【發(fā)布部門(mén)】 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局 【發(fā)文字號(hào)】 皖保監(jiān)辦發(fā)[2014]42號(hào)
【發(fā)布日期】 2014.06.24 【實(shí)施日期】 2014.06.24
【時(shí)效性】 現(xiàn)行有效 【效力級(jí)別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類(lèi)別】 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)《安徽省商業(yè)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（2014版）》的通知
（皖保監(jiān)辦發(fā)〔2014〕42號(hào)）
各人身保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司、各銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、各市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：
為規(guī)范安徽省商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，我局制定了《安徽省商業(yè)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（2014版）》，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
安徽保監(jiān)局辦公室
2014年6月24日
安徽省商業(yè)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（2014版）
目 錄
第一章 總則
第二章 經(jīng)營(yíng)資格
第三章 代理協(xié)議
第四章 培訓(xùn)和信息披露
第五章 銷(xiāo)售行為
第六章 客戶(hù)服務(wù)
第七章 手續(xù)費(fèi)支付
第八章 業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性
第九章 投訴及危機(jī)應(yīng)對(duì)
第十章 附則
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范安徽省商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》）、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，制定本規(guī)則。
第二條 本規(guī)則所稱(chēng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取代理費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
第三條 本規(guī)則適用于安徽省內(nèi)商業(yè)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，安徽省郵政公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)參照?qǐng)?zhí)行。
第二章 經(jīng)營(yíng)資格
第四條 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資格，并獲得商業(yè)銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行）的授權(quán)。
保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)許可證管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令〔2007〕1號(hào)）有關(guān)規(guī)定使用和管理許可證。
第五條 商業(yè)銀行從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售人員，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員還應(yīng)至少有1年以上保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于40小時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。
第六條 保險(xiǎn)公司可以設(shè)立銀保專(zhuān)管員負(fù)責(zé)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。
銀保專(zhuān)管員必須取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》。
銀保專(zhuān)管員每年應(yīng)接受不少于36小時(shí)的培訓(xùn)。
保險(xiǎn)公司與銀保專(zhuān)管員應(yīng)當(dāng)簽訂勞動(dòng)協(xié)議。
第三章 代理協(xié)議
第七條 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身及對(duì)方的資本狀況、資產(chǎn)規(guī)模、管控能力等因素審慎選擇合作對(duì)象，合理確定合作對(duì)象的范圍和數(shù)量。
保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立合作機(jī)構(gòu)名單制準(zhǔn)入管理制度，名單制應(yīng)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，每年至少評(píng)估一次，對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)退出。
保險(xiǎn)公司選擇合作商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理制度健全性、近兩年受監(jiān)管部門(mén)處罰情況等。
商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、近兩年受監(jiān)管部門(mén)處罰情況等。
保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行選擇和評(píng)價(jià)合作對(duì)象，應(yīng)當(dāng)參考監(jiān)管部門(mén)、外部審計(jì)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會(huì)披露的信息，確保獲取的有關(guān)信息真實(shí)可靠。
第八條 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行簽訂的代理合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，實(shí)現(xiàn)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，互利共贏(yíng)，為保險(xiǎn)消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值。
第九條 保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)由總公司和總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議。
保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司和商業(yè)銀行一級(jí)分行確需簽訂代理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)事先分別取得總公司和總行書(shū)面授權(quán)。
保險(xiǎn)公司委托區(qū)域性商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，可以由區(qū)域性商業(yè)銀行總行同保險(xiǎn)公司總公司或省分公司簽訂代理協(xié)議。保險(xiǎn)公司省分公司與區(qū)域性商業(yè)銀行總行簽訂協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)事先取得總公司書(shū)面授權(quán)。保險(xiǎn)公司在省內(nèi)，不得與區(qū)域性商業(yè)銀行的不同分行分別簽訂協(xié)議。
保險(xiǎn)公司委托信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，保險(xiǎn)公司省分公司與其簽訂協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)事先取得總公司書(shū)面授權(quán)。保險(xiǎn)公司省分公司以下的分支機(jī)構(gòu)不得與其簽訂協(xié)議。
保險(xiǎn)公司省分公司與商業(yè)銀行簽署代理保險(xiǎn)合作協(xié)議，應(yīng)當(dāng)參照《安徽省商業(yè)銀行兼業(yè)代理保險(xiǎn)合同示范條款》（附件1），不得與之抵觸。
第十條 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理產(chǎn)品種類(lèi)，代理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，單證及宣傳資料管理，客戶(hù)賬戶(hù)及身份信息核對(duì)，反洗錢(qián)，客戶(hù)信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭(zhēng)議的解決，危機(jī)應(yīng)對(duì)及客戶(hù)投訴處理機(jī)制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。
保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議中應(yīng)明確雙方在客戶(hù)信息的收集、記錄、管理等方面應(yīng)履行的義務(wù)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
商業(yè)銀行要嚴(yán)格遵守與保險(xiǎn)公司的合作協(xié)議中的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和客戶(hù)服務(wù)的需要，向保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、完整的客戶(hù)信息；嚴(yán)禁偽造、篡改或拒不提供客戶(hù)信息。
商業(yè)銀行代理人身保險(xiǎn)應(yīng)建立銷(xiāo)售行為實(shí)名制，應(yīng)在保險(xiǎn)單和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中真實(shí)、完整的記錄商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)的名稱(chēng)、銷(xiāo)售從業(yè)人員的姓名、工號(hào)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)在遵守有關(guān)法律法規(guī)的前提下，根據(jù)承保、保全等業(yè)務(wù)和客戶(hù)服務(wù)的需要，與商業(yè)銀行協(xié)商確定雙方以及第三方機(jī)構(gòu)接觸、使用客戶(hù)信息的機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位和人員的權(quán)限，嚴(yán)格限定接觸、使用客戶(hù)信息的機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位和人員范圍，維護(hù)雙方的合法商業(yè)利益。
第十一條 保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行應(yīng)加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。各商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)）、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。
第十二條 商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。
第四章 培訓(xùn)和信息披露
第十三條 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷(xiāo)售技能及職業(yè)道德培訓(xùn)教育工作，建立培訓(xùn)檔案，培訓(xùn)內(nèi)容不應(yīng)含有誤導(dǎo)性陳述。
第十四條 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)按照《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令〔2009〕3號(hào)）、《關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號(hào)）等監(jiān)管規(guī)定，建立和完善商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信息披露管理制度、投保提示制度等各項(xiàng)內(nèi)控管理制度，并通過(guò)內(nèi)部稽核檢查等方式，確保各項(xiàng)制度執(zhí)行到位。
第十五條 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)宣傳資料管理。
商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)總公司批準(zhǔn)后由省級(jí)分公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)和印制，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得以任何名義設(shè)計(jì)、印制或變更宣傳材料。
宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款全面、準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳內(nèi)容不得夸大公司或產(chǎn)品投資收益，不得違規(guī)承諾保證收益，不得故意向客戶(hù)隱瞞退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除信息，不得缺少客戶(hù)猶豫期以及猶豫期享有的權(quán)利等其他與客戶(hù)利益相關(guān)的重要事項(xiàng)等。
商業(yè)銀行各代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)以紙質(zhì)或電子形式公示代理保險(xiǎn)產(chǎn)品清單，包括代理保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)和產(chǎn)品種類(lèi)等信息。
第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)規(guī)范通過(guò)商業(yè)銀行銷(xiāo)售的保險(xiǎn)單證，合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)單冊(cè)樣式。
保險(xiǎn)單冊(cè)封套及內(nèi)頁(yè)裝訂后應(yīng)為A4紙大小，保險(xiǎn)單冊(cè)封套在顏色、樣式、材料等方面應(yīng)與銀行單證材料有明顯區(qū)別。
保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)單冊(cè)封面以不小于72號(hào)的字體標(biāo)明“保險(xiǎn)合同”，并用不小于二號(hào)的字體標(biāo)明保險(xiǎn)公司名稱(chēng)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)單冊(cè)封面用不小于三號(hào)的字體標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)及猶豫期提示語(yǔ)：
?。ㄒ唬┓旨t保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)：“您投保的是分紅保險(xiǎn)，紅利分配是不確定的?！?/span>
（二）萬(wàn)能保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)：“您投保的是萬(wàn)能保險(xiǎn)，最低保證利率之上的投資收益是不確定的?！庇谐跏假M(fèi)用的產(chǎn)品還應(yīng)包括：“您交納的保險(xiǎn)費(fèi)將在扣除初始費(fèi)用后計(jì)入保單賬戶(hù)?！?/span>
?。ㄈ┩顿Y連結(jié)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)：“您投保的是投資連結(jié)保險(xiǎn)，投資回報(bào)具有不確定性?！庇谐跏假M(fèi)用的產(chǎn)品還應(yīng)包括：“您交納的保險(xiǎn)費(fèi)將在扣除初始費(fèi)用后計(jì)入投資賬戶(hù)?！?/span>
?。ㄋ模┆q豫期提示語(yǔ)：“您在收到保險(xiǎn)合同后15個(gè)自然日內(nèi)有全額退保（扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)）的權(quán)利。超過(guò)15個(gè)自然日退保有損失?！?br />
第五章 銷(xiāo)售行為
第十七條 商業(yè)銀行作為代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的實(shí)施主體，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為管理，加大內(nèi)部對(duì)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化對(duì)誤導(dǎo)銷(xiāo)售、錯(cuò)誤銷(xiāo)售等違規(guī)行為的內(nèi)部責(zé)任追究，建立健全相應(yīng)管理制度和處罰制度。
第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)所屬銷(xiāo)售人員的管理。網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得銷(xiāo)售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第十九條 保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜銷(xiāo)售，不得通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)。
第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售硬件設(shè)施，對(duì)監(jiān)管規(guī)定要求錄音錄像的，應(yīng)進(jìn)行錄音錄像并按照要求保存。
第二十一條 商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)向投保人全面客觀(guān)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，嚴(yán)格按照保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶(hù)。不得使用商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏、板報(bào)、墻報(bào)等各種形式的媒介，進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳或虛假宣傳。
第二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書(shū)、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、現(xiàn)金價(jià)值表等，對(duì)合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。
第二十三條 商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中不得欺騙或誤導(dǎo)投保人。
?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中，不得有下列欺騙行為：
1.夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；
2.對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；
3.以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際并未贈(zèng)送；
4.以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，實(shí)際并未停售；
5.對(duì)保險(xiǎn)公司的股東情況、經(jīng)營(yíng)狀況以及過(guò)往經(jīng)營(yíng)成果作虛假宣傳；
6.以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；
7.將本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售，或者將本公司的銷(xiāo)售人員宣傳為其他保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售人員；
8.其他欺騙行為。
?。ǘ┥虡I(yè)銀行銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中，不得有下列銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為：
1.對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益；
2.誘導(dǎo)、唆使投保人為購(gòu)買(mǎi)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品終止保險(xiǎn)合同，損害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合法權(quán)益；
3.使用保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國(guó)債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比；
4.阻礙投保人接受回訪(fǎng)，誘導(dǎo)投保人不接受回訪(fǎng)或者不如實(shí)回答回訪(fǎng)問(wèn)題；
5.其他銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。
商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中，不得阻礙投保人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，不得以利誘、唆使等不當(dāng)引導(dǎo)方式，誘導(dǎo)投保人不履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)。
第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給有需求和承受能力的客戶(hù)。
投保人存在以下情況的，向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：
（一）投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；
（二）投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲。
保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶(hù)無(wú)繼續(xù)投保意愿等問(wèn)題的不得承保。
銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：
（一）躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍；
（二）年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%；
?。ㄈ┍ＹM(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60；
?。ㄋ模┍ＹM(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。
在投保聲明中，投保人應(yīng)表明投保時(shí)了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步統(tǒng)一投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)體系，為客戶(hù)投保提供便利。
第二十五條 商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的，應(yīng)在合同中約定15個(gè)自然日的猶豫期，并在合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。猶豫期自投保人收到保險(xiǎn)單并書(shū)面簽收之日起計(jì)算。
第二十六條 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)請(qǐng)投保人本人填寫(xiě)投保單。
有下列情形的，可由銷(xiāo)售人員代填，在代填過(guò)程中，銷(xiāo)售人員應(yīng)與投保人逐項(xiàng)核對(duì)填寫(xiě)內(nèi)容，按投保人描述填寫(xiě)投保單：
?。ㄒ唬┩侗Ｈ颂顚?xiě)有困難，并進(jìn)行了書(shū)面授權(quán)；
?。ǘ┩侗Ｈ颂顚?xiě)有困難，且無(wú)法書(shū)面授權(quán)，在錄音或錄像的情況下進(jìn)行了口頭授權(quán)。
填寫(xiě)后，投保人確認(rèn)投保單填寫(xiě)內(nèi)容為自己真實(shí)意思表示后簽字或蓋章。書(shū)面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料由商業(yè)銀行交由保險(xiǎn)公司進(jìn)行歸檔管理。需要投保人、被保險(xiǎn)人確認(rèn)的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認(rèn)。
第二十七條 商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員不得篡改客戶(hù)投保信息，不得以銀行網(wǎng)點(diǎn)電話(huà)、銷(xiāo)售及相關(guān)人員電話(huà)冒充客戶(hù)聯(lián)系電話(huà)。
第二十八條 商業(yè)銀行在銷(xiāo)售時(shí)通過(guò)銀行扣劃收取保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶(hù)、金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保人達(dá)成協(xié)議，并有獨(dú)立于投保單等其他單證和資料的銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)，授權(quán)書(shū)應(yīng)包括轉(zhuǎn)出賬戶(hù)、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息。劃款時(shí)應(yīng)向投保人出具保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)劃扣收據(jù)。
第六章 客戶(hù)服務(wù)
第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司的名義，向投保人的手機(jī)發(fā)送提示短信。提示短信應(yīng)當(dāng)通俗、簡(jiǎn)練，便于投保人閱讀和理解。
提示短信應(yīng)當(dāng)至少包括：保險(xiǎn)公司名稱(chēng)、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)、保險(xiǎn)期間、猶豫期起止時(shí)間（非現(xiàn)場(chǎng)出單除外）、期交保費(fèi)及頻次、公司統(tǒng)一客服電話(huà)，并請(qǐng)投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款。
投保人無(wú)手機(jī)聯(lián)系方式的，應(yīng)通過(guò)電子郵件、紙質(zhì)信件等方式提示。
保險(xiǎn)公司在續(xù)期交費(fèi)、保險(xiǎn)合同到期時(shí)應(yīng)采取手機(jī)短信、電子郵件或紙質(zhì)信件等方式及時(shí)提示投保人。
第三十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)商業(yè)銀行渠道銷(xiāo)售的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人進(jìn)行回訪(fǎng)。客戶(hù)回訪(fǎng)工作按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令〔2009〕3號(hào)）的要求，以及安徽保監(jiān)局有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十一條 對(duì)于到商業(yè)銀行申請(qǐng)退保、滿(mǎn)期給付、續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)的，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)相互配合，及時(shí)做好相應(yīng)工作。
第七章 手續(xù)費(fèi)支付
第三十二條 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)由保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司（或總公司）向商業(yè)銀行統(tǒng)一支付，省級(jí)以下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得自行結(jié)算支付。保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司應(yīng)將代理手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬至商業(yè)銀行的代理手續(xù)費(fèi)結(jié)算專(zhuān)用賬戶(hù)或單位收入賬戶(hù)，不得轉(zhuǎn)賬到其他賬戶(hù)，不得向包括銀保專(zhuān)管員在內(nèi)的任何個(gè)人或單位支付代理手續(xù)費(fèi)。
保險(xiǎn)公司不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)，不得預(yù)付代理手續(xù)費(fèi)。
保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司結(jié)算支付手續(xù)費(fèi)時(shí)應(yīng)填制“業(yè)務(wù)結(jié)算表”，區(qū)分代理商業(yè)銀行按照險(xiǎn)種統(tǒng)計(jì)保費(fèi)收入、手續(xù)費(fèi)比例等項(xiàng)目，并向商業(yè)銀行索取發(fā)票。
第三十三條 保險(xiǎn)公司審核發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行提供的代理保險(xiǎn)客戶(hù)信息存在真實(shí)性、完整性問(wèn)題的，應(yīng)要求商業(yè)銀行限期進(jìn)行補(bǔ)充更正，在客戶(hù)信息補(bǔ)充更正前不予支付手續(xù)費(fèi)；如果手續(xù)費(fèi)已經(jīng)支付，應(yīng)在下一次支付時(shí)予以扣除。對(duì)于商業(yè)銀行所屬分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)拒不補(bǔ)充更正或逾期未補(bǔ)充更正的，應(yīng)終止與其的委托代理或合作關(guān)系，并向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。
第八章 業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性
第三十四條 商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶(hù)信息提供給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶(hù)退保、滿(mǎn)期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行。
第三十五條 商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)及網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員姓名或工號(hào)。
第三十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)安徽保監(jiān)局《人身保險(xiǎn)客戶(hù)信息真實(shí)性審核工作指引》（皖保監(jiān)發(fā)〔2014〕9號(hào)）要求，建立人身保險(xiǎn)客戶(hù)信息真實(shí)性審核制度。
?。ㄒ唬┤松肀ｋU(xiǎn)公司省級(jí)分公司應(yīng)指定部門(mén)對(duì)投保單與業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的客戶(hù)信息是否一致進(jìn)行人工核對(duì)，統(tǒng)一相關(guān)制度，明確一致性核對(duì)的內(nèi)容、抽樣比例、抽樣方法和時(shí)限要求。
人身保險(xiǎn)公司通過(guò)抽樣發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)投保單信息與業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息不一致的，應(yīng)要求商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員限期整改。
?。ǘ┤松肀ｋU(xiǎn)公司省級(jí)分公司應(yīng)指定分公司具體部門(mén)或成立專(zhuān)門(mén)工作組統(tǒng)一開(kāi)展客戶(hù)信息真實(shí)性人工抽樣核對(duì)工作，明確真實(shí)性抽查的內(nèi)容、抽樣比例、抽樣方法和時(shí)限要求。
人身保險(xiǎn)公司通過(guò)抽樣發(fā)現(xiàn)客戶(hù)信息不真實(shí)或銷(xiāo)售行為實(shí)名制信息不真實(shí)的，應(yīng)要求商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)限期整改，并追究相關(guān)部門(mén)、人員責(zé)任。
第三十七條 保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行及其工作人員或者其他利害關(guān)系人支付除代理合作協(xié)議規(guī)定之外其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)、網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)費(fèi)、勞務(wù)報(bào)酬及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或獎(jiǎng)勵(lì)名義給予的旅游、實(shí)物等其他利益。
第三十八條 商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)培訓(xùn)費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)據(jù)實(shí)列支，不得直接向商業(yè)銀行支付培訓(xùn)費(fèi)，不得以培訓(xùn)費(fèi)的名義將款項(xiàng)支付給商業(yè)銀行指定的消費(fèi)單位，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記錄每次培訓(xùn)的時(shí)間、地點(diǎn)、人員、內(nèi)容等。
第三十九條 保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司應(yīng)制定全省統(tǒng)一的銀保專(zhuān)管員管理辦法，明確專(zhuān)管員條件、薪酬、行為規(guī)范、考核等內(nèi)容，地市級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)變更專(zhuān)管員薪酬考核標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)經(jīng)過(guò)省公司批準(zhǔn)，不得聘用商業(yè)銀行柜員為銀保專(zhuān)管員。
第四十條 保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員的薪酬應(yīng)由總公司或省級(jí)分公司統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬發(fā)放，“專(zhuān)管員薪酬發(fā)放表”應(yīng)逐項(xiàng)列明專(zhuān)管員服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、代理險(xiǎn)種、保費(fèi)收入和績(jī)效比例。專(zhuān)管員薪酬應(yīng)當(dāng)合理適當(dāng)，不得以支付專(zhuān)管員薪酬的名義套取資金，用于其他不合理支出。
第九章 投訴及危機(jī)應(yīng)對(duì)
第四十一條 商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全客戶(hù)投訴處理工作制度，按照合作協(xié)議要求處理客戶(hù)投訴，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)客戶(hù)投訴處理，定期對(duì)客戶(hù)投訴進(jìn)行總結(jié)，建立客戶(hù)投訴檔案，切實(shí)維護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益。
第四十二條 商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)建立客戶(hù)投訴突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案，對(duì)涉嫌嚴(yán)重違規(guī)或可能導(dǎo)致群體性事件的投訴應(yīng)立即向監(jiān)管部門(mén)書(shū)面報(bào)告。
第四十三條 商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)第一時(shí)間積極處理，不得相互推諉，并及時(shí)采取措施，妥善解決。對(duì)于造成群體性事件的，應(yīng)積極妥善處置，相關(guān)工作要求參見(jiàn)《安徽省人身保險(xiǎn)行業(yè)給付和退保群體性事件現(xiàn)場(chǎng)處置指引》（皖保監(jiān)辦發(fā)〔2013〕36號(hào)）。
第四十四條 投訴處理過(guò)程中對(duì)客戶(hù)損失進(jìn)行賠償?shù)模幚砗笊虡I(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)雙方約定及實(shí)際情況明確雙方責(zé)任，承擔(dān)損失。
第十章 附則
第四十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)在每個(gè)季度前15日內(nèi)，將上一季度《銀保費(fèi)用監(jiān)測(cè)報(bào)表》（附件2）上報(bào)安徽保監(jiān)局。
第四十六條 本規(guī)則根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件要求編制，相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件發(fā)生變化的，將及時(shí)進(jìn)行修訂。
第四十七條 本規(guī)則發(fā)布后，如與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)新出臺(tái)的規(guī)定有抵觸的，以新出臺(tái)的監(jiān)管規(guī)定為準(zhǔn)。
第四十八條 本規(guī)則由安徽保監(jiān)局解釋。
第四十九條 本規(guī)則自發(fā)布之日起實(shí)施，安徽保監(jiān)局《關(guān)于加強(qiáng)銀行、郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤并過(guò)程中保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)工作的通知》（皖保監(jiān)發(fā)〔2007〕75號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》（皖保監(jiān)發(fā)〔2009〕78號(hào)）、《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議和手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用支付管理的通知》（皖保監(jiān)發(fā)〔2009〕185號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》（皖保監(jiān)發(fā)〔2010〕32號(hào)）、《關(guān)于貫徹落實(shí)＜商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引＞有關(guān)事項(xiàng)的通知》（皖保監(jiān)發(fā)〔2011〕25號(hào)）、《關(guān)于貫徹＜商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引＞做好2012年度銀保代理協(xié)議簽署工作的通知》（皖保監(jiān)發(fā)〔2011〕68號(hào)）同時(shí)廢止。
附件1.
安徽省商業(yè)銀行兼業(yè)代理保險(xiǎn)合同示范條款
1.協(xié)議主體條款
1.1 銀保合作協(xié)議，除保險(xiǎn)公司總公司與商業(yè)銀行總行外，只有保險(xiǎn)公司省分公司與商業(yè)銀行一級(jí)分行簽署的協(xié)議有效，保險(xiǎn)公司省分公司以下分支機(jī)構(gòu)與銀行、保險(xiǎn)公司省分公司與銀行一級(jí)分行以下的銀行分支機(jī)構(gòu)不得簽訂銀保合作協(xié)議。
1.2 保險(xiǎn)公司省分公司經(jīng)授權(quán)可以與區(qū)域性商業(yè)銀行總行簽訂銀保合作協(xié)議，但保險(xiǎn)公司省分公司不得與區(qū)域性商業(yè)銀行省內(nèi)的不同分行分別簽訂銀保合作協(xié)議。
1.3 保險(xiǎn)公司委托信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須由保險(xiǎn)公司省分公司與其簽訂銀保合作協(xié)議，保險(xiǎn)公司省分公司以下的分支機(jī)構(gòu)不得與其簽訂銀保合作協(xié)議。
1.4 本款所稱(chēng)銀保合作協(xié)議，包括但不限于代理合作協(xié)議、產(chǎn)品傭金協(xié)議以及其他補(bǔ)充協(xié)議。
2.合同期限條款
2.1 單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于一年，一年期滿(mǎn)可以續(xù)延。
2.2 列明到期續(xù)延的條件。
2.3 列明到期不再續(xù)延的條件。
3.傭金條款
3.1 保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行的銀保合作協(xié)議應(yīng)約定各險(xiǎn)種的傭金比率，并規(guī)定全省統(tǒng)一執(zhí)行。
3.2 代理傭金由保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付給商業(yè)銀行一級(jí)分行或者二級(jí)分行，銀行應(yīng)出具當(dāng)?shù)氐胤蕉悇?wù)局通用機(jī)打發(fā)票。
3.3 保險(xiǎn)公司不得向商業(yè)銀行預(yù)付傭金，商業(yè)銀行也不得要求保險(xiǎn)公司預(yù)付。
4.培訓(xùn)條款
4.1 保險(xiǎn)公司應(yīng)按照監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)相關(guān)人員進(jìn)行相關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作的培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷(xiāo)售技巧、職業(yè)道德等，培訓(xùn)時(shí)間不少于監(jiān)管部門(mén)的要求，相關(guān)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司據(jù)實(shí)列支。
4.2 商業(yè)銀行自行安排的培訓(xùn)活動(dòng)，不得要求保險(xiǎn)公司支付費(fèi)用。
4.3 商業(yè)銀行不得要求保險(xiǎn)公司按照保費(fèi)或者傭金的一定比例承擔(dān)培訓(xùn)費(fèi)用。
5.單證管理?xiàng)l款
5.1 約定保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行對(duì)銀保單證實(shí)物交接的手續(xù)。
5.2 約定保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行對(duì)銀保單證核銷(xiāo)的手續(xù)，特別是對(duì)單證遺失的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管控措施。
5.3 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)定期核對(duì)銀保單證，商業(yè)銀行應(yīng)給予協(xié)助配合。
5.4 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行之間代理關(guān)系終止后，商業(yè)銀行應(yīng)將空白未使用單證歸還保險(xiǎn)公司。
6.業(yè)務(wù)宣傳材料管理?xiàng)l款
6.1 保險(xiǎn)公司應(yīng)向商業(yè)銀行提供符合監(jiān)管規(guī)定的宣傳材料。
6.2 商業(yè)銀行須妥善保管宣傳材料，不得擅自印制代銷(xiāo)產(chǎn)品的宣傳資料，或者變更宣傳資料的內(nèi)容。
7.客戶(hù)資料真實(shí)性條款
7.1 商業(yè)銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定，指導(dǎo)客戶(hù)真實(shí)、完整的填寫(xiě)投保單，不得誘導(dǎo)客戶(hù)提供虛假的信息，不得代替客戶(hù)抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句，不得代替客戶(hù)簽名。
7.2 商業(yè)銀行應(yīng)向保險(xiǎn)公司提供全面、真實(shí)、完整的客戶(hù)資料，確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶(hù)回訪(fǎng)工作順利開(kāi)展，不得故意篡改客戶(hù)信息，不得虛構(gòu)客戶(hù)信息。
8.客戶(hù)退保處理?xiàng)l款
8.1 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶(hù)退保時(shí)積極處理，不得相互推諉。
8.2 因誤導(dǎo)或不如實(shí)告知導(dǎo)致退保造成客戶(hù)損失的，保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行應(yīng)在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上各自承擔(dān)責(zé)任。
9.危機(jī)應(yīng)對(duì)條款
9.1 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪(fǎng)群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制。
9.2 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)共同制定重大事件處理辦法、指定專(zhuān)門(mén)人員、成立應(yīng)急處理小組、建立共同信息披露機(jī)制，在出現(xiàn)重大事件時(shí)及時(shí)妥善做好應(yīng)對(duì)工作。重大事件處理辦法應(yīng)作為協(xié)議附件。
9.3 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶(hù)投訴、退保等事件發(fā)生的第一時(shí)間積極處理，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大。按照雙方共同制定的重大事件處理辦法規(guī)定，及時(shí)采取措施，妥善解決。
10.銷(xiāo)售人員激勵(lì)條款
商業(yè)銀行應(yīng)從代理保險(xiǎn)收入中列支適當(dāng)比例，對(duì)商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員進(jìn)行激勵(lì)。
11.反商業(yè)賄賂條款
11.1 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類(lèi)有價(jià)證券，或者報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用、提供旅游等。
11.2 商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何方式向保險(xiǎn)公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。
12.反洗錢(qián)條款
商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)履行反洗錢(qián)法相關(guān)義務(wù)。
附件2
銀保費(fèi)用監(jiān)測(cè)報(bào)表
"XXXX人壽保險(xiǎn)有限公司安徽省分公司銀行代理渠道費(fèi)用支出明細(xì)表20XX年 第X季度"
序號(hào) 名稱(chēng) 保費(fèi)收入 手續(xù)費(fèi) 出單費(fèi) 培訓(xùn)費(fèi) 其他費(fèi)用 費(fèi)用合計(jì) 專(zhuān)管員工資 專(zhuān)管員績(jī)效 專(zhuān)管員其他收入 專(zhuān)管員 總收入 專(zhuān)管員 人數(shù)
本年累計(jì) 上年同期 本年累計(jì) 上年同期 本年累計(jì) 上年同期 本年累計(jì) 上年同期 本年累計(jì) 上年同期 本年累計(jì) 上年同期 本年累計(jì) 上年同期 本年累計(jì) 上年同期 本年累計(jì) 上年同期 本年累計(jì) 上年同期 本年累計(jì) 上年同期
1 合肥 0.00 0.00 0.00 0.00
2 亳州 0.00 0.00 0.00 0.00
3 淮北 0.00 0.00 0.00 0.00
4 宿州 0.00 0.00 0.00 0.00
5 阜陽(yáng) 0.00 0.00 0.00 0.00
6 蚌埠 0.00 0.00 0.00 0.00
7 淮南 0.00 0.00 0.00 0.00
8 滁州 0.00 0.00 0.00 0.00
9 六安 0.00 0.00 0.00 0.00
10 巢湖 0.00 0.00 0.00 0.00
11 蕪湖 0.00 0.00 0.00 0.00
12 馬鞍山 0.00 0.00 0.00 0.00
13 安慶 0.00 0.00 0.00 0.00
14 池州 0.00 0.00 0.00 0.00
15 銅陵 0.00 0.00 0.00 0.00
16 宣城 0.00 0.00 0.00 0.00
17 黃山 0.00 0.00 0.00 0.00
18 總計(jì) 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0 0
填表說(shuō)明：1.各公司不得刪改表格的樣式和內(nèi)容；
2.各項(xiàng)費(fèi)用填寫(xiě)實(shí)際發(fā)生的金額，以萬(wàn)元人民幣為單位；
3.其他費(fèi)用是指銀保渠道除支付手續(xù)費(fèi)、出單費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、專(zhuān)管員總收入之外的，所實(shí)際發(fā)生的日常辦公、招待和宣傳等費(fèi)用；
4.費(fèi)用合計(jì)＝手續(xù)費(fèi)＋出單費(fèi)＋培訓(xùn)費(fèi)＋其他費(fèi)用；
5.專(zhuān)管員總收入＝專(zhuān)管員工資＋專(zhuān)管員績(jī)效＋專(zhuān)管員其他收入；
6.“本年累計(jì)”是指本年度的累計(jì)數(shù)值，即從1月份截至本季度末的累計(jì)數(shù)；
7.每季度的報(bào)表，在下季度15日之內(nèi)上報(bào)，年匯總報(bào)表在下年的15日之內(nèi)上報(bào)。
