制定機關：住房和城鄉(xiāng)建設部 中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(已撤銷)
發(fā)文字號：建房〔2017〕215號
公布日期：2017.09.29
施行日期：2017.09.29
時效性：現(xiàn)行有效
效力位階：部門工作文件
住房和城鄉(xiāng)建設部、人民銀行、銀監(jiān)會關于規(guī)范購房融資和加強反洗錢工作的通知
（建房[2017]215號）
各省、自治區(qū)、直轄市住房城鄉(xiāng)建設廳（建委、房地局）；中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各銀監(jiān)局；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，外資銀行，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國小額貸款公司協(xié)會：
為貫徹落實黨中央、國務院關于房地產(chǎn)工作的決策部署，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，規(guī)范購房融資行為，加強房地產(chǎn)領域反洗錢工作，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、嚴禁違規(guī)提供“首付貸”等購房融資
（一）嚴禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構違規(guī)提供購房首付融資。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構不得為購房人墊付首付款或采取首付分期等其他形式變相墊付首付款，不得通過任何平臺和機構為購房人提供首付融資，不得以任何形式誘導購房人通過其他機構融資支付首付款，不得組織“眾籌”購房。
（二）嚴禁互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構、小額貸款公司違規(guī)提供“首付貸”等購房融資產(chǎn)品或服務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和小額貸款公司不得以線上、線下或其他任何形式為購房入提供首付融資或相關服務。
（三）嚴禁違規(guī)提供房地產(chǎn)場外配資。房地產(chǎn)中介機構、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構、小額貸款公司不得為賣房人或購房人提供“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等場外配資金融產(chǎn)品。
（四）嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房。銀行業(yè)金融機構要加強個人住房貸款業(yè)務的審貸管理，加大對首付資金來源和借款人收入證明真實性的審核力度。要嚴格對個人住房貸款和個人綜合消費貸款實行分類管理，強化對個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等業(yè)務的額度和資金流向管理，嚴格按照合同約定監(jiān)控貸款用途，嚴禁資金挪用于購房。
二、加強信息互通和部門間協(xié)作
（五）暢通信息查詢渠道。各地應建立信息互通查詢機制，房產(chǎn)管理部門向相關銀行業(yè)金融機構提供新建商品房、二手房網(wǎng)簽備案合同及住房套數(shù)等信息的實時查詢服務，有效防范交易欺詐、騙取貸款等行為。銀行業(yè)金融機構在辦理個人住房貸款業(yè)務時，要以在房產(chǎn)管理部門備案的網(wǎng)簽合同和住房套數(shù)查詢結(jié)果作為審核依據(jù)，并以網(wǎng)簽備案合同價款和房屋評估價的最低值作為計算基數(shù)確定貸款額度。
（六）強化抵押合同等備案管理。銀行業(yè)金融機構在辦理新建商品房按揭貸款、二手房買賣抵押貸款以及其他形式的房屋抵押貸款業(yè)務時，要以在房產(chǎn)管理部門備案的抵押合同作為放款依據(jù)之一。房產(chǎn)管理部門在辦理撤銷房屋買賣、抵押合同備案業(yè)務時，對于有貸款的，應在貸款結(jié)清后，方可撤銷有關備案。
三、加大對違規(guī)提供購房融資行為的查處力度
（七）嚴肅查處房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構違規(guī)行為。房產(chǎn)管理部門對提供“首付貸”等違規(guī)融資、進行虛假評估、出具虛假證明的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構，要將其列入嚴重違法失信企業(yè)名單，并共享給銀行業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)金融機構；對上述房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，要在開發(fā)資質(zhì)審查中進行重點審核，并依法依規(guī)嚴肅處罰；對上述房地產(chǎn)中介機構和從業(yè)人員，要依法給予罰款、取消網(wǎng)上簽約資格等處罰。對上述房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構，在房產(chǎn)管理部門未將其移出嚴重違法失信企業(yè)名單前，銀行業(yè)金融機構不得增加新的授信。
（八）堅決打擊互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構、小額貸款公司等機構違規(guī)行為。地方金融監(jiān)管部門應當加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構、小額貸款公司等機構的重點監(jiān)測，對違規(guī)提供購房融資行為的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構，要將其列入重點對象進行整治；對違規(guī)提供購房融資行為的小額貸款公司，依照有關法律法規(guī)實施處罰；將互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構、小額貸款公司等機構違規(guī)提供融資行為依法錄入征信系統(tǒng)。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、小額貸款公司協(xié)會應推動行業(yè)自律，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和小額貸款公司的指導，引導其嚴格遵守相關禁止性規(guī)定。
（九）加大對銀行業(yè)金融機構違規(guī)行為的查處力度。銀行業(yè)監(jiān)督管理部門各級派出機構要加大對銀行業(yè)金融機構個人住房貸款、個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等業(yè)務的監(jiān)督和檢查力度，依法依規(guī)嚴肅處理各類違規(guī)行為。銀行業(yè)金融機構要加強自查和相關制度建設，對發(fā)現(xiàn)個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金違規(guī)用于購房的，要依法依規(guī)嚴肅問責相關責任人員，妥善管理相關風險，并依法將借款人失信違約情況錄入征信系統(tǒng)。
四、加強房地產(chǎn)交易反洗錢工作的監(jiān)督管理
（十）積極履行反洗錢義務。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構要在銷售房屋、提供經(jīng)紀等相關服務時履行反洗錢義務，建立健全反洗錢內(nèi)控制度體系，加強對高風險業(yè)務、客戶的風險管控措施；采取適當?shù)拇胧私饪蛻艏捌浣灰啄康暮徒灰仔再|(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件并留存復印件；妥善保存客戶身份資料和交易記錄，且保存期限不少于5年；發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑資金或資產(chǎn)為犯罪收益或與恐怖融資有關的，應立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告。
（十一）規(guī)范購房款交付方式。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構應要求房屋交易當事人以銀行轉(zhuǎn)賬方式支付購房款，并使用交易當事人的同名銀行賬戶；發(fā)生退款的，應按原支付途徑，將資金退回原付款人的銀行賬戶。如確需使用現(xiàn)金支付的，當日現(xiàn)金交易單筆或者累計達到人民幣5萬元以上，應在交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。
五、強化監(jiān)督管理
（十二）建立部門聯(lián)動工作機制。各地房產(chǎn)管理部門、地方金融監(jiān)管部門要會同人民銀行、銀監(jiān)會各派出機構，密切配合，明確分工，共享信患，形成工作合力，確保政策落到實處。
（十三）簡化辦事程序。各地要簡化住房交易辦事程序，制定各項業(yè)務所需的材料清單，編制辦事指南，方便群眾辦事。
請人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行，各銀監(jiān)局聯(lián)合將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構和外國銀行分行。
中華人民共和國住房和城鄉(xiāng)建設部
中國人民銀行
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
2017年9月29日
