發(fā)文機關中國人民建設銀行
發(fā)文日期1995年10月16日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號建總發(fā)字〔1995〕第137號
施行日期1995年10月16日
效力級別行業(yè)規(guī)定
一、 偽造信用卡
偽造信用卡是以騙取資財為目的，仿照發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡的式樣或非法獲得有關技術數(shù)據(jù)，非法制造假信用卡，冒充真信用卡的行為。有下列情況之一，即作為“偽造信用卡”處理。具體包括：
（一）仿照發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡非法生產(chǎn)制造；
（二）非法獲取發(fā)卡銀行的空白信用卡，進行非法凸印、寫磁的偽造信用卡；
（三）非法對發(fā)卡銀行發(fā)行或尚未發(fā)行的真信用卡的凸印內(nèi)容部分或全部燙平，然后重新凸印，或?qū)Υ艞l內(nèi)容進行非法修改、重新寫磁而制成的偽造信用卡；
（四）對他人信用卡的簽名進行非法涂改、擦消，然后重新簽名的假冒信用卡；
（五）利用作廢的信用卡或其他帶有磁條的卡片非法寫磁，在ATM、POS等設備上進行詐騙的假冒信用卡。
二、 作廢的信用卡
下列情況之一，即作為“作廢的信用卡”。主要包括：
（一）發(fā)卡銀行委托信用卡生產(chǎn)廠家，在生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的廢品；
（二）發(fā)卡銀行對空白信用卡凸印、寫磁時產(chǎn)生的廢品；
（三）超過有效期限的信用卡；
（四）被發(fā)卡列入止付名單的信用卡，包括持卡人掛失生效的掛失卡；發(fā)卡銀行提出止付或緊急止付的止付卡等。
（五）持卡人銷戶、更換新卡時退回發(fā)卡銀行的失效信用卡；
（六）各種樣本卡。
三、 冒用信用卡
冒用信用卡是指非法持卡人冒充、使用合法持卡人信用卡騙取資財?shù)男袨?。下列行為之一即屬“冒用信用卡”，包括?/p>
（一）盜竊他人信用卡、密碼；
（二）盜竊發(fā)卡機構尚未發(fā)出的新卡、密碼；
（三）拾取他人信用卡并冒充他人名義進行使用；
（四）拾取發(fā)卡機構遺失的信用卡進行非法使用；
（五）非法獲取他人信用卡及密碼，在POS機或ATM機上冒充他人使用；
（六）借用他人信用卡，冒充他人簽字進行使用；
（七）非法獲得《領卡通知》和／或身份證明，冒領使用；
（八）利用工作之便和其他非法手段，以偽造或修改記帳憑證、更改電腦帳戶資料等手段直接冒用持卡人信用卡帳戶資金；
（九）商戶收銀員、銀行工作人員或不法商戶利用各種持卡人的有效信用卡非法復制簽購單或非法在POS機上操作冒用。
四、 惡意透支
惡意透支是指持卡人以非法占有發(fā)卡銀行資金為目的或明知自己無力償還仍使用信用卡進行透支的行為。持卡人有下列行為之一即屬“惡意透支”，具體包括：
（一）惡意辦卡。以偽造的身份證明、營業(yè)執(zhí)照和其他信用資料，或非法私刻、偷蓋公章，偽造本人或擔保人等資信證明文件，騙取發(fā)卡銀行給其發(fā)卡，并使用騙得的信用卡進行透支；
（二）持卡人串通商戶，對同一筆交易采取分單壓印、差額付現(xiàn)等手段，逃避銀行授權監(jiān)管而形成信用卡透支；
（三）蓄意逃避銀行授權，在同月或同周（日）內(nèi)多次利用免授權限額進行取現(xiàn)和消費而造成的信用卡透支；
（四）超過發(fā)卡銀行規(guī)定的透支最高限額和最長期限仍繼續(xù)透支；
（五）經(jīng)發(fā)卡銀行催告，未及時償還全部透支款項和利息的行為；
（六）明知自己已透支，卻未將已遷移（變動）的通訊地址、電話號碼等通知發(fā)卡銀行，企圖逃避銀行追討的行為。
