制定機關：中國人民銀行
發(fā)文字號：銀發(fā)〔2012〕201號
公布日期：2012.08.19
施行日期：2012.08.19
時效性：現(xiàn)行有效
效力位階：部門規(guī)范性文件
中國人民銀行關于金融機構在跨境業(yè)務合作中加強反洗錢工作的通知
（銀發(fā)〔2012〕201號）
外匯局，中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
近年來，國際上因一國金融機構在與其他國家金融機構開展跨境業(yè)務合作過程中未有效防控洗錢、恐怖融資活動而導致法律責任風險的情況開始增多。為正確履行反洗錢職責，避免我國境內金融市場和金融機構被洗錢活動團伙利用，并妥善應對各種可能出現(xiàn)的復雜情況，有效維護我國國家利益及金融機構良好聲譽，現(xiàn)就金融機構在開展跨境業(yè)務合作過程中加強反洗錢工作的相關問題通知如下：
一、金融機構在與境外金融機構建立代理行或者類似業(yè)務關系時，應當嚴格按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令[2007]第2號發(fā)布，以下簡稱《身份識別辦法》)第六條的規(guī)定，充分收集有關境外金融機構業(yè)務、聲譽、內部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監(jiān)管的情況及其反洗錢、反恐怖融資(以下統(tǒng)稱反洗錢)措施的健全性和有效性，以決定是否與境外金融機構建立代理行關系或開展其他形式的業(yè)務合作。
對于在注冊地無實質性經營管理活動、沒有受到良好監(jiān)管的外國金融機構，金融機構不得為其開立代理行賬戶或與其發(fā)展可能危及自身聲譽的其他業(yè)務關系。
二、金融機構應按照《身份識別辦法》第十八條的規(guī)定，對與本金融機構存在業(yè)務合作關系的境外金融機構逐一確定風險等級，采取與其風險狀況相當?shù)娘L險控制措施。
對于風險等級較高的境外金融機構，金融機構不僅要按照《身份識別辦法》第六條的規(guī)定以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責，而且應當明確約定本金融機構出于執(zhí)行我國反洗錢法律規(guī)定、遵循國際反洗錢監(jiān)管慣例、自主控制洗錢以及恐怖融資風險(以下統(tǒng)稱洗錢風險)等方面的需要，可對境外金融機構采取必要的洗錢風險控制措施。
三、對于與本金融機構同屬一個母公司或一家控股股東的境外金融機構，金融機構在公司(集團)框架下與其進行業(yè)務合作時，應從地域、業(yè)務、客戶等角度全面評估洗錢風險，并根據風險狀況采取切實可行的風險控制措施，預防風險傳導至境內。
四、對于經營下列業(yè)務的境外非金融機構，金融機構應當充分收集有關該境外機構業(yè)務、聲譽、內部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估該境外機構的洗錢風險狀況，報經高級管理層同意后再決定是否為其提供金融服務或與其開展業(yè)務合作：
(一)提供貨幣兌換、跨境匯款等資金(價值)轉移服務。
(二)經營網絡支付、手機支付、預付卡、信用卡收單等非金融支付業(yè)務。
金融機構如果決定為上述境外機構提供服務或與其開展業(yè)務合作的，原則上應將其列入高風險客戶，并采取有針對性的強化風險控制措施。金融機構應以書面方式明確該境外機構的反洗錢職責和該境外機構配合本金融機構開展反洗錢工作的相關要求，并約定本金融機構因反洗錢工作需要，可對境外非金融機構采取的包括關閉賬戶、凍結涉恐資金、限制交易等在內的必要的洗錢風險控制措施。
五、金融機構應在公司(集團)層面建立統(tǒng)一的洗錢風險管理政策。如果金融機構境外分支機構駐在國家(地區(qū))反洗錢監(jiān)管標準要求比我國更為嚴格的，金融機構在我國各項法律規(guī)定及自身反洗錢資源允許的情況下，應盡可能選擇更為嚴格的監(jiān)管標準作為本公司(集團)制定洗錢風險管理政策的依據，以更有效防控處于不同國家(地區(qū))的境外分支機構之間開展業(yè)務合作過程中可能出現(xiàn)的合規(guī)風險。
六、金融機構應在高級管理層中明確專人負責管理境外分支機構反洗錢工作，并在業(yè)務條線之外指定專門部門具體承擔對境外分支機構的洗錢合規(guī)管理職責。
金融機構應建立適當?shù)臋C制，確保業(yè)務條線及時關注并評估本金融機構因與境外金融機構之間開展業(yè)務合作而可能出現(xiàn)的洗錢風險，確保高級管理層及反洗錢合規(guī)管理部門及時獲得業(yè)務條線風險評估信息，以便采取有效措施處置風險。
金融機構應定期對境外分支機構反洗錢工作情況進行審計，發(fā)現(xiàn)問題要及時糾正。
七、金融機構發(fā)現(xiàn)與自己存在業(yè)務聯(lián)系的境外金融機構出現(xiàn)洗錢問題時，應及時向高級管理層報告，并采取妥善措施予以應對。
如果金融機構或其境外分支機構出現(xiàn)重大洗錢風險、涉及國際重要媒體有關洗錢事件的報道時，金融機構應當及時向董事會(或下設專業(yè)委員會)、高級管理層和人民銀行及其分支機構報告，并采取有效的風險防范措施，防止事態(tài)惡化。
請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內的各城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等金融機構和支付機構。
