案由 違法發(fā)放貸款 受賄
案號 （2019）黑0826刑初15號
樺川縣人民檢察院以黑樺川檢訴刑訴［2019］18號起訴書指控倪犯違法發(fā)放貸款罪、受賄罪，于2019年2月18日向本院提起公訴。樺川縣人民檢察院于2019年5月17日建議延期審理，恢復(fù)審理后，本院適用普通程序，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。樺川縣人民檢察院檢察員趙麗新、被告人倪及其辯護(hù)人到庭參加了訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機關(guān)指控：
（一）、違法發(fā)放貸款罪的犯罪事實
2017年年初，樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社（以下簡稱縣金豐合作社）和樺川縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司（以下簡稱縣農(nóng)資公司）實際控制人佟鐵石（另案處理）向時任樺川融興村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱縣融興銀行）行長倪表達(dá)了想從縣融興銀行貸款的想法，并于同年3月，佟鐵石在得知縣融興銀行有扶貧貸款后，分別在3月和4月，以縣金豐合作社和縣農(nóng)資公司的名義向縣融興銀行申請兩筆貸款共計2000萬元，并分別以7700噸化肥和5700噸化肥作為質(zhì)押物為兩筆1000萬元貸款提供擔(dān)保?？h融興銀行信貸人員按照規(guī)定實地核實質(zhì)押物時，發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物的數(shù)量及價值嚴(yán)重不足，并將情況及時匯報給倪。倪在明知質(zhì)押物嚴(yán)重不足不符合質(zhì)押擔(dān)保貸款條件的情況下，仍將每筆1000萬元貸款發(fā)放給縣金豐合作社和縣農(nóng)資公司，合計2000萬元。佟鐵石在收到貸款后，將貸款用于償還欠款和購買化肥等事項。經(jīng)查，縣農(nóng)資公司和金豐合作社實為一家企業(yè)，截止至2018年4月，負(fù)債率高達(dá)199.39%，現(xiàn)已無力償還銀行貸款。
針對指控的事實，公訴機關(guān)提供了到案經(jīng)過、戶籍證明及現(xiàn)實表現(xiàn)、貸款手續(xù)檔案復(fù)印件、企業(yè)工商檔案復(fù)印件、銀行流水查詢、企業(yè)賬目復(fù)印件、證人佟鐵石、張某、陳某1、孟某1、陳某2、孫某1、李某1、王某1、李某2、齊某1、郭某1、霍某、徐某1、田某1、景某1、石某1、鄒某1的證言、被告人倪的供述與辯解等證據(jù)證實，認(rèn)為倪的行為已構(gòu)成了違法發(fā)放貸款罪。提請依據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百八十六條之規(guī)定，予以懲處。
（二）、受賄罪的犯罪事實
2016年,倪作為縣融興銀行行長，利用職務(wù)上的便利幫助縣農(nóng)資公司獲得融興銀行貸款后，于2017年1月，收受佟鐵石5萬元感謝費。2017年2月，倪收受佟鐵石10萬元后，在明知佟鐵石提供的質(zhì)押物不符合質(zhì)押擔(dān)保貸款條件的情況下，利用職務(wù)上的便利仍將2000萬元貸款發(fā)放給佟鐵石所控制的縣農(nóng)資公司和縣金豐合作社。倪將收受的15萬元交給其妻子韓某用于家庭支出。
2016年5月，樺川縣立佳農(nóng)副產(chǎn)品農(nóng)民專業(yè)合作社急需資金收購糧食，倪利用職務(wù)上的便利幫助縣立佳合作社獲得融興銀行貸款350萬元后，收受合作社實際控制人葉某115萬元感謝費，倪將此款交給妻子韓某用于在哈爾濱銀行購買15萬元的基金。
2016年春節(jié)前，樺川縣潤豐玉米合作社因抵押物變現(xiàn)困難，未能順利從融興銀行獲得貸款。該合作社實際控股人付某將4箱飛天茅臺酒送給倪后，倪利用職務(wù)上的便利幫助其獲得融興銀行貸款500萬元。茅臺酒被倪用于宴請親戚朋友。此酒經(jīng)樺川縣價格認(rèn)證中心樺價認(rèn)記鑒字【2018】第001號鑒定，價值人民幣3.84萬元。
綜上，被告人倪受賄合計人民幣33.84萬元。案發(fā)后，贓款已被樺川縣監(jiān)察委員會依法扣押。
針對指控的事實，公訴機關(guān)提供了被告人身份證明、任職批復(fù)及崗位職責(zé)說明書、樺川融興銀行有限責(zé)任公司金融許可證、記賬憑證、銀行交易明細(xì)查詢單、銀行借款及轉(zhuǎn)賬憑證、扣押款物清單、證人佟鐵石、葉某1、韓某、李某3、付某、王某2、王某3、石某2、陳某3、李某4等人的證言、被告人倪的供述與辯解、樺川縣價格認(rèn)證中心樺價認(rèn)紀(jì)鑒字【2018】第001號鑒定書等證據(jù)證實，認(rèn)為倪的行為已構(gòu)成了受賄罪。提請依據(jù)《中華人民共和國刑法》第三百八十五條一款、第三百八十六條、第三百八十三條第一款第（二）項之規(guī)定，予以懲處。
被告人倪辯稱，其不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，應(yīng)負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。對受賄罪的罪名沒有異議，對指控佟鐵石行賄15萬元不予認(rèn)可。辯護(hù)人對公訴機關(guān)指控的違法發(fā)放貸款罪罪名及犯罪事實持有異議。對受賄罪的罪名沒有異議，對受賄罪的犯罪事實持有異議。辯護(hù)人劉清巖提出：1、倪在樺川縣監(jiān)察委員會和樺川縣公安局作出的部分有罪供述屬于非法證據(jù)，不得宣讀、質(zhì)證，不得作為判決的根據(jù)。2、倪不應(yīng)因行長的特殊身份而構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。3、指控倪違法發(fā)放貸款的證據(jù)不夠確實、充分，認(rèn)定倪違法發(fā)放貸款的犯罪事實難以成立。4、倪不應(yīng)對樺川融興村鎮(zhèn)銀行2000萬元的貸款損失承擔(dān)責(zé)任。5、倪同意借款1000萬元給樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品合作社，同時在佟鐵石處置質(zhì)押物后，尋找四家合作社作為擔(dān)保，均是樺川縣融興村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)時情況客觀合理作出的集體決定，不應(yīng)由倪單獨承擔(dān)責(zé)任。6、倪應(yīng)承擔(dān)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任不在違法發(fā)放貸款所在的刑法章節(jié)，不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。7、建議法庭了解哈爾濱銀行內(nèi)部稽查過程，對事件的來龍去脈有更全面的了解。8、指控倪受賄佟鐵石10萬元不能成立。辯護(hù)人單笠明提出:1、起訴書中指控被告人倪收受佟鐵石兩筆共15萬元的犯罪事實，提供的證據(jù)達(dá)不到確實、充分，法庭應(yīng)不予認(rèn)定。2、本案公訴人未依法就辯護(hù)人庭前提出的非法證據(jù)排除申請完成證據(jù)收集合法性的舉證證明責(zé)任，法庭同樣應(yīng)依法判決該部分事實指控因證據(jù)不足，而不予認(rèn)定。3、公訴機關(guān)提供的2018年11月6日樺川縣公安局經(jīng)偵大隊對倪提取的訊問筆錄的證明能力存在問題，應(yīng)予以排除。4、被告人倪主動交代受賄事實，應(yīng)認(rèn)定為自首。5、被告人倪于本案中僅限是行政管理上的責(zé)任，但過不至于罪。
對此辯護(hù)人提供下列證據(jù)：1、倪向哈爾濱融興銀行所作的關(guān)于貸款的情況說明。2、證人韓某出庭作證。
經(jīng)審理查明：
（一）、違法發(fā)放貸款罪的犯罪事實
2015年2月倪調(diào)至樺川融興村鎮(zhèn)銀行。2016年1月21日經(jīng)中國銀監(jiān)會佳木斯監(jiān)管分局核準(zhǔn)，倪擔(dān)任樺川融興村鎮(zhèn)銀行行長兼職董事的任職資格。2015年末與縣金豐合作社和縣農(nóng)資公司實際控制人佟鐵石（另案處理）結(jié)識，攜家屬多次聚會。2017年初，佟鐵石向倪表達(dá)了想從縣融興銀行貸款的想法，同年3月，樺川縣中國人民銀行下達(dá)了5000萬元額度的扶貧貸款。佟鐵石得知后，找到倪想以樺川金豐農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的名義貸款，倪找來相關(guān)業(yè)務(wù)人員幫助研究決定以縣金豐合作社名義辦理貸款。縣金豐合作社和縣農(nóng)資公司于3月和4月在縣融興銀行辦理了兩筆貸款共計人民幣2000萬元。佟分別以7700噸化肥和5700噸化肥作為質(zhì)押物。當(dāng)時信貸人員實地核實質(zhì)押物時，發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物的數(shù)量及價值嚴(yán)重不足，并將情況匯報給倪。倪在明知質(zhì)押物嚴(yán)重不足不符合質(zhì)押擔(dān)保貸款條件的情況下，仍將每筆1000萬元貸款發(fā)放給縣金豐合作社和縣農(nóng)資公司。佟鐵石在收到貸款后，將貸款用于償還欠款和購買化肥等事項。事后，佟將質(zhì)押物全部變賣，倪知道后未能采取有效措施挽回?fù)p失。
經(jīng)查，倪知道縣農(nóng)資公司和縣金豐合作社實際控制人均為佟鐵石，兩企業(yè)系關(guān)聯(lián)企業(yè)。截止至2018年4月，負(fù)債率高達(dá)199.39%，現(xiàn)已無力償還銀行貸款。
（二）、受賄罪的犯罪事實
2016年,倪作為縣融興銀行行長，利用職務(wù)上的便利幫助縣農(nóng)資公司獲得融興銀行貸款后，2017年2月，佟鐵石給倪人民幣10萬元，2017年3月倪再次幫助佟鐵石辦理了2000萬元貸款。發(fā)放給佟鐵石所控制的縣農(nóng)資公司和縣金豐合作社。倪將收受的10萬元用于家庭支出。
2016年5月，樺川縣立佳農(nóng)副產(chǎn)品農(nóng)民專業(yè)合作社急需資金收購糧食，倪利用職務(wù)上的便利幫助縣立佳合作社獲得融興銀行貸款350萬元后，收受合作社實際控制人葉某1人民幣15萬元感謝費，倪將此款交給妻子韓某用于在哈爾濱銀行購買15萬元的基金。
2016年春節(jié)前，樺川縣潤豐玉米合作社因抵押物變現(xiàn)困難，未能順利從融興銀行獲得貸款。該合作社實際控股人付某將4箱飛天茅臺酒送給倪后，倪利用職務(wù)上的便利幫助其獲得融興銀行貸款500萬元。茅臺酒被倪用于宴請親戚朋友。此酒經(jīng)樺川縣價格認(rèn)證中心鑒定，價值人民幣3.84萬元。
綜上，被告人倪受賄合計人民幣28.84萬元。案發(fā)后，贓款已被樺川縣監(jiān)察委員會依法扣押。
經(jīng)查，2018年10月22日，樺川縣公安機關(guān)在偵辦佟鐵石騙取貸款一案過程中，發(fā)現(xiàn)樺川融興村鎮(zhèn)銀行原行長倪涉嫌受賄、違法發(fā)放貸款的問題，并對倪采取了強制措施。2018年10月23日，樺川縣公安機關(guān)將倪涉嫌受賄、違法發(fā)放貸款的問題移交樺川縣監(jiān)察委員會。
上述事實，有公訴機關(guān)提供，并經(jīng)法庭質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證明。
佟鐵石證言。2015年11月份認(rèn)識的倪，當(dāng)時倪剛調(diào)任到樺川融興村鎮(zhèn)銀行任行長不長時間，當(dāng)時我經(jīng)營樺川縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司營銷農(nóng)藥、化肥等農(nóng)用物資，我也想申請一部分農(nóng)業(yè)貸款，所以我就想認(rèn)識認(rèn)識倪，也想看看我的公司是否能和樺川融興銀行進(jìn)行合作。因此，我就和我父親佟貴軍來到樺川融興銀行找到副行長齊某1，齊某1領(lǐng)著我們到行長室引薦的倪，在倪辦公室，談了意向性業(yè)務(wù)合作的事。我們從2015年年末開始業(yè)務(wù)合作的。2017年春節(jié)過后，陳某1給我打電話，讓我到倪行長辦公室去一趟，在倪的辦公室，在場的有倪、齊某1、還有個魯行長，倪對我說，我們銀行對企業(yè)有扶貧再貸款業(yè)務(wù)，享受4.35％利率，正常支農(nóng)貸款6.9％利率，要求貸款企業(yè)每年要在貸款1000萬元的經(jīng)營利潤中拿出銀行利率差額25萬元帶動企業(yè)所幫扶的貧困戶脫貧，你現(xiàn)在用不用。我說能給貸款當(dāng)然好了，能給貸多少錢？倪行長說，此次扶貧再貸款資金共有5000萬元，準(zhǔn)備放給縣里5家大型企業(yè)，每家1000萬元。但是不可能5000萬元都放給你，我最多能給你放2000萬元，而且你的樺川縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限責(zé)任公司2016年已經(jīng)貸了1000萬元，這筆貸款你先還清后可以變?yōu)槔m(xù)貸，但是你還得找個企業(yè)貸另外1000萬元。我說，我在萬寶道北有個樺川金豐農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司。倪行長說，你這個公司我知道，成立時間不足兩年，不符合貸款資格。我說，我在萬寶還有個樺川金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社，可以用這個貸。倪行長說，有的話可以做，但是兩個企業(yè)不能關(guān)聯(lián)。我說，我的這兩個企業(yè)從文書上看不出是有關(guān)聯(lián)的。倪行長說，樺川金豐農(nóng)業(yè)發(fā)展公司項目是悅來鎮(zhèn)支持的項目，銀行可以支持，之后他告訴我讓我直接跟陳某1聯(lián)系，然后我就直接找陳某1聯(lián)系辦理貸款的具體事宜。我是用我樺川金豐農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司院內(nèi)北側(cè)倉庫里的2000多噸化肥（尿素、摻混肥、2胺、氯化鉀等）做的質(zhì)押物，我自己的化肥不夠質(zhì)押物數(shù)量。當(dāng)時我和崔驚龍意向性合作的儲存庫，庫里有崔驚龍的原材料、鉀肥，我跟銀行說這些化肥都是我的。銀行信貸員不知道這些肥是崔驚龍的，以為都是我的。當(dāng)時質(zhì)押物數(shù)量沒有那么多，不夠申請貸款的數(shù)量條件。質(zhì)押合同是7700噸，我自己實際只有2000多噸，缺少5000多噸。數(shù)量不夠，當(dāng)時庫房里只有3000左右噸化肥，和質(zhì)押物合同約定的差2700噸左右。孟某1、張某第一次來調(diào)查的時候，看我的化肥數(shù)量不夠，所以就沒有給我放款。過了兩天孟某1他們再次來到我的庫房查看質(zhì)押物，當(dāng)時我剛好進(jìn)了一車化肥，大約是60噸吧，我就跟他們說我購進(jìn)的化肥正在陸續(xù)往這拉呢，都在道上呢，你們就給我放款吧。他們說得回去和倪行長請示。后來沒兩天就給我放款了。當(dāng)時放的1000萬元貸款只到我公司賬上500萬元，剩余的500萬元存進(jìn)銀行的資金監(jiān)管賬戶了，過了3、4天才打到我的公司賬戶。我和倪因為貸款業(yè)務(wù)的事認(rèn)識的，平時個人關(guān)系處的非常好，經(jīng)常以家庭形式聚會。我這兩次貸款質(zhì)押物不夠，我給倪行長打電話了，我說，大哥你還信不過我嗎，我現(xiàn)在正在陸續(xù)往回拉肥呢，差不了事。倪行長說行，但是你得把肥趕緊補齊了，別讓我難做，回頭我和信貸員說一聲，讓他們抓緊時間給你放款。倪也覺得我貸款信譽非常好，不可能還不上貸款，所以就給我放了這兩筆貸款。剛開始銀行不知道，2017年6月份，陳某7到樺川融興村鎮(zhèn)銀行去告我，說我把質(zhì)押物全拉走了，銀行才知道這件事。當(dāng)時也是6月份，具體哪一天記不清了，陳某1打電話約我到倪辦公室去一趟，我到他們單位就直接去了倪的辦公室。當(dāng)時有倪、齊某1、陳某1他們都在，我們四人商量這件事。倪說，讓我抓緊時間把質(zhì)押物補齊。我說，我按照2016年的辦法找企業(yè)擔(dān)保行不行。倪說，可以，你還用佳木斯馬洪君（甕福公司經(jīng)理）和云天化公司擔(dān)保吧。我說，馬洪君不可能給我擔(dān)保，云天化公司也不能同意，因為我剛在這兩家公司購進(jìn)過化肥，他們不可能給我做反擔(dān)保。倪說，那你找四家合作社擔(dān)保吧。我說，我可以找德鴻農(nóng)副產(chǎn)品合作社、春鵬水稻合作社、石某1農(nóng)副產(chǎn)品合作社、新東方農(nóng)副產(chǎn)品四家合作社做擔(dān)保行不。倪說可以，趕緊抓緊時間辦吧。大約在6月末，我給這四家法人分別打的電話，說我化肥質(zhì)押物庫存不夠了，銀行需要我找擔(dān)保單位，你們分別替我擔(dān)保，需要你們提供公司營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、公章、名章。他們分別將營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、公章、名章送到我公司。王某1拿著我讓三家合作社提供的材料到銀行辦理。石某1農(nóng)副產(chǎn)品合作社的四樣材料是石某1自己送到銀行的。王某1回來告訴我手續(xù)辦完了。銀行也沒再讓我出具其它任何合作社擔(dān)保材料，后期銀行具體怎么辦的我就不知道了。信貸員是否跟倪匯報過，那我就不知道了。2017年4月末至5月15日之間，為了感謝倪“幫助”我辦理2000萬元貸款我給倪行長拿了現(xiàn)金10萬元，送到倪行長的辦公室，是在我們單位找的木制的深米色茶葉包裝盒，我將里面的茶葉和泡沫板都拿出去，然后把10萬元現(xiàn)金裝在里面的。放到了他的辦公室桌子底下。2016年過年之前，我在佳木斯他朋友處購買2件蜜蠟（橢圓河卵石狀）花了12000元錢，沒有發(fā)票，我去倪單位辦公室，說快過年了，給你買個紀(jì)念品，我就把蜜蠟送給倪就走了。還有，2017年前1月份左右，有一天下午4點多鐘，當(dāng)時在我辦公室我告訴出納員石某2，我要用5萬元錢讓她準(zhǔn)備好，這5萬元錢她是用黃色牛皮紙檔案袋裝的，我隨手一折拿著就走了。4點半左右，我來了倪行長辦公室到辦公桌后面，把錢放在倪辦公桌腳下左手邊灰色保險柜上邊后，給倪打電話說，快過年了，我往你保險柜上面放了一個重要的東西，就是這5萬元錢。
2、葉某3東證言。證實2016年5月一天下午，我給倪打電話，我讓他在家樓下等我，我在財務(wù)拿了15萬元（一萬元一捆）現(xiàn)金裝進(jìn)一個黃色茶葉盒子，五點多我開車來到倪住的華奉小區(qū)北門，我下車拿著黃色茶葉盒子，里面裝著15萬元現(xiàn)金，100元面值的。我和倪說給你拿點茶葉喝，他接過盒子后，什么也沒說就上樓了。他回家發(fā)現(xiàn)茶葉盒子里是錢后，第二天給我打電話，讓我把錢拿回去，我說你留著打麻將吧，或者自己買點啥。后來他就收著了，沒給我。
3、付某證言。證實大約是在2016年春節(jié)前，我在佳木斯市長安路道南的一家名酒專賣行買了四箱茅臺酒，晚上王某2先給倪打的電話，確認(rèn)倪在家后。王某2、王某3我們?nèi)藖淼侥叩淖≈吠Ｐ^(qū)南門會和，把四箱茅臺酒放在倪家門口，我給倪送的四箱茅臺酒是53度的，一箱6瓶，價格當(dāng)時我記不清了，但是按當(dāng)時的市場價應(yīng)該每瓶是1600多元，一共四箱。主要是向倪表示感謝，感謝倪在我的潤豐玉米專業(yè)合作社能夠獲得樺川融興村鎮(zhèn)銀行500萬元的貸款上給予幫助，因為當(dāng)時我以潤豐合作社的名義想在樺川融興村鎮(zhèn)銀行貸款，我以東城商貿(mào)做抵押物，但是樺川融興村鎮(zhèn)銀行來查驗抵押物時，東城商貿(mào)變現(xiàn)困難，當(dāng)時樺川融興村鎮(zhèn)銀行對東城商貿(mào)做抵押物是有爭議的，倪是樺川融興村鎮(zhèn)銀行行長，最后在倪的幫助下，我順利的用東商貿(mào)作為抵押物在樺川融興村鎮(zhèn)銀行得到貸款500萬元。
4、王某2證言。證實2016年春節(jié)前的一個晚上，付某打電話找到我，讓我找王某3聯(lián)系倪，付某要去倪家送禮，我就聯(lián)系了王某3，我給付某打回電話，說王某3已經(jīng)約完倪，倪在家并同意去他家送禮，我和付某約定在倪居住的同裕小區(qū)南門匯合，到了同裕小區(qū)南門以后，付某打開他雷克薩斯5700吉普車后備箱，里面有4箱茅臺酒，說是給倪的，我和付某各搬了一箱，王某3搬了兩箱上到倪家，到了倪家樓上我們?nèi)硕紱]有進(jìn)門，茅臺酒是53度的，每箱6瓶裝，每瓶市場價1600多元。
5、王某3證言。證實2016年春節(jié)前的一個晚上付某打電話找到我父親，我父親讓我聯(lián)系倪行長，帶付某去倪家送禮。我給倪打電話問他是否在家，倪說在家，我開車?yán)腋赣H，與付某到了同裕小區(qū)南門，他吉普車后備箱有4箱茅臺酒，說是給倪的，我父親、付某各搬了一箱，我搬了兩箱到倪家，一共4箱茅臺酒，每箱是6瓶裝的，53度，市場價1600多吧。
6、韓某證言。證實倪在2016年5月份，在我們居住的華泰小區(qū)家中給過我一個黃色的茶葉盒子，里面裝有15萬元。2017年1月份春節(jié)之前，倪在我們居住的華泰小區(qū)家中給過我一個牛皮檔案袋子，里面裝5萬元人民幣現(xiàn)金。2017年2月份，春節(jié)之后，倪在我們居住的華泰小區(qū)家中給過我一個深米色的茶葉盒子，茶葉盒子里裝有10萬元人民幣現(xiàn)金。
7、陳某3證言。證實佟鐵石在貸這兩筆款時，曾向融興村鎮(zhèn)銀行相關(guān)工作人員行賄，2017年3月份左右的一天下午佟鐵石從融興村鎮(zhèn)銀行第一次貸款1000萬元前后，在佟鐵石公司，他讓我?guī)退覀€茶葉盒子，我在辦公室找到了一個棕色的茶葉盒子交給他后我，佟鐵石和李某4一起上車，之后我開車?yán)麄兊饺谂d銀行樓下，佟鐵石說要找倪喝酒，佟鐵石跟我說他要給融興銀行行長倪送10萬元錢，錢就放在這個棕色的茶葉盒子里，過了一會，佟鐵石就出來了，然后我就拉他回農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司了。
8、李某4證言。證實2017年3月份下午佟鐵石第一次1000萬貸款前后，日期我想不起來了，司機陳某3（2017年冬天離職了，無聯(lián)系方式）開車，佟鐵石坐副駕，我坐在后面，車開到融興銀行好像是等人，在等人的過程中，佟鐵石和陳某3聊天，佟鐵石意思等倪說要喝酒，得給上點態(tài)度，我理解就是送禮的意思，他后備箱里有茅臺和中華煙，他總備著這些東西，請客吃飯用。
9、石某2證言。證實佟鐵石經(jīng)常在我這提取現(xiàn)金，所以給佟鐵石拿的5萬元現(xiàn)金的事情我記不清了。2017年2月21日金額10萬元，用來租庫房，經(jīng)手人是崔驚龍，這張票據(jù)是佟鐵石給我提供的，2017年2月21日，佟鐵石從公司財務(wù)賬上拿了10萬元錢，之后給我提供的這張票據(jù)，我在入賬時，就記上佟鐵石用款，佟鐵石具體干什么用了，他也沒跟我說，我也沒問。
10、李某3證言。證實其在2015年至今在立佳合作社任出納員，葉某1是立佳合作社法人，是其岳父，2016年5月的一天，葉某1到我工作的財務(wù)辦公室，要取15萬元現(xiàn)金，我問他是公用還是個人用，他說個人用，我就從葉某1交給我保管的私人錢中取出了15萬元現(xiàn)金，交給了他，他平時會把一些個人的錢交給我保管，我就從他個人的錢中取出15萬元現(xiàn)金交給他。這筆錢沒體現(xiàn)在立佳合作社的財務(wù)賬上，是葉某1個人的錢。
11、陳某1證言。證實融興銀行市場部拓展經(jīng)理，負(fù)責(zé)本部門常規(guī)工作管理，我認(rèn)識佟鐵石他是金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社總經(jīng)理，2017年3月份以金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社名義代的1000萬元款，第一次信貸員張某到佟鐵石金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社去查驗，發(fā)現(xiàn)佟鐵石庫房內(nèi)的質(zhì)押物不夠，目測能有3000噸左右，回來跟我匯報，我向倪行長匯報了實際情況，倪行長讓我再領(lǐng)著張某再去看看，我就和張某再次去萬寶佟鐵石的金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社庫房內(nèi)查看，發(fā)現(xiàn)佟鐵石的質(zhì)押物數(shù)量還是不夠，信貸員目測能有3200噸左右，比第一次增加了能有200噸左右，我回去把庫房內(nèi)質(zhì)押物實際情況向倪行長匯報，倪行長告訴我，質(zhì)押物數(shù)量不夠，貸款也得放。我就交代信貸員張某去辦這筆貸款的具體業(yè)務(wù)了。張某說：這么大額的貸款，質(zhì)押物不夠這么放能行嗎，我說：倪行長都同意放貸款了，讓咱們辦咱們就辦吧，咱們催促佟鐵石讓他把質(zhì)押物補齊了。我和孟某1去的佟鐵石樺川縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司在農(nóng)資大市場后身質(zhì)押物庫房查驗，發(fā)現(xiàn)佟鐵石庫房內(nèi)的質(zhì)押物數(shù)量不夠，目測能有3000噸左右，回來我向倪行長匯報了實際情況，倪行長說：不夠1000元質(zhì)押物，你先給發(fā)放500萬元，等佟鐵石補齊質(zhì)押物后，再發(fā)放另外的500萬。過了大約4、5天我和孟某2光去看質(zhì)押物是否補齊，到現(xiàn)場目測質(zhì)押物數(shù)量還是不足。佟鐵石跟我和孟某1說：肥料馬上就可以入庫。我和孟某1回去后向倪匯報，倪說先把500萬元貸款給佟鐵石。這兩筆貸款業(yè)務(wù)的信貸員張某和孟某1拿到佟鐵石遞交的貸款材料后，發(fā)現(xiàn)缺少肥料購銷合同和金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社成員大會決議，信貸員張某、孟某1跟我匯報了這件事，我就將此情況向倪行長做了匯報，倪行長跟我說：申請貸款材料必須齊全不能缺少，我們倆家是戰(zhàn)略合作伙伴，只要材料審核能通過就可以了，材料讓佟鐵石自己回去想辦法。然后我就按照倪行長的指示，跟信貸員張某和孟某1說，讓佟鐵石自己想辦法補齊兩份肥料購銷合同和金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社成員大決議，審核能過關(guān)就行。佟鐵石提供完這兩份肥料購銷合同和金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社成員大會決議這三份材料后，我們再就沒對這三份材料進(jìn)行審核。我們沒按照企業(yè)投信審批業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行操作，在四家合作社不知道的情況下，分別開了兩次會，然后把這個四家合作社，授信業(yè)務(wù)審批通過。不符合相關(guān)規(guī)定，因為倪行長同意，所以我們就在小企業(yè)授信審批業(yè)務(wù)單上都簽字了。我們行有授信審査委員會，主任是齊某1，委員是魯義渤、陳某6、郭某1、齊某2、霍某、劉某，我是審查員，樺川縣春鵬水稻合作社、樺川縣鑫東方農(nóng)副產(chǎn)品農(nóng)民專業(yè)合作社、樺川縣德鴻農(nóng)副產(chǎn)品農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社授信業(yè)務(wù)審批單上是主任齊某1，委員郭某1、霍某、陳某6、還有我，簽字審批通過的，樺川縣石某1農(nóng)副專業(yè)產(chǎn)品合作社授信業(yè)務(wù)審批單上是主任齊某1、陳某6、霍某、還有我，簽字審批通過的。依據(jù)企業(yè)的固定資產(chǎn)負(fù)債表、利潤及利潤分配表、現(xiàn)金流量表、做出的調(diào)查報告。這三種報表都不是真實的，因為合作社這種企業(yè)不可能有么大規(guī)模的經(jīng)營，不可能有這么大量的數(shù)據(jù)，是偽造的報表。因為這都是倪行長指示辦的。四家合作社法人均未到場，只是將公章和名章送到我們行里，由我們行信貨員韓洋做手續(xù)后，加蓋的公章和名章。佟鐵石在未向四個合作社法人說明提供公章名章是為其貸款擔(dān)保，銀行在四個合作社法人未到現(xiàn)場的情況下使用佟鐵石提供的公章及名章，在銀行工作人員自己制作的貸款擔(dān)保手續(xù)上加蓋了四個合作社的公章和名章，我認(rèn)為佟鐵石行為屬于騙取行為，銀行屬于違規(guī)操作，四分擔(dān)保合同是無效的。
12、張某證言。證實2017年3月上旬的一天，當(dāng)天是我值班，陳經(jīng)理安排我去做佟鐵石用樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社名義申請1000萬元貸款的貸前調(diào)查，調(diào)查結(jié)束后，我與陳經(jīng)理匯報說，佟鐵石沒有提供用途佐證材料（肥料購銷合同）。陳經(jīng)理就向倪行長請示，這件事怎么辦。陳經(jīng)理回來后跟我說，倪行長說了，只要用途合規(guī)、監(jiān)管不違規(guī)就行，剩下的讓佟鐵石自己去想辦法。過了幾天后，佟鐵石就提供了一份肥料購銷合同。在佟鐵石申請的這1000萬元貸款放款之前，我向陳經(jīng)理匯報，佟鐵石的質(zhì)押物數(shù)量不夠，放不了款。然后陳經(jīng)理就向倪行長做了匯報，倪行長就讓我們過兩天再去現(xiàn)場看一看。兩天后我就和陳經(jīng)理到現(xiàn)場又看看庫存，經(jīng)目測，質(zhì)押物庫存大約只有3200多噸，比合同約定的7700噸質(zhì)押物少近4500噸，當(dāng)時我們就一直沒有放款。3月20日，我和陳經(jīng)理準(zhǔn)備下鄉(xiāng)，在我們單位一樓大廳等司機，倪行長從正門進(jìn)來，倪行長看到陳經(jīng)理就問他，佟鐵石的貸款現(xiàn)在咋樣了？陳經(jīng)理說佟鐵石的質(zhì)押物還不夠。倪行長說，那你抓緊時間哪，說完他就上樓了。然后我和陳經(jīng)理商量，領(lǐng)導(dǎo)都這么說了，那咱們就給他做手續(xù)吧。3月23日9點多鐘，我和陳經(jīng)理拿著給佟鐵石做的貸款手續(xù)，到7樓倪行長的辦公室找他簽字，陳經(jīng)理跟倪行長說，領(lǐng)導(dǎo)，佟鐵石的質(zhì)押物現(xiàn)在還是不太夠，怎么辦？倪行長就問我，現(xiàn)在能有多少？我說，能有3000多不到4000噸。倪行長問，現(xiàn)在佟鐵石的肥值不值1000萬元的價值，我說價值差不多能達(dá)到1000萬元。倪說先給他放款，之后就在手續(xù)上簽字了。我和陳經(jīng)理當(dāng)時去核實，佟鐵石只告訴我質(zhì)物在庫內(nèi)的化肥都是他自己的，他沒有和我們說他和崔驚龍合租儲存庫的事，也沒說有崔驚龍1000多噸化肥，我們對此并不知情。2017年6月中旬，陳經(jīng)理跟我說，樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社的質(zhì)押物沒了，讓佟鐵石補齊他也沒補上，倪行長讓佟鐵石找?guī)准液献魃缱鰮?dān)保，讓當(dāng)天務(wù)必把手續(xù)補齊。陳經(jīng)理就給我和孟某1看了四個合作社的材料，當(dāng)時拿來的合作社材料手續(xù)已經(jīng)辦完了，我們只是準(zhǔn)備手續(xù)遞交到審貸會審批。我也不知道具體情況是怎么回事，當(dāng)時告訴我去單位，我就去了，我只負(fù)責(zé)石某1農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社手續(xù)，而且合作社的調(diào)查材料到我手時，就已經(jīng)調(diào)查完了。
13、孟某1證言。證實2017年4月，陳某1安排我去做佟鐵石用樺川縣農(nóng)業(yè)生料有限公司名義申請1000萬元貸款的貸前調(diào)查，調(diào)查結(jié)束大約是4月13號那天中午，陳某1說，你看看佟鐵石的貸款佐證材料（肥料購銷合同）行不行。當(dāng)時正好倪行長在附近的餐桌吃飯，我倆一同去問倪行長，佟鐵石的這份合同支付給甕福行不行。倪行長問去年支付給誰了。陳某1說，這筆貸款去年是支付給馬洪君了，大約是4月15日左右，監(jiān)管那沒有問題，當(dāng)時質(zhì)押物只有3000多噸，與合同約定的5700噸差2000多噸，陳某1就向齊某1行長請示。但是我不知道齊行長是怎么說的。后來我和陳某1一起去7樓倪行長辦公室向倪行長請示怎么辦，倪行長說，把這1000萬元給他放了，先支付給500萬元，那500萬元進(jìn)資金監(jiān)管戶。然后，我倆就下樓去放款了。當(dāng)天佟鐵石提供的公章有裂痕，我們單位的驗印系統(tǒng)不識別，所以當(dāng)天沒有放款，4月19日才給他放的款。過了幾天后，我和陳某1又去佟鐵石的質(zhì)押物儲存庫，發(fā)現(xiàn)在他院內(nèi)有一臺拉化肥的車約有60噸左右化肥，佟鐵石跟我們說，他正在陸續(xù)往里進(jìn)化肥，其余在道上呢，你們把那500萬就給我放了吧。我倆回去后，到7樓倪行長辦公室向倪行長請示，倪行長說，你們給他付款吧，這樣我們就把那500萬給他付了。2017年6月中旬的一個星期天，陳某1給我打電話，讓我來單位加班，我問他什么事。陳某1說，樺川縣生產(chǎn)資料有限公司的質(zhì)押物丟失，讓佟鐵石補齊，他遲遲也沒補上，領(lǐng)導(dǎo)決定讓佟鐵石找合作社擔(dān)保，讓當(dāng)天把手續(xù)補齊，我就從市里來到單位加班，經(jīng)理陳某1就給我和張某看了四個合作社的材料，當(dāng)時拿來的合作社材料已經(jīng)齊全了，我們準(zhǔn)備上會手續(xù)，做完后就遞交到審貸會審批了。我聽說是倪行長給佟鐵石打電話，讓他找的四個合作社做擔(dān)保，具體情況我說不清楚，當(dāng)時我只負(fù)責(zé)新東方農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社、德鴻農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社、春鵬農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社，而且合作社的調(diào)查材料到我手時，就已經(jīng)調(diào)查結(jié)東了，我只負(fù)責(zé)做單位內(nèi)部手續(xù)，其它情況我不清楚。
14、陳某2證言。證實我發(fā)現(xiàn)佟鐵石這筆1000萬元貸款逾期后，我就組織信貸人員對佟鐵石所屬的企業(yè)和我們行合作的業(yè)務(wù)鏈條上的貸款，進(jìn)行了整體排查和盤點，通過排查盤點發(fā)現(xiàn)佟鐵石還有以樺川縣生產(chǎn)資料有限公司名義貸款1000萬元、還有以7個經(jīng)銷商的名義各貸110萬元、共計770萬元，用金豐農(nóng)業(yè)發(fā)展公司出質(zhì)抵押、還有以冷云合作社名義貸款200萬元，還有佟鐵石的公司下屬經(jīng)銷商貸款共計1048萬元，經(jīng)統(tǒng)計，佟鐵石名下在我行貸款共計4018萬元。我發(fā)現(xiàn)他這么多貸款之后，第一、我就找我們銀行內(nèi)部的相關(guān)人員對佟鐵石貸款情況進(jìn)行了了解。第二、對佟鐵石的貸款檔案進(jìn)行了細(xì)致的盤查。第三、約見貸款企業(yè)的當(dāng)事人。之后我們行成立了清收貸款小組，我們又制定處理佟鐵石貸款的相關(guān)措施，約談佟鐵石本人很多次、信貸員進(jìn)行催繳、我們要求佟鐵石追加抵押物或者是續(xù)貸。佟鐵石兩筆還款時間分別是2018年3月末，2018年4月中旬，佟鐵石貸款2000萬元本金和未收回的利息及其他業(yè)務(wù)上的貸款及利息無法償還，現(xiàn)在具體多少損失還沒有正式核算。佟鐵石所貸的2000萬元貸款給樺川融興村鎮(zhèn)銀行造成巨大的經(jīng)濟損失，我對經(jīng)手辦理的信貸員孟某1、張某、負(fù)責(zé)審核的部門經(jīng)理陳某1、主管副行長齊某1、行長倪在辦理佟鐵石這2000萬這件事已經(jīng)向上級行匯報了。
15、孫某1證言。證實了2017年1-3月份樺川縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司購買化肥的數(shù)量價格?，F(xiàn)金進(jìn)貨862.8161萬元，賒購進(jìn)貨762.36827萬元。
16、李某1證言。證實2017年3月份，佟鐵石在商店里找到我，他說讓我去辦個管業(yè)執(zhí)照，他有好幾個商店，其他商店的營業(yè)員都給頂名辦理執(zhí)照了，我要想賣貨就得用我的名字辦執(zhí)照，佟鐵石派個公司的人領(lǐng)著我去工商局辦理的營業(yè)執(zhí)照。我提供的身份證，公司叫什么名字我記不起來了，告訴我在那里簽字我就簽字，執(zhí)照辦理下來我沒看到過，2018年3月份，我去工商局注銷執(zhí)照更改法人，沒變了。至于佟鐵石用這家公司做什么生意我不清楚，融興銀行工作人員沒找過我了解核實企業(yè)運營情況，我也從來沒有見過張某，在金豐公司貸款檔案里有一份2017年3云16日企業(yè)征信授權(quán)書，一份合作社簡介，印章不是我蓋的，簡歷和我個人實際經(jīng)歷也不符，我沒見過這份申請書我不知道怎么回事，后面簽字的王某6等9個人我都不認(rèn)識，佟鐵石讓我去過好幾次融興銀行，時間我記不清了，具體簽字干什么的我也沒問，我不知道怎么回事，讓我干啥我就干啥，如果我知道用我名款
1000萬，我當(dāng)時就把欠我的錢要回來了，我作為金豐合作社法人，沒有參與公司經(jīng)營活動，我就是賣貨的，佟鐵石公司沒錢遇到困難時候，讓我們公司員工幫著出去抬錢，都給他抬過錢，我給他抬過好多次，多少次我都記不清了。短期的給了沒有欠條，長期的給打欠條，現(xiàn)在還欠我20萬左右。我用我丈夫景昆志名義給抬的款，2017年4月份佟鐵石公司進(jìn)來錢了，他還給我24.6萬元。
17、王某1證言。證實2017年3月，佟鐵石申請1000萬元貸款，用他在萬寶道北樺川縣金豐農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司院內(nèi)北側(cè)倉庫的化肥做的質(zhì)押物。2017年3月，佟鐵石貸款前，樺川融興銀行信貸員張某和孟某1到質(zhì)押物儲存庫進(jìn)行查驗，佟鐵石給我打電話讓我去把儲存庫打開并配合他們查驗。經(jīng)查驗，當(dāng)時儲存庫內(nèi)有二胺、尿素、摻混肥、鉀肥等質(zhì)押物，共計3000多噸，其中佟鐵石的化肥為2000多噸，還有崔驚龍儲存的1000噸，當(dāng)時融興村鎮(zhèn)銀行信貸員他們并不知情，以為都是佟鐵石的，他們說儲存庫內(nèi)的質(zhì)押物數(shù)量不夠，缺少4000噸，沒有達(dá)到應(yīng)該儲存7700噸的放款標(biāo)準(zhǔn)，說回去得跟領(lǐng)導(dǎo)匯報，之后就回去了。過了兩天，融興銀行陳某1、張某兩人又來進(jìn)行查驗，儲存庫內(nèi)質(zhì)押物數(shù)量還是不夠，基本沒有增加多少，他們說，達(dá)不到放款標(biāo)準(zhǔn)怎么辦。我說，那你們跟佟總聯(lián)系吧。之后，他們就給佟總打的電話，電話里怎么說的我不清楚，好像是陳某1他們讓佟總與倪行長聯(lián)系，怎么聯(lián)系的我就不知道了。佟鐵石用這家公司也申請了1000萬元的貸款，是用農(nóng)資大市場院內(nèi)的儲存庫內(nèi)中的化肥做的抵押物。2017年4月，發(fā)放這筆貸款之前，融興村鎮(zhèn)銀行信貸員孟某1和張某來儲存庫進(jìn)行查驗，當(dāng)時儲存庫內(nèi)有質(zhì)押物3000多噸，銀行信貸員說，質(zhì)押物數(shù)量不夠，缺少2000多噸化肥，應(yīng)該達(dá)到5700噸才能放款。過了幾天陳某1帶著孟某1來到儲存再次查驗，陳某1說，質(zhì)押物數(shù)量還是不夠，不能放款。當(dāng)時我們公司剛好進(jìn)了一車化肥，大約是60噸，停在儲存庫院內(nèi)，正好佟鐵石在場，他跟銀行信貸員他們說，我的化肥正在路上往回運呢，回來就入庫，我跟倪已經(jīng)打完招呼了，你們回去可以問倪行長。之后他們就走了。2017年6月，佟鐵石質(zhì)押物儲存庫貨物被運空后，他被約去樺川融興村鎮(zhèn)銀行。佟鐵石回到公司后對我說，倪同意我找四家合作社為儲存庫內(nèi)質(zhì)押物做擔(dān)保，一會我給德鴻農(nóng)副產(chǎn)品合作社、春鵬水稻合作社、石某1農(nóng)副產(chǎn)品合作社、新東方農(nóng)副產(chǎn)品四家合作社法人打電話。告訴他們，我化肥質(zhì)押物庫存不夠，銀行需要我找擔(dān)保單位，讓他們幫忙替我擔(dān)保，需要他們提供公司營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、公章、名章。等他們把需要的東西送到公司，拿著這幾家合作社提供的材料到銀行辦理抵押手續(xù)。當(dāng)時，石某1農(nóng)副產(chǎn)品合作社的四樣材料是石某1自己送到銀行的。我到銀行找到陳某1手續(xù)辦完后，我?guī)е鴰准液献魃绲墓隆⒚戮突毓玖恕?/p>
18、李某2證言。2017年3月23日之前佟鐵石跟我說要往我賬戶里面轉(zhuǎn)一筆錢，讓我把原來欠我的30多萬元肥錢直接扣下，直接將1000萬元錢打入我公司的賬戶。打完款后佟鐵石給我打電話讓我在1000萬元里面扣除30多萬元化肥貨款，剩余再轉(zhuǎn)入他的個人法人賬戶，我說這筆錢是專項?？顚Ｓ觅Y金，我不能扣除我的30多萬元肥款，必須打回佟鐵石你的公司賬戶，不能轉(zhuǎn)入你的個人賬戶，2017年3月24日佟鐵石將樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社公司賬戶提供給我。我讓財務(wù)用網(wǎng)銀的形式分六筆將這1000元轉(zhuǎn)入了樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社公司賬戶。我們和樺川縣金豐農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司有業(yè)務(wù)往來。和樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社沒有任何業(yè)務(wù)往來。我們公司銷售的是壯秧劑，不銷售宏福二銨、石家莊硫酸銨、撒可富復(fù)合肥，所以貨物不是我們銷售的。樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社與黑龍江省飛凡農(nóng)業(yè)科技有限責(zé)任公司的銷合同不是我們公司簽訂的，第一、不是我們單位的公章（我們單位公章下方有232301003175數(shù)字，現(xiàn)在看這個公章上面沒有數(shù)字、所以我確定個公章不是我們公司的。第二、我們和樺川金豐農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司有業(yè)務(wù)往來。與樺川金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社沒有任何業(yè)務(wù)往來。第三、我們公司銷售的是壯秧劑，不銷售宏福二銨、石家莊硫酸銨、撒可富復(fù)合肥，所以我更確定這個合同不是我們簽訂的。
19、齊某1證言。2017年融興村鎮(zhèn)銀行發(fā)放過扶貧貸款給佟鐵石2000萬元，農(nóng)資公司法人是佟鐵石，金豐合作社法人是李某1，金豐合作社實際控股人仍是佟鐵石。給佟鐵石發(fā)放2000萬元貸款是時任樺川融興銀行行長倪批準(zhǔn)的，由市拓展部經(jīng)理陳某1和業(yè)務(wù)員張某、孟某1辦理的，當(dāng)時，佟鐵石獲得2000萬元貸款是由倪直接決定的，然后陳某1安排具體事宜。兩筆貸款放款之前陳某1向我匯報過這件事，第一次是在我辦公室，陳某1跟我說金豐合作社貸款1000萬元的質(zhì)押物化肥數(shù)量不足，問我怎么辦，我說質(zhì)押物不足就不能給貸款了，讓他去請示倪行長，看他怎么定，第二次也是在我辦公室，他也跟我說農(nóng)資公司的質(zhì)押物化肥不足，我也是和第一次的說法一樣。并說這件事從始至終我都沒參與，貸不貸由領(lǐng)導(dǎo)定。按照我們行制定的《質(zhì)押物管理辦法》，由市場拓展部的主辦信貸員和協(xié)辦信貸員負(fù)責(zé)監(jiān)管，經(jīng)理督辦，我雖然經(jīng)常督促他們查看抵押物，但他們是否監(jiān)管到位我不清楚。2017年6月份，倪跟我說質(zhì)押物已經(jīng)被佟鐵石賣了我說這屬于詐騙，我們應(yīng)當(dāng)報案或者報上級銀行，倪沒有明確答復(fù)，我也沒再問過，過了一段時間，陳某1跟我匯報需要召開授信審查會，佟鐵石的2000萬元貸款因為質(zhì)押物被他賣了，需由4家農(nóng)業(yè)合作社提供擔(dān)保。
20、霍某證言。證實2017年3、4月份佟鐵石貸款兩筆，分別是1000萬元，信貸員將所有檔案制作完成，按照他們自己寫的調(diào)查報審查報告向授信審查委員會、貸款審查委員會報告。我們兩個委員會根據(jù)他們描述，有疑問的提出疑問，他們負(fù)責(zé)解答。沒有疑問的我們委員進(jìn)行表決通過后提請行長審批。貸款是由信貸員去現(xiàn)場，我們聽匯報。并不知道佟鐵石質(zhì)押物不夠貸款數(shù)量，我們銀行在了解到化肥滅失后，采取了補救措施，讓佟鐵石找?guī)准液献魃缃o他擔(dān)保，手續(xù)由信貸員提供的，我們只是按工作流程，對信貸員提供的擔(dān)保材料進(jìn)行審核，授信審查委員、貸款審查委員會不負(fù)責(zé)調(diào)查具體情況。
21、郭某1證言。證實2017年3、4月佟鐵石在我們行申請了兩筆各1000萬元的貸款，我們授信和審核了，上會期間信貸員未提到質(zhì)押物不足和虛假合同的信息。我們審核相關(guān)的流程和信息，當(dāng)時魯義渤副行長告訴信貸員做好后續(xù)管理和監(jiān)控管理工作。我并不知道佟鐵石質(zhì)押物不夠貸款數(shù)量，也沒有人跟我說佟鐵石企業(yè)貸款有風(fēng)險。
22、崔驚龍證言。證實2016年10月份，佟鐵石、陳某7、孫某2他們幾個人來找我，提出他們在樺川縣萬寶村建個廠房，邀請我去生產(chǎn)化肥，他們是樺川縣十個重點項目之一，必須得有項目生產(chǎn)，他們沒有生產(chǎn)，讓我去幫忙，我去看了下。當(dāng)時庫房里有1400．5噸的尿素。大約250萬左右。當(dāng)時談的房子讓我白用，尿素定價后和我換混肥，后來讓我投設(shè)備，當(dāng)時沒簽合同都是口頭約定，沒說房租多少錢，后來談的我投資生產(chǎn)線，第一年我投的設(shè)備給他留下頂房租，2016年11月份，我第一次投資了價值9萬元的生產(chǎn)線，佟鐵石說設(shè)備有點少，第二次佟鐵石定套價值33萬左右的設(shè)備，他付5萬元定金，我付的28萬尾款。過了年，2017年的正月十五我開始生產(chǎn)化肥，從2月底、3月初開始，佟鐵石從我這拉走了1700多噸混化肥，價值320萬左右，佟鐵石差我64．5萬貨款，當(dāng)時結(jié)算單佟鐵石給我簽字了，我可以提供給公安機關(guān)。
23、李某6春證言。證實我在2013年到2018年4月份在樺川縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司任職，我負(fù)責(zé)收貨和付貨，做好記錄，2017年的賬目給孫興錄了。我把2018年賬目給楊海濤了，現(xiàn)在我聽說我以前的辦公地點租給別的公司了，我現(xiàn)在找不到辦公室，我不知道法人是誰，我就知道佟鐵石是這個公司的實際控制人，2017年的4月份左右，我們公司王某1領(lǐng)幾個銀行的人來看庫房一個大庫，我把三個門都打開了，當(dāng)時庫房里頂多有1000噸化肥，大部分是宏福二胺，具體多少噸得看賬，他們看肥拍照，上辦公室了，我給王某1打電話，讓他走時把門鎖上，他們什么時候走的我不清楚，說的什么事我不清楚。我問佟鐵石了，佟鐵石告訴我銀行給鎖換了讓我去買把鎖頭，我把最北邊的第三個庫門鎖頭又換了，我們進(jìn)貨出貨走第三個庫門，到7月份我休息了，還剩400多吧化肥，2017年銀行工作人員來拍照至掛條幅封庫期間，開始有1000噸化肥，后來進(jìn)來點，最多2000噸、流動性大，隨進(jìn)隨出，是我和財務(wù)人員記賬，沒看見銀行來人。
24、石某1證言。2016年12月8日，我注冊的樺川縣石某1農(nóng)副產(chǎn)品合作社，成員有我、石某3、王某7、曹某、趙某2、出資金額是1000萬元不是真實出資的，注冊成立之后沒有實際經(jīng)營。2017年5月份，佟鐵石找到時，說上面銀行來檢查，他庫里抵押貸款化肥沒有了，讓我用我名下合作社給他頂個名。給其提供了相關(guān)手續(xù)給銀行。
25、鄒某1證言。證實2014年11月19日，注冊的樺川縣德鴻農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社，有執(zhí)照，沒有運營。沒有廠房，沒有辦公單位，沒有辦公人員，我找的頂名的有相洪某，葛某、姜某1、孫某3。郭某2、姜某2不是真實出資，是我虛構(gòu)的成員，我給佟鐵石提供了樺川縣德鴻農(nóng)副產(chǎn)品農(nóng)民專業(yè)合作社營業(yè)執(zhí)照、身份證復(fù)印件、我的名章，其余的都不是我提供的。誰弄的我也不知道，沒人找過我。就是鐵石找我用我名下的合作社給他頂名應(yīng)付上面銀行檢查的事。
26、田某1證言。證實2017年4月11日，我注冊了樺川縣鑫東方農(nóng)副產(chǎn)品農(nóng)民專業(yè)合作社，在新城鎮(zhèn)東方村，我、徐某3、徐某4、文某、終國株、軒勁海，不是現(xiàn)金出資、是以土地和農(nóng)機具的形式出資的也沒有資產(chǎn)，就是有成員的土地和農(nóng)機具，價值10萬元左右。成員都是真實的成員，注冊成立以后就沒實際經(jīng)營。
27、景某1證言。證實其是樺川縣春鵬水稻專業(yè)合作社法人。在樺川縣創(chuàng)業(yè)鄉(xiāng)古大村，經(jīng)營的合作社名稱叫樺川縣春鵬水稻業(yè)合作社，類型農(nóng)民專業(yè)作社，成員出資800萬元，成立日期是2011年3月25日，業(yè)務(wù)范國是組織收購成員生產(chǎn)的水稻、種植水稻等。我是佟鐵石生產(chǎn)資料農(nóng)資有限公司旗下的經(jīng)銷商。沒有給佟鐵石做過任何擔(dān)保，2017年6月份或者7月份，我作為他生產(chǎn)資料農(nóng)資有限公司的下級經(jīng)銷商，讓我提供我合作社的公司章程、營業(yè)執(zhí)照，法人身份證，及合作社相關(guān)的資料復(fù)印件，他沒說干什么，我也沒有問他。
28、徐某1證言。證實其是甕福黑龍江省有限公司出納員，主要經(jīng)營銷售化肥農(nóng)藥，樺川縣農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)資料老板叫佟鐵石，他與我們有業(yè)務(wù)往來，我們業(yè)務(wù)員上報財務(wù)，然后我記賬。佟鐵石和我們公司多次簽訂購銷合同，有時候不按照執(zhí)行，他購買的化肥數(shù)量和合同不符合的時候，我們會按照他的要求給發(fā)化肥，購買化肥的時候不一定交全款，先付一部分定金，過后再結(jié)賬。我們有對公賬戶，賬戶：09×××59。2017年我公司由我經(jīng)手收到一筆是2017年4月19日收到500萬，一筆是2017年4月28日收到500萬。原因是因為記賬延遲?？赡芤驗樨浀钠放撇灰粯游曳謨晒P記賬的。當(dāng)天打到貴陽石能福集團(tuán)總部資金池了。我們公司有規(guī)定，進(jìn)來錢必須打到總部的資金池客戶對公賬戶出來的錢客戶會打進(jìn)我們公司的對公賬戶，如果客戶不方便會打進(jìn)我個人名下的卡里，我在匯給公司。我在公司記賬分兩筆，一筆是2017年4月7日記賬400萬，一筆是4月15日記賬381120元。從2016年12月5日至2018年9月一共購買過價值1572325元化肥。我們會把明細(xì)提供給公安機關(guān)。佟鐵石還欠我們公司70萬元貨款。
29、佳銀監(jiān)復(fù)【2011】29號中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會佳木斯監(jiān)管分局文件、營業(yè)執(zhí)照、銀行簡介。證實樺川融興村鎮(zhèn)銀行依法成立，系國家控股銀行。
30、佳銀監(jiān)復(fù)【2016】4號中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會佳木斯監(jiān)管分局文件。證實2016年1月21日，核準(zhǔn)倪樺川融興村鎮(zhèn)銀行行長兼職董事的任職資格。
31、扣押決定書。證實2018年11月1日，縣紀(jì)委監(jiān)委對倪建行活期存款30萬元予以扣押。2018年12月4日,3.84萬元予以扣押。
32、記賬憑證、臺照據(jù)。證實佟鐵石公司賬上2017年2月21日的10萬元租庫房錢，實際為行賄10萬元來源。提供人孫某1。
33、韓某建行存款15萬元。證實：2016年6月2日建行存款15萬元整。證實了倪受賄款項的去向。
34、韓某哈爾濱銀行購買基金15萬元。2016年8月2日哈爾濱銀行財富管理業(yè)務(wù)回單（個人客戶）客戶姓名：韓某，產(chǎn)品名稱：丁香花理財富贏201607號45期，分紅方式：現(xiàn)金分紅。證實了倪受賄款項的去向。
35、融興銀行發(fā)放貸款憑證。證實2016年7月2日，樺川縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司向樺川融興村鎮(zhèn)銀行申請貸款，融興銀行發(fā)放貸款1000000000元，貸款用途購買農(nóng)資。2017年3月23日，樺川金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社向樺川融興村鎮(zhèn)銀行申請貸款，融興銀行發(fā)放貸款10,000，000,00元，貸款用途購買農(nóng)資，2017年4月19日、2017年4月24日分2筆，每筆500萬由銀行打入。
36、農(nóng)資公司貸款檔案。證實企業(yè)貸款狀況。
37、金豐合作社貸款檔案。證實企業(yè)貸款狀況。
38、農(nóng)資公司和金豐合作社質(zhì)押物情況說明。證實2018年10月28日樺川縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司出具證明證實樺川縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司和金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社在2017年時實為一家公司，財務(wù)上只有一套賬，管理人員和經(jīng)營人員也為同一團(tuán)隊，兩公司2017年初化肥庫存量合計為233.745噸，價值471,977.91元，2017年1-3月20日進(jìn)貨總量5612.605噸，價值10,891,421.50元，1-3月份銷售總量4,864.12噸，實際庫存為982.231噸。2017年1-4月19日購進(jìn)化肥總量9,486.471噸，價值18,272,736,50元，1-4月19日銷售總量7576.52噸，實際庫存為2143.696噸。證實了貸款時質(zhì)押物數(shù)量不足。
39、樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社貸款1000萬元的去向證明及客戶明細(xì)賬查詢單。證實????年?月??日從樺川縣融興銀行???????????????????的賬戶上給黑龍江省飛凡農(nóng)業(yè)科技有限責(zé)任公司綏化農(nóng)村信用社賬號為???????????????????的賬戶轉(zhuǎn)入了?????萬元錢，??月???日打完款后佟鐵石打電話讓在?????萬元里面扣除???多萬元化肥貨款，剩余再轉(zhuǎn)入他的個人法人賬戶，這筆錢是專項資金，不能扣除???多萬元肥款。必須打回佟鐵石的公司賬戶，不能轉(zhuǎn)入個人法人賬戶，?????年??月???日佟鐵石將樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社公司賬戶提供給飛凡公司。讓財務(wù)用網(wǎng)銀的形式分六筆將這?????萬元轉(zhuǎn)入了樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社公司賬戶。這?????萬元和公司的正常業(yè)務(wù)沒有任何關(guān)系。飛凡公司和佟鐵石樺川縣金豐農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司有業(yè)務(wù)往來，和樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社沒有任何業(yè)務(wù)往來。正常業(yè)務(wù)資金往來和這?????萬元也沒有任何關(guān)系。從來沒有和金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社簽訂過?????萬元的訂單合同。查詢單證實了1000萬元的以上銀行流水。
40、農(nóng)資公司貸款去向。2017年4月19日由樺川融興村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司轉(zhuǎn)入佳木斯農(nóng)行西林支行開戶的甕黑龍江農(nóng)業(yè)股份有限公司（08303101040017659）人民幣500萬元
41、農(nóng)資公司和金豐合作社資不抵債的材料。樺川縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司與金豐農(nóng)副產(chǎn)品專業(yè)合作社是兩個企業(yè)；實際為一家公司，共用一套賬。截止2018年4月30日，資產(chǎn)總額：
38435765元，負(fù)債：76628033元，利潤總額虧損58192268元，資產(chǎn)負(fù)債率199.37%。
42、申請擔(dān)保說明、質(zhì)押物出售說明。證實樺川縣金豐農(nóng)副產(chǎn)品合作社于2017年3月23日在樺川融興村鎮(zhèn)銀行取得1000萬元貸款，用于流動資金，由于經(jīng)營需要，合作社于同年6月份將7700噸質(zhì)押化肥全部出售用于公司周轉(zhuǎn)，后申請追加為合作社擔(dān)保貸款。
43、石某1合作社、鑫東方合作社、德鴻合作社、春鵬合作社擔(dān)保檔案。證實為佟鐵石貸款擔(dān)保手續(xù)情況。
44、樺川縣價格認(rèn)證中心樺價認(rèn)紀(jì)鑒字【2018】第001號鑒定書。證實四箱茅臺酒2016年1-2月市場價格為人民幣38400元。
45、到案經(jīng)過。證實2018年10月22日，樺川縣公安機關(guān)在偵辦佟鐵石涉嫌騙取貸款問題過程中，發(fā)現(xiàn)樺川融興村鎮(zhèn)銀行原行長倪涉嫌受賄、違法發(fā)放貸款的問題，并對倪采取了強制措施。2018年10月23日，樺川縣公安機關(guān)將倪涉嫌受賄、違法發(fā)放貸款的問題移交樺川縣監(jiān)察委員會，倪被檢察機關(guān)批捕。
46、戶籍證明及現(xiàn)實表現(xiàn)。證實被告人倪的基本身份信息，系年滿18周歲完全刑事責(zé)任能力人，該人在我轄區(qū)居住期間，未發(fā)現(xiàn)有違法犯罪記錄。
47、被告人倪的供述與辯解。在監(jiān)委偵查環(huán)節(jié)供述，倪于2015年2月至2018年1月任樺川融興村鎮(zhèn)銀行行長，負(fù)責(zé)銀行的全面工作，對信貸業(yè)務(wù)具有一票否決權(quán)和最終審批權(quán)。農(nóng)資公司總經(jīng)理佟鐵石于2015年末來融興銀行談業(yè)務(wù)，我們認(rèn)識的。2017年初佟跟我說他的樺川金豐農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司要用貸款，2017年3月縣里有了扶貧貸款政策，有5000萬的放貸額度。我讓信貸部陳某1給佟打電話，佟來到我辦公室，與兩位副行長一起研究，認(rèn)為金豐農(nóng)業(yè)成立不到兩年不符合條件，認(rèn)為佟鐵石的生產(chǎn)資料公司是我縣第二大農(nóng)資銷售企業(yè)，是我行合作伙伴，和金豐公司符合貸款條件。先后發(fā)放兩筆貸款共計2000萬元。收受葉某1人民幣15萬元感謝費及付某送給四箱茅臺酒的經(jīng)過。在公安機關(guān)供述，所發(fā)放的2000萬元貸款實際使用人是佟鐵石，佟給其好處費10萬元。
本院認(rèn)為，樺川融興村鎮(zhèn)銀行系國有控股村鎮(zhèn)銀行，被告人倪擔(dān)任行長，系由中國銀監(jiān)會佳木斯監(jiān)管分局核準(zhǔn)任命的，應(yīng)認(rèn)定為國家工作人員。倪作為行長，對信貸業(yè)務(wù)享有最終審批權(quán)和一票否決權(quán)，在發(fā)放貸款的每個環(huán)節(jié)都應(yīng)依法履行職責(zé)，以避免造成損失，其對本機構(gòu)的損失負(fù)有不可推卸的責(zé)任，倪作為銀行工作人員，違反國家規(guī)定，明知申貸人不符合貸款條件，濫用職權(quán)指使業(yè)務(wù)人員向關(guān)聯(lián)企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款人民幣2000萬元，在簽訂貸款合同時未對申請貸款人的經(jīng)濟狀況和償還能力進(jìn)行調(diào)查，損失數(shù)額特別巨大，給本行造成特別重大損失。其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。倪作為國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法收受他人財物共計人民幣28.84萬元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成受賄罪。公訴機關(guān)指控的事實清楚，證據(jù)確實、充分，罪名成立。倪對公訴機關(guān)指控受賄33.84萬元中的15萬元及4箱茅臺酒屬主動交代的犯罪事實，該部分系坦白。關(guān)于指控收受佟鐵石行賄款15萬元，本院認(rèn)為倪在公安機關(guān)承認(rèn)其收受10萬元的供述以及佟鐵石等人的證人證言等證據(jù)能夠形成證據(jù)鏈，證據(jù)確實充分，故對該筆受賄10萬元的事實予以認(rèn)定，另受賄5萬元因證據(jù)不足，不予認(rèn)定。辯護(hù)人劉清巖提出：1、倪在樺川縣監(jiān)察委員會和樺川縣公安局作出的部分有罪供述屬于非法證據(jù)，不得作為判決的根據(jù)。2、倪不應(yīng)因行長的特殊身份而構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。3、指控倪違法發(fā)放貸款的證據(jù)不夠確實、充分，認(rèn)定倪違法發(fā)放貸款的犯罪事實難以成立。4、倪不應(yīng)對樺川融興村鎮(zhèn)銀行2000萬元的貸款損失承擔(dān)責(zé)任。5、倪同意借款1000萬元給樺川金豐農(nóng)副產(chǎn)品合作社，同時在佟鐵石處置質(zhì)押物后，尋找四家合作社作為擔(dān)保，均是樺川融興村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)時情況客觀合理作出的集體決定，不應(yīng)由倪單獨承擔(dān)責(zé)任。6、倪應(yīng)承擔(dān)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任不在違法發(fā)放貸款所在的刑法章節(jié)，不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。7、建議法庭了解哈爾濱銀行內(nèi)部稽查過程，對事件的來龍去脈有更全面的了解。8、指控倪受賄佟鐵石10萬元不能成立。辯護(hù)人單笠明提出：1、起訴書中指控被告人倪收受佟鐵石兩筆共15萬元的犯罪事實，提供的證據(jù)達(dá)不到確實、充分，法庭應(yīng)依法判決不予認(rèn)定。2、本案公訴人未依法就辯護(hù)人庭前提出的非法證據(jù)排除申請完成證據(jù)收集合法性的舉證證明責(zé)任，法庭同樣應(yīng)依法判決該部分事實指控因證據(jù)不足，而不予認(rèn)定。3、公訴機關(guān)提供的2018年11月6日樺川縣公安局經(jīng)偵大隊對倪提取的訊問筆錄的證明能力存在問題，應(yīng)予以排除。4、被告人倪主動交代受賄事實，應(yīng)認(rèn)定為自首。5、被告人倪于本案中僅限是行政管理上的責(zé)任，但過不至于罪。本院審查認(rèn)為，當(dāng)庭出示的監(jiān)委的訊問筆錄以及公訴機關(guān)訊問筆錄屬其他偵查人員再次詢問，被告人所作的自愿供述，且與原在監(jiān)察機關(guān)供述不是重復(fù)供述。均系合法取得，不符合非法證據(jù)排除范圍，不能作為證據(jù)使用的觀點，與法無據(jù)，故不予支持。倪作為行長對5000萬扶貧貸款發(fā)放對象以及額度直接進(jìn)行決策，理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，更不能因為其特殊身份而免責(zé)。必須對濫用職權(quán)造成損失的行為承擔(dān)責(zé)任。倪在被調(diào)查受賄行為過程中，主動交代其他受賄事實，屬于交代同類犯罪事實，應(yīng)認(rèn)定為坦白，不構(gòu)成自首。以及辯護(hù)人的其他觀點與法律規(guī)定相悖，與查明事實不符，均不予支持。綜上，鑒于被告人倪有部分坦白的法定從輕處罰情節(jié)，有受賄違法所得被全部依法追繳的酌定從輕處罰情節(jié)，故對其從輕處罰。依據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款、第三百八十五條第一款、第三百八十六條、第三百八十三條第一款第（二）項、第六十四條、第六十七條第三款、第六十九條第一款、第三款、第五十二條、第五十三條第一款之規(guī)定，判決如下：
一、被告人倪犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣100000元；被告人倪犯受賄罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣200000元；數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑七年，并處罰金人民幣300000元。（刑期從判決生效之日起計算。判決執(zhí)行前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2018年10月22日起至2025年10月21日止。上列罰金于判決生效后立即繳納。）
二、被告人倪受賄罪違法所得人民幣28.84萬元，予以收繳，上繳國庫。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向佳木斯市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審 判 長 張春雷
審 判 員 殷海英
人民陪審員 鄭貴文
二〇一九年八月十二日
書 記 員 孫佳亮
