發(fā)文機(jī)關(guān)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
發(fā)文日期2024年07月12日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號(hào)金函〔2024〕64號(hào)
施行日期2024年07月12日
效力級(jí)別部門(mén)規(guī)范性文件
楊瑞碩代表：
您提出的關(guān)于加大對(duì)中小企業(yè)金融支持力度的建議收悉。經(jīng)商中國(guó)人民銀行，現(xiàn)答復(fù)如下：
一、 關(guān)于完善項(xiàng)目貸款管理要求的建議
您提出的建議具有重要的參考價(jià)值。為進(jìn)一步提高企業(yè)融資的便利性，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，金融監(jiān)管總局對(duì)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號(hào)）等貸款制度進(jìn)行了修訂。一是優(yōu)化貸款辦理方式，規(guī)定貸款人經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)認(rèn)為項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)可控的，可辦理信用貸款。二是優(yōu)化分期還款方式，明確還本頻率原則上不低于每年兩次。經(jīng)貸款人評(píng)估認(rèn)為確需降低的，還本頻率最長(zhǎng)可放寬至每年一次。三是提高為項(xiàng)目辦理保險(xiǎn)的靈活性，明確貸款人可根據(jù)實(shí)際情況與借款人約定為項(xiàng)目投保商業(yè)保險(xiǎn)。
同時(shí)，金融監(jiān)管總局將《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號(hào)）相關(guān)內(nèi)容作為專(zhuān)章納入《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》（國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令2024年第1號(hào)）。下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》等政策的宣傳和落實(shí)力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)的金融支持力度。
二、 關(guān)于對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目實(shí)行常態(tài)化無(wú)還本續(xù)貸的建議
金融監(jiān)管總局高度重視中小微企業(yè)資金接續(xù)問(wèn)題，在要求銀行審慎規(guī)范經(jīng)營(yíng)、管好風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，為了縮短貸款周轉(zhuǎn)時(shí)間，降低資金“過(guò)橋”成本，出臺(tái)常態(tài)化的小微企業(yè)續(xù)貸激勵(lì)政策。
一是完善監(jiān)管制度和指標(biāo)，明確無(wú)還本續(xù)貸標(biāo)準(zhǔn)?！吨袊?guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕36號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)36號(hào)文）提出，對(duì)于流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，銀行可提前按新發(fā)放貸款的要求開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)審，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、信用狀況良好、符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)，銀行可以在貸款到期前與企業(yè)簽訂新的借款合同，發(fā)放新貸款結(jié)清原有貸款，為小微企業(yè)提供續(xù)貸支持。
二是明確小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)要求。36號(hào)文明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照貸款五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)基本原則、分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，充分考慮借款人的還款能力、正常營(yíng)業(yè)收入、信用評(píng)級(jí)以及擔(dān)保等因素，合理確定小微企業(yè)續(xù)貸貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，符合正常類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)劃為正常類(lèi)?！吨袊?guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕38號(hào)）進(jìn)一步明確，對(duì)無(wú)還本續(xù)貸、通過(guò)新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等情形，不應(yīng)單獨(dú)作為下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的因素。
三是引導(dǎo)銀行加強(qiáng)無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。近年來(lái)，金融監(jiān)管總局持續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)續(xù)貸專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品，拓展續(xù)貸業(yè)務(wù)功能，取得了較好成效?！吨袊?guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2023〕42號(hào)）進(jìn)一步要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開(kāi)發(fā)小微企業(yè)續(xù)貸專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品或完善現(xiàn)有產(chǎn)品續(xù)貸功能，原則上小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品和小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)中短期經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品都應(yīng)具備續(xù)貸功能。在每年開(kāi)展的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)評(píng)價(jià)中，也專(zhuān)門(mén)設(shè)置了小微企業(yè)續(xù)貸相關(guān)指標(biāo)。
截至2024年5月末，小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸余額5.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.6%。下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好小微企業(yè)續(xù)貸監(jiān)管政策，加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，對(duì)符合條件的小微企業(yè)加大續(xù)貸支持力度。
感謝您對(duì)金融監(jiān)管總局的關(guān)心與支持！
聯(lián)系單位及電話：金融監(jiān)管總局普惠金融司 010-66279249
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
2024年7月12日
