《刑法》第一百七十七條之一【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：
（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟?、運(yùn)輸，數(shù)量較大的（10張）；
（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的（5張）；
（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；
（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
【竊取、收買、非法提供信用卡信息罪】竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的（1張），依照前款規(guī)定處罰。
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。
由于法律法規(guī)司法解釋每年都會(huì)出現(xiàn)新變化，蘇義飛律師將在此網(wǎng)站頁面每年更新一次該罪名的刑法理論和量刑標(biāo)準(zhǔn)：
張明楷《刑法學(xué)》第五版P783-784頁：持有、運(yùn)輸偽造的信用卡的，不以數(shù)量較大為要件。
非法持有他人信用卡，是指持有他人信用卡的行為本身違法，亦即違反信用卡管理規(guī)定持有他人信用卡。雖然獲得信用卡的行為是否違法并不直接決定持有行為是否違法，但是違法獲得他人信用卡后而持有的，其持有行為便具有非法性。例如，拾得他人多張信用卡而持有的，即屬于非法持有他人信用卡。經(jīng)持卡人同意而持有他人信用卡的，需要具體判斷。為持卡人保管、取款而持有他人信用卡的，不成立本罪；但是，購買他人信用卡后而持有的，屬于非法持有他人信用卡。經(jīng)持卡人同意，收藏他人沒有余額、不能透支的借記卡的，不宜認(rèn)定為本罪。但收藏他人沒有作廢、可以透支的貸記卡的，即使征得持卡人同意，也屬于非法持有他人信用卡。概言之，非法持有他人信用卡，并不要求信用卡的來源非法，而是要求持有行為本身違反信用卡管理規(guī)定。
非法購買他人真實(shí)的信用卡后持有該信用卡的，成立本罪。
（2024年）羅某赫妨害信用卡管理案-冒用他人信用卡但不具有非法占有目的的，不構(gòu)成信用卡詐騙罪：根據(jù)行為人使用信用卡的過程和歸還資金情況，不能認(rèn)定行為人以非法占有為目的的，則其行為不構(gòu)成信用卡詐騙罪。對于行為人違背他人意愿，使用事先準(zhǔn)備的他人身份證明申領(lǐng)信用卡并實(shí)際使用，符合刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”情形的，依法以妨害信用卡管理罪定罪量刑。
（2023年）為他人實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪提供支付結(jié)算幫助而收買銀行卡四件套的行為定性：行為人收買并持有銀行卡及有關(guān)信息資料與一般的非法持有他人信用卡的行為無異，構(gòu)成妨害信用卡管理罪。行為人為他人實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪提供支付結(jié)算幫助而收買銀行卡，同時(shí)還觸犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，屬牽連犯，應(yīng)擇一重罪處罰。
（2023年）李某妨害信用卡管理、掩飾、隱瞞犯罪所得案-使用自己及他人的銀行卡掩飾、隱瞞犯罪所得類案件，應(yīng)進(jìn)行必要的拆分評價(jià)，實(shí)現(xiàn)罪責(zé)刑相適應(yīng)：被告人李某非法持有他人信用卡258張，屬數(shù)量巨大，該部分銀行卡也用于轉(zhuǎn)賬等支付結(jié)算，其行為既構(gòu)成妨害信用卡管理罪，又構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，按照擇一重罪的原則，應(yīng)以妨害信用卡管理罪定罪處罰。
（2022年）最高人民檢察院 公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）
第二十五條 〔妨害信用卡管理案（刑法第一百七十七條之一第一款）〕妨害信用卡管理，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：
（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)模?/p>
（二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量累計(jì)在十張以上的；
（三）非法持有他人信用卡，數(shù)量累計(jì)在五張以上的；
（四）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；
（五）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變造的身份證明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。
第二十六條 〔竊取、收買、非法提供信用卡信息案（刑法第一百七十七條之一第二款）〕竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡一張以上的，應(yīng)予立案追訴。
（2018年）最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋
第二條 明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸十張以上不滿一百張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第一項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”；非法持有他人信用卡五張以上不滿五十張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第二項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”。
有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”：
?。ㄒ唬┟髦莻卧斓男庞每ǘ钟?、運(yùn)輸十張以上的；
?。ǘ┟髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟?、運(yùn)輸一百張以上的；
?。ㄈ┓欠ǔ钟兴诵庞每ㄎ迨畯堃陨系?；
?。ㄋ模┦褂锰摷俚纳矸葑C明騙領(lǐng)信用卡十張以上的；
?。ㄎ澹┏鍪?、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡十張以上的。
違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變造的身份證明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第三項(xiàng)規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。
第三條 竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡一張以上不滿五張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡五張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”。
第十三條 單位實(shí)施本解釋規(guī)定的行為，適用本解釋規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。
（2004年）全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于《中華人民共和國刑法》有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋
刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。
（2021年）最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見（二）
四、無正當(dāng)理由持有他人的單位結(jié)算卡的，屬于刑法第一百七十七條之一第一款（妨害信用卡管理罪）第（二）項(xiàng)規(guī)定的“非法持有他人信用卡”。
（2016年）最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見
三、全面懲處關(guān)聯(lián)犯罪
（四）非法持有他人信用卡，沒有證據(jù)證明從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，符合刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定的，以妨害信用卡管理罪追究刑事責(zé)任。
（2020年）最高人民法院、最高人民檢察院、公安部辦理跨境賭博犯罪案件若干問題的意見
四、關(guān)于跨境賭博關(guān)聯(lián)犯罪的認(rèn)定
（五）為賭博犯罪提供資金、信用卡、資金結(jié)算等服務(wù)，構(gòu)成賭博犯罪共犯，同時(shí)構(gòu)成非法經(jīng)營罪、妨害信用卡管理罪、竊取、收買、非法提供信用卡信息罪、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪收益罪等罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
為網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，構(gòu)成賭博犯罪共犯，同時(shí)構(gòu)成非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
為實(shí)施賭博犯罪，非法獲取公民個(gè)人信息，或者向?qū)嵤┵€博犯罪者出售、提供公民個(gè)人信息，構(gòu)成賭博犯罪共犯，同時(shí)構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
（2008 年）公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局關(guān)于對以虛假的工作單位證明及收入證明騙領(lǐng)信用卡是否可以認(rèn)定為妨害信用卡管理罪請示的批復(fù)
經(jīng)研究，并征求人民銀行意見，以虛假的工作單位證明及收入證明騙領(lǐng)信用卡不能認(rèn)定為妨害信用卡管理罪。
（2010年）最高人民法院研究室關(guān)于《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》溯及力問題的復(fù)函
你局公經(jīng)金融〔2010〕49號《關(guān)于明確《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》溯及力問題的函》收悉，經(jīng)研究，提出以下意見供參考：對1997年刑法施行后、《2009年兩高關(guān)于辦理妨害信用卡刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》施行前發(fā)生的利用信用卡非法套現(xiàn)行為，如未超過法定追訴時(shí)效，社會(huì)危害重大的，可以依法追究。
一、在刑法第一百七十七條后增加一條，作為第一百七十七條之一：“有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：
“（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；
“（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；
“（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；
“（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
“竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。
“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰?！?/p>
