發(fā)文機(jī)關(guān)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
發(fā)文日期2015年11月13日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號(hào)銀監(jiān)發(fā)〔2015〕48號(hào)
施行日期2015年11月13日
效力級(jí)別部門(mén)規(guī)范性文件
國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議辦公室決定，2015年11月至2016年4月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。現(xiàn)將《公安部關(guān)于印發(fā)〈打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)工作方案〉的通知》（公刑〔2015〕3410號(hào)）印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合以下工作要求抓好貫徹落實(shí)。
一、 統(tǒng)一思想，高度重視，增強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的責(zé)任感
各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識(shí)當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪形勢(shì)的嚴(yán)峻性、復(fù)雜性，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感、緊迫感，積極回應(yīng)人民群眾迫切期待。堅(jiān)持標(biāo)本兼治、綜合治理、落實(shí)責(zé)任，整合各方面資源，統(tǒng)籌各方面力量，全面落實(shí)打擊治理、源頭監(jiān)管、宣傳防范等各項(xiàng)工作措施，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪發(fā)展蔓延勢(shì)頭，切實(shí)維護(hù)人民群眾合法權(quán)益，切實(shí)維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
二、 積極協(xié)助，全力配合，確保做好涉案賬戶(hù)查控工作
各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國(guó)家安全機(jī)關(guān)查詢(xún)凍結(jié)工作規(guī)定》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕53號(hào)）。根據(jù)《打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)工作方案》部署，積極配合公安機(jī)關(guān)做好涉案賬戶(hù)的及時(shí)查詢(xún)、緊急止付、快速凍結(jié)等查控工作。同時(shí)，各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和公安部相關(guān)工作部署，大力推進(jìn)涉案賬戶(hù)資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺(tái)建設(shè)應(yīng)用，切實(shí)提高涉案資金查控的合法性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性。
三、 認(rèn)真核實(shí)，限制開(kāi)卡數(shù)量，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制管理規(guī)定
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》（ 國(guó)務(wù)院令第285號(hào)），充分利用身份證聯(lián)網(wǎng)核查等技術(shù)手段，認(rèn)真審核辦理人身份證件，堅(jiān)決杜絕違規(guī)代開(kāi)卡、亂開(kāi)卡、批量開(kāi)卡等問(wèn)題。同一客戶(hù)在同一商業(yè)銀行開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)4張;如該客戶(hù)之前已持有同一商業(yè)銀行全國(guó)范圍內(nèi)4張（含）以上借記卡的，商業(yè)銀行不得為其開(kāi)立或激活新的借記卡，社會(huì)保障卡、醫(yī)療保險(xiǎn)卡、軍人保障卡、已銷(xiāo)戶(hù)的借記卡除外。同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開(kāi)卡原則上不得超過(guò)3張。確有正當(dāng)理由,需要超出上述開(kāi)卡數(shù)量限制的，由商業(yè)銀行核實(shí)后酌情辦理。對(duì)已辦理4張以上借記卡的客戶(hù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與開(kāi)卡客戶(hù)進(jìn)行聯(lián)系，開(kāi)展核查工作，發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)當(dāng)中止服務(wù)。
對(duì)于公安機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)正式提供的文件顯示客戶(hù)（持卡人、申請(qǐng)人、代理人等）曾參與出租、出借、出售本人或他人借記卡賬戶(hù)以及相關(guān)各類(lèi)驗(yàn)證工具的，同一商業(yè)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)該客戶(hù)（持卡人、申請(qǐng)人、代理人等）開(kāi)立的借記卡賬戶(hù)數(shù)量不得超過(guò)2個(gè)。如該客戶(hù)（持卡人、申請(qǐng)人、代理人等）之前已持有同一商業(yè)銀行全國(guó)范圍內(nèi)2個(gè)（含）以上借記卡賬戶(hù)的，商業(yè)銀行不得為其開(kāi)立或激活新的借記卡賬戶(hù)。限制時(shí)間自收到公安機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)正式文件之日起至少5年。社會(huì)保障卡、醫(yī)療保險(xiǎn)卡、軍人保障卡、已銷(xiāo)戶(hù)的借記卡賬戶(hù)除外。
對(duì)于代理開(kāi)立的借記卡，需被代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可正常使用，在啟用前應(yīng)只支持存款轉(zhuǎn)入等貸方交易，不支持取款、轉(zhuǎn)出、消費(fèi)、理財(cái)投資等借方交易。對(duì)于存款人因病殘、出國(guó)等特殊原因無(wú)法由本人辦理啟用業(yè)務(wù)的，銀行核實(shí)情況后應(yīng)開(kāi)設(shè)綠色通道，做到特事特辦。其中，16歲以下中國(guó)公民由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立的借記卡，不受上述限制。
對(duì)于新開(kāi)銀行卡客戶(hù)，原則上應(yīng)預(yù)留本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼；確無(wú)手機(jī)號(hào)碼的，可以不予預(yù)留。對(duì)于新開(kāi)辦網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行等業(yè)務(wù)的客戶(hù)，應(yīng)當(dāng)要求預(yù)留本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼。若客戶(hù)預(yù)留非本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)停用該銀行卡，待客戶(hù)更新本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼再恢復(fù)使用。16歲以下中國(guó)公民由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，可留存監(jiān)護(hù)人或存款人本人經(jīng)實(shí)名認(rèn)證的手機(jī)號(hào)碼。
對(duì)于個(gè)人客戶(hù)主動(dòng)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，要求對(duì)其名下非本人意愿辦理的本地和異地銀行卡進(jìn)行處置的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在核實(shí)后，應(yīng)中止銀行卡服務(wù)。
四、 強(qiáng)化內(nèi)控，完善流程，提升銀行卡安全管理水平
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面梳理完善業(yè)務(wù)流程，提升內(nèi)控水平，切實(shí)加強(qiáng)銀行卡安全管理，不斷強(qiáng)化行業(yè)自律，嚴(yán)格落實(shí)社會(huì)責(zé)任。同時(shí)，應(yīng)盡快建立涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙賬戶(hù)黑名單制度，依法限制涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙銀行卡的境內(nèi)、境外使用功能。
五、 密切聯(lián)系，協(xié)調(diào)配合，形成打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的強(qiáng)大合力
各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)參照《關(guān)于進(jìn)一步做好涉恐案件資金查控工作的通知》（公刑〔2015〕846號(hào)）要求，建立健全與公安機(jī)關(guān)的資金查控聯(lián)系人機(jī)制。在專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)和資金查控工作中，各方確定的聯(lián)系人應(yīng)切實(shí)負(fù)起責(zé)任，直接對(duì)接、直接聯(lián)絡(luò)、快速反應(yīng)，共同做好涉案資金的查詢(xún)、凍結(jié)工作。對(duì)于重大、復(fù)雜案件，各銀監(jiān)局應(yīng)配合公安機(jī)關(guān)進(jìn)行重點(diǎn)協(xié)調(diào)和部署，做好有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的督促和指導(dǎo)工作，努力形成打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的強(qiáng)大合力。
六、 大力宣傳，打防結(jié)合，著力提升廣大群眾防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)和能力
各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要精心組織開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)，采取群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，推動(dòng)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪防范工作宣傳教育活動(dòng)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)家庭。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合運(yùn)用柜臺(tái)、ATM等終端，積極借助手機(jī)短信、互聯(lián)網(wǎng)等載體，通過(guò)懸掛警示標(biāo)語(yǔ)、張貼防范提示、發(fā)放宣傳資料等方式，深入開(kāi)展經(jīng)常性防范宣傳教育活動(dòng)，及時(shí)揭露不法分子犯罪手法和伎倆，切實(shí)提高廣大群眾防范意識(shí)和能力。特別是在客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，要主動(dòng)提示核查本人名下全部銀行賬戶(hù)信息，發(fā)現(xiàn)異常，及時(shí)處置。
七、 落實(shí)責(zé)任，嚴(yán)肅查處，建立健全考核獎(jiǎng)懲和責(zé)任追究制度
各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪打擊治理職責(zé)分工，嚴(yán)格落實(shí)工作責(zé)任，建立健全考核獎(jiǎng)懲和責(zé)任追究制度。對(duì)于工作成績(jī)突出的，要予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于重視不夠，措施不力的，要予以通報(bào)批評(píng)。對(duì)于在協(xié)助查控工作中通風(fēng)報(bào)信、拖延推諉、協(xié)助隱匿轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的，以及涉及違規(guī)辦卡的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員，要對(duì)責(zé)任機(jī)構(gòu)和責(zé)任人予以嚴(yán)厲處罰。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
本通知執(zhí)行中遇有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部聯(lián)系。銀監(jiān)會(huì)將適時(shí)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
2015年11月13日
