發(fā)文機(jī)關(guān)六安市住房公積金中心
發(fā)文日期2024年07月01日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號六市金管〔2024〕32號
施行日期2024年07月01日
效力級別地方規(guī)范性文件
各管理部、機(jī)關(guān)各科室：
現(xiàn)將《六安市住房公積金“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)辦理操作細(xì)則》印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，抓好貫徹落實(shí)。
六安市住房公積金中心
2024年7月1日
六安市住房公積金“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)辦理操作細(xì)則
為規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“商轉(zhuǎn)公”貸款）業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《住房公積金管理條例》、《住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》和省、市相關(guān)規(guī)定，制定本操作細(xì)則。
一、 “商轉(zhuǎn)公”貸款范圍及條件
（一）“商轉(zhuǎn)公”貸款是指向在我市購買自住住房時已辦理商業(yè)性個人住房貸款（以下簡稱商貸）、現(xiàn)符合個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）條件的借款人發(fā)放的用于償還其商貸的公積金貸款。
（二）“商轉(zhuǎn)公”借款申請人（以下簡稱申請人）為商貸的借款人或配偶，且必須是該套住房的產(chǎn)權(quán)人或產(chǎn)權(quán)共有人。
（三）申請“商轉(zhuǎn)公”貸款除應(yīng)符合我市公積金貸款相關(guān)規(guī)定外，還需同時滿足以下條件：
1.原商貸銀行同意申請人提前結(jié)清貸款；
2.“商轉(zhuǎn)公”貸款涉及的房屋已取得不動產(chǎn)權(quán)證書且權(quán)屬明晰，可以辦理抵押登記手續(xù)；
3.商貸所購住房抵押權(quán)人僅為原商貸銀行，且無其他抵押、查封等權(quán)利限制情形；
（四）原公積金組合貸款中商貸部分不得轉(zhuǎn)為公積金貸款，商貸不得轉(zhuǎn)為公積金組合貸款。
二、 “商轉(zhuǎn)公”貸款方式
（一）先還后貸方式。申請人向市公積金中心申請“商轉(zhuǎn)公”貸款并經(jīng)審查批準(zhǔn)后，自行結(jié)清商貸、解除原貸款抵押，重新辦理公積金貸款手續(xù)，市公積金中心發(fā)放“商轉(zhuǎn)公”貸款至申請人提供的本人賬戶。
（二）以貸還貸方式。已辦理商貸的申請人向市公積金中心申請“商轉(zhuǎn)公”貸款，經(jīng)審查批準(zhǔn)并辦理抵押登記手續(xù)后，市公積金中心發(fā)放“商轉(zhuǎn)公”貸款至商業(yè)銀行指定還款專戶。公積金貸款不足償還商貸的差額部分，申請人應(yīng)同步自籌資金結(jié)清商貸。
三、 “商轉(zhuǎn)公”貸款辦理所需材料
（一）申請人（共同申請人）身份證、戶口簿、婚姻狀況證明、個人信用報告、近6個月工資性收入銀行流水（采用住房公積金繳存基數(shù)計算還款能力不足時提供）。
（二）所購住房《房屋不動產(chǎn)權(quán)證》、反映抵押情況的《不動產(chǎn)登記簿》。
（三）申請人銀行卡。
（四）原商業(yè)銀行個人住房貸款借款合同、還款流水等相關(guān)材料。
（五）異地繳存住房公積金的繳存人提供全國住房公積金公共服務(wù)小程序“電子碼”。
（六）市公積金中心要求的其他材料。
四、 “商轉(zhuǎn)公”貸款額度、條件、期限、利率
（一）單職工家庭最高額度為40萬元，雙職工家庭最高額度為60萬元，首次使用住房公積金貸款比例不超過總房價的70%，二次使用住房公積金貸款比例不超過總房價的60%。
（二）申請人采取“先還后貸”方式辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款的，貸款額度不超過商貸剩余本金并按千元取整。
（三）申請人采取“以貸還貸”方式辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款的，貸款額度不超過原商貸剩余本金扣除2個月還款金額后的額度（具體根據(jù)商貸銀行審批通過的提前還款時間確定）并按千元取整。
（四）貸款的條件、額度計算、期限、利率等按照我市二手房貸款管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
五、 “商轉(zhuǎn)公”貸款流程
（一）“先還后貸”方式
1.貸款申請。申請人攜帶相關(guān)材料及《個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款申請表》（可通過市住房公積金中心網(wǎng)站下載后填寫，也可現(xiàn)場填寫），到市公積金中心服務(wù)窗口提出“商轉(zhuǎn)公”貸款申請。市公積金中心業(yè)務(wù)受理人應(yīng)詳細(xì)了解借款申請人的貸款意愿、貸款用途等事項，對借款申請人及共同申請人的權(quán)利義務(wù)、違約所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任進(jìn)行告知或提示。
2.貸款受理。市公積金中心業(yè)務(wù)受理人根據(jù)材料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審核個人信息、商貸信息的合規(guī)性、真實(shí)性，判斷家庭還款能力及征信情況，按照規(guī)定計算貸款額度及貸款期限，錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，掃描相關(guān)材料上傳影像系統(tǒng)并提交復(fù)核。
3.貸款復(fù)核。市公積金中心業(yè)務(wù)復(fù)核人對借款申請人提供的申請資料進(jìn)行復(fù)核，重點(diǎn)審核相關(guān)材料合規(guī)性、真實(shí)性、貸款額度及期限，完成復(fù)核后提交審批人審批。
4.貸款審批。市公積金中心業(yè)務(wù)審批人依據(jù)復(fù)核意見及材料進(jìn)行審批，審批通過后通知借款申請人。
5.貸款面簽。借款申請人自籌資金結(jié)清商貸、解除房產(chǎn)抵押，原商貸結(jié)清后，到住房公積金中心面簽并辦理沖還貸手續(xù)，簽訂借款合同時，簽約人員應(yīng)核實(shí)借款申請人、共同申請人、產(chǎn)權(quán)共有人、擔(dān)保人身份真實(shí)有效，告知有關(guān)合同內(nèi)容、權(quán)力義務(wù)及其他注意事項，指導(dǎo)相關(guān)各方在借款合同上簽字并按手印。面簽時貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)核查原貸款結(jié)清及住房抵押解除等相關(guān)信息。
6.抵押登記。借款申請人、產(chǎn)權(quán)共有人攜抵押合同等相關(guān)資料到不動產(chǎn)登記部門辦理抵押登記。
7.貸款發(fā)放。放款業(yè)務(wù)經(jīng)辦人核實(shí)抵押情況并經(jīng)業(yè)務(wù)復(fù)核人復(fù)核后，辦理放款手續(xù)，將公積金貸款資金劃入申請人的銀行賬戶。
（二）“以貸還貸”方式
1.貸款申請。申請人攜帶相關(guān)材料及《個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款申請表》（可通過市住房公積金中心網(wǎng)站下載后填寫，也可現(xiàn)場填寫），到市公積金中心服務(wù)窗口提出“商轉(zhuǎn)公”貸款申請。市公積金中心業(yè)務(wù)受理人應(yīng)詳細(xì)了解借款申請人貸款意愿、貸款用途等事項，對借款申請人及共同申請人的權(quán)利義務(wù)、違約所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任進(jìn)行告知或提示。
2.貸款初審。市公積金中心業(yè)務(wù)受理人根據(jù)材料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審核個人信息、銀行住房貸款信息的合規(guī)性、真實(shí)性，判斷家庭還款能力及征信情況，按照規(guī)定計算貸款額度及貸款期限，錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提交復(fù)核。
3.貸款復(fù)核。市公積金中心業(yè)務(wù)復(fù)核人對借款申請人提供的申請資料進(jìn)行復(fù)核，重點(diǎn)審核相關(guān)材料合規(guī)性、真實(shí)性、貸款額度及期限，完成復(fù)核后提交審批人審批。
4.貸款審批。市公積金中心業(yè)務(wù)審批人依據(jù)復(fù)核意見及材料進(jìn)行審批，審批通過后出具《貸款審批表》，將貸款審批情況通知原商貸銀行。
5.貸款確認(rèn)。市公積金中心依據(jù)原商貸銀行出具的《同意提前結(jié)清貸款證明書》和指定還款賬戶，確定商貸提前還款時間和剩余本金，通知面簽。
6.貸款面簽。借款申請人、共同申請人、產(chǎn)權(quán)共有人、擔(dān)保人等當(dāng)事方到住房公積金中心面簽并辦理沖還貸手續(xù)。簽訂借款合同時，簽約人員應(yīng)核實(shí)相關(guān)人員身份真實(shí)有效，告知有關(guān)合同內(nèi)容、權(quán)力義務(wù)及其他應(yīng)注意事項，指導(dǎo)相關(guān)各方在借款合同上簽字并按手印。
7.抵押登記。借款申請人、產(chǎn)權(quán)共有人攜抵押合同等相關(guān)資料到不動產(chǎn)登記部門辦理抵押登記。
8.貸款發(fā)放。放款業(yè)務(wù)經(jīng)辦人應(yīng)核實(shí)抵押情況并經(jīng)業(yè)務(wù)復(fù)核人復(fù)核后，辦理放款手續(xù)，將公積金貸款資金劃入原商貸銀行指定還款賬戶。
9.結(jié)清原貸款。市公積金中心放款后，借款人須在3個工作日內(nèi)到原商貸銀行辦理結(jié)清手續(xù)，并完成原貸款抵押權(quán)注銷登記。
六、 “商轉(zhuǎn)公”貸款啟動與暫停
為防范和控制住房公積金資金流動性風(fēng)險，根據(jù)有關(guān)住房公積金流動性資金風(fēng)險防控要求，結(jié)合我市住房公積金個人住房貸款率運(yùn)行變動情況，建立“商轉(zhuǎn)公”貸款動態(tài)啟停機(jī)制。住房公積金個人住房貸款率低于90%且資金凈流入時，啟動“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)；住房公積金個人住房貸款率超過90%且資金凈流出，啟動二級預(yù)警時，暫停“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)。
七、 還款方式
借款人按月歸還貸款本息的，可在以下兩種還本付息方式中任選其一：
（一）等額本息還款方式，每月以相等的額度償還本息，計算公式為：
（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，計算公式為：
（其中n為當(dāng)期期數(shù)）
八、 貸后管理
貸款檔案及貸后管理按照《六安市住房公積金中心貸款檔案管理制度》、《六安市住房公積金貸款后期管理制度（試行）》執(zhí)行。
九、 其他注意事項
（一）異地繳存人員申請貸款應(yīng)追加擔(dān)保人。
（二）自愿繳存人員申請貸款，其公積金月還款額應(yīng)小于公積金月繳存額。
（三）申請人還貸能力計算公式為：公積金貸款月還款金額≤（申請人家庭月收入－其他各類貸款月還款額）×50%。
（四）其他未盡事宜按照六安市住房公積金貸款管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
