發(fā)文機(jī)關(guān)公安部
發(fā)文日期2019年02月26日
時效性現(xiàn)行有效
施行日期2019年02月26日
效力級別部門規(guī)范性文件
2月26日，公安部在京舉行新聞發(fā)布會，通報(bào)全國公安機(jī)關(guān)打擊“套路貸”新型黑惡勢力犯罪有關(guān)情況。公安部新聞發(fā)言人郭林主持發(fā)布會，公安部刑事偵查局政委曾海燕、副巡視員童碧山和河南省安陽市公安局常務(wù)副局長胡文立、浙江省臺州市公安局刑偵支隊(duì)支隊(duì)長陳正方介紹有關(guān)情況，并回答了記者提問。
郭林：年前，公安部專門舉行了一場關(guān)于掃黑除惡專項(xiàng)斗爭的新聞發(fā)布會，通報(bào)了過去一年來全國公安機(jī)關(guān)開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭的成效，并公布了一批舉報(bào)電話，引發(fā)了社會各界廣泛關(guān)注。
這次發(fā)布會繼續(xù)通報(bào)公安機(jī)關(guān)開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭有關(guān)情況，重點(diǎn)是通報(bào)一種新業(yè)態(tài)的黑惡犯罪，也就是俗稱的“套路貸”。這類新型黑惡犯罪不僅嚴(yán)重侵害當(dāng)事人的合法權(quán)益，也擾亂了金融市場秩序，影響社會和諧穩(wěn)定。公安部高度重視，國務(wù)委員、公安部部長、全國掃黑除惡專項(xiàng)斗爭領(lǐng)導(dǎo)小組副組長趙克志專門作出批示、提出要求，召集有關(guān)部門專題研究，部署全國公安機(jī)關(guān)在掃黑除惡專項(xiàng)斗爭中，對“套路貸”新型黑惡勢力犯罪開展集中打擊，打掉了一大批“套路貸”黑惡團(tuán)伙，取得了顯著成效。
記者：河南安陽警方打掉了一個特大“套路貸”黑惡犯罪團(tuán)伙，請介紹一下這起案件的詳細(xì)情況。
胡文立：2018年1月，安陽市公安機(jī)關(guān)接到群眾報(bào)案，稱某師范學(xué)院學(xué)生李某某在三個月前接到“校園貸”詐騙電話，隨后通過微信以及網(wǎng)絡(luò)工具向?qū)Ψ教岢?000元貸款申請，李某某按照對方的要求把自己的有關(guān)信息在APP上向犯罪團(tuán)伙提供，之后發(fā)現(xiàn)自己收到的貸款實(shí)際金額只有590元，其余410元被以各種名義扣除，貸款期限也由原來約定的7天變成5天。貸款到期后，因李某某無錢償還，犯罪嫌疑人又向他介紹第二個貸款平臺，李某某再次向第二個貸款平臺貸款用于歸還前期的債務(wù)，就這樣循環(huán)下去，在3個月的時間里，李某某所欠下的貸款達(dá)到5.4萬元。
接報(bào)后，安陽市公安機(jī)關(guān)立即向上級公安機(jī)關(guān)報(bào)告，并成立專案組開展偵查。經(jīng)查，自2017年2月以來，犯罪嫌疑人許某等人先后在江西和浙江注冊成立多家網(wǎng)絡(luò)貸款公司，招募大量的工作人員通過網(wǎng)上平臺向在校的大學(xué)生提供貸款，并且收取所謂高額的手續(xù)費(fèi)。債務(wù)到期后，通過騷擾、恐嚇等手段迫使受害人再次貸款還貸平賬，使其落入“套路貸”陷阱。對無力還款的受害人，犯罪團(tuán)伙采取向受害人及其家人、親友、老師、同學(xué)發(fā)送侮辱性的圖片、短信等“軟暴力”手段進(jìn)行騷擾、威脅，迫使其歸還貸款。此外，王某、肖某、周某等12名受害人因無力償還巨額債務(wù)，被迫到該犯罪團(tuán)伙打工還債，逐步演變成為犯罪團(tuán)伙成員，在警方打擊過程中一并受到刑事追究。
2018年3月，安陽市公安局在江西宜春和浙江杭州同時收網(wǎng)，一舉搗毀“套路貸”犯罪團(tuán)伙窩點(diǎn)4個，抓獲犯罪嫌疑人129名，扣押車輛11輛，查封房產(chǎn)13套，凍結(jié)涉案資金560余萬元。截至打掉該團(tuán)伙時，這個團(tuán)伙已經(jīng)向超過1.8萬人發(fā)放貸款，涉及全國31個省、自治區(qū)、直轄市，受害人95%以上為在校大學(xué)生。
記者：浙江省溫嶺公安機(jī)關(guān)打掉了一個“套路貸”黑惡團(tuán)伙，涉案金額高達(dá)4億元。請介紹一下有關(guān)案情。
陳正方：2018年5月，浙江省臺州市溫嶺公安機(jī)關(guān)在工作中發(fā)現(xiàn)福建省福州市龍騰肆海信息服務(wù)有限公司涉嫌從事網(wǎng)絡(luò)“套路貸”違法犯罪活動，公安機(jī)關(guān)隨即立案偵查。經(jīng)過臺州、溫嶺兩級公安機(jī)關(guān)偵查發(fā)現(xiàn)，從2017年8月起，吳某等人勾結(jié)20余名骨干成員，成立福州龍騰肆海信息服務(wù)有限公司，對外宣稱是信息服務(wù)，實(shí)際上是通過網(wǎng)絡(luò)從事“套路貸”的違法犯罪活動。從2017年8月到2018年5月，他們一共對全國9萬多人次放貸，涉案金額高達(dá)4億多元，非法獲利超過1億元。
這個團(tuán)伙通過購買受害人的個人信息或者從網(wǎng)絡(luò)中介獲取受害人借貸需求信息，然后以無抵押、放貸快為誘餌，誘騙受害人借貸小額貸款，并不斷通過平賬、過橋、逾期費(fèi)等手段快速壘高債務(wù)，賺取高額非法利潤。一旦受害人無力償還，該團(tuán)伙便通過對受害人及其家屬、朋友進(jìn)行威脅、恐嚇、騷擾等手段，逼迫受害人償還虛高債務(wù)，有的受害人因?yàn)椴豢霸馐堋败洷┝Α贝呤毡槐谱詺?。如受害人賈某，最初向該團(tuán)伙借款7000元，扣除“砍頭息”以后，實(shí)際到手4900元。此后的一個月時間，他先后被逼迫7次借款平賬，最終債務(wù)累計(jì)超過了10萬元。2018年6月，臺州溫嶺市公安局對該犯罪團(tuán)伙展開集中收網(wǎng)行動，一共抓獲涉嫌詐騙、敲詐勒索、尋釁滋事的犯罪嫌疑人263名，徹底搗毀了以吳某為首的特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”黑惡犯罪團(tuán)伙。
記者：“套路貸”具有很強(qiáng)的迷惑性和隱蔽性，這些犯罪團(tuán)伙究竟使用什么樣的手法讓受害人一步一步入套？
童碧山：犯罪團(tuán)伙一般采取以下一些手法實(shí)施“套路貸”犯罪活動：一是偽造民間借貸假象。犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢公司、擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺等名義對外宣傳，以低利息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌，通過網(wǎng)絡(luò)、電話、短信、小廣告等渠道招攬生意，吸引受害人借款，簽訂虛假的借款合同，并把它包裝成普通的民間借貸關(guān)系，然后以“增加約束力”“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目騙取受害人簽訂明顯有失公平的各種合同文件，有的還要求受害人辦理公證手續(xù)。二是制造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入受害人賬戶后，形成“賬戶資金流水與借款合同一致”的證據(jù)，然后以快速審核費(fèi)、信息認(rèn)證費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等名義收取或變相收取高額的“砍頭息”，將轉(zhuǎn)入受害人賬戶的金額全部或者部分收回，受害人實(shí)際獲得的只是剩余的部分錢款。三是故意制造或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人采取還款日故意失聯(lián)、打電話不接、借款人還背負(fù)其它高利貸等借口，故意制造或肆意認(rèn)定受害人違約，不僅前期償還金額全部清零，還要求全部償還虛增債務(wù)。四是惡意壘高借款金額。在受害人無力償還情況下，犯罪嫌疑人通過誘騙甚至脅迫，安排指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員或者自扮自演，與受害人簽訂新的金額更大的虛高借款合同進(jìn)行“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”，層層加碼壘高債務(wù)金額。五是軟硬兼施侵占財(cái)產(chǎn)。當(dāng)債務(wù)壘高到一定金額時，犯罪嫌疑人自行或雇傭社會閑散人員，采取“軟暴力”手段侵犯受害人合法權(quán)益，滋擾受害人及其近親屬的正常生活，以此施壓；或利用虛假合同、欠條、銀行轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權(quán)”，進(jìn)而達(dá)到侵占受害人財(cái)產(chǎn)的目的。
在這類案件中，由于套路貸團(tuán)伙事先制造民間借貸假象，引誘受害人借款，事中精心謀劃“套路”，惡意壘高債務(wù)；事后利用提前準(zhǔn)備好的虛假證據(jù)將非法債務(wù)合法化，導(dǎo)致一些受害人認(rèn)為“欠債還錢天經(jīng)地義”，在法律面前“自愿吃虧”，沒有主動向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，經(jīng)過公安機(jī)關(guān)有針對性的宣傳后才幡然醒悟，前來報(bào)案。
記者：“套路貸”和普通的民間借貸有什么區(qū)別？
童碧山：“套路貸”與普通的民間借貸兩者有本質(zhì)的區(qū)別。一是出借目的不同。民間借貸目的是為了獲取利息收益，而“套路貸”是以借款為幌子，通過設(shè)計(jì)套路，引誘、逼迫借款人壘高債務(wù)，最終達(dá)到非法占有借款人財(cái)產(chǎn)的目的。二是手段方法不同。民間借貸一般是雙方真實(shí)意愿下的借貸行為，受民事法律的保護(hù)，雙方主觀上都不希望發(fā)生違約的情況，而“套路貸”則存在誘騙受害人簽訂虛假合同，制造銀行流水，單方面肆意認(rèn)定違約等多種虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的行為，主動追求并制造“違約”事實(shí)發(fā)生，為下一步設(shè)計(jì)“套路”，非法占有更多財(cái)物奠定基礎(chǔ)。三是法律后果不同。民間借貸的本金和合法利息均受法律保護(hù)，而“套路貸”本質(zhì)上是屬于違法犯罪行為，在實(shí)施過程中不僅破壞金融管理秩序，還伴隨產(chǎn)生多種違法犯罪行為，嚴(yán)重侵害受害人的人身權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)，其簽訂的虛假借款合同以及惡意壘高的債務(wù)一律不受法律保護(hù)。
記者：公眾針對“套路貸”這種犯罪應(yīng)該如何增強(qiáng)識別和防范的能力，對此公安機(jī)關(guān)有什么好的建議？
曾海燕：“套路貸”主要是抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無抵押、無擔(dān)保、快速放款為誘餌，誘使受害人落入陷阱。同時一些群眾缺乏風(fēng)險意識，在用錢心切的情況下，對借款合同的內(nèi)容沒有進(jìn)行認(rèn)真審核，甚至還簽訂一些空白合同。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的證據(jù)，直至事態(tài)擴(kuò)大損失慘重。從公安機(jī)關(guān)打擊的情況看，這類犯罪主要有以下幾種類型：
第一種是“房貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對名下有房產(chǎn)的客戶，誘騙其貸款，層層設(shè)置違約陷阱，制造銀行流水痕跡，通過暴力討債或法律訴訟，達(dá)到強(qiáng)占受害人房產(chǎn)的目的。
第二種是“車貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對抵押機(jī)動車的客戶，故意設(shè)置各類陷阱，以沒有按期還款或者車輛GPS信號失聯(lián)為理由，惡意造成受害人“違約”，將車輛強(qiáng)行“拖走”或者使用備用鑰匙悄悄開走，迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費(fèi)”。
第三種是“現(xiàn)金貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和借貸APP應(yīng)用為依托，以有消費(fèi)需求又無經(jīng)濟(jì)實(shí)力的年輕人、在校大學(xué)生、無業(yè)人員等群體為主要侵害對象，以“無利息、無擔(dān)保、無抵押”進(jìn)行虛假的宣傳，引誘其落入“套路貸”陷阱。受害人簽訂借款合同的時候，除了要提供正常借款需要收集的姓名、身份證、住址、銀行卡、社保、公積金等財(cái)產(chǎn)信息以外，一般還被要求提供超出正常收集范圍的個人信息，比如微博認(rèn)證、手機(jī)里面的通訊錄、微信通訊錄，甚至手機(jī)服務(wù)密碼。一旦發(fā)生他們認(rèn)定的所謂“違約”情形，犯罪團(tuán)伙就通過微信、電話對受害人的近親屬、好友，以及所有的社會關(guān)系人進(jìn)行騷擾、辱罵、威脅、恐嚇，采用發(fā)受害人頭像PS的喪葬、低俗、淫穢照片等手段進(jìn)行催收。
在此，公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾，面對“套路貸”陷阱，要做到“三要三不要”：一要樹立正確的消費(fèi)觀，量入為出，理性借貸。二要選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，不要輕信沒有資質(zhì)的非正規(guī)公司發(fā)布的虛假宣傳廣告。三是一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”，要及時向警方報(bào)案，用法律武器保護(hù)自己。
下一步，公安機(jī)關(guān)將按照中央統(tǒng)一部署，將嚴(yán)厲打擊“套路貸”新型黑惡犯罪作為深化掃黑除惡專項(xiàng)斗爭的具體舉措和重點(diǎn)工作，在總結(jié)既有成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新完善辦案機(jī)制，會同有關(guān)部門進(jìn)一步細(xì)化相關(guān)的政策標(biāo)準(zhǔn)和法律依據(jù)，切實(shí)提升公安機(jī)關(guān)主動發(fā)現(xiàn)和精準(zhǔn)打擊的能力水平，對這類嚴(yán)重侵害人民群眾合法權(quán)益的黑惡犯罪，發(fā)現(xiàn)一起，打擊一起，堅(jiān)決予以鏟除。
