国产草草浮力影院|亚洲无码在线入口|超碰免频在线播放|成人深夜视频在线|亚洲美国毛片观看|69无码精品视频|精品有码一区二区|69式人人超人人|国产人人人人人操|欧美久久天天综合

發(fā)文機(jī)關(guān)全國外匯市場自律機(jī)制

發(fā)文日期2024年12月27日

時(shí)效性現(xiàn)行有效

發(fā)文字號(hào)匯律發(fā)〔2024〕2號(hào)

施行日期2024年12月27日

效力級(jí)別部門規(guī)范性文件

全國外匯市場自律機(jī)制成員：

為提升銀行外匯展業(yè)能力，國家外匯管理局于2023年12月29日發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（國家外匯管理局公告2023年第1號(hào)，以下簡稱《展業(yè)辦法》），并基于銀行自愿前提逐步推進(jìn)《展業(yè)辦法》實(shí)施工作。

為指導(dǎo)參與銀行更好執(zhí)行《展業(yè)辦法》，全國外匯市場自律機(jī)制在監(jiān)管司局指導(dǎo)下，充分總結(jié)試點(diǎn)銀行經(jīng)驗(yàn)，研究起草了《展業(yè)辦法》配套指引，具體包括《銀行外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查工作指引》、《客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類指引》和《銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測體系建設(shè)指引》，以期為銀行落實(shí)《展業(yè)辦法》提供良好實(shí)踐和操作規(guī)范。銀行選擇適用《展業(yè)辦法》模式進(jìn)行外匯展業(yè)的，可參考上述配套指引做好內(nèi)控制度完善和系統(tǒng)建設(shè)等工作；銀行未選擇適用《展業(yè)辦法》模式的，按照原有相關(guān)外匯管理法律法規(guī)開展外匯業(yè)務(wù)，相關(guān)實(shí)踐操作可參考《銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則》及貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易等具體外匯業(yè)務(wù)展業(yè)規(guī)范。

《展業(yè)辦法》配套指引已經(jīng)全國外匯市場自律機(jī)制核心成員審議通過。

特此通知。

全國外匯市場自律機(jī)制

2024年12月27日

附件：

1. 《銀行外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查工作指引》

2. 《客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類指引》

3. 《銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測體系建設(shè)指引》

附件1

銀行外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查工作指引

第一條為更好地指導(dǎo)外匯市場自律機(jī)制成員在外匯展業(yè)中開展對(duì)客戶的盡職調(diào)查，進(jìn)一步提升外匯市場自律機(jī)制成員外匯展業(yè)能力，制定本指引。

第二條本指引適用于依據(jù)《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）辦理外匯業(yè)務(wù)的銀行，其他銀行可參照本指引實(shí)施客戶盡職調(diào)查活動(dòng)。

第三條銀行應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，履行“了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職審查”職責(zé)，識(shí)別并核實(shí)客戶身份，針對(duì)具有不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

第四條銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶盡職調(diào)查的內(nèi)控制度，合理設(shè)計(jì)本行客戶盡職調(diào)查范圍、流程和操作規(guī)范，保證客戶盡職調(diào)查、資料保存等要求有效執(zhí)行。銀行對(duì)盡職調(diào)查內(nèi)控制度及其執(zhí)行的有效性負(fù)責(zé)。

第五條銀行應(yīng)當(dāng)在與客戶建立外匯業(yè)務(wù)關(guān)系以及外匯業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間開展客戶盡職調(diào)查，按照現(xiàn)行法律法規(guī)識(shí)別客戶身份，收集客戶的基本信息、評(píng)價(jià)信息、監(jiān)管信息：

（一）基本信息。包括客戶名稱、注冊地址、國別地區(qū)、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、行業(yè)屬性/行業(yè)類型、經(jīng)營范圍、成立日期、注冊資本、實(shí)收資本、辦公地址、業(yè)務(wù)聯(lián)系人信息、法人/單位負(fù)責(zé)人信息、受益所有人信息。

（二）評(píng)價(jià)信息。包括客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、授信信息。

（三）監(jiān)管信息。包括客戶貿(mào)易企業(yè)分類信息、跨境人民幣業(yè)務(wù)重點(diǎn)監(jiān)管名單信息、資本項(xiàng)目管控狀態(tài)信息、近一年內(nèi)被人民銀行、外匯局或相關(guān)監(jiān)管部門行政處罰記錄信息、被納入外匯局發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示的信息。

銀行可根據(jù)自身情況拓展客戶盡職調(diào)查要素。

第六條銀行出于風(fēng)險(xiǎn)分類管理目的，在按照相關(guān)規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，可以基于客戶自愿原則進(jìn)一步識(shí)別客戶業(yè)務(wù)信息，包括客戶是否正常運(yùn)營、主要跨境交易信息、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)信息、首次辦理外匯業(yè)務(wù)的時(shí)間、外匯業(yè)務(wù)合作時(shí)間、跨境收支業(yè)務(wù)量、跨境業(yè)務(wù)量波動(dòng)情況、主營業(yè)務(wù)規(guī)模、主要外匯產(chǎn)品/服務(wù)需求、異地辦理業(yè)務(wù)的原因、員工情況、內(nèi)部管理情況、外匯資金來源和用途。

擬評(píng)為一類客戶盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)覆蓋上述要素，銀行可根據(jù)自身情況拓展一類客戶盡職調(diào)查要素。

第七條銀行可以通過本行現(xiàn)有信息、互聯(lián)網(wǎng)公開信息、政府公開渠道、實(shí)地調(diào)查、客戶提供等方式開展客戶盡職調(diào)查，鼓勵(lì)銀行豐富客戶盡職調(diào)查信息來源和渠道。

第八條銀行應(yīng)當(dāng)在與客戶外匯業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)關(guān)注客戶風(fēng)險(xiǎn)，并審查客戶盡職調(diào)查要素。

第九條銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外匯業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的客戶身份狀況和客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定周期式持續(xù)盡職調(diào)查的頻次，原則上至少每兩年進(jìn)行一次重新調(diào)查。

第十條客戶存在下列情形之一的，銀行應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，補(bǔ)充足以證明客戶身份或真實(shí)交易的相關(guān)證明材料：

（一）開戶或建立外匯業(yè)務(wù)關(guān)系理由不合理；

（二）所辦理外匯業(yè)務(wù)與客戶身份及經(jīng)營行為不相符；

（三）客戶有關(guān)行為或者交易出現(xiàn)異常，或者客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化；

（四）對(duì)客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問；

（五）其他可疑行為。

第十一條客戶存在下列情形之一的，銀行應(yīng)當(dāng)拒絕建立外匯業(yè)務(wù)關(guān)系或受理外匯業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并向客戶做好解釋說明工作：

（一）拒絕提供機(jī)構(gòu)有效營業(yè)執(zhí)照等證件；

（二）拒絕依照規(guī)定提供相關(guān)人員的有效身份證件或其他身份證明文件；

（三）提供虛假身份證明資料、經(jīng)營資料或業(yè)務(wù)背景資料；

（四）重新調(diào)查后仍無法證實(shí)客戶身份及交易真實(shí)。

第十二條銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況差異化確定客戶盡職調(diào)查措施的程度和具體方式，不應(yīng)采取與風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不符的盡職調(diào)查措施，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化服務(wù)的平衡。

第十三條銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)現(xiàn)的涉嫌涉及虛假貿(mào)易、虛假投融資、地下錢莊、跨境賭博、騙取出口退稅、虛擬貨幣非法跨境金融活動(dòng)，以及其他涉嫌違法違規(guī)跨境資金流動(dòng)行為的信息，及時(shí)形成外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告報(bào)送國家外匯管理局，并按照《辦法》第三十一條的規(guī)定，酌情采取有效措施。

第十四條銀行應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，采取必要的管理措施和技術(shù)措施，對(duì)客戶盡職調(diào)查過程中產(chǎn)生的信息妥善保存，依法保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人信息，防止客戶盡職調(diào)查信息的缺失、損毀及泄漏，確保信息的完整性、一致性、可追溯和不可篡改。

銀行應(yīng)當(dāng)留存相關(guān)信息和記錄五年備查，法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章或其他外匯管理規(guī)定對(duì)信息記錄留存具有專門規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十五條銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行外匯展業(yè)相關(guān)規(guī)定以及本指引，結(jié)合本行外匯展業(yè)實(shí)際情況，在總行層面對(duì)客戶盡職調(diào)查及相關(guān)資料保存工作作出統(tǒng)一部署或安排，合理設(shè)計(jì)盡職調(diào)查流程和業(yè)務(wù)規(guī)范，以保證客戶盡職調(diào)查工作有效開展。

銀行應(yīng)對(duì)其境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度及相關(guān)資料保存工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

第十六條本指引自發(fā)布之日起施行。

附表

外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查要素說明

附件2

客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類指引

第一章 總 則

第一條為指導(dǎo)銀行做好客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作，根據(jù)《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡稱《展業(yè)辦法》）及相關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條本指引適用于依據(jù)《展業(yè)辦法》辦理外匯業(yè)務(wù)的銀行，其他銀行可參照本指引對(duì)客戶進(jìn)行分類。

第三條銀行總行應(yīng)按照全面、審慎、風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則，合理選擇客戶分類要素，統(tǒng)一設(shè)置適用于本行總部及分支機(jī)構(gòu)的客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類體系及相應(yīng)適用業(yè)務(wù)場景。銀行總行應(yīng)建立內(nèi)控制度，明確具體操作流程，對(duì)客戶分類要素及分類結(jié)果調(diào)整權(quán)限進(jìn)行規(guī)范管理，對(duì)客戶分類體系的有效性負(fù)責(zé)。

第二章 客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類體系

第四條銀行應(yīng)按照“了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職調(diào)查”展業(yè)三原則，以本行盡職調(diào)查要素為基礎(chǔ)，選擇相應(yīng)的要素作為客戶分類要素，建立客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類體系。

第五條客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類體系包括客戶的基本信息、評(píng)價(jià)信息、監(jiān)管信息和業(yè)務(wù)信息四個(gè)方面。

第六條基本信息主要包括客戶基本情況。銀行應(yīng)關(guān)注客戶的成立年限、注冊情況、資本情況、注冊地址或?qū)嶋H辦公地址與其經(jīng)營業(yè)務(wù)的匹配情況等，以判斷客戶實(shí)際經(jīng)營情況?？蓞⒖家匕ㄗ缘刂?、國別地區(qū)、行業(yè)屬性/行業(yè)類型、經(jīng)營范圍、成立日期、注冊資本、實(shí)收資本、辦公地址、受益所有人信息等。

第七條銀行應(yīng)關(guān)注客戶的評(píng)價(jià)信息，以判斷客戶的信用情況。可參考要素包括客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、授信等級(jí)等。

第八條監(jiān)管信息包括行政處罰信息和監(jiān)管分類信息。

（一）行政處罰信息。銀行應(yīng)關(guān)注客戶受行政處罰以及被發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示的情況?？蓞⒖家匕ㄖ袊嗣胥y行（以下簡稱人民銀行）、國家外匯管理局（以下簡稱外匯局）、海關(guān)、稅務(wù)等監(jiān)管部門對(duì)客戶出具的行政處罰決定書或公布的處罰信息、外匯局發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示等。

（二）監(jiān)管分類信息。銀行應(yīng)關(guān)注客戶被人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、外匯局分類管理的情況，以判斷客戶歷史交易合規(guī)情況?？蓞⒖家匕ㄙQ(mào)易外匯收支企業(yè)名錄分類結(jié)果、跨境人民幣業(yè)務(wù)重點(diǎn)監(jiān)管名單信息、資本項(xiàng)目管控狀態(tài)信息等。

第九條業(yè)務(wù)信息包括跨境業(yè)務(wù)辦理情況、跨境業(yè)務(wù)需求真實(shí)性和內(nèi)部管理情況。

（一）跨境業(yè)務(wù)辦理情況。銀行應(yīng)關(guān)注客戶跨境業(yè)務(wù)規(guī)模及波動(dòng)情況、辦理跨境業(yè)務(wù)歷史情況等，以判斷客戶跨境業(yè)務(wù)實(shí)際辦理情況?？蓞⒖家匕缇呈罩I(yè)務(wù)量、首次辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)間（在任一家銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的最初時(shí)間）、與本行外匯業(yè)務(wù)合作時(shí)間、跨境業(yè)務(wù)量波動(dòng)情況、客戶使用的主要外匯產(chǎn)品和服務(wù)等。

（二）跨境業(yè)務(wù)需求真實(shí)性。銀行應(yīng)關(guān)注客戶的交易產(chǎn)品、規(guī)模、頻率與客戶日常經(jīng)營狀況的匹配程度，主營業(yè)務(wù)相關(guān)的外匯資金來源和用途是否存在異常情況等，以判斷客戶辦理跨境業(yè)務(wù)的真實(shí)需求?？蓞⒖家匕蛻羰欠裾＿\(yùn)營、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)信息、主營業(yè)務(wù)規(guī)模、異地辦理業(yè)務(wù)的原因、員工情況、外匯資金來源和用途、客戶在本行辦理業(yè)務(wù)的主要跨境交易對(duì)手、交易國家、結(jié)算方式等信息。

（三）內(nèi)部管理情況。銀行應(yīng)關(guān)注客戶的內(nèi)部管理能否實(shí)現(xiàn)交易留痕、準(zhǔn)確記錄和管理，以判斷客戶是否滿足事后監(jiān)測的需要。

第三章 客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的方法及程序規(guī)定

第十條銀行可采用定性與定量相結(jié)合的方式，科學(xué)合理確定權(quán)重賦值，對(duì)客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類。銀行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整優(yōu)化客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類體系。

第十一條銀行在確定客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，可分為一類、二類和三類客戶。一類客戶為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，三類客戶為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，除低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶外的其他客戶歸類為二類客戶。銀行可對(duì)分類情形進(jìn)行細(xì)分。

第十二條對(duì)于同時(shí)符合下列條件且不存在本指引第十三條所列情形的客戶，銀行可以將其外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為一類：

（一）合法注冊，原則上持續(xù)辦理跨境業(yè)務(wù)兩年以上，具備真實(shí)外匯業(yè)務(wù)需求；

（二）近一年未被人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、外匯局或相關(guān)監(jiān)管部門行政處罰；

（三）貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄內(nèi)企業(yè)，貨物貿(mào)易登記分類應(yīng)為A類；

（四）跨境收支符合生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)際，無異常大幅波動(dòng)；

（五）內(nèi)部管理實(shí)現(xiàn)交易留痕、準(zhǔn)確記錄和管理；

（六）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定的其他條件。

第十三條若客戶存在下列情形之一的，銀行應(yīng)將其外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為三類：

（一）被人民銀行、外匯局或其他監(jiān)管部門采取相關(guān)監(jiān)管措施的，貿(mào)易企業(yè)名錄分類為B、C類，處于資本項(xiàng)目業(yè)務(wù)管控狀態(tài)，列入跨境人民幣業(yè)務(wù)重點(diǎn)監(jiān)管名單，被發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示等；

（二）近一年被人民銀行、外匯局或相關(guān)監(jiān)管部門行政處罰；

（三）客戶注冊信息存在疑問、背景不明，或者無法獲取足夠信息對(duì)客戶背景進(jìn)行評(píng)估，如無正式固定辦公經(jīng)營場所、無準(zhǔn)確聯(lián)系方式等；

（四）交易產(chǎn)品、規(guī)模、頻率與客戶日常經(jīng)營狀況、資本實(shí)力、歷史交易習(xí)慣等明顯不符且無合理理由，交易不具商業(yè)合理性，或跨境資金往來存在明顯異常等；

（五）銀行認(rèn)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較高的其他情形。

第十四條同一客戶在同一家銀行的外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)是唯一的。

第十五條銀行應(yīng)建立逐級(jí)審批機(jī)制確定客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類結(jié)果，確定一類客戶須有授權(quán)，銀行應(yīng)內(nèi)部明確授權(quán)人員資格。

第十六條銀行應(yīng)采取系統(tǒng)評(píng)定與人工確認(rèn)相結(jié)合的方式，確定客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十七條銀行可對(duì)經(jīng)系統(tǒng)評(píng)定的分類結(jié)果進(jìn)行人工調(diào)整。對(duì)于確有充分理由調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，銀行應(yīng)在內(nèi)控制度中明確審批流程，從風(fēng)險(xiǎn)較高的級(jí)別調(diào)整至一類客戶的，需詳細(xì)闡述理由，提升授權(quán)人審批層級(jí)，并在系統(tǒng)中留痕。

第十八條銀行應(yīng)定期對(duì)客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類結(jié)果進(jìn)行更新，原則上不得超過兩年，三類客戶不得超過半年。

第十九條滿足下列情形之一的，銀行應(yīng)對(duì)客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類結(jié)果進(jìn)行實(shí)時(shí)更新：

（一）滿足本指引第十二條條件的客戶向銀行申請(qǐng)參評(píng)一類客戶的，銀行應(yīng)視情況對(duì)其客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)重新分類。

（二）客戶觸發(fā)監(jiān)管信息變化、報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告等風(fēng)險(xiǎn)事件或場景的，銀行應(yīng)實(shí)時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行重新分類。

（三）客戶觸發(fā)本指引第十三條情形的，銀行應(yīng)及時(shí)將其調(diào)整為三類客戶。

（四）按《銀行外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查工作指引》要求完成盡職調(diào)查重新調(diào)查后，銀行應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行重新分類。

第二十條銀行對(duì)客戶進(jìn)行重新分類后，應(yīng)及時(shí)按照新的分類結(jié)果對(duì)客戶實(shí)施相應(yīng)審核措施。

第四章 附 則

第二十一條鼓勵(lì)銀行依據(jù)本指引建立統(tǒng)一的外匯業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類體系，不斷提升外匯業(yè)務(wù)便利化水平。

第二十二條銀行應(yīng)在開展客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)踐中，合理選擇客戶分類要素、確定權(quán)重賦值，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)客戶分類要素及權(quán)重賦值、計(jì)算方法等形成行業(yè)最佳實(shí)踐。在最佳實(shí)踐的基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)踐需要，逐步形成統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十三條本指引自發(fā)布之日起實(shí)施。

附件3

銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測體系建設(shè)指引

第一章 總 則

第一條為更好地指導(dǎo)外匯市場自律機(jī)制成員建立健全外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測體系（以下簡稱監(jiān)測體系），提升外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告工作的能力，制定本指引。

第二條本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立，依據(jù)《銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告管理辦法（試行）》開展外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告報(bào)送工作的銀行。

第三條本指引所稱監(jiān)測體系包括監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、人工識(shí)別、監(jiān)測系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)評(píng)估與管理保障等建設(shè)內(nèi)容。

第四條銀行建設(shè)監(jiān)測體系，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）風(fēng)險(xiǎn)為本原則。銀行建設(shè)的監(jiān)測體系應(yīng)當(dāng)與其面臨的外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相匹配，有效識(shí)別外匯風(fēng)險(xiǎn)交易信息。外匯風(fēng)險(xiǎn)交易信息，是指與外匯風(fēng)險(xiǎn)交易行為相關(guān)的信息。

（二）全面系統(tǒng)原則。銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌全行信息和資源，整體考慮監(jiān)測體系各部分相互配合的綜合效能。

（三）動(dòng)態(tài)完善原則。銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)監(jiān)測體系進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估，及時(shí)根據(jù)外匯業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)變化予以完善。

（四）信息保密原則。銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)監(jiān)測體系建設(shè)與運(yùn)行各環(huán)節(jié)信息嚴(yán)格保密，建立相應(yīng)制度或要求規(guī)范監(jiān)測體系的知悉和使用范圍。

第二章 監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)

第五條監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)是指銀行自主設(shè)計(jì)的、可用于監(jiān)測和篩查本行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易信息的指標(biāo)、模型及算法的總稱。監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)覆蓋國家外匯管理局發(fā)布以及本行外匯業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、交易主體可能涉及的所有外匯風(fēng)險(xiǎn)交易類型。

第六條銀行應(yīng)當(dāng)制定和完善監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，自動(dòng)篩選外匯風(fēng)險(xiǎn)交易信息，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于交易主體的身份、行為以及交易資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

（一）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱人民銀行）、國家外匯管理局及其分局（以下簡稱外匯局）發(fā)布的法律法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)提示、外匯風(fēng)險(xiǎn)交易特征等；

（二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等發(fā)布的跨境業(yè)務(wù)相關(guān)的犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告；

（三）銀行外匯資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、交易主體群體、交易特征，以及本行外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況；

（四）需要關(guān)注的其他因素。

第七條銀行制定監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)充分利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)信息，包括但不限于：

（一）在外匯展業(yè)全流程中留存的交易主體身份資料、行為信息和交易記錄。

（二）與外匯業(yè)務(wù)直接或間接相關(guān)的境內(nèi)交易、跨境交易的交易主體身份信息和交易信息。

（三）公開信息、商業(yè)信息服務(wù)等外部信息。

（四）監(jiān)管部門提供的監(jiān)管信息。

支持監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行的數(shù)據(jù)信息范圍原則上應(yīng)當(dāng)上溯至少2年。

第八條銀行可采用案例特征化、特征指標(biāo)化和指標(biāo)模型化的設(shè)計(jì)思路或其他科學(xué)方法，制定監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。

（一）案例特征化。通過分析收集到的外匯風(fēng)險(xiǎn)交易案例信息，從中抽象出具有典型代表性、規(guī)律性或普遍適用性的異常特征。

（二）特征指標(biāo)化。通過對(duì)異常特征進(jìn)行識(shí)別、抽取與量化，設(shè)計(jì)出可識(shí)別、可衡量或可反映案例中異常特征的指標(biāo)，包括但不限于指標(biāo)代碼、指標(biāo)名稱、指標(biāo)規(guī)則、指標(biāo)閾值等形式要件。

（三）指標(biāo)模型化。通過將能夠反映特定外匯風(fēng)險(xiǎn)交易類型的不同監(jiān)測指標(biāo)進(jìn)行排列組合，并根據(jù)指標(biāo)的重要性程度賦予相應(yīng)權(quán)重形成監(jiān)測模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)特定外匯風(fēng)險(xiǎn)交易類型更具指向性的監(jiān)測。

第九條銀行應(yīng)綜合考慮自身外匯業(yè)務(wù)發(fā)生頻率、外匯風(fēng)險(xiǎn)交易的特征等因素，科學(xué)設(shè)置監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)運(yùn)行的時(shí)間周期，原則上運(yùn)行頻率不低于一周一次，保證外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測的及時(shí)性和有效性。

第十條銀行應(yīng)定期檢查并記錄監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行中的異?；蛉毕?，并動(dòng)態(tài)完善。

第十一條監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)篩選出的交易信息應(yīng)指向明確的外匯風(fēng)險(xiǎn)交易類型。銀行原則上應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)將監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)篩選出的交易信息推送到人工識(shí)別流程。

第三章 人工識(shí)別

第十二條銀行應(yīng)對(duì)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)篩選出的交易信息進(jìn)行人工分析、識(shí)別，確認(rèn)屬于外匯風(fēng)險(xiǎn)交易信息的，應(yīng)按規(guī)定報(bào)送外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告（以下稱人工識(shí)別作業(yè)）：

（一）確認(rèn)屬于外匯風(fēng)險(xiǎn)交易信息的，銀行應(yīng)當(dāng)在外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告中完整記錄對(duì)交易主體身份特征、交易特征或行為特征的分析過程；

（二）確認(rèn)不屬于外匯風(fēng)險(xiǎn)交易信息的，銀行無需報(bào)送外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告，但應(yīng)當(dāng)自行記錄排除理由。

第十三條對(duì)于通過監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易信息，銀行應(yīng)當(dāng)注重挖掘交易主體身份資料和交易記錄價(jià)值，發(fā)揮交易主體盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措施進(jìn)行人工分析、識(shí)別。這些措施包括但不限于：

（一）重新識(shí)別、調(diào)查交易主體的身份，如個(gè)人交易主體包括職業(yè)、年齡、收入，機(jī)構(gòu)交易主體包括實(shí)際控制人、交易實(shí)際受益人、股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)等。

（二）調(diào)查分析交易主體的交易背景、交易目的及其合理性，包括交易主體經(jīng)營狀況和收入來源或資金去向、關(guān)聯(lián)交易主體基本信息和交易情況、開戶或交易動(dòng)機(jī)等。

（三）整體分析與交易主體的業(yè)務(wù)關(guān)系，對(duì)交易主體全部開戶及交易情況進(jìn)行詳細(xì)審查，判斷交易主體的交易與其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金來源或去向等是否相符。

（四）涉嫌利用他人賬戶實(shí)施外匯風(fēng)險(xiǎn)交易行為的，與賬戶所有人核實(shí)交易情況。

第十四條銀行可根據(jù)本行外匯業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、交易主體群體、交易特征及運(yùn)營管理模式和人員配置等情況，參考集中、分散或二者相結(jié)合的模式，自主確定人工識(shí)別作業(yè)模式。

（一）集中作業(yè)模式。指在銀行總部或一定層級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)設(shè)置外匯風(fēng)險(xiǎn)交易識(shí)別集中作業(yè)中心，對(duì)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選或其他渠道發(fā)現(xiàn)的交易信息進(jìn)行集中分析、識(shí)別，并經(jīng)一定審核、審批流程后排除或上報(bào)確認(rèn)的外匯風(fēng)險(xiǎn)交易信息；分支機(jī)構(gòu)和各業(yè)務(wù)條線提供協(xié)查工作支持。

（二）分散作業(yè)模式。指對(duì)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選或其他渠道發(fā)現(xiàn)的交易信息，以交易主體為基本單位由相關(guān)分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線進(jìn)行分析、識(shí)別，然后按照逐級(jí)審核、審批的流程排除或上報(bào)確認(rèn)的外匯風(fēng)險(xiǎn)交易信息。

第十五條銀行應(yīng)當(dāng)建立至少由雙人負(fù)責(zé)并包含分歧解決機(jī)制的人工識(shí)別作業(yè)流程，可參考“初審、復(fù)核、審定”流程。

第十六條銀行對(duì)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)篩選出的交易信息，原則上應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)完成人工識(shí)別，確有必要延長的，經(jīng)履行必要的內(nèi)部審批程序后，可延長1個(gè)月。

第十七條銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置開展人工分析、識(shí)別所需的信息權(quán)限，允許人工識(shí)別作業(yè)人員查閱與外匯風(fēng)險(xiǎn)交易信息直接或間接相關(guān)的數(shù)據(jù)信息及資料。

第十八條銀行應(yīng)建立相關(guān)機(jī)制，確保相關(guān)業(yè)務(wù)條線或分支機(jī)構(gòu)及時(shí)響應(yīng)人工分析、識(shí)別人員根據(jù)工作需要提出的協(xié)查請(qǐng)求，及時(shí)反饋協(xié)查結(jié)果。

第四章 監(jiān)測系統(tǒng)

第十九條銀行應(yīng)建設(shè)支持監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行和人工識(shí)別作業(yè)的外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測系統(tǒng)（以下簡稱監(jiān)測系統(tǒng)）。監(jiān)測系統(tǒng)可以是獨(dú)立系統(tǒng)，也可以是本行現(xiàn)有管理系統(tǒng)中的一個(gè)獨(dú)立模塊。

第二十條監(jiān)測系統(tǒng)應(yīng)具備支持監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)、高效運(yùn)行所需的存儲(chǔ)能力和運(yùn)算性能，提供與人工識(shí)別作業(yè)流程相匹配的功能。

第二十一條監(jiān)測系統(tǒng)應(yīng)具備保障監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行的數(shù)據(jù)信息和人工識(shí)別所需的信息查詢權(quán)限，并與相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立安全便捷的信息交互通道，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的交易主體身份信息和交易信息，支持拓展引入外部信息。

第二十二條存在業(yè)務(wù)和產(chǎn)品無法通過監(jiān)測系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測，或部分監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)無法通過監(jiān)測系統(tǒng)運(yùn)行的，如銀行為交易主體辦理業(yè)務(wù)過程中采集的某些信息尚不能通過系統(tǒng)進(jìn)行量化運(yùn)算等，銀行應(yīng)當(dāng)充分論證，采取必要的人工監(jiān)測輔助手段開展外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測，并保留相關(guān)工作記錄。

第二十三條監(jiān)測系統(tǒng)應(yīng)保障銀行基于外匯局發(fā)布的數(shù)據(jù)采集規(guī)范，向外匯局報(bào)送外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告、接收外匯局的報(bào)告補(bǔ)正請(qǐng)求及其他反饋信息；支持銀行按本指引第十二條規(guī)定的流程，報(bào)送監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)運(yùn)行以外發(fā)現(xiàn)并確認(rèn)的外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告。

第二十四條監(jiān)測系統(tǒng)應(yīng)能自動(dòng)生成并存儲(chǔ)電子化記錄，完整反映監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩查和人工識(shí)別的對(duì)象、過程和結(jié)論，并至少保存5年；支持銀行調(diào)閱對(duì)特定主體開展外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測的歷史記錄。

第二十五條監(jiān)測系統(tǒng)應(yīng)具備完善的用戶管理、權(quán)限配置和其他必要功能，保護(hù)交易主體信息，保障數(shù)據(jù)安全運(yùn)用。

第二十六條銀行可采用獨(dú)立開發(fā)、合作開發(fā)或商業(yè)采購等方式建設(shè)監(jiān)測系統(tǒng)。無論采取何種方式，應(yīng)當(dāng)由銀行而非監(jiān)測系統(tǒng)供應(yīng)方承擔(dān)外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測相關(guān)責(zé)任和義務(wù)。

第二十七條監(jiān)測系統(tǒng)開發(fā)前，銀行應(yīng)提出適合本行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測工作的建設(shè)需求。開發(fā)完成后，銀行應(yīng)對(duì)監(jiān)測系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估驗(yàn)收。監(jiān)測系統(tǒng)上線前，銀行應(yīng)對(duì)其進(jìn)行測試。

第五章 動(dòng)態(tài)評(píng)估

第二十八條銀行應(yīng)每年定期對(duì)監(jiān)測體系運(yùn)行情況進(jìn)行評(píng)估，定期評(píng)估需覆蓋監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、人工識(shí)別和監(jiān)測系統(tǒng)三方面，以及監(jiān)測體系中各部分互相配合銜接的整體效能。

第二十九條監(jiān)測體系運(yùn)行存在以下異常情形時(shí)，銀行應(yīng)及時(shí)開展針對(duì)性評(píng)估：

（一）監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行異常，篩選外匯風(fēng)險(xiǎn)交易信息的情況與本行面臨外匯風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不匹配的，如發(fā)生了外匯風(fēng)險(xiǎn)交易但未觸發(fā)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，部分監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)觸發(fā)后人工排除比例過高等。

（二）出現(xiàn)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易信息大量積壓，未完成人工識(shí)別，且一段時(shí)間內(nèi)狀況無法改善的。

（三）接收到外匯局監(jiān)管整改意見的。

（四）銀行認(rèn)為需要進(jìn)行針對(duì)性評(píng)估的其他異常情況。

第三十條銀行面臨的外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)對(duì)監(jiān)測體系開展風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估，具體情形包括：

（一）銀行推出或運(yùn)用與外匯業(yè)務(wù)相關(guān)的新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品。

（二）接收到外匯局新發(fā)布的外匯風(fēng)險(xiǎn)交易特征或風(fēng)險(xiǎn)提示。

（三）接收到人民銀行、公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等新發(fā)布的跨境業(yè)務(wù)相關(guān)的犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告等。

（四）銀行認(rèn)為外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化的其他情況。

第三十一條銀行對(duì)監(jiān)測體系開展年度定期評(píng)估，原則應(yīng)在2個(gè)月內(nèi)完成；其他評(píng)估原則應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)完成。銀行應(yīng)在推出或運(yùn)用與外匯業(yè)務(wù)相關(guān)的新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品前，完成對(duì)監(jiān)測體系風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的評(píng)估和完善。

第三十二條評(píng)估結(jié)論認(rèn)為需要對(duì)監(jiān)測體系進(jìn)行完善的，原則上在3個(gè)月內(nèi)完成；監(jiān)測系統(tǒng)需要升級(jí)改造的，原則上在6個(gè)月內(nèi)完成；監(jiān)測系統(tǒng)需要重新開發(fā)的，原則上在1年內(nèi)完成。

第六章 管理保障

第三十三條銀行應(yīng)在總部或總部指定牽頭機(jī)構(gòu)層面，統(tǒng)籌組織監(jiān)測體系建設(shè)工作。

第三十四條銀行應(yīng)自上而下建立保障監(jiān)測體系平穩(wěn)、高效運(yùn)行的內(nèi)控管理制度，明確職責(zé)分工。

第三十五條銀行應(yīng)確保監(jiān)測體系各環(huán)節(jié)可稽核、可追溯，并指定專門部門牽頭負(fù)責(zé)監(jiān)測體系建設(shè)、運(yùn)行和管理。

第三十六條銀行應(yīng)設(shè)置專門的團(tuán)隊(duì)或崗位，具體負(fù)責(zé)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)、人工識(shí)別管理、系統(tǒng)開發(fā)運(yùn)維、動(dòng)態(tài)評(píng)估等工作，并配備必要的科技和相關(guān)業(yè)務(wù)條線人員。

第三十七條銀行應(yīng)根據(jù)自身人工識(shí)別作業(yè)模式，建立人工分析、識(shí)別人員隊(duì)伍，保證一定的專職或?qū)徣藛T比例和人員穩(wěn)定性。

第三十八條銀行應(yīng)將監(jiān)測體系建設(shè)、運(yùn)行和管理情況納入內(nèi)部審計(jì)管理，并設(shè)置科學(xué)的考核指標(biāo)。對(duì)主要從事監(jiān)測體系建設(shè)、運(yùn)行和管理的人員考核，不應(yīng)與其所在部門、條線或分支行的經(jīng)營業(yè)績掛鉤。

第三十九條銀行應(yīng)采取有效措施，嚴(yán)格控制外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測相關(guān)案例、特征、標(biāo)準(zhǔn)、方法、過程及結(jié)論等信息的知悉范圍，并有效保護(hù)交易主體信息和商業(yè)秘密。具體措施包括但不限于：

（一）在內(nèi)控制度中明確保密要求或建立單獨(dú)的保密規(guī)范。

（二）在上崗培訓(xùn)和定期培訓(xùn)中納入保密相關(guān)內(nèi)容。

（三）與相關(guān)人員簽訂保密協(xié)議，并設(shè)置合理脫密期。

（四）建立有效的泄密責(zé)任人追責(zé)機(jī)制。

第四十條銀行不得將公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門提出的針對(duì)具體案件或線索的查詢信息泄露給相關(guān)交易主體、客戶經(jīng)理或其他與外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測工作無關(guān)的人員。

第七章 附 則

第四十一條本指引自發(fā)布之日起施行。