發(fā)文機(jī)關(guān)中國(guó)人民銀行
發(fā)文日期2019年03月22日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號(hào)銀發(fā)〔2019〕85號(hào)
施行日期2019年03月22日
效力級(jí)別部門規(guī)范性文件
中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國(guó)家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司；各非銀行支付機(jī)構(gòu)：
為有效應(yīng)對(duì)和防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪新形勢(shì)和新問題，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制
（一） 準(zhǔn)確反饋交易流水號(hào)。自2019年6月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）在受理公安機(jī)關(guān)通過電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱管理平臺(tái)）發(fā)起的查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列規(guī)定：
1.對(duì)于支付機(jī)構(gòu)發(fā)起涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)當(dāng)按照管理平臺(tái)報(bào)文要求，準(zhǔn)確提供該筆業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的由清算機(jī)構(gòu)發(fā)送的交易流水號(hào)（具體規(guī)則見附件）。
2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持根據(jù)清算機(jī)構(gòu)發(fā)送的交易流水號(hào)查詢對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，并按照管理平臺(tái)報(bào)文要求反饋。
（二） 強(qiáng)化涉案賬戶查詢、止付、凍結(jié)管理。對(duì)于公安機(jī)關(guān)通過管理平臺(tái)發(fā)起的涉案賬戶查詢、止付和凍結(jié)業(yè)務(wù)，符合法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理并及時(shí)反饋。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立涉案賬戶查詢、止付、凍結(jié)7×24小時(shí)緊急聯(lián)系人機(jī)制，設(shè)置AB角，并于2019年4月1日前將緊急聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式等信息報(bào)送法人所在地公安機(jī)關(guān)。緊急聯(lián)系人發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更之日起1個(gè)工作日內(nèi)重新報(bào)送。
二、加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理
（三） 加強(qiáng)單位支付賬戶開戶審核。支付機(jī)構(gòu)為單位開立支付賬戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核單位開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，開戶申請(qǐng)人與開戶證明文件所屬人的一致性，并向單位法定代表人或負(fù)責(zé)人核實(shí)開戶意愿，留存相關(guān)工作記錄。支付機(jī)構(gòu)可采取面對(duì)面、視頻等方式向單位法定代表人或負(fù)責(zé)人核實(shí)開戶意愿，具體方式由支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況確定。
單位存在異常開戶情形的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢等規(guī)定采取延長(zhǎng)開戶審核期限、強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。
（四） 開展存量單位支付賬戶核實(shí)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本通知第三項(xiàng)規(guī)定的開戶審核要求，開展全部存量單位支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況核實(shí)工作。核實(shí)中發(fā)現(xiàn)單位支付賬戶未落實(shí)實(shí)名制要求或者無法核實(shí)實(shí)名制落實(shí)情況的，應(yīng)當(dāng)中止其支付賬戶所有業(yè)務(wù)，且不得為其新開立支付賬戶；發(fā)現(xiàn)疑似電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于 2019年4月1日前制定核實(shí)計(jì)劃，于2019年6月30日前完成核實(shí)工作。
（五） 完善支付賬戶密碼安全管理。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善客戶修改支付賬戶登錄密碼、支付密碼等業(yè)務(wù)的安全管理，不得僅憑驗(yàn)證支付賬號(hào)綁定銀行賬戶信息即為客戶辦理修改支付賬戶登錄密碼、支付密碼和預(yù)留手機(jī)號(hào)碼等業(yè)務(wù)。
（六） 健全單位客戶風(fēng)險(xiǎn)管理。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全單位客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理制度，根據(jù)單位客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，合理設(shè)置并動(dòng)態(tài)調(diào)整同一單位所有支付賬戶余額付款總限額。
支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)單位支付賬戶存在可疑交易特征的，應(yīng)當(dāng)采取面對(duì)面、視頻等方式重新核實(shí)客戶身份，甄別可疑交易行為，確屬可疑的，應(yīng)當(dāng)按照反洗錢有關(guān)規(guī)定采取相關(guān)措施，無法核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)中止該支付賬戶所有業(yè)務(wù)；對(duì)公安機(jī)關(guān)移送涉案賬戶的開戶單位法定代表人或負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人員開立的其他單位支付賬戶，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)核實(shí)。
（七） 優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶變更和撤銷服務(wù)。自2019年6月1日起，銀行應(yīng)當(dāng)為個(gè)人提供境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)跨網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶變更和撤銷服務(wù)。
（八） 建立合法開立和使用賬戶承諾機(jī)制。自2019年6月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)為客戶開立賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)在開戶申請(qǐng)書、服務(wù)協(xié)議或開戶申請(qǐng)信息填寫界面醒目告知客戶出租、出借、出售、購(gòu)買賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，并載明以下語句：“本人（單位）充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購(gòu)買賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，承諾依法依規(guī)開立和使用本人（單位）賬戶”，由客戶確認(rèn)。
（九） 加大買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶懲戒力度。自2019年4月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶。懲戒期滿后，受懲戒的單位和個(gè)人辦理新開立賬戶業(yè)務(wù)的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加大審核力度。人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會(huì)公布。
三、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理
（十） 載明非實(shí)時(shí)到賬信息。自2019年6月1日起，對(duì)于客戶選擇普通到賬、次日到賬等非實(shí)時(shí)到賬的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在辦理結(jié)果回執(zhí)或界面明確載明該筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)非實(shí)時(shí)到賬。
（十一） 改進(jìn)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬管理。銀行通過自助柜員機(jī)為個(gè)人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可在轉(zhuǎn)賬受理界面（含外文界面）以中文顯示收款人姓名、賬號(hào)和轉(zhuǎn)賬金額等信息（姓名應(yīng)當(dāng)脫敏處理），并以中文明確提示該業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)到賬，由客戶確認(rèn)。符合上述要求的，可不再執(zhí)行《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）第八項(xiàng)關(guān)于自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬的規(guī)定。鼓勵(lì)銀行在自助柜員機(jī)應(yīng)用生物特征識(shí)別等多因素身份認(rèn)證方式，積極探索兼顧安全與便捷的支付服務(wù)。
四、強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理
（十二） 建立特約商戶信息共享聯(lián)防機(jī)制。自2019年6月1日起，收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)或銀行卡清算機(jī)構(gòu)的特約商戶信息管理系統(tǒng)查詢其簽約、更換收單機(jī)構(gòu)情況和黑名單信息。對(duì)于同一特約商戶或者同一個(gè)人擔(dān)任法定代表人（負(fù)責(zé)人）的特約商戶存在頻繁更換收單機(jī)構(gòu)、被收單機(jī)構(gòu)多次清退或同時(shí)簽約多個(gè)收單機(jī)構(gòu)等異常情形的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎將其拓展為特約商戶。對(duì)于黑名單中的單位以及相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或負(fù)責(zé)人的單位，收單機(jī)構(gòu)不得將其拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自其被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。
（十三） 加強(qiáng)特約商戶管理。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按規(guī)定審核特約商戶申請(qǐng)資料，采取有效措施核實(shí)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的真實(shí)性和合法性，不得僅憑特約商戶主要負(fù)責(zé)人身份證件為其提供收單服務(wù)。不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)，非法外匯、貴金屬投資交易平臺(tái)，非法證券期貨類交易平臺(tái)，代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺(tái)，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及未取得省級(jí)政府批文的大宗商品交易場(chǎng)所等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。
（十四） 嚴(yán)格受理終端管理。自本通知發(fā)布之日起，對(duì)于受理終端應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列規(guī)定：
1.收單機(jī)構(gòu)為特約商戶安裝可移動(dòng)的銀行卡、條碼支付受理終端（以下簡(jiǎn)稱移動(dòng)受理終端）時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合商戶經(jīng)營(yíng)地址限定受理終端的使用地域范圍。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)移動(dòng)受理終端所處位置持續(xù)開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，并逐筆記錄交易位置信息，對(duì)于無法監(jiān)測(cè)位置或與商戶經(jīng)營(yíng)地址不符的交易，暫停辦理資金結(jié)算并立即核實(shí)；確認(rèn)存在移機(jī)等違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)停止收單服務(wù)并收回受理機(jī)具。本通知發(fā)布前已安裝的移動(dòng)受理終端不符合上述要求的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2019年6月30日前完成改造；逾期未完成改造的，暫停移動(dòng)受理終端業(yè)務(wù)功能。
2.對(duì)于連續(xù)3個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新核實(shí)特約商戶身份，無法核實(shí)的應(yīng)當(dāng)停止為其提供收款服務(wù)。對(duì)于連續(xù)12個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止為其提供收款服務(wù)。
3.清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化受理終端入網(wǎng)管理，參照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定受理終端入網(wǎng)管理制度；應(yīng)當(dāng)通過特約商戶信息管理系統(tǒng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，持續(xù)開展受理終端注冊(cè)信息與交易信息監(jiān)測(cè)校驗(yàn)，并向收單機(jī)構(gòu)反饋校驗(yàn)結(jié)果。收單機(jī)構(gòu)對(duì)異常校驗(yàn)結(jié)果應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施核實(shí)、整改。
（十五） 強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析交易金額、筆數(shù)、類型、時(shí)間、頻率和收款方、付款方等特征，完善可疑交易監(jiān)測(cè)模型。收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)交易金額、時(shí)間、頻率與特約商戶經(jīng)營(yíng)范圍、規(guī)模不相符等異常情形的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、設(shè)置收款限額、暫停銀行卡交易、收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施；發(fā)現(xiàn)涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂受理協(xié)議時(shí)明確上述規(guī)定。
（十六） 健全特約商戶分類巡檢機(jī)制。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定其巡檢方式和頻率。對(duì)于具備固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年獨(dú)立開展至少一次現(xiàn)場(chǎng)巡檢；對(duì)于不具備固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期采集其經(jīng)營(yíng)影像或照片、開展受理終端定位監(jiān)測(cè)；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期登錄其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)頁查看經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、開展網(wǎng)絡(luò)支付接口技術(shù)監(jiān)測(cè)和大數(shù)據(jù)分析。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照上述要求對(duì)存量實(shí)體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶開展一次全面巡檢，于2019年6月30日前形成檢查報(bào)告?zhèn)洳椤?/p>
（十七） 準(zhǔn)確展示交易信息。銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照清算機(jī)構(gòu)報(bào)文規(guī)范要求準(zhǔn)確、完整報(bào)送實(shí)際交易的特約商戶信息和收款方、付款方信息，并向客戶準(zhǔn)確展示商戶名稱或收款方、付款方名稱。
五、廣泛宣傳教育
（十八） 全面設(shè)置防詐騙提示。自2019年4月1日起，銀行應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)醒目位置張貼防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪提示，并提醒客戶閱知。自2019年6月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在所有電子渠道的轉(zhuǎn)賬操作界面設(shè)置防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪提示。
（十九） 開展集中宣傳活動(dòng)。2019年4月至12月，人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)制定防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳方案，綜合運(yùn)用解讀文章、海報(bào)、漫畫等各種宣傳方式，利用電視、廣播、報(bào)紙、微博、微信、微視頻等各種宣傳渠道，持續(xù)向客戶宣傳普及電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪典型手法及應(yīng)對(duì)措施、轉(zhuǎn)賬匯款注意事項(xiàng)、買賣賬戶社會(huì)危害、個(gè)人金融信息保護(hù)和支付結(jié)算常識(shí)等內(nèi)容。應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)在校學(xué)生、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、老年人、農(nóng)村居民等群體的宣傳教育，針對(duì)性地開展防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪知識(shí)進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村等宣傳活動(dòng)。
六、落實(shí)責(zé)任追究機(jī)制
（二十） 建立通報(bào)約談機(jī)制。對(duì)于被公安機(jī)關(guān)通報(bào)配合打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作不力的銀行和支付機(jī)構(gòu)，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將會(huì)同公安機(jī)關(guān)約談相關(guān)負(fù)責(zé)人，根據(jù)公安機(jī)關(guān)移送線索倒查責(zé)任落實(shí)情況，列為執(zhí)法檢查隨機(jī)抽查的重點(diǎn)檢查對(duì)象。
（二十一） 依法嚴(yán)格處罰。銀行和支付機(jī)構(gòu)違反相關(guān)制度以及本通知規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，人民銀行依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定予以處罰。
各單位在執(zhí)行中如遇問題，請(qǐng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。人民銀行以前發(fā)布的通知與本通知不一致的部分，以本通知為準(zhǔn)。
請(qǐng)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時(shí)將該通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行等。
中國(guó)人民銀行
2019年3月22日
附件：
電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)部分業(yè)務(wù)事項(xiàng)說明
一、查詢反饋業(yè)務(wù)重點(diǎn)數(shù)據(jù)項(xiàng)說明
對(duì)公安機(jī)關(guān)通過電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)發(fā)起的賬戶交易信息明細(xì)查詢（銀行對(duì)應(yīng)報(bào)文類型編碼為100301，支付機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)報(bào)文類型編碼為 A00301），銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在賬戶交易明細(xì)查詢反饋報(bào)文（銀行對(duì)應(yīng)報(bào)文類型編碼為100302，支付機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)報(bào)文類型編碼為A00302）中準(zhǔn)確反饋下列信息：
（一）交易流水號(hào)。對(duì)于支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的交易，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)則反饋交易流水號(hào)和交易類型：
1.通過中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱銀聯(lián)）處理的業(yè)務(wù)。
（1）網(wǎng)銀支付。反饋銀聯(lián)發(fā)送銀行的交易訂單號(hào)（唯一訂單標(biāo)識(shí)），交易類型字段填寫“銀聯(lián)網(wǎng)銀”。
（2）協(xié)議支付。反饋協(xié)議支付請(qǐng)求報(bào)文（報(bào)文類型 1001）中的交易流水號(hào)字段（TrxId），交易類型字段填寫“銀聯(lián)協(xié)議”。
（3）直接支付。反饋直接支付請(qǐng)求報(bào)文（報(bào)文類型 1002）中的交易流水號(hào)字段（TrxId），交易類型字段填寫“銀聯(lián)直接”。
（4）貸記付款。反饋貸記付款請(qǐng)求報(bào)文（報(bào)文類型 2001）中的交易流水號(hào)字段（TrxId），交易類型字段填寫“銀聯(lián)貸記”。
2.通過網(wǎng)聯(lián)清算有限公司（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)聯(lián)）處理的業(yè)務(wù)。
（1）協(xié)議支付。反饋協(xié)議支付申請(qǐng)報(bào)文（epcc.201.001.01）中的交易流水號(hào)字段（TrxId），交易類型字段填寫“網(wǎng)聯(lián)協(xié)議”。
（2）網(wǎng)關(guān)支付。反饋網(wǎng)關(guān)支付跳轉(zhuǎn)報(bào)文（epcc.242.001.01）中交易流水號(hào)字段（TrxId），交易類型字段填寫“網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)關(guān)”。
（3）認(rèn)證支付。反饋銀行驗(yàn)證支付申請(qǐng)報(bào)文（epcc.231.001.01）中交易流水號(hào)字段（TrxId），交易類型字段填寫“網(wǎng)聯(lián)認(rèn)證”。
（4）商業(yè)委托支付。反饋協(xié)議支付申請(qǐng)報(bào)文（epcc.201.001.01）中交易流水號(hào)字段（TrxId），交易類型字段填寫“網(wǎng)聯(lián)商業(yè)委托”。
（5）付款業(yè)務(wù)。反饋付款申請(qǐng)報(bào)文（epcc.211.001.01）中交易流水號(hào)字段（TrxId），交易類型字段填寫“網(wǎng)聯(lián)付款”。
（二）商戶名稱和交易發(fā)生地。對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確填寫“商戶名稱”數(shù)據(jù)項(xiàng)。對(duì)于通過自動(dòng)柜員機(jī)辦理的業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)當(dāng)在“交易發(fā)生地”字段填寫辦理該筆業(yè)務(wù)的自動(dòng)柜員機(jī)布放地址。
（三）備注。交易通過網(wǎng)聯(lián)處理的，在備注中填寫“網(wǎng)聯(lián)”；交易通過銀聯(lián)處理的，在備注中填寫“銀聯(lián)”。
（四）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持根據(jù)清算機(jī)構(gòu)發(fā)送的交易流水號(hào)進(jìn)行查詢；同時(shí)支持根據(jù)銀行卡號(hào)查詢交易明細(xì)，在“支付賬戶交易明細(xì)查詢”報(bào)文（報(bào)文類型編碼A00301）中，當(dāng)“明細(xì)查詢操作的傳入?yún)?shù)”＜DataType＞＝01時(shí)，支付機(jī)構(gòu)依據(jù)傳入的支付賬號(hào)，查詢?cè)撡~號(hào)下所有賬戶交易明細(xì)并反饋；當(dāng)＜DataType＞＝02時(shí)，支付機(jī)構(gòu)依據(jù)傳入的銀行卡號(hào)，查詢?cè)撱y行卡號(hào)所綁定的支付賬戶交易明細(xì)并反饋。
二、交易查詢要求
對(duì)于公安機(jī)關(guān)發(fā)起交易信息明細(xì)查詢（銀行對(duì)應(yīng)報(bào)文類型編碼為100301，支付機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)報(bào)文類型編碼為A00301），銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持查詢近兩年內(nèi)的交易，同時(shí)支持查詢當(dāng)日交易。對(duì)于查詢反饋結(jié)果超過1000筆交易信息的，反饋?zhàn)罱?000筆交易。對(duì)于已撤銷賬戶，支持查詢銷戶前交易明細(xì)。
