發(fā)文機關中國人民銀行
發(fā)文日期2008年08月07日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號銀辦發(fā)〔2008〕200號
施行日期2008年08月07日
效力級別部門規(guī)范性文件
中國人民銀行上?？偛浚鞣中?，營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，各國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：
為防止境內外犯罪分子在奧運期間或奧運會后利用偽造、變造銀行卡在我國境內實施詐騙，確保建立安全、和諧、高效的奧運支付環(huán)境，實現(xiàn)平安奧運的目標，根據(jù)《中國人民銀行辦公廳關于做好奧運期間銀行卡安全支付保障工作的通知》（銀辦發(fā)[2008]191號）有關要求，現(xiàn)就進一步防范銀行卡偽卡犯罪的有關事項通知如下：
一、 高度重視，進一步增強責任感和緊迫感
當前，我國防范、打擊偽卡犯罪形勢仍較嚴峻。從公安機關近期破獲的多起案件看，偽卡犯罪已經位居各類銀行卡違法犯罪之首，且呈現(xiàn)有組織、有計劃、集團化、隱蔽化的特點。其他奧運會舉辦國家的情況也表明，奧運期間和奧運會后一段時間，是偽卡集團犯罪活動猖獗時期。各有關單位要充分認識當前銀行卡偽卡犯罪面臨的復雜形勢，進一步增強緊迫感和責任感，切實采取有效措施，加強奧運期間防范偽卡欺詐風險的各項工作，保障客戶和銀行資金安全，維護我國銀行支付服務的聲譽。特約商戶或ATM是犯罪分子實施偽卡犯罪必經之路，各商業(yè)銀行，中國銀聯(lián)要加強特約商戶和ATM管理、巡查和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和消除各類風險隱患，防范偽卡犯罪集團利用境內商戶和ATM風險防范技能低、意識弱或者與商戶相互勾結實施盜刷行為。
二、 收單機構應在加強對商戶財務管理人員、收銀員的日常業(yè)務培訓，強化收單風險意識和風險防范技能的同時，有針對性地開展外卡偽卡識別、可疑交易識別與報告、EMV芯片卡受理等培訓演練。并對特約商戶提出如下要求：
（一）對于單筆交易金額超過1萬元（含）人民幣的，商戶收銀員應要求持卡人出示個人身份證件、護照、港澳居民往來內地通行證等有效身份證件，并復印留存或登記有關信息。
（二）商戶收銀員在受理銀行卡時，應檢驗卡片的真實性、核對客戶簽字。對于肉眼能識別的具有明顯偽造、變造特征的銀行卡，或者高度疑似偽造、變造銀行卡的，要設法延時交易，并立即通知收單機構。收單機構應立即與發(fā)卡行聯(lián)系，或迅速派人趕赴現(xiàn)場，進行調查、核實和處理。
（三）商戶收銀員對大額交易或交易明顯異常的，可要求收單機構聯(lián)系發(fā)卡行確認再行交易。對發(fā)現(xiàn)偽卡或已列入偽卡名單的，應立即報案，協(xié)助公安部門抓獲犯罪嫌疑人。
以上要求收單機構通過發(fā)布“商戶須知”等形式告知商戶。
三、 收單機構應盡快建立特約商戶交易監(jiān)控系統(tǒng)和處理機制。對特約商戶要求核對銀行卡的，收單機構應立即與發(fā)卡行核對；有條件的收單機構要進行商戶交易實時監(jiān)控，主動對大額交易、可疑交易涉及的銀行卡與發(fā)卡行核對；暫無條件的，要在每日日終對商戶交易進行事后分析、匯總，對在同一終端、同一商戶出現(xiàn)交易量、金額突增的，應對該商戶進行核查，防止勾結作案；對大額交易、同一賬戶在不同商戶多次大額交易等其他可疑交易，應與發(fā)卡行核對。實時監(jiān)控或日終監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)偽卡作案的，應在本行止付系統(tǒng)中加載偽卡卡號，并立即將有關情況告知中國銀聯(lián)，同時報人民銀行、公安部銀行卡違法犯罪專項行動辦公室（以下簡稱專項行動辦公室）。中國銀聯(lián)應將匯總的偽卡交易和可疑交易的卡片信息盡快通報其他收單機構，收單機構對已確認的偽卡要實施堵截，名單要下發(fā)主要特約商戶。
四、 各收單機構要于近期對自身發(fā)展的特約商戶進行一次全面清理，對以下四類商戶要納入重點關注名單，予以重點監(jiān)控，并建立應急機制。
（一）POS機具設備未實施BMV遷移改造的商戶。
（二）新簽約的商戶。
（三）發(fā)生過可疑交易、協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的商戶。
（四）出售易變現(xiàn)商品（如珠寶、高檔手表、電腦等）等高風險類型的商戶。
五、 收單機構要采用技術手段對特約商戶，ATM等自助機具進行監(jiān)測，識別可疑交易，并及時采取有效的核查、處置措施。有條件的特約商戶可在收銀臺附近安裝監(jiān)控設備。對于ATM等自助機具特別是離行式和穿墻式ATM等自助設備，要逐步實現(xiàn)同城ATM集中監(jiān)控。
六、 發(fā)卡行應在繼續(xù)加強持卡人安全教育，普及銀行卡基本知識，提示相關風險點，增強社會公眾風險防范的自覺性和主動性的同時，針對偽卡欺詐風險，告知持卡人：
（一）加強自身信息安全保護，做到不隨意泄漏自己的卡號、密碼、有效期、身份證、家庭住址、手機和電話號碼等信息，妥善保管好取現(xiàn)密碼和卡片。刷卡取現(xiàn)或消費時，盡量不要讓卡片離開自己的控制范圍；同時在輸入密碼時最好采取一定遮掩措施，避免密碼外泄。一旦發(fā)生銀行卡遺失、被盜等情況時，持卡人可先撥打發(fā)卡行客戶服務電話，進行口頭掛失，再攜帶有效證件至發(fā)卡行柜面辦理掛失手續(xù)。
（二）持卡人一旦發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被冒用或發(fā)生盜刷，要在立即與發(fā)卡行聯(lián)系的同時，向專項行動辦公室舉報。發(fā)卡行和專項行動辦公室有義務在第一時間內將該線索移交公安機關。
七、 發(fā)卡銀行、收單機構，中國銀聯(lián)要加大對監(jiān)控和受理舉報資源的投入，在偽卡交易監(jiān)控，持卡人和商戶有關偽卡犯罪舉報方面投入更多的設備和人員配置，確保監(jiān)控的有效性，以及有關舉報得到及時處理。
八、 對于奧運期間出現(xiàn)偽卡犯罪事件的特約商戶，人民銀行將根據(jù)情節(jié)和過失情況，追究其收單機構的責任。
中國人民銀行辦公廳
二○○八年八月七日
