網友：我看到抖音廣告，與一名自稱網絡貸款公司業(yè)務員的人取得了聯(lián)系，想用自己的營業(yè)執(zhí)照開辦理貸款，對方稱需要對其賬戶進行包裝，多“刷流水”才能辦理高額度貸款。請問這種流水貸是不是騙局？
蘇義飛律師：這是新型騙局，建議立即報警，所謂的 " 貸款公司工作人員 " 其實就是電信網絡詐騙團伙想利用你的銀行卡幫助洗錢，受害人報警之后，你的銀行卡會被凍結，你有可能涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪或者掩飾、隱瞞犯罪所得罪。通過刷流水來辦理貸款，其實只是電信網絡詐騙犯罪分子洗錢的工具。廣大群眾切勿因一時貪念將自己的身份證、手機卡、銀行卡、U盾及其他重要的個人信息出租、出借或出售他人使用，以免淪為電信網絡犯罪的“幫兇”。
對于初犯、偶犯、未成年人、在校學生、老年人等，以教育、挽救、懲戒、警示為主，善于綜合運用行政處罰。信用懲戒和刑事打擊手段?？▋?span style="margin: 0px auto; padding: 0px; word-break: break-all; text-size-adjust: none; color: rgb(255, 0, 0);">流水金額不超過三十萬元的，情節(jié)顯著輕微，危害不大的，不以犯罪論處。到案后主動認罪認罰，積極退贓，退賠的，可以依法不起訴?；蛘呙庥谛淌绿幜P。
類似案例：周某由于個人信用不好，無法在銀行貸款，便想在網絡上尋找貸款渠道。周某通過社交媒體認識了一位“有手段”的網友，對方告知周某即便是“黑戶”，通過他們的辦法也可以辦理貸款。于是對方便以刷“流水”辦理貸款為由，讓周某將事先開通過大額手機銀行轉賬功能的銀行卡和手機提供給他們，“網友”還主動提供1300元給周某用于生活出行開銷。
經查，犯罪嫌疑人周某在明知提供銀行卡給他人使用可能被用于違法犯罪活動的情況下，為獲得貸款仍將銀行卡提供給他人，其名下三張銀行卡支付結算金額達人民幣400余萬元。
目前，經宜豐縣人民檢察院批準，縣公安局已對犯罪嫌疑人周某依法執(zhí)行逮捕。
（2020年）最高人民法院刑事宙判第三庭、最高人民檢察院第四檢察廳、公安部刑事偵查局關于深入推進"斷卡"行動有關問題的會議紀要
三、準確把握政策，依法精準打擊。人民法院、人民檢察院和公安機關要認真貫徹寬嚴相濟刑事政策、堅持打擊與治理、懲治與預防、教育相結合，重點打擊專門從事非法收購、販賣電話卡、信用卡活動的犯罪團伙以及與之內外勾結的電信、銀行等行業(yè)從業(yè)人員。對于初犯、偶犯、未成年人、在校學生、老年人等，要以教育、挽救、懲戒、警示為主，善于綜合運用行政處罰。信用懲戒和刑事打擊手段。情節(jié)顯著輕微，危害不大的，不以犯罪論處。到案后主動認罪認罰，積極退贓，退賠的，可以依法不起訴?；蛘呙庥谛淌绿幜P。
四、全面收集證據，綜合審查判斷主觀故意。要高度重視犯罪嫌疑人主觀故意方面證據的收集、審查和認定，依法準確適用幫助信息網絡犯罪活動罪相關法律條款。要準確把握《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理非法利用信息網絡、幫助信息網絡犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》 (法釋(2019〕15 號，以下簡稱《解釋》)第十一條之規(guī)定，實踐中，對于多次出租、出售信用卡或者出租、出售多張信用卡的，結合其認知能力、既往經歷、生活環(huán)境、交易對象等情況，可以認定行為人明知他人利用信息網絡實施犯罪。對于犯罪嫌疑人提出的主觀明知方面的辯解，要高度重視、認真查證、綜合認定。對于出租、出售信用卡達不到多次、多張的，認定構成犯罪要特別慎重。
五、堅持主客觀相統(tǒng)一，準確認定犯罪情節(jié)。對于涉“兩卡”案件，要全面收集主客觀證據，加強對“兩卡”交易細節(jié)、流向用途和造成后果的查證。對于明知他人利用信息網絡實施犯罪向三個以上的個人(團伙)出租、出售電話卡、信用卡。被幫助對象實施的詐騙行為均達到犯罪程度的；或者出租，出售的信用卡被用于實施電信網絡詐騙，達到犯罪程度，該信用卡內流水金額超過三十萬元的；或者利用被出租、出售的電話卡、信用卡實施的電信網絡詐騙犯罪，造成被害人及其近親屬死亡、重傷、精神失常的，按照符合《解釋》第十二條規(guī)定的"情節(jié)嚴重"處理。
