網(wǎng)友：我看到抖音廣告，與一名自稱網(wǎng)絡(luò)貸款公司業(yè)務(wù)員的人取得了聯(lián)系，想用自己的營(yíng)業(yè)執(zhí)照開辦理貸款，對(duì)方稱需要對(duì)其賬戶進(jìn)行包裝，多“刷流水”才能辦理高額度貸款。請(qǐng)問這種流水貸是不是騙局？
蘇義飛律師：這是新型騙局，建議立即報(bào)警，所謂的 " 貸款公司工作人員 " 其實(shí)就是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙想利用你的銀行卡幫助洗錢，受害人報(bào)警之后，你的銀行卡會(huì)被凍結(jié)，你有可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪或者掩飾、隱瞞犯罪所得罪。通過刷流水來辦理貸款，其實(shí)只是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子洗錢的工具。廣大群眾切勿因一時(shí)貪念將自己的身份證、手機(jī)卡、銀行卡、U盾及其他重要的個(gè)人信息出租、出借或出售他人使用，以免淪為電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的“幫兇”。
對(duì)于初犯、偶犯、未成年人、在校學(xué)生、老年人等，以教育、挽救、懲戒、警示為主，善于綜合運(yùn)用行政處罰。信用懲戒和刑事打擊手段?？▋?nèi)流水金額不超過三十萬元的，情節(jié)顯著輕微，危害不大的，不以犯罪論處。到案后主動(dòng)認(rèn)罪認(rèn)罰，積極退贓，退賠的，可以依法不起訴?；蛘呙庥谛淌绿幜P。
類似案例：周某由于個(gè)人信用不好，無法在銀行貸款，便想在網(wǎng)絡(luò)上尋找貸款渠道。周某通過社交媒體認(rèn)識(shí)了一位“有手段”的網(wǎng)友，對(duì)方告知周某即便是“黑戶”，通過他們的辦法也可以辦理貸款。于是對(duì)方便以刷“流水”辦理貸款為由，讓周某將事先開通過大額手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬功能的銀行卡和手機(jī)提供給他們，“網(wǎng)友”還主動(dòng)提供1300元給周某用于生活出行開銷。
經(jīng)查，犯罪嫌疑人周某在明知提供銀行卡給他人使用可能被用于違法犯罪活動(dòng)的情況下，為獲得貸款仍將銀行卡提供給他人，其名下三張銀行卡支付結(jié)算金額達(dá)人民幣400余萬元。
目前，經(jīng)宜豐縣人民檢察院批準(zhǔn)，縣公安局已對(duì)犯罪嫌疑人周某依法執(zhí)行逮捕。
（2020年）最高人民法院刑事宙判第三庭、最高人民檢察院第四檢察廳、公安部刑事偵查局關(guān)于深入推進(jìn)"斷卡"行動(dòng)有關(guān)問題的會(huì)議紀(jì)要
三、準(zhǔn)確把握政策，依法精準(zhǔn)打擊。人民法院、人民檢察院和公安機(jī)關(guān)要認(rèn)真貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策、堅(jiān)持打擊與治理、懲治與預(yù)防、教育相結(jié)合，重點(diǎn)打擊專門從事非法收購(gòu)、販賣電話卡、信用卡活動(dòng)的犯罪團(tuán)伙以及與之內(nèi)外勾結(jié)的電信、銀行等行業(yè)從業(yè)人員。對(duì)于初犯、偶犯、未成年人、在校學(xué)生、老年人等，要以教育、挽救、懲戒、警示為主，善于綜合運(yùn)用行政處罰。信用懲戒和刑事打擊手段。情節(jié)顯著輕微，危害不大的，不以犯罪論處。到案后主動(dòng)認(rèn)罪認(rèn)罰，積極退贓，退賠的，可以依法不起訴?；蛘呙庥谛淌绿幜P。
四、全面收集證據(jù)，綜合審查判斷主觀故意。要高度重視犯罪嫌疑人主觀故意方面證據(jù)的收集、審查和認(rèn)定，依法準(zhǔn)確適用幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪相關(guān)法律條款。要準(zhǔn)確把握《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問題的解釋》 (法釋(2019〕15 號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《解釋》)第十一條之規(guī)定，實(shí)踐中，對(duì)于多次出租、出售信用卡或者出租、出售多張信用卡的，結(jié)合其認(rèn)知能力、既往經(jīng)歷、生活環(huán)境、交易對(duì)象等情況，可以認(rèn)定行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪。對(duì)于犯罪嫌疑人提出的主觀明知方面的辯解，要高度重視、認(rèn)真查證、綜合認(rèn)定。對(duì)于出租、出售信用卡達(dá)不到多次、多張的，認(rèn)定構(gòu)成犯罪要特別慎重。
五、堅(jiān)持主客觀相統(tǒng)一，準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪情節(jié)。對(duì)于涉“兩卡”案件，要全面收集主客觀證據(jù)，加強(qiáng)對(duì)“兩卡”交易細(xì)節(jié)、流向用途和造成后果的查證。對(duì)于明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪向三個(gè)以上的個(gè)人(團(tuán)伙)出租、出售電話卡、信用卡。被幫助對(duì)象實(shí)施的詐騙行為均達(dá)到犯罪程度的；或者出租，出售的信用卡被用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，達(dá)到犯罪程度，該信用卡內(nèi)流水金額超過三十萬元的；或者利用被出租、出售的電話卡、信用卡實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，造成被害人及其近親屬死亡、重傷、精神失常的，按照符合《解釋》第十二條規(guī)定的"情節(jié)嚴(yán)重"處理。
