發(fā)文機關中國人民銀行,公安部
發(fā)文日期2007年09月11日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號銀發(fā)〔2007〕345號
施行日期2007年09月11日
效力級別部門規(guī)范性文件
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市公安廳、局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
人民銀行會同公安部已于2007年6月底建成運行了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))，為銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行機構)辦理銀行賬戶以及以銀行賬戶為基礎的其他業(yè)務有效識別客戶身份提供了權威、便捷的技術手段。目前，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)整體運行穩(wěn)定，響應速度較快，社會效應初步顯現(xiàn)，聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息工作(以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查工作)正平穩(wěn)、有序地開展。為進一步做好聯(lián)網(wǎng)核查工作，充分發(fā)揮聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的重要作用，及時解決聯(lián)網(wǎng)核查工作中出現(xiàn)的問題，現(xiàn)就有關事項通知如下。
一、 充分認識做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義
建設運行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、推廣應用聯(lián)網(wǎng)核查是人民銀行和公安部推動落實銀行賬戶實名制的一項重要舉措，有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動，維護正常的經(jīng)濟金融秩序；有利于銀行機構完善管理制度，健全內(nèi)控機制，降低經(jīng)營風險，履行社會責任；有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟糾紛，遏制金融欺詐，保護社會公眾的資金安全，維護人民群眾的根本利益。各有關單位要從構建社會主義和諧社會、貫徹落實科學發(fā)展觀的高度，充分認識做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義，采取有效措施，切實做好這項基礎性業(yè)務工作。
二、 切實提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量
為確保聯(lián)網(wǎng)核查的準確性和權威性，各級公安機關應切實采取有效措施，努力提高全國人口基本信息資源庫的數(shù)據(jù)質(zhì)量。各級公安機關要認真做好人口基本信息的采集、更新維護和上報工作，及時修正數(shù)據(jù)錯誤，縮短數(shù)據(jù)更新維護周期。公安部將于近期對全國人口基本信息資源庫數(shù)據(jù)維護更新工作做出專門部署。
三、 建立健全疑義信息反饋核實機制
由于數(shù)據(jù)采集和維護更新等方面的原因，全國人口基本信息資源庫尚存在少量誤差數(shù)據(jù)。銀行機構在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，當聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務。對于聯(lián)網(wǎng)核查結果中身份證件號碼與姓名一致但未反饋照片的，銀行機構原則上應繼續(xù)辦理業(yè)務。
對于身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，可采取以下方式對相關居民身份證的真實性進一步核實。
(一)要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件。經(jīng)佐證，相關居民身份證確屬真實證件的，銀行機構應留存相關證件復印件，并繼續(xù)辦理相關業(yè)務。對于第二代居民身份證，銀行機構也可使用第二代居民身份證閱讀機具進行鑒別。如經(jīng)鑒別相關居民身份證確屬真實證件，銀行機構應繼續(xù)辦理相關業(yè)務。
(二)為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結果證明(格式見附件1)，由客戶持該證明白行到被核查人戶籍所在地公安機關申請核實。公安機關應予以受理并于受理核實申請之日起2個工作日內(nèi)將核實情況反饋申請人。如經(jīng)核實相關居民身份證確屬真實證件，公安機關應及時為相關個人更新相關公民身份信息。客戶可持居民身份證和公安機關核實并填寫的回執(zhí)到銀行機構申請辦理業(yè)務，銀行機構不得拒絕。
(三)各銀行機構將疑義信息按照規(guī)定的報文格式，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)申請核實，公安機關內(nèi)部核實后的相關信息將在兩周內(nèi)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋。特殊情況或需要緊急辦理的，銀行機構也可直接向公安部公民身份信息查詢服務中心(以下簡稱公安部查詢服務中心)申請核實，公安部查詢服務中心應及時協(xié)助核實。具體方法為：銀行機構填制《公民身份信息核實申請表》(見附件2)，加蓋業(yè)務公章，連同待核實的個人居民身份證(正反面)復印件傳真或郵寄至公安部查詢服務中心(公安部查詢服務中心客服電話：010-88472909，傳真：010-88473866，地址：北京海淀區(qū)首體南路1號29分箱，郵編：100044)。公安部查詢服務中心收到銀行機構提交的申請后，在5個工作日內(nèi)對待核實公民身份證信息進行核實，并根據(jù)核實結果填制《公民身份信息核實情況反饋表》(見附件3)，加蓋業(yè)務公章，傳真或郵寄至申請核實的銀行機構。銀行機構應將《公民身份信息核實申請表》、《公民身份信息核實情況反饋表》及待核實的居民身份證(正反面)復印件專夾保管。如經(jīng)核實相關個人的居民身份證確屬真實證件，銀行機構應繼續(xù)辦理相關業(yè)務。
當客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結果或核實結果存在異議時，銀行機構應耐心細致地做好解釋說明工作，不得要求客戶直接向公安部信息中心申請核實。
四、 加強聯(lián)網(wǎng)核查情況的監(jiān)督
(一)提高銀行機構柜臺數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量。
銀行機構應加強對業(yè)務人員的聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作培訓，要求業(yè)務人員嚴格按照《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程(試行)》(銀辦發(fā)[2007]126號文印發(fā))的要求，準確、完整地錄入待核查公民身份信息，防止因姓名和身份證件號碼錄入錯誤導致聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致的現(xiàn)象。對于核查數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量較差的銀行機構，人民銀行將予以通報批評。
(二)加強對聯(lián)網(wǎng)核查中不合規(guī)機構的監(jiān)測。
接口行在向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)發(fā)送請求報文時，其請求報文中的上報機構代碼和核查機構代碼必須使用人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)中存在的銀行機構代碼。同時，接口行的所有營業(yè)網(wǎng)點進行聯(lián)網(wǎng)核查時均應使用其自身的銀行機構代碼，不得使用其他營業(yè)網(wǎng)點或上級機構的銀行機構代碼。各接口行應嚴格按照上述要求提交聯(lián)網(wǎng)核查請求報文，否則聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將相關營業(yè)網(wǎng)點認定為不合規(guī)機構。
人民銀行各分支機構要定期通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對轄內(nèi)聯(lián)網(wǎng)核查的情況進行監(jiān)測。經(jīng)監(jiān)測 發(fā)現(xiàn)不合規(guī)機構的，人民銀行分支機構應將有關情況通知該不合規(guī)機構隸屬的銀行機構，并要求其予以糾正。對于以不合規(guī)機構進行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行機構，人民銀行查實后將予以通報批評。
(三)加強對接口行接口程序的監(jiān)督檢查。
采用接口方式的銀行機構應嚴格按照人民銀行總行科技司下發(fā)的聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)相關接口規(guī)范進行行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)改造和相關接口程序開發(fā)。接口行的接口程序應能對提交的公民身份號碼按照公民身份號碼編制規(guī)則進行合規(guī)性校驗，并能實現(xiàn)15位公民身份號碼向18位公民身份號碼的轉換。
目前已經(jīng)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的接口行應按照人民銀行總行科技司下發(fā)的相關接口規(guī)范對其相關程序進行全面的檢查；對于不符合或不完全符合接口規(guī)范的，接口行應盡快修改完善。人民銀行將在適當?shù)臅r候組織對各接口行的接口程序進行檢查驗收，具體方案另行通知。
五、 進一步加大聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的推廣應用力度
銀行機構應加大行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)的建設和改造力度，確保在2007年12月31日前實現(xiàn)本行所有營業(yè)網(wǎng)點接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務響應速度較慢的銀行機構，應采取增加網(wǎng)絡帶寬、更新設備等措施，提高聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務響應速度。接口行應盡快制定切實可行的字符終端更換計劃，確保在2007年12月底前實現(xiàn)每個營業(yè)網(wǎng)點至少配備一臺PC機或圖形終端，用于核對被核查人的居民身份證照片。情況特殊的，經(jīng)人民銀行批準后，至遲應于2008年6月底之前達到上述要求。
人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行(以下簡稱人民銀行省一級分支機構)應協(xié)調(diào)有關省級信用聯(lián)社，督促其加快相關農(nóng)村信用社網(wǎng)絡和業(yè)務系統(tǒng)的建設和改造進度。人民銀行各分支機構要加大對轄內(nèi)銀行機構接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)情況以及PC機或圖形終端配備情況的監(jiān)督檢查。
在過渡期間，暫未接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的銀行機構網(wǎng)點應在辦理規(guī)定業(yè)務前通過其上級機構進行聯(lián)網(wǎng)核查，無上級機構或上級機構無法聯(lián)網(wǎng)核查的應通過人民銀行當?shù)胤种C構或其他銀行機構進行聯(lián)網(wǎng)核查；因交通不便等因素當天到上級機構、人民銀行分支機構或其他銀行機構現(xiàn)場進行聯(lián)網(wǎng)核查確有困難的，可以通過傳真方式委托進行聯(lián)網(wǎng)核查。人民銀行分支機構應做好相關組織協(xié)調(diào)工作，確保轄內(nèi)所有營業(yè)網(wǎng)點都能按規(guī)定進行聯(lián)網(wǎng)核查。
六、 其他要求
(一)人民銀行各分支機構和當?shù)毓矙C關之間應加強溝通和聯(lián)系，建立健全聯(lián)網(wǎng)核查工作協(xié)作機制，及時研究解決疑義信息反饋核實、公民身份信息數(shù)據(jù)更新維護、虛假身份證案件報案和處理中遇到的問題。
(二)人民銀行各分支機構應按照人民銀行總行下發(fā)的宣傳口徑，會同當?shù)毓矙C關采用靈活多樣的形式，對聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建設運行情況、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的業(yè)務處理規(guī)則等進行廣泛的宣傳，提高社會公眾對聯(lián)網(wǎng)核查工作的認知程度，推動聯(lián)網(wǎng)核查工作的深入開展。
(三)各地公安機關要切實做好聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息的核實反饋工作，及時修改人口基本信息資源庫中存在的誤差信息，及時進行人口基本信息的更新維護，不斷提高人口信息數(shù)據(jù)質(zhì)量。同時，應通過聯(lián)網(wǎng)核查工作，密切掌握金融違法犯罪的動向。
(四)各銀行機構要進一步提高服務意識，優(yōu)化與聯(lián)網(wǎng)核查相關的業(yè)務處理流程，規(guī)范聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務操作，做好宣傳解釋工作，努力將聯(lián)網(wǎng)核查寓于高效、優(yōu)質(zhì)的銀行服務之中。
(五)由于聯(lián)網(wǎng)核查工作涉及銀行機構多個部門，為便于及時聯(lián)系和溝通，請各銀行機構再次明確本單位聯(lián)網(wǎng)核查工作牽頭部門，并于2007年9月底之前將牽頭部門的名稱、聯(lián)系人和聯(lián)系電話等相關信息報送人民銀行支付結算部門。其中，全國性銀行機構總行應將相關信息報送人民銀行總行支付結算司；全國性銀行機構的分支機構和地方性銀行機構應將相關信息報送人民銀行當?shù)胤种C構支付結算部門。
(六)請人民銀行省一級分支機構及時將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內(nèi)的人民銀行分支機構及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行；請各省(區(qū)、市)公安廳 (局)及時將本通知轉發(fā)至所在省(區(qū)、市)的公安機關。
本通知實施中如遇問題，請及時與人民銀行總行支付結算司和公安部信息中心聯(lián)系。人民銀行總行支付結算司聯(lián)系人：楊青，聯(lián)系電話：010-66194067；公安部信息中心聯(lián)系人：倪培峰，聯(lián)系電話：010-66263308。
