發(fā)文機(jī)關(guān)中國(guó)人民銀行,商務(wù)部,教育部,公安部,交通運(yùn)輸部,文化部,國(guó)家工商行政管理總局,國(guó)家旅游局,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
發(fā)文日期2017年08月01日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號(hào)銀發(fā)〔2017〕189號(hào)
施行日期2017年08月01日
效力級(jí)別部門(mén)規(guī)范性文件
近年來(lái)，預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)在商業(yè)零售、住宿餐飲、教育培訓(xùn)、休閑娛樂(lè)等服務(wù)性行業(yè)較為普遍，對(duì)便利公眾支付、促進(jìn)消費(fèi)等發(fā)揮了積極作用。但同時(shí)，消費(fèi)侵權(quán)、惡意圈錢(qián)甚至卷款跑路等問(wèn)題，也擾亂了市場(chǎng)秩序，侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益，甚至影響社會(huì)穩(wěn)定，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。為規(guī)范預(yù)付卡市場(chǎng)秩序，有效整治違法違規(guī)行為，推動(dòng)健全監(jiān)管機(jī)制和法規(guī)制度，凈化市場(chǎng)環(huán)境，人民銀行、商務(wù)部、教育部、公安部、交通運(yùn)輸部、文化部、工商總局、旅游局、銀監(jiān)會(huì)決定自2017年7月至12月期間，在全國(guó)范圍內(nèi)組織開(kāi)展聯(lián)合整治預(yù)付卡違規(guī)經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)）
一、 工作目標(biāo)和原則
通過(guò)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，規(guī)范預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)預(yù)付卡市場(chǎng)監(jiān)管，推動(dòng)建立長(zhǎng)效工作機(jī)制;組織開(kāi)展預(yù)付卡專(zhuān)項(xiàng)聯(lián)合檢查工作，重點(diǎn)檢查預(yù)付卡發(fā)行主體合規(guī)資質(zhì)、客戶(hù)備付金安全、預(yù)付卡資金結(jié)算以及其他相關(guān)業(yè)務(wù);清理整治無(wú)證經(jīng)營(yíng)多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，嚴(yán)厲打擊利用預(yù)付卡實(shí)施的違法犯罪活動(dòng);加強(qiáng)商業(yè)、教育培訓(xùn)、交通運(yùn)輸、文化、旅游等領(lǐng)域的預(yù)付卡業(yè)務(wù)監(jiān)管，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，完善監(jiān)管制度，消除監(jiān)管盲區(qū);規(guī)范單用途預(yù)付卡使用范圍，嚴(yán)禁擅自將單用途預(yù)付卡轉(zhuǎn)為多用途預(yù)付卡;對(duì)于涉及民生且由于歷史原因開(kāi)展多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的交通一卡通企業(yè)，應(yīng)嚴(yán)格限制使用范圍，逐步規(guī)范跨行業(yè)使用，已獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》的納入多用途預(yù)付卡機(jī)構(gòu)予以監(jiān)管;完善對(duì)個(gè)體工商戶(hù)以及合伙企業(yè)等非法人企業(yè)發(fā)行預(yù)付卡行為的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)違法經(jīng)營(yíng)行為的打擊力度，并同步建立“黑名單”機(jī)制，組織相關(guān)部門(mén)實(shí)施聯(lián)合懲戒，提高違法違規(guī)成本;加強(qiáng)消費(fèi)者宣傳教育，提高社會(huì)公眾自我保護(hù)意識(shí)。
原則上，人民銀行負(fù)責(zé)多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的綜合協(xié)調(diào)事宜;商務(wù)部負(fù)責(zé)單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的綜合協(xié)調(diào)事宜。
二、 工作內(nèi)容及職責(zé)分工
（一）人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、商務(wù)部及地方商務(wù)主管部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)，建立多級(jí)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)溝通協(xié)調(diào)工作機(jī)制，加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)和督促檢查，明確專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中各監(jiān)管主體責(zé)任，定期召開(kāi)協(xié)調(diào)工作會(huì)議，組織做好信息溝通、線索移交、案件通報(bào)等工作，組織開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的宣傳工作。
（二）人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2010]第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定，負(fù)責(zé)組織對(duì)獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡發(fā)行與受理”的非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，保障客戶(hù)備付金安全，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。重點(diǎn)檢查多用途預(yù)付卡涉及的客戶(hù)備付金管理、資金結(jié)算等內(nèi)容，嚴(yán)格落實(shí)《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行公告[2012]第12號(hào)公布）、《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管辦法》（中國(guó)人民銀行公告[2013]第6號(hào)公布）等制度規(guī)定;持續(xù)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，加大力度清理整治無(wú)證經(jīng)營(yíng)多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為。對(duì)于違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的非銀行支付機(jī)構(gòu)，依法注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》
（三）商務(wù)主管部門(mén)根據(jù)《單用途預(yù)付卡管理辦法（試行）》（商務(wù)部令[2012]第9號(hào)發(fā)布）規(guī)定，負(fù)責(zé)對(duì)零售、住宿和餐飲、居民服務(wù)等三個(gè)行業(yè)企業(yè)法人的單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查，并作為2017年整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，擴(kuò)大消費(fèi)重要工作任務(wù)之一。重點(diǎn)是檢查企業(yè)發(fā)卡備案、發(fā)行和服務(wù)、資金管理等方面制度執(zhí)行情況，規(guī)范法人企業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡行為，嚴(yán)禁擅自將單用途預(yù)付卡轉(zhuǎn)為多用途預(yù)付卡;配合做好相關(guān)領(lǐng)城的無(wú)證經(jīng)營(yíng)多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)違規(guī)排查和專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)宣傳工作。對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)的失信主體，在依法實(shí)施處罰同時(shí)，列入“黑名單”，推動(dòng)相關(guān)部門(mén)開(kāi)展聯(lián)合懲戒。
（四）公安機(jī)關(guān)對(duì)各部門(mén)移送的涉嫌犯罪案件要積極履行職責(zé)，依法立案?jìng)赊k，重點(diǎn)查處一批非法經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)以及利用預(yù)付卡實(shí)施合同詐騙、集資詐騙的犯罪案件，并配合相關(guān)部門(mén)做好預(yù)警提示、以案釋法等宣傳工作。
（五）教育、文化、旅游等行業(yè)主管部門(mén)依據(jù)各自職責(zé)，配合綜合監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)對(duì)教育培訓(xùn)、文化、旅游等領(lǐng)域的單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)監(jiān)管，協(xié)助排查主管行業(yè)的相關(guān)企業(yè)單用途預(yù)付卡發(fā)行及履約情況，嚴(yán)禁擅自將單用途預(yù)付卡轉(zhuǎn)為多用途預(yù)付卡;配合做好相關(guān)領(lǐng)域的無(wú)證經(jīng)營(yíng)多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)線索排查和專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)宣傳工作，并根據(jù)實(shí)際情況研究預(yù)付卡業(yè)務(wù)規(guī)范措施，推動(dòng)完善相關(guān)法規(guī)制度，形成綜合監(jiān)管部門(mén)與行業(yè)監(jiān)管部門(mén)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、分工協(xié)作、溝通順暢、齊抓共管的監(jiān)管格局。
（六）交通運(yùn)輸主管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)交通一卡通的業(yè)務(wù)監(jiān)管，并排查相關(guān)企業(yè)交通一卡通發(fā)行及履約情況，交通運(yùn)輸部會(huì)同人民銀行研究制定多用途交通一卡通監(jiān)管政策，各地交通運(yùn)輸主管部門(mén)會(huì)同人民銀行按照國(guó)務(wù)院文件要求，以及兩部門(mén)聯(lián)合制定的監(jiān)管政策和工作實(shí)施方案，做好多用途交通一卡通行業(yè)整合治理工作。
（七）工商行政管理部門(mén)應(yīng)綜合發(fā)揮工商管理和消費(fèi)維權(quán)職能，重點(diǎn)查處一批侵害消費(fèi)者權(quán)益案件，并將發(fā)現(xiàn)的涉嫌犯罪案件依法移送公安機(jī)關(guān);梳理近年來(lái)預(yù)付式消費(fèi)糾紛相關(guān)線索，篩選出預(yù)付卡領(lǐng)域問(wèn)題突出的重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)地區(qū)以及重點(diǎn)侵權(quán)行為，配合專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)開(kāi)展針對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、地區(qū)企業(yè)的抽查工作;積極推動(dòng)各部門(mén)間的信息共享和信用約束，對(duì)違規(guī)企業(yè)相關(guān)情況在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中予以公示，并將通過(guò)登記的住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法取得聯(lián)系的企業(yè)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄;對(duì)存在無(wú)證經(jīng)營(yíng)多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)、擅自將單用途預(yù)付卡轉(zhuǎn)為多用途預(yù)付卡、惡意詐騙等違法犯罪行為的企業(yè)，依照相關(guān)部門(mén)的提請(qǐng)依法吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，配合相關(guān)部門(mén)對(duì)所涉企業(yè)和相關(guān)負(fù)責(zé)人實(shí)施聯(lián)合懲戒;配合專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)宣傳工作做好消費(fèi)教育引導(dǎo)，倡導(dǎo)理性按需消費(fèi)行為，增強(qiáng)依法維權(quán)意識(shí)。
（八）銀監(jiān)會(huì)作為處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé)組織指導(dǎo)督促地方人民政府和有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)利用預(yù)付卡實(shí)施非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警，及時(shí)提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，積極穩(wěn)妥處置監(jiān)測(cè)和排查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)線索，涉嫌犯罪的應(yīng)及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)。
三、 實(shí)施步驟與時(shí)間安排
（一）部署階段（2017年8月15日前）各單位在系統(tǒng)內(nèi)部署專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，細(xì)化工作方案，明確專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的負(fù)責(zé)人、聯(lián)系人及具體工作職責(zé).全面開(kāi)展調(diào)查摸底，了解預(yù)付卡違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的具體表現(xiàn)形式，掌握預(yù)付卡的基本情況和發(fā)展態(tài)勢(shì)。請(qǐng)各單位于8月15日前將系統(tǒng)內(nèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的工作方案和聯(lián)系人名單報(bào)送人民銀行
（二）實(shí)施階段（2017年8月至2017年10月）。
各單位在專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)期間，要充分利用各種機(jī)制和資源，以打擊惡意詐騙、圈錢(qián)跑路、侵害消費(fèi)者權(quán)益為重點(diǎn)，集中查處一批案件，摧毀一批犯罪團(tuán)伙。人民銀行、商務(wù)部牽頭組織開(kāi)展針對(duì)預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)的聯(lián)合專(zhuān)項(xiàng)檢查，集中解決重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域的預(yù)付卡消費(fèi)糾紛，合力遏制預(yù)付卡侵權(quán)亂象。同時(shí)，扎實(shí)做好輿情監(jiān)測(cè)和輿情應(yīng)對(duì)，并廣泛開(kāi)展聲勢(shì)浩大的宣傳引導(dǎo)工作。
（三）總結(jié)階段（2017年11月至2017年12月）.
各單位要認(rèn)真總結(jié)專(zhuān)項(xiàng)工作情況，包括案件查辦情況、典型案例、工作經(jīng)驗(yàn)、成果和建議等，并于2017年11月30日前將本單位專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)總結(jié)材料報(bào)送人民銀行和商務(wù)部。
四、 工作要求
（一）高度重視，落實(shí)責(zé)任。
各單位要充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的重要意義，統(tǒng)一思想，精心組織，按照工作職責(zé)分工，扎實(shí)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。
（二）加強(qiáng)溝通，密切協(xié)作.
專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)期問(wèn)，建立各單位問(wèn)聯(lián)系人制度，確定專(zhuān)人負(fù)責(zé)通報(bào)匯總工作情況。專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)期間，各單位如遇重大問(wèn)題或需向其他單位通報(bào)線索和信息時(shí)，應(yīng)及時(shí)向人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、商務(wù)部及地方商務(wù)主管部門(mén)提議召開(kāi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)工作會(huì)議。如有重要情況和查獲的重大案件，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)通報(bào)人民銀行和商務(wù)部。各單位要密切協(xié)作，暢通信息溝通渠道，發(fā)揮合力，提高專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)效率。
（三）力戒形式主義，確保取得實(shí)效。
各單位要合理調(diào)配力量，明確職責(zé)任務(wù)，細(xì)化工作要求，保證專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)取得實(shí)實(shí)在在的成效。通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，有力震懾犯罪分子，凈化預(yù)付卡市場(chǎng)環(huán)境。
（四）做好正面引導(dǎo)，加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)。
各單位應(yīng)提前做好專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的正面輿論引導(dǎo)，結(jié)合預(yù)付卡侵權(quán)典型案例，突出專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的重要社會(huì)意義。同時(shí)，應(yīng)制定應(yīng)急處置預(yù)案，妥善處置突發(fā)事件。
（五）及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制。
專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)結(jié)束后，人民銀行、商務(wù)部會(huì)同教育部、公安部、交通運(yùn)輸部、文化部、工商總局、旅游局、銀監(jiān)會(huì)等，及時(shí)總結(jié)、提煉好的經(jīng)驗(yàn)做法，適時(shí)推廣。以專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中的職責(zé)分工為基礎(chǔ)，建立健全預(yù)付卡長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，落實(shí)各相關(guān)單位責(zé)任，持續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)，鞏固專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)成果。
聯(lián)系人及聯(lián)系方式:
人民銀行:閆石、周鵬博，010-66194928、66195951
商務(wù)部:鄭文淵、王宏偉，010-85093311、85093325
中國(guó)人民銀行 商務(wù)部 教育部 公安部 交通運(yùn)輸部 文化部 工商總局 旅游局 銀監(jiān)會(huì)
2017年8月1日
