【發(fā)布部門】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局 【發(fā)文字號(hào)】 皖銀監(jiān)發(fā)[2015]9號(hào)
【發(fā)布日期】 2015.04.27 【實(shí)施日期】 2015.04.27
【時(shí)效性】 現(xiàn)行有效 【效力級(jí)別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類別】 銀行類金融機(jī)構(gòu)
中國銀監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見
（皖銀監(jiān)發(fā)〔2015〕9號(hào)）
各銀監(jiān)分局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行安徽省分行，各股份制商業(yè)銀行合肥（蕪湖）分行，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行，徽商銀行，安徽省聯(lián)社，各城市商業(yè)銀行合肥分行，國元信托公司，安徽省能源集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，瑞福德汽車金融公司：
為貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會(huì)和中央農(nóng)村工作會(huì)議精神，落實(shí)國務(wù)院、銀監(jiān)會(huì)決策部署，推進(jìn)農(nóng)村金融綜合改革，拓展普惠金融范圍，提升銀行業(yè)“三農(nóng)”金融服務(wù)水平，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見。
一、發(fā)揮銀行業(yè)支持合力
（一）持續(xù)發(fā)揮農(nóng)商行支農(nóng)服務(wù)主力軍作用。農(nóng)商行要加快推進(jìn)機(jī)制轉(zhuǎn)換和發(fā)展轉(zhuǎn)型，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，強(qiáng)化能力建設(shè)，提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，持續(xù)發(fā)揮好金融支農(nóng)主力軍作用。安徽省聯(lián)社要加快職能轉(zhuǎn)換，優(yōu)化協(xié)調(diào)指導(dǎo)，增強(qiáng)對縣域法人機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能，整合放大農(nóng)商行服務(wù)“三農(nóng)”的能力。
（二）著力強(qiáng)化大中型銀行支農(nóng)服務(wù)責(zé)任。農(nóng)發(fā)行要強(qiáng)化政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度，審慎發(fā)展自營業(yè)務(wù)。開發(fā)銀行要按照開發(fā)性金融要求創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”融資模式，進(jìn)一步加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)的中長期信貸投放。農(nóng)業(yè)銀行要深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點(diǎn)，做實(shí)事業(yè)部改革運(yùn)行機(jī)制。郵儲(chǔ)銀行要穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍，持續(xù)拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村資金有效回流。
（三）牢固堅(jiān)守村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小市場定位。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)牢固樹立“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”市場定位，建立支農(nóng)支小的正向激勵(lì)和反向約束機(jī)制，鼓勵(lì)在績效考核中適當(dāng)提高農(nóng)戶和小額貸款業(yè)務(wù)的考核權(quán)重，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合理確定支農(nóng)支小業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，增強(qiáng)支農(nóng)支小內(nèi)在動(dòng)力。加大民間資本引進(jìn)力度，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行本地化戰(zhàn)略，穩(wěn)步提高民間資本和本地股東的持股比例。優(yōu)先引進(jìn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)和種養(yǎng)大戶投資入股，發(fā)揮戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)。
（四）培育挖掘非銀行金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”潛力。支持由社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，主要服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司，支持金融租賃公司開展大型農(nóng)機(jī)具融資租賃試點(diǎn)。引導(dǎo)信托公司通過多元化金融服務(wù)支持農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保公司開展涉農(nóng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，完善銀擔(dān)合作和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
（五）深入推進(jìn)農(nóng)村金融綜合改革組織實(shí)施。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在商業(yè)可持續(xù)前提下，積極配合新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、美好鄉(xiāng)村建設(shè)戰(zhàn)略部署，總結(jié)金寨、鳳臺(tái)農(nóng)村金融綜合改革支持經(jīng)驗(yàn)，并復(fù)制推廣至18個(gè)新試點(diǎn)縣。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要圍繞金寨縣發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織試點(diǎn)、定遠(yuǎn)縣農(nóng)田水利設(shè)施運(yùn)行管護(hù)機(jī)制試點(diǎn)和支持皖北地區(qū)快速發(fā)展等政策要求，結(jié)合自身實(shí)際，出臺(tái)具體金融服務(wù)方案。
二、提升普惠金融發(fā)展質(zhì)效
（六）優(yōu)化縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局。優(yōu)化大中型商業(yè)銀行農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，穩(wěn)定現(xiàn)有縣域網(wǎng)點(diǎn)，拓展鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，探索城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立掛鉤政策。原則上限制現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)撤并，防止出現(xiàn)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)。鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，適度提高農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋水平。支持開業(yè)半年以上、主要監(jiān)管指標(biāo)符合要求的村鎮(zhèn)銀行向下延伸分支機(jī)構(gòu)，不斷拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，著力打造專業(yè)化、精細(xì)化支農(nóng)支小的社區(qū)銀行。
（七）推進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)推動(dòng)解決村級(jí)金融服務(wù)“最后一公里”、農(nóng)民金融服務(wù)“最后一步路”問題，積極推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”工程。在具備相應(yīng)條件的行政村，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要因地制宜設(shè)立簡易或流動(dòng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。在不具備設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)條件的行政村，重點(diǎn)推進(jìn)電子渠道無障礙服務(wù)建設(shè)，利用符合安全條件的場所，廣泛布設(shè)金融電子機(jī)具，選擇具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信譽(yù)好的農(nóng)村便利店、小超市等，安裝POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話和自助服務(wù)終端，健全無障礙服務(wù)機(jī)制。確保行政村的基礎(chǔ)金融覆蓋率不降低，力爭2017年底實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融行政村全覆蓋。
（八）提高大眾創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)針對性。大力發(fā)展民生金融業(yè)務(wù)，支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工、農(nóng)村青年、農(nóng)村婦女、大學(xué)生村官、科技特派員農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)，提高金融服務(wù)針對性。改進(jìn)殘障人士等農(nóng)村特殊群體金融服務(wù)，提高金融服務(wù)便利性。以集中連片特困地區(qū)為重點(diǎn)，加大信貸投放力度，提高貧困農(nóng)戶建檔、評(píng)級(jí)、授信比例，全面做好支持農(nóng)村貧困地區(qū)扶貧攻堅(jiān)的金融服務(wù)工作。
（九）保護(hù)農(nóng)村金融消費(fèi)者權(quán)益。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要暢通農(nóng)村金融消費(fèi)者訴求渠道，妥善處理金融消費(fèi)糾紛，繼續(xù)開展金融知識(shí)下鄉(xiāng)、入社區(qū)、進(jìn)校園活動(dòng)和針對性的公眾教育宣傳活動(dòng)，加強(qiáng)對金融產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，增強(qiáng)廣大農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、自我保護(hù)的意識(shí)和能力。嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，嚴(yán)厲整治違規(guī)亂收費(fèi)行為，對不合理收費(fèi)、服務(wù)欺詐、不合規(guī)放貸等行為嚴(yán)肅問責(zé)，切實(shí)維護(hù)農(nóng)村金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
三、持續(xù)加大“三農(nóng)”信貸投放
（十）單列“三農(nóng)”業(yè)務(wù)信貸計(jì)劃。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷完善“三農(nóng)”金融服務(wù)機(jī)制，適當(dāng)提高分支機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)考核的分值權(quán)重，單列“三農(nóng)”業(yè)務(wù)信貸計(jì)劃，在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，確保涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。
（十一）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要推行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的農(nóng)戶信貸模式，合理確定貸款額度、放款進(jìn)度和回收期限。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適度下放貸款審批權(quán)，根據(jù)屬地金融環(huán)境和產(chǎn)業(yè)特征，創(chuàng)新推出特色化、差異化的小額信貸產(chǎn)品。支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”金融債，增加支農(nóng)信貸資金來源。優(yōu)先對涉農(nóng)貸款開展資產(chǎn)證券化和資產(chǎn)流轉(zhuǎn)試點(diǎn)。
（十二）創(chuàng)新農(nóng)村抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式。在經(jīng)批準(zhǔn)的地區(qū)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極參與農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款規(guī)模。探索擴(kuò)大抵押品范圍，推廣以農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、運(yùn)輸工具、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)、承包土地收益權(quán)等為標(biāo)的的新型抵押擔(dān)保方式。加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)、具有政府背景的融資性擔(dān)保公司合作，推廣“政府＋擔(dān)保公司＋銀行”新型“銀政擔(dān)”合作模式，開展“擔(dān)保＋保險(xiǎn)”合作，豐富風(fēng)險(xiǎn)分散方式。
（十三）改善支農(nóng)金融信用環(huán)境。深入開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動(dòng)，完善涉農(nóng)信用信息采集、更新和成果運(yùn)用，推動(dòng)農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)結(jié)果與農(nóng)戶貸款授信審批相結(jié)合。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極與法院、工商、稅務(wù)等部門合作，嚴(yán)厲打擊“逃廢債”行為，共同營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。
四、明確重點(diǎn)信貸支持領(lǐng)域
（十四）支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要圍繞農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，積極支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；s化生產(chǎn)。強(qiáng)化對糧食主產(chǎn)縣的金融支持，培育發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)，加大對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)流通和生態(tài)領(lǐng)域信貸支持。探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品創(chuàng)新，全流程支持農(nóng)作物生產(chǎn)向農(nóng)產(chǎn)品加工和流通及休閑服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域交融發(fā)展。
（十五）支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)縣域新增存款主要用于發(fā)放當(dāng)?shù)刭J款，優(yōu)先滿足專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)需求。將各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體納入信用評(píng)定范圍，建立信息檔案，做實(shí)信用信息基礎(chǔ)。創(chuàng)新服務(wù)模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善管理制度，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的激勵(lì)考核力度，提高授信額度。
（十六）支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞新型城鎮(zhèn)化建設(shè)基礎(chǔ)提升、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、生態(tài)宜居、環(huán)境優(yōu)化的目標(biāo)，根據(jù)自身市場定位和服務(wù)功能，重點(diǎn)支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的重大基礎(chǔ)設(shè)施和城市功能提升項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目、公共服務(wù)和民生項(xiàng)目。大力發(fā)展農(nóng)村住房、裝修、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸，激發(fā)消費(fèi)潛力，促進(jìn)擴(kuò)大內(nèi)需和消費(fèi)升級(jí)。
五、強(qiáng)化“三農(nóng)”金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)
（十七）實(shí)施涉農(nóng)貸款正向激勵(lì)。各監(jiān)管處和銀監(jiān)分局應(yīng)加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”金融服務(wù)情況的監(jiān)督評(píng)價(jià)，積極搭建事前有承諾、事中有監(jiān)測、事后有考核的支農(nóng)服務(wù)監(jiān)管框架。探索實(shí)施涉農(nóng)信貸投放與監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場準(zhǔn)入的“雙掛鉤”政策。其中，對服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)績突出的農(nóng)商行在監(jiān)管評(píng)級(jí)時(shí)予以特殊安排，允許涉農(nóng)貸款不良率在容忍度以內(nèi)的，資產(chǎn)質(zhì)量要素相關(guān)評(píng)級(jí)指標(biāo)不作扣分處理。
（十八）制定完善涉農(nóng)不良貸款率容忍度。引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高涉農(nóng)不良貸款容忍度，對不超過各項(xiàng)貸款平均不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的涉農(nóng)貸款機(jī)構(gòu)推行盡職免責(zé)制度。其中，農(nóng)商行結(jié)合實(shí)際，“一對一”制定差別化的涉農(nóng)不良貸款率容忍度。
（十九）加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流和輿論宣傳。各銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要注重信息溝通，及時(shí)總結(jié)“三農(nóng)”服務(wù)成功經(jīng)驗(yàn)，便于全省推廣。主動(dòng)和善于利用各種媒體，宣傳報(bào)道金融服務(wù)“三農(nóng)”的有效做法、創(chuàng)新行為和服務(wù)效果，充分展示銀行業(yè)金融服務(wù)形象，形成輿論監(jiān)督、宣傳和真誠服務(wù)的良性互動(dòng)。
（二十）建立“三農(nóng)”金融服務(wù)評(píng)價(jià)機(jī)制。各銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及地方政府相關(guān)部門聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)出臺(tái)針對性的“三農(nóng)”金融服務(wù)配套支持政策。銀監(jiān)局將按季通報(bào)全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款情況，按年開展“三農(nóng)”金融服務(wù)效果專項(xiàng)評(píng)價(jià)，重點(diǎn)評(píng)價(jià)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”金融服務(wù)的長效機(jī)制建設(shè)、涉農(nóng)貸款投放、考核監(jiān)督、經(jīng)驗(yàn)宣傳推廣等情況。各銀監(jiān)分局匯總報(bào)送轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)評(píng)價(jià)報(bào)告，其他省級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送本行上一年度“三農(nóng)”金融服務(wù)自評(píng)報(bào)告，專項(xiàng)評(píng)價(jià)報(bào)告和自評(píng)報(bào)告報(bào)送時(shí)間為每年3月底前。
請各銀監(jiān)分局將本指導(dǎo)意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。
2015年4月27日
【發(fā)布日期】 2015.04.27 【實(shí)施日期】 2015.04.27
【時(shí)效性】 現(xiàn)行有效 【效力級(jí)別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類別】 銀行類金融機(jī)構(gòu)
中國銀監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見
（皖銀監(jiān)發(fā)〔2015〕9號(hào)）
各銀監(jiān)分局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行安徽省分行，各股份制商業(yè)銀行合肥（蕪湖）分行，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行，徽商銀行，安徽省聯(lián)社，各城市商業(yè)銀行合肥分行，國元信托公司，安徽省能源集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，瑞福德汽車金融公司：
為貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會(huì)和中央農(nóng)村工作會(huì)議精神，落實(shí)國務(wù)院、銀監(jiān)會(huì)決策部署，推進(jìn)農(nóng)村金融綜合改革，拓展普惠金融范圍，提升銀行業(yè)“三農(nóng)”金融服務(wù)水平，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見。
一、發(fā)揮銀行業(yè)支持合力
（一）持續(xù)發(fā)揮農(nóng)商行支農(nóng)服務(wù)主力軍作用。農(nóng)商行要加快推進(jìn)機(jī)制轉(zhuǎn)換和發(fā)展轉(zhuǎn)型，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，強(qiáng)化能力建設(shè)，提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，持續(xù)發(fā)揮好金融支農(nóng)主力軍作用。安徽省聯(lián)社要加快職能轉(zhuǎn)換，優(yōu)化協(xié)調(diào)指導(dǎo)，增強(qiáng)對縣域法人機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能，整合放大農(nóng)商行服務(wù)“三農(nóng)”的能力。
（二）著力強(qiáng)化大中型銀行支農(nóng)服務(wù)責(zé)任。農(nóng)發(fā)行要強(qiáng)化政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度，審慎發(fā)展自營業(yè)務(wù)。開發(fā)銀行要按照開發(fā)性金融要求創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”融資模式，進(jìn)一步加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)的中長期信貸投放。農(nóng)業(yè)銀行要深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點(diǎn)，做實(shí)事業(yè)部改革運(yùn)行機(jī)制。郵儲(chǔ)銀行要穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍，持續(xù)拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村資金有效回流。
（三）牢固堅(jiān)守村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小市場定位。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)牢固樹立“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”市場定位，建立支農(nóng)支小的正向激勵(lì)和反向約束機(jī)制，鼓勵(lì)在績效考核中適當(dāng)提高農(nóng)戶和小額貸款業(yè)務(wù)的考核權(quán)重，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合理確定支農(nóng)支小業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，增強(qiáng)支農(nóng)支小內(nèi)在動(dòng)力。加大民間資本引進(jìn)力度，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行本地化戰(zhàn)略，穩(wěn)步提高民間資本和本地股東的持股比例。優(yōu)先引進(jìn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)和種養(yǎng)大戶投資入股，發(fā)揮戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)。
（四）培育挖掘非銀行金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”潛力。支持由社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，主要服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司，支持金融租賃公司開展大型農(nóng)機(jī)具融資租賃試點(diǎn)。引導(dǎo)信托公司通過多元化金融服務(wù)支持農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保公司開展涉農(nóng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，完善銀擔(dān)合作和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
（五）深入推進(jìn)農(nóng)村金融綜合改革組織實(shí)施。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在商業(yè)可持續(xù)前提下，積極配合新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、美好鄉(xiāng)村建設(shè)戰(zhàn)略部署，總結(jié)金寨、鳳臺(tái)農(nóng)村金融綜合改革支持經(jīng)驗(yàn)，并復(fù)制推廣至18個(gè)新試點(diǎn)縣。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要圍繞金寨縣發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織試點(diǎn)、定遠(yuǎn)縣農(nóng)田水利設(shè)施運(yùn)行管護(hù)機(jī)制試點(diǎn)和支持皖北地區(qū)快速發(fā)展等政策要求，結(jié)合自身實(shí)際，出臺(tái)具體金融服務(wù)方案。
二、提升普惠金融發(fā)展質(zhì)效
（六）優(yōu)化縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局。優(yōu)化大中型商業(yè)銀行農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，穩(wěn)定現(xiàn)有縣域網(wǎng)點(diǎn)，拓展鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，探索城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立掛鉤政策。原則上限制現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)撤并，防止出現(xiàn)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)。鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，適度提高農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋水平。支持開業(yè)半年以上、主要監(jiān)管指標(biāo)符合要求的村鎮(zhèn)銀行向下延伸分支機(jī)構(gòu)，不斷拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，著力打造專業(yè)化、精細(xì)化支農(nóng)支小的社區(qū)銀行。
（七）推進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)推動(dòng)解決村級(jí)金融服務(wù)“最后一公里”、農(nóng)民金融服務(wù)“最后一步路”問題，積極推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”工程。在具備相應(yīng)條件的行政村，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要因地制宜設(shè)立簡易或流動(dòng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。在不具備設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)條件的行政村，重點(diǎn)推進(jìn)電子渠道無障礙服務(wù)建設(shè)，利用符合安全條件的場所，廣泛布設(shè)金融電子機(jī)具，選擇具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信譽(yù)好的農(nóng)村便利店、小超市等，安裝POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話和自助服務(wù)終端，健全無障礙服務(wù)機(jī)制。確保行政村的基礎(chǔ)金融覆蓋率不降低，力爭2017年底實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融行政村全覆蓋。
（八）提高大眾創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)針對性。大力發(fā)展民生金融業(yè)務(wù)，支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工、農(nóng)村青年、農(nóng)村婦女、大學(xué)生村官、科技特派員農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)，提高金融服務(wù)針對性。改進(jìn)殘障人士等農(nóng)村特殊群體金融服務(wù)，提高金融服務(wù)便利性。以集中連片特困地區(qū)為重點(diǎn)，加大信貸投放力度，提高貧困農(nóng)戶建檔、評(píng)級(jí)、授信比例，全面做好支持農(nóng)村貧困地區(qū)扶貧攻堅(jiān)的金融服務(wù)工作。
（九）保護(hù)農(nóng)村金融消費(fèi)者權(quán)益。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要暢通農(nóng)村金融消費(fèi)者訴求渠道，妥善處理金融消費(fèi)糾紛，繼續(xù)開展金融知識(shí)下鄉(xiāng)、入社區(qū)、進(jìn)校園活動(dòng)和針對性的公眾教育宣傳活動(dòng)，加強(qiáng)對金融產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，增強(qiáng)廣大農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、自我保護(hù)的意識(shí)和能力。嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，嚴(yán)厲整治違規(guī)亂收費(fèi)行為，對不合理收費(fèi)、服務(wù)欺詐、不合規(guī)放貸等行為嚴(yán)肅問責(zé)，切實(shí)維護(hù)農(nóng)村金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
三、持續(xù)加大“三農(nóng)”信貸投放
（十）單列“三農(nóng)”業(yè)務(wù)信貸計(jì)劃。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷完善“三農(nóng)”金融服務(wù)機(jī)制，適當(dāng)提高分支機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)考核的分值權(quán)重，單列“三農(nóng)”業(yè)務(wù)信貸計(jì)劃，在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，確保涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。
（十一）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要推行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的農(nóng)戶信貸模式，合理確定貸款額度、放款進(jìn)度和回收期限。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適度下放貸款審批權(quán)，根據(jù)屬地金融環(huán)境和產(chǎn)業(yè)特征，創(chuàng)新推出特色化、差異化的小額信貸產(chǎn)品。支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”金融債，增加支農(nóng)信貸資金來源。優(yōu)先對涉農(nóng)貸款開展資產(chǎn)證券化和資產(chǎn)流轉(zhuǎn)試點(diǎn)。
（十二）創(chuàng)新農(nóng)村抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式。在經(jīng)批準(zhǔn)的地區(qū)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極參與農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款規(guī)模。探索擴(kuò)大抵押品范圍，推廣以農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、運(yùn)輸工具、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)、承包土地收益權(quán)等為標(biāo)的的新型抵押擔(dān)保方式。加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)、具有政府背景的融資性擔(dān)保公司合作，推廣“政府＋擔(dān)保公司＋銀行”新型“銀政擔(dān)”合作模式，開展“擔(dān)保＋保險(xiǎn)”合作，豐富風(fēng)險(xiǎn)分散方式。
（十三）改善支農(nóng)金融信用環(huán)境。深入開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動(dòng)，完善涉農(nóng)信用信息采集、更新和成果運(yùn)用，推動(dòng)農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)結(jié)果與農(nóng)戶貸款授信審批相結(jié)合。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極與法院、工商、稅務(wù)等部門合作，嚴(yán)厲打擊“逃廢債”行為，共同營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。
四、明確重點(diǎn)信貸支持領(lǐng)域
（十四）支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要圍繞農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，積極支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；s化生產(chǎn)。強(qiáng)化對糧食主產(chǎn)縣的金融支持，培育發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)，加大對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)流通和生態(tài)領(lǐng)域信貸支持。探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品創(chuàng)新，全流程支持農(nóng)作物生產(chǎn)向農(nóng)產(chǎn)品加工和流通及休閑服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域交融發(fā)展。
（十五）支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)縣域新增存款主要用于發(fā)放當(dāng)?shù)刭J款，優(yōu)先滿足專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)需求。將各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體納入信用評(píng)定范圍，建立信息檔案，做實(shí)信用信息基礎(chǔ)。創(chuàng)新服務(wù)模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善管理制度，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的激勵(lì)考核力度，提高授信額度。
（十六）支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞新型城鎮(zhèn)化建設(shè)基礎(chǔ)提升、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、生態(tài)宜居、環(huán)境優(yōu)化的目標(biāo)，根據(jù)自身市場定位和服務(wù)功能，重點(diǎn)支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的重大基礎(chǔ)設(shè)施和城市功能提升項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目、公共服務(wù)和民生項(xiàng)目。大力發(fā)展農(nóng)村住房、裝修、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸，激發(fā)消費(fèi)潛力，促進(jìn)擴(kuò)大內(nèi)需和消費(fèi)升級(jí)。
五、強(qiáng)化“三農(nóng)”金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)
（十七）實(shí)施涉農(nóng)貸款正向激勵(lì)。各監(jiān)管處和銀監(jiān)分局應(yīng)加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”金融服務(wù)情況的監(jiān)督評(píng)價(jià)，積極搭建事前有承諾、事中有監(jiān)測、事后有考核的支農(nóng)服務(wù)監(jiān)管框架。探索實(shí)施涉農(nóng)信貸投放與監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場準(zhǔn)入的“雙掛鉤”政策。其中，對服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)績突出的農(nóng)商行在監(jiān)管評(píng)級(jí)時(shí)予以特殊安排，允許涉農(nóng)貸款不良率在容忍度以內(nèi)的，資產(chǎn)質(zhì)量要素相關(guān)評(píng)級(jí)指標(biāo)不作扣分處理。
（十八）制定完善涉農(nóng)不良貸款率容忍度。引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高涉農(nóng)不良貸款容忍度，對不超過各項(xiàng)貸款平均不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的涉農(nóng)貸款機(jī)構(gòu)推行盡職免責(zé)制度。其中，農(nóng)商行結(jié)合實(shí)際，“一對一”制定差別化的涉農(nóng)不良貸款率容忍度。
（十九）加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流和輿論宣傳。各銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要注重信息溝通，及時(shí)總結(jié)“三農(nóng)”服務(wù)成功經(jīng)驗(yàn)，便于全省推廣。主動(dòng)和善于利用各種媒體，宣傳報(bào)道金融服務(wù)“三農(nóng)”的有效做法、創(chuàng)新行為和服務(wù)效果，充分展示銀行業(yè)金融服務(wù)形象，形成輿論監(jiān)督、宣傳和真誠服務(wù)的良性互動(dòng)。
（二十）建立“三農(nóng)”金融服務(wù)評(píng)價(jià)機(jī)制。各銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及地方政府相關(guān)部門聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)出臺(tái)針對性的“三農(nóng)”金融服務(wù)配套支持政策。銀監(jiān)局將按季通報(bào)全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款情況，按年開展“三農(nóng)”金融服務(wù)效果專項(xiàng)評(píng)價(jià)，重點(diǎn)評(píng)價(jià)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”金融服務(wù)的長效機(jī)制建設(shè)、涉農(nóng)貸款投放、考核監(jiān)督、經(jīng)驗(yàn)宣傳推廣等情況。各銀監(jiān)分局匯總報(bào)送轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)評(píng)價(jià)報(bào)告，其他省級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送本行上一年度“三農(nóng)”金融服務(wù)自評(píng)報(bào)告，專項(xiàng)評(píng)價(jià)報(bào)告和自評(píng)報(bào)告報(bào)送時(shí)間為每年3月底前。
請各銀監(jiān)分局將本指導(dǎo)意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。
2015年4月27日
