發(fā)文機關(guān)國家金融監(jiān)督管理總局
發(fā)文日期2024年03月18日
時效性現(xiàn)行有效
施行日期2024年03月18日
效力級別部門規(guī)范性文件
近日，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》）。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。
一、 《評級辦法》出臺的背景是什么？
為加強人身保險公司機構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動人身保險公司高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，制定了《評級辦法》。文件的出臺和實施，將有利于落實“高風(fēng)險高強度監(jiān)管”的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置機構(gòu)監(jiān)管資源，真正落實分類監(jiān)管要求，引導(dǎo)人身保險公司形成差異化發(fā)展的競爭格局。
二、 《評級辦法》制定的總體原則是什么？
（一）合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管相結(jié)合。人身險公司監(jiān)管評級體系以合規(guī)為基礎(chǔ)，以風(fēng)險為導(dǎo)向，從六個維度分別評價公司的風(fēng)險狀況，最終確定公司整體風(fēng)險水平。
（二）動態(tài)監(jiān)測和定期評估相結(jié)合。通過監(jiān)管評估指標(biāo)體系，對人身險公司進行日常動態(tài)監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警。在此基礎(chǔ)上，每年對公司的整體風(fēng)險狀況進行一次監(jiān)管評級。根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，依法依規(guī)對各人身保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域以及資金運用的范圍和比例實施分類監(jiān)管。
（三）定性分析和定量分析相結(jié)合。監(jiān)管評估指標(biāo)體系分為基礎(chǔ)指標(biāo)和調(diào)整指標(biāo)。基礎(chǔ)指標(biāo)以量化指標(biāo)為主，能基本反映各維度風(fēng)險水平。調(diào)整指標(biāo)以定性評價為主，監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)定性風(fēng)險因素以及掌握的其他監(jiān)管信息對公司的風(fēng)險狀況進行判斷，增強風(fēng)險監(jiān)測的前瞻性。
三、 《評級辦法》的主要內(nèi)容有哪些？
（一）搭建風(fēng)險綜合評估體系。系統(tǒng)整合、優(yōu)化完善現(xiàn)有監(jiān)測指標(biāo)，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他等六個維度評價，確定公司綜合風(fēng)險等級。綜合風(fēng)險等級劃分為1-5級，數(shù)值越大風(fēng)險越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為 S級。
（二）提高風(fēng)險識別和預(yù)警能力。根據(jù)監(jiān)管經(jīng)驗和監(jiān)管導(dǎo)向，將每個維度的評估指標(biāo)分為基礎(chǔ)指標(biāo)和調(diào)整指標(biāo)，其中基礎(chǔ)指標(biāo)以量化指標(biāo)為主，同時，引入調(diào)整指標(biāo)，對公司的風(fēng)險狀況進行定性評價，增強風(fēng)險監(jiān)測的前瞻性。
（三）科學(xué)評估風(fēng)險等級。一是提高風(fēng)險敏感度。為更好反映公司治理和資金運用的風(fēng)險，對這兩個評估維度設(shè)置更高的權(quán)重，同時，若公司治理和資金運用任一評估維度風(fēng)險水平為高，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一個等級。二是動態(tài)調(diào)整監(jiān)管評級。聚焦業(yè)務(wù)激進擴張和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，對觸發(fā)相應(yīng)閾值的機構(gòu)，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一級。對兩個及以上維度風(fēng)險水平等級為高的公司，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一級。同時，對存在六類重大風(fēng)險情形的公司，直接將綜合風(fēng)險水平認(rèn)定為5級。
（四）強化評估結(jié)果應(yīng)用。根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果實施分級分類管理，并將評級結(jié)果與現(xiàn)場檢查銜接，對綜合風(fēng)險等級較高的機構(gòu)，提高現(xiàn)場檢查的頻率和深度。同時，將監(jiān)測評級結(jié)果與早期糾正銜接，根據(jù)實際情況和問題嚴(yán)重程度，有針對性地采取早期糾正措施。
四、 《評級辦法》的出臺對市場有什么影響？
《評級辦法》有助于提升人身保險公司監(jiān)管效能，促進人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，具體來看，對市場的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：
一是增強人身保險業(yè)風(fēng)險防控有效性?！对u級辦法》根據(jù)監(jiān)管實踐建立了風(fēng)險信息庫，用于對人身保險公司進行日常監(jiān)測和監(jiān)管評估，將提高人身保險公司風(fēng)險識別和預(yù)警能力，做到早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。
二是提升人身保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會能力?！对u級辦法》在評估指標(biāo)體系中引入特別加分項，體現(xiàn)人身保險公司履行環(huán)境社會治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻，引導(dǎo)行業(yè)通過綠色保險、普惠保險等，更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國家戰(zhàn)略。
三是推動人身保險公司差異化經(jīng)營。監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，對各人身保險公司進行分級分類管理。分類監(jiān)管的實施，有助于引導(dǎo)人身保險公司形成與其風(fēng)險水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動人身險業(yè)回歸保障本源，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
