民幣一萬(wàn)元。二罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑一年五個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2019年12月20日起至2021年5月19日止。并處的罰金限本判決生效后一個(gè)月內(nèi)繳納本院。）
二、被告人胡某的犯罪違法所得，依法繼續(xù)予以追繳，上繳國(guó)庫(kù)。
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向浙江省寧波市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)交上訴狀正本一份，副本二份。
審判人員
審判長(zhǎng)岑煒
人民陪審員潘挺
人民陪審員祝小波
裁判日期
二〇二〇年七月二十九日
書(shū)記員
代書(shū)記員黃丹娜
