【發(fā)布部門】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局 【發(fā)文字號(hào)】 皖銀監(jiān)發(fā)[2014]12號(hào)
【發(fā)布日期】 2014.05.09 【實(shí)施日期】 2014.05.09
【時(shí)效性】 現(xiàn)行有效 【效力級(jí)別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類別】 金融機(jī)構(gòu)
中國銀監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局關(guān)于銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見
（皖銀監(jiān)發(fā)〔2014〕12號(hào)）
各銀監(jiān)分局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行安徽省分行，各股份制商業(yè)銀行合肥分行，各金融資產(chǎn)管理公司合肥辦事處（安徽分公司），郵儲(chǔ)銀行安徽省分行，徽商銀行，安徽省聯(lián)社，各城市商業(yè)銀行合肥分行，國元信托公司，安徽能源集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，瑞福德汽車金融公司，省銀行業(yè)協(xié)會(huì)：
為貫徹落實(shí)國務(wù)院、銀監(jiān)會(huì)和省政府關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的精神，更好地發(fā)揮銀行業(yè)在打造安徽經(jīng)濟(jì)升級(jí)版中的作用，現(xiàn)就銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)提出如下意見，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。
一、充分認(rèn)識(shí)銀行業(yè)支持轉(zhuǎn)型升級(jí)重大意義。結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)是我省經(jīng)濟(jì)應(yīng)對(duì)內(nèi)外部諸多挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的必然選擇，與銀行業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展具有協(xié)同性、一致性。轉(zhuǎn)型升級(jí)既向銀行業(yè)提出了更多、更新、更高的金融服務(wù)需求，也將為銀行業(yè)培育更優(yōu)客戶、創(chuàng)造更健康市場(chǎng)，有利于銀行業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)更具內(nèi)涵型、資本集約型發(fā)展。
二、進(jìn)一步健全銀行業(yè)組織體系。積極構(gòu)建與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的多層次、廣覆蓋型銀行業(yè)組織體系。支持徽商銀行在全省延伸和擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，鞏固在全國城市商業(yè)銀行中的領(lǐng)先地位。推動(dòng)民營資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，引導(dǎo)和規(guī)范符合條件的民間資本參與農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改制重組和增資擴(kuò)股，力爭2014年底前全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。推進(jìn)農(nóng)業(yè)人口占比較大的市轄區(qū)下轄鎮(zhèn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，力爭2014年實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋。適時(shí)引進(jìn)更多股份制商業(yè)銀行和外資銀行進(jìn)駐安徽。支持符合條件的各類企業(yè)設(shè)立財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司，加快消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。
三、引導(dǎo)更多資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，努力促進(jìn)信貸總量與安徽經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模相適應(yīng)，投放節(jié)奏與實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行節(jié)奏相銜接。通過資產(chǎn)證券化、貸款重組、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式盤活信貸存量，積極向上級(jí)爭取信貸額度，擴(kuò)大信貸增量，適當(dāng)下放審批權(quán)限，科學(xué)確定信貸門檻，保持信貸投放合理增長，力爭2014年全省新增貸款規(guī)模不低于上年，各項(xiàng)貸款增速不低于全國平均水平。認(rèn)真落實(shí)貸款資金發(fā)放和支付管理要求，防止貸款資金被挪用、轉(zhuǎn)借或改變用途，確保信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
四、支持重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域建設(shè)。積極支持皖江城市帶、皖北中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、皖南國際文化旅游示范區(qū)與大別山片區(qū)等四大國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃落地實(shí)施。根據(jù)安徽省主體功能區(qū)規(guī)劃，在重點(diǎn)開發(fā)區(qū)域、限制開發(fā)區(qū)域和禁止開發(fā)區(qū)域?qū)嵭行刨J資源分類管理，提供有針對(duì)性、專業(yè)性金融服務(wù)。落實(shí)縣域銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)一定比例存款投放當(dāng)?shù)卣摺７€(wěn)步增加縣域信貸資源配置，促進(jìn)縣域金融服務(wù)均等化。圍繞國家級(jí)、省級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目和企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新（中心）平臺(tái)，支持合蕪蚌自主創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)和國家技術(shù)創(chuàng)新工程試點(diǎn)省建設(shè)。積極為現(xiàn)代化綜合交通體系建設(shè)、綜合水利、生態(tài)環(huán)保等基礎(chǔ)工程領(lǐng)域提供金融服務(wù)，支持合肥、蕪湖、蚌埠、安慶、阜陽等重要節(jié)點(diǎn)城市綜合交通樞紐項(xiàng)目建設(shè)，支持淮南、淮北、銅陵、馬鞍山等資源枯竭型城市實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，支持大氣污染防治、巢湖流域綜合治理、新安江流域水資源和生態(tài)環(huán)境治理等生態(tài)項(xiàng)目建設(shè)。
五、支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。為城市基礎(chǔ)設(shè)施和保障性安居工程建設(shè)提供規(guī)范透明、成本合理、期限匹配的融資服務(wù)。支持城市道路和公共交通站點(diǎn)建設(shè)，支持城市電力、通信、給排水、供熱、燃?xì)獾鹊叵鹿芫W(wǎng)建設(shè)，支持歷史文化名城名鎮(zhèn)（街區(qū)）和文化生態(tài)的整體保護(hù)，支持城市污染企業(yè)治理改造和環(huán)保搬遷，支持全省開發(fā)區(qū)“產(chǎn)城一體化”建設(shè)。在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)原則下，增加棚戶區(qū)改造信貸資金安排，向符合條件的政府融資平臺(tái)、承擔(dān)棚戶區(qū)改造項(xiàng)目的企業(yè)提供金融服務(wù)，支持安徽建設(shè)“住房保障試點(diǎn)省”。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放助學(xué)貸款和針對(duì)高校畢業(yè)生、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、殘疾失業(yè)等各類人員的創(chuàng)業(yè)貸款，推動(dòng)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)。做好進(jìn)城務(wù)工人員等農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口和城市居民的金融服務(wù)。
六、支持消費(fèi)升級(jí)。適應(yīng)消費(fèi)升級(jí)和多元化需求，深化消費(fèi)金融服務(wù)。合理滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費(fèi)品以及汽車、文化、教育、旅游、健身、養(yǎng)老等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的信貸需求，以消費(fèi)信貸促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。加快完善銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能，推廣銀行卡在批發(fā)、旅游、交通、醫(yī)療、公共事業(yè)繳費(fèi)等領(lǐng)域的應(yīng)用。穩(wěn)步擴(kuò)大刷卡機(jī)具布放范圍，促進(jìn)銀行卡的受理和使用，方便城鄉(xiāng)居民刷卡消費(fèi)。
七、支持外向型經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。創(chuàng)新內(nèi)保外貸、并購貸款、優(yōu)惠貸款、項(xiàng)目貸款等金融服務(wù)產(chǎn)品，運(yùn)用“優(yōu)惠貸款＋商業(yè)貸款”、“直接融資＋間接融資”、“股權(quán)＋債權(quán)”等方式，滿足企業(yè)海外投資、海外并購、境外承包工程、國際貿(mào)易等需要。充分利用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人才、技術(shù)和渠道網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為安徽企業(yè)國際化經(jīng)營提供科學(xué)的投融資方案和國外市場(chǎng)信息、投資環(huán)境等咨詢服務(wù)，培育一批規(guī)模型本土跨國公司，扶持一批潛力大、發(fā)展快的“走出去”企業(yè)。支持亳州現(xiàn)代中藥、阜陽太和縣發(fā)制品、六安羽絨和霍邱柳編等國家外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)專業(yè)型示范基地建設(shè)，支持蕪湖出口加工區(qū)轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持合肥綜合保稅區(qū)加快建設(shè)。
八、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。深入開展綠色信貸，逐步壓縮“兩高一?！毙袠I(yè)信貸投入，加大節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和低碳經(jīng)濟(jì)等綠色產(chǎn)業(yè)信貸投入。合理滿足優(yōu)勢(shì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料等方面的資金需求，采取聯(lián)合貸款、并購貸款等形式，支持重點(diǎn)骨干企業(yè)開展兼并收購重組，推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升。深化政銀企合作，有效支持承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移類企業(yè)科學(xué)發(fā)展。支持安徽具有比較優(yōu)勢(shì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。支持全省11個(gè)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)和100個(gè)新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)八大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)聚集壯大。支持現(xiàn)代物流、信息服務(wù)等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)和商貿(mào)流通、文化旅游等生活性服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。
九、深化小微企業(yè)金融服務(wù)。在市場(chǎng)準(zhǔn)入、不良貸款監(jiān)管容忍度、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重及監(jiān)管評(píng)級(jí)等方面堅(jiān)持正向激勵(lì)導(dǎo)向，進(jìn)一步落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管政策，確保小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”，進(jìn)一步提高小微企業(yè)貸款覆蓋率、綜合金融服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率。支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債。推動(dòng)和協(xié)助地方政府整合小微企業(yè)信息共享和發(fā)布渠道，建立健全信息全面、功能強(qiáng)大的融資服務(wù)平臺(tái)。加大小微企業(yè)客戶的營銷力度，重點(diǎn)支持科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)。加快小微企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)支行、特色支行和小微支行等專營（專業(yè)）機(jī)構(gòu)建設(shè)，為小微企業(yè)提供更加專業(yè)、更為便利的金融服務(wù)。
十、提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。支持金寨和鳳臺(tái)縣農(nóng)村金融改革綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)（試點(diǎn)縣）建設(shè)，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。深入推進(jìn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)“金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)”、“陽光信貸”、“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程，不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面、可得性和契合度。深化農(nóng)業(yè)銀行縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點(diǎn)，拓展郵儲(chǔ)銀行農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債，對(duì)募集資金發(fā)放的涉農(nóng)貸款不納入存貸比考核。引導(dǎo)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，切實(shí)做到不脫農(nóng)、多惠農(nóng)。穩(wěn)妥開展林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)等農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款，有序做好農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的金融服務(wù)，合理滿足農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)類中長期項(xiàng)目信貸需求，大力支持農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等新型生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長。
十一、規(guī)范銀行經(jīng)營行為。持續(xù)開展銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項(xiàng)治理及“回頭看”活動(dòng)，及時(shí)查糾貸款附加不合理?xiàng)l件和不合理收費(fèi)行為。認(rèn)真落實(shí)國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)各項(xiàng)規(guī)定，充分披露服務(wù)價(jià)格信息，規(guī)范收費(fèi)，合理定價(jià)。科學(xué)安排柜面時(shí)間，縮減等候時(shí)間，為老弱病殘?jiān)械忍厥庀M(fèi)群體提供便利化金融服務(wù)。規(guī)范保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)却N業(yè)務(wù)行為，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)貫穿于金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷和售后服務(wù)的全過程、各環(huán)節(jié)。建立健全安徽銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作聯(lián)席會(huì)議制度，完善銀行業(yè)消費(fèi)者投訴機(jī)制。
十二、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)排查，確保不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。密切關(guān)注房地產(chǎn)、“兩高一剩”行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等領(lǐng)域引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)關(guān)注財(cái)力水平相對(duì)較弱的縣級(jí)融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)建立健全企業(yè)集團(tuán)授信總額聯(lián)合管理機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，防范單一企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)向關(guān)聯(lián)企業(yè)和上下游企業(yè)蔓延。嚴(yán)控表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格規(guī)范理財(cái)、代付以及各類跨業(yè)合作業(yè)務(wù)。嚴(yán)防影子銀行、民間融資和非法集資等外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳染滲透。定期開展銀行員工行為排查，持續(xù)關(guān)注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工“八小時(shí)”內(nèi)外的行為，嚴(yán)格落實(shí)貸款“三查”等各項(xiàng)信貸管理制度，防止外部騙貸和違法違規(guī)發(fā)放貸款案件發(fā)生。
十三、積極開展金融創(chuàng)新。開發(fā)推廣新產(chǎn)品，拓寬抵（質(zhì)）押品范圍，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難。創(chuàng)新服務(wù)方式，根據(jù)業(yè)務(wù)品種和客戶對(duì)象，合理確定貸款金額、期限和還款方式，穩(wěn)步擴(kuò)大信用貸款占比，減少中間擔(dān)保環(huán)節(jié)，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資貴等問題。創(chuàng)新服務(wù)渠道，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付等新技術(shù)、新工具，開拓網(wǎng)絡(luò)金融、移動(dòng)金融服務(wù)新模式，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的便利性。創(chuàng)新經(jīng)營管理模式，深入推進(jìn)事業(yè)部、流程銀行建設(shè)，縮短信貸審批環(huán)節(jié)，增強(qiáng)時(shí)效性，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身特點(diǎn)，為客戶提供有針對(duì)性特色服務(wù)和全方位綜合服務(wù)，滿足不同客戶差異性金融需求。
2014年5月9日
