想申請(qǐng)貸款的我，怎么成詐騙犯了？
關(guān)鍵詞：貸款 詐騙罪 幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪
作者：花文靜，金亞太律師事務(wù)所高級(jí)合伙人，刑事業(yè)務(wù)中心網(wǎng)絡(luò)犯罪辯護(hù)部主任
張長(zhǎng)根，金亞太律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師，安徽大學(xué)法學(xué)碩士
案情簡(jiǎn)介：
最近，企業(yè)家A某在短視頻平臺(tái)上看到了一則企業(yè)貸款的宣傳視頻，考慮到自己的資金需求，他決定添加視頻中提供的微信號(hào)碼。微信上，對(duì)方自稱是某銀行員工，并使用了該銀行門口員工的照片作為頭像，這讓A某相信了對(duì)方的身份。在雙方取得聯(lián)系后，對(duì)方以資料不齊全為由，指引A某前往一座商務(wù)大樓親自辦理手續(xù)。到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，他們要求A某提供銀行卡和財(cái)務(wù)信息，隨后又以A某辦事效率低、影響工作進(jìn)度為由，建議由他們?nèi)珯?quán)代辦。但實(shí)際上，這些人并沒有為A某辦理任何貸款手續(xù)，而是利用這個(gè)機(jī)會(huì)騙取了A某的銀行卡和財(cái)務(wù)信息，通過A某的賬戶轉(zhuǎn)移了某電信詐騙團(tuán)伙超過一百萬元的詐騙資金，并迅速轉(zhuǎn)出。他們還通過A某的信用卡套現(xiàn)了兩萬多元，使A某個(gè)人遭受了超過兩萬元的經(jīng)濟(jì)損失。A某對(duì)這些情況一無所知，還在家中等待銀行的貸款面簽通知。然而，第二天起A某卻陸續(xù)接到了來自多地警方的電話，告知他的銀行卡涉嫌非法資金交易，需要接受調(diào)查。緊接著在不到一周的時(shí)間里，A某先是受到了A地公安機(jī)關(guān)的行政處罰，隨后又被B地警方掛網(wǎng)追逃，目前正在B地被拘留羈押接受調(diào)查。
在這起案件中，A某的身份突然之間從申請(qǐng)貸款的受騙者轉(zhuǎn)變?yōu)樾淌掳讣南右扇耍@一變化著實(shí)令人唏噓。然而，更值得我們關(guān)注的是，為何A某會(huì)遭遇這樣的身份轉(zhuǎn)變，以及如何幫助他擺脫當(dāng)前的困境。
一、近年爆發(fā)的新設(shè)犯罪類型：幫信罪
通過了解A某的案情，律師分析認(rèn)為他很可能因涉嫌“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”（簡(jiǎn)稱“幫信罪”）而受到公安機(jī)關(guān)的立案調(diào)查。“幫信罪”是在2015年對(duì)我國(guó)刑法的修訂中新增的罪名，隨著該罪名的激活運(yùn)用，近年來被控此罪的人數(shù)急劇增加。據(jù)最高人民檢察院的統(tǒng)計(jì)，2023年因涉嫌“幫信罪”而審查逮捕的案件數(shù)量已占全國(guó)總量的8%，僅次于盜竊罪和詐騙罪，成為數(shù)量第三多的罪行。
“幫信罪”指的是行為人明知他人通過信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行犯罪活動(dòng)，而為其提供特定的幫助的行為。在實(shí)際案例中，最常見的是向他人出售或出借銀行卡、電話卡的行為，這些行為最終助長(zhǎng)了電信詐騙和網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪活動(dòng)，使得他們的犯罪資金得以轉(zhuǎn)移，這類犯罪也被稱作“兩卡”幫信犯罪。在A某的情況中，他在申請(qǐng)貸款時(shí)將自己的銀行卡和財(cái)務(wù)信息交給了他人，隨后被用于電信詐騙活動(dòng)中的資金轉(zhuǎn)移，這一系列行為與“兩卡”幫信犯罪的行為吻合，因此引起了警方的注意。
二、難解難分的“兄弟罪名”：詐騙罪、掩隱罪
根據(jù)最高檢察院發(fā)布的《刑事檢察工作白皮書（2023）》，在2023年我國(guó)審查逮捕案件中，詐騙罪、幫信罪和掩隱罪的比例分別為12%、8%和8%，三者比例相近，合計(jì)占全國(guó)總量的近30%。然而呈現(xiàn)這樣數(shù)據(jù)趨勢(shì)并非巧合，“幫信罪”的性質(zhì)決定了其與詐騙罪和掩隱罪有著密不可分的關(guān)聯(lián)。“幫信罪”中的“幫”一般指的是幫助其他犯罪團(tuán)伙轉(zhuǎn)移和處理贓款的行為，這正是“掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益罪”（簡(jiǎn)稱“掩隱罪”）所指向的行為。而“幫信罪”的“信”則是指涉及信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，其中電信詐騙又是信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的最常見類型。因此，幫信行為作為詐騙和掩隱犯罪之間的紐帶，極大地便利了這兩類犯罪的實(shí)施，國(guó)家用刑事手段打擊幫信行為也成為必然的選擇。
三、“我不知情”≠“我沒有罪”
在“幫信罪”的構(gòu)成要件中，要求行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪。然而，在多元化的信息網(wǎng)絡(luò)犯罪環(huán)境中，“明知”的標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，犯罪嫌疑人聲稱“不知情”通常不能作為免除責(zé)任的理由。辦案機(jī)關(guān)一般會(huì)綜合考慮行為人的認(rèn)知水平、是否違反法律禁止性規(guī)定、是否履行了管理職責(zé)、是否逃避監(jiān)管或規(guī)避調(diào)查等因素對(duì)嫌疑人的“知情”情況進(jìn)行判斷。例如，如果行為人通過自己的銀行卡為他人進(jìn)行了異常的資金操作并獲得報(bào)酬，這是一種明顯的違規(guī)和異常行為，即使行為人一再聲稱對(duì)資金的用途和去向不知情，司法機(jī)關(guān)也仍然可以推定其明知自己的行為涉嫌幫信犯罪。
此外，行為人對(duì)信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的知情程度也會(huì)影響其行為的法律定性。如果行為人明知對(duì)方從事詐騙仍提供銀行卡、電話卡，可能被認(rèn)定為詐騙活動(dòng)的共犯；如果行為人知道所借銀行卡將用于處理電信詐騙贓款并主動(dòng)幫助轉(zhuǎn)移資金，可能被定性為掩飾、隱瞞犯罪所得犯罪。在量刑方面，“幫信罪”的量刑幅度最輕，最高為三年有期徒刑，“掩隱罪”最高可判處七年有期徒刑，“詐騙罪”則可能最高判處無期徒刑。
四、破局之道在于律師及時(shí)介入并和公安有效溝通
無論如何，本案中A某本是一起詐騙案件的受害者，自身遭受了重大的經(jīng)濟(jì)損失，在毫不知情被卷入了幫信行為，于法于情都不應(yīng)被當(dāng)作犯罪嫌疑人對(duì)待。然而，A某目前已經(jīng)進(jìn)入刑事司法程序，人身自由受到了限制，在這種情況下，只有積極利用司法規(guī)則進(jìn)行有效辯護(hù)才是最合理和有效的權(quán)利救濟(jì)方式。從辯護(hù)律師的角度，則需要盡快地介入案件，向當(dāng)事人了解案件細(xì)節(jié)，形成書面材料，與相關(guān)辦案機(jī)關(guān)進(jìn)行有效溝通，將他的行為與實(shí)踐中幾種“推定明知”的情形進(jìn)行區(qū)分界定，以排除A某涉嫌幫信犯罪的可能性，先取保、再脫罪。
五、警惕“貸款變犯罪”的新型騙局
A某的不幸遭遇也給我們帶來了幾點(diǎn)重要提醒：首先，我們必須仔細(xì)辨別網(wǎng)絡(luò)上的推廣信息，辦理貸款等金融業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)前往正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，并仔細(xì)驗(yàn)證對(duì)方人員的身份。其次，我們應(yīng)妥善保管個(gè)人的銀行卡和財(cái)務(wù)信息，在任何情況下都不應(yīng)將其出借甚至出售給他人。最后，我們需要學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，提高自我保護(hù)意識(shí)，一旦遭遇此類事件，應(yīng)積極利用法律手段，找到專業(yè)律師，維護(hù)自己的合法權(quán)益。
