發(fā)文機(jī)關(guān)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心
發(fā)文日期2023年05月17日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號(hào)銀登字〔2023〕9號(hào)
施行日期2023年05月17日
效力級(jí)別部門規(guī)范性文件
各市場(chǎng)機(jī)構(gòu)：
為進(jìn)一步推動(dòng)不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范化建設(shè)，提升市場(chǎng)服務(wù)質(zhì)效，銀登中心制定了《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心不良貸款轉(zhuǎn)讓資金業(yè)務(wù)細(xì)則（試行）》，現(xiàn)予以發(fā)布，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
實(shí)施中如有意見(jiàn)建議，請(qǐng)及時(shí)向銀登中心反饋。
聯(lián)系人：陳 曦 010-80998665；朱昊宇 010-80998663
銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心
2023年5月17日
附件：
銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心不良貸款轉(zhuǎn)讓資金業(yè)務(wù)細(xì)則（試行）
第一章 總則
第一條 為規(guī)范銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（ 以下簡(jiǎn)稱“銀 登中心”）不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)保證金管理及資金支付操作行為 ， 提高資金支付效率，保障各參與機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》（銀保監(jiān)辦 便函〔2021〕26 號(hào)）、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》（銀保監(jiān)辦便函〔2022〕1191 號(hào)）、 《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)則》（銀登 字〔2023〕1 號(hào)）等文件，制定本細(xì)則。
第二條 本細(xì)則所稱不良貸款轉(zhuǎn)讓資金業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱 “資 金業(yè)務(wù)”），包括銀登中心為參與機(jī)構(gòu)提供的保證金管理和資金支 付服務(wù)。
本細(xì)則所稱保證金，是指意向受讓方通過(guò)銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 向出讓方交納的，用于保證意向受讓方按照相關(guān)法律法規(guī)和約定 參與不良貸款轉(zhuǎn)讓交易的貨幣資金。
本細(xì)則所稱保證金管理服務(wù)，是指為促進(jìn)意向受讓方履行義 務(wù)，由銀登中心通過(guò)其業(yè)務(wù)系統(tǒng)為參與機(jī)構(gòu)提供的保證金交納、 收取、退還和結(jié)轉(zhuǎn)等資金劃付操作的服務(wù)。
本細(xì)則所稱資金支付服務(wù)，是指不良貸款轉(zhuǎn)讓協(xié)議（以下簡(jiǎn) 稱“轉(zhuǎn)讓協(xié)議”）生效后，銀登中心通過(guò)其業(yè)務(wù)系統(tǒng)為參與機(jī)構(gòu)提供的，將轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定的應(yīng)付交易價(jià)款自受讓方劃付至出讓方 的資金劃付服務(wù)。
第三條 擬通過(guò)銀登中心辦理資金業(yè)務(wù)的參與機(jī)構(gòu)，應(yīng)與銀 登中心簽署《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心不良貸款轉(zhuǎn)讓資金業(yè)務(wù)協(xié)議》，參與機(jī)構(gòu)簽署該協(xié)議即表明其同時(shí)接受并愿意遵守本 細(xì)則全部?jī)?nèi)容。
第四條 通過(guò)銀登中心辦理資金業(yè)務(wù)的參與機(jī)構(gòu)，均應(yīng)在銀 登中心開(kāi)立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)保證金專戶（以下簡(jiǎn)稱“保證金專 戶”）和不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資金專戶（以下簡(jiǎn)稱“資金專戶”）， 并預(yù)留資金匯出匯路。
保證金專戶系指參與機(jī)構(gòu)開(kāi)立的用于辦理不良貸款轉(zhuǎn)讓保 證金收取、退還和結(jié)轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)的資金賬戶。
資金專戶系指參與機(jī)構(gòu)開(kāi)立的用于辦理不良貸款轉(zhuǎn)讓保證 金交納、資金支付業(yè)務(wù)的資金賬戶。
第五條 銀登中心按照以下原則為開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的 參與機(jī)構(gòu)提供保證金管理和資金支付服務(wù)：
（ 一）銀登中心根據(jù)參與機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指令對(duì)保證金、交易價(jià) 款進(jìn)行實(shí)時(shí)、逐筆處理；
（二）銀登中心不得將保證金專戶、資金專戶中的資金挪作 他用或擅自動(dòng)用，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；
（三）銀登中心對(duì)保證金專戶和資金專戶中的資金不承擔(dān)任 何的墊付、補(bǔ)足等兜底義務(wù)或承諾；
（四）資金專戶中的資金按超額存款準(zhǔn)備金利率計(jì)息， 產(chǎn)生 的孳息歸賬戶持有人所有和支配，保證金專戶中的資金不計(jì)息。
第六條 資金業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間為工作日 9:00-17:00，以銀登 中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)的時(shí)間為準(zhǔn)。如遇變更， 銀登中心將提前發(fā)布 市場(chǎng)公告。
第二章 保證金管理
第七條 出讓方應(yīng)在不良貸款轉(zhuǎn)讓公告中說(shuō)明保證金相關(guān)要 求，包括保證金金額、交納方式、交納時(shí)間、退還條件和結(jié)轉(zhuǎn)安 排等。出讓方應(yīng)合理設(shè)定保證金交納比例，如法律法規(guī)對(duì)保證金 交納比例有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第八條 意向受讓方應(yīng)按照出讓方在不良貸款轉(zhuǎn)讓公告中說(shuō) 明的保證金交納要求，將保證金順匯至其開(kāi)立在銀登中心的資金 專戶，并于出讓方確認(rèn)合格意向受讓方前通過(guò)銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 提交保證金交納指令。若提交指令時(shí)資金足額， 銀登中心業(yè)務(wù)系 統(tǒng)將保證金由意向受讓方資金專戶實(shí)時(shí)劃付至出讓方保證金專 戶。若提交指令時(shí)資金不足導(dǎo)致保證金劃付失敗， 意向受讓方自 行承擔(dān)責(zé)任。
第九條 存在下列情形，且未出現(xiàn)本細(xì)則第二十三條所列情形 的，銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將已交納的保證金全額退還至保證金交納 主體的資金專戶：
（ 一）未被出讓方確認(rèn)為合格意向受讓方的，公開(kāi)競(jìng)價(jià)結(jié)束 或確認(rèn)采用協(xié)議轉(zhuǎn)讓后，銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)自動(dòng)退還已交納 的保證金；
（二）合格意向受讓方未被確認(rèn)為受讓方的，公開(kāi)競(jìng)價(jià)或協(xié) 議轉(zhuǎn)讓結(jié)束后，銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)自動(dòng)退還已交納的保證金；
（三）項(xiàng)目掛牌失效或撤銷的，銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)自動(dòng) 退還所有意向受讓方交納的保證金；
（四）銀登中心認(rèn)定的其他情況。
第十條 交易雙方通過(guò)銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成公開(kāi)競(jìng)價(jià)或協(xié) 議轉(zhuǎn)讓的結(jié)果確認(rèn)后，經(jīng)出讓方確認(rèn)，銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)受讓 方交納的保證金進(jìn)行結(jié)轉(zhuǎn)，將保證金由出讓方保證金專戶實(shí)時(shí)劃 付至出讓方資金專戶，用于抵扣交易價(jià)款。
第三章 資金支付
第十一條 出讓方應(yīng)在不良貸款轉(zhuǎn)讓公告中說(shuō)明資金支付要 求，包括支付方式、支付時(shí)限等相關(guān)要求。
第十二條 支付方式原則上應(yīng)采取一次性付款方式。如采用分 期付款，首期付款（含結(jié)轉(zhuǎn)為交易價(jià)款的保證金）不得低于交易 價(jià)款的 30%，且原則上首期付款時(shí)間不得晚于轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽署生效 后的 20 個(gè)工作日。
第十三條 資金支付業(yè)務(wù)處理流程：
（ 一）轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽署生效后， 受讓方應(yīng)根據(jù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議載明的 交易價(jià)款支付時(shí)間和支付金額，按時(shí)將應(yīng)付交易價(jià)款足額匯入其 在銀登中心開(kāi)立的資金專戶，已結(jié)轉(zhuǎn)的保證金可抵扣交易價(jià)款；
（二）受讓方通過(guò)銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提交資金支付指令， 銀 登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)據(jù)此將資金由受讓方資金專戶實(shí)時(shí)劃付至出讓 方資金專戶；
（三）受讓方通過(guò)銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成全部交易價(jià)款支付后，系統(tǒng)實(shí)時(shí)自動(dòng)為交易雙方出具資金支付單。
受讓方在向銀登中心提交資金支付指令時(shí)應(yīng)保證所需資金 足額，由于資金不足導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理失敗的，應(yīng)由受讓方自行承擔(dān) 責(zé)任。
第十四條 銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)于每個(gè)工作日 16:40 和 17:00 將參與機(jī)構(gòu)在資金專戶內(nèi)的可用資金余額集中匯出至參與 機(jī)構(gòu)預(yù)留的資金匯出匯路。
第四章 應(yīng)急業(yè)務(wù)
第十五條 資金業(yè)務(wù)應(yīng)急情況是指導(dǎo)致資金業(yè)務(wù)不能正常進(jìn) 行的情況，具體包括：
（ 一）銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)法正常啟動(dòng)或正常啟動(dòng)后出現(xiàn)異 常中斷；
（二）參與機(jī)構(gòu)無(wú)法及時(shí)登錄銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)， 或無(wú)法正 常使用銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金業(yè)務(wù)功能；
（三）資金業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯(cuò)誤；
（四）銀登中心認(rèn)定的其他情況。
第十六條 發(fā)生資金業(yè)務(wù)應(yīng)急情況后，參與機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)與銀 登中心取得聯(lián)系，并根據(jù)銀登中心要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料及說(shuō) 明。
第十七條 應(yīng)急服務(wù)受理時(shí)間為工作日的 9:00-16:30，參與 機(jī)構(gòu)可在該時(shí)間內(nèi)向銀登中心申請(qǐng)應(yīng)急服務(wù)，申請(qǐng)具體時(shí)間以銀 登中心收到參與機(jī)構(gòu)應(yīng)急服務(wù)相關(guān)單據(jù)的時(shí)間為準(zhǔn)。
除上述時(shí)間外，銀登中心原則上不再受理參與機(jī)構(gòu)的應(yīng)急服 務(wù)申請(qǐng)。參與機(jī)構(gòu)在受理時(shí)間外申請(qǐng)應(yīng)急服務(wù)的， 自行承擔(dān)相關(guān) 風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。
第十八條 應(yīng)急服務(wù)相關(guān)單據(jù)應(yīng)加蓋開(kāi)戶時(shí)提供的有效預(yù)留 印鑒， 其中電子版掃描件應(yīng)及時(shí)發(fā)送至應(yīng)急業(yè)務(wù)專用郵箱 （dengjibu@chinabond.com.cn），紙質(zhì)版原件應(yīng)于應(yīng)急業(yè)務(wù)辦理 完成后 3 個(gè)工作日內(nèi)寄送至銀登中心。
第十九條 銀登中心收到參與機(jī)構(gòu)應(yīng)急服務(wù)相關(guān)單據(jù)的電子 掃描件后，將對(duì)單據(jù)內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)通過(guò)的， 銀登中心將及 時(shí)根據(jù)單據(jù)內(nèi)容辦理應(yīng)急服務(wù)；核對(duì)不通過(guò)的，銀登中心將予以 退回或要求補(bǔ)正。
第二十條 由于參與機(jī)構(gòu)提供的應(yīng)急服務(wù)相關(guān)單據(jù)信息不正 確或不準(zhǔn)確，導(dǎo)致應(yīng)急業(yè)務(wù)辦理延遲、錯(cuò)誤或失敗的， 銀登中心 不承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
通過(guò)應(yīng)急方式辦理的業(yè)務(wù)造成違規(guī)或違約糾紛的，由申請(qǐng)辦 理該業(yè)務(wù)的參與機(jī)構(gòu)自行負(fù)責(zé)。
第五章 法律責(zé)任
第二十一條 參與機(jī)構(gòu)在辦理資金業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵守法律法規(guī)、銀 登中心業(yè)務(wù)規(guī)則及本細(xì)則的有關(guān)規(guī)定，履行相關(guān)協(xié)議所約定的各 項(xiàng)義務(wù)，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
第二十二條 銀登中心負(fù)責(zé)對(duì)保證金專戶及資金專戶進(jìn)行管 理和日常監(jiān)控。參與機(jī)構(gòu)應(yīng)自行對(duì)資金業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性以及相 應(yīng)交易合同的履行情況負(fù)責(zé)，銀登中心不對(duì)此承擔(dān)責(zé)任。參與機(jī) 構(gòu)就資金業(yè)務(wù)產(chǎn)生糾紛的，由參與機(jī)構(gòu)自行依法解決。
第二十三條 司法機(jī)關(guān)或仲裁機(jī)構(gòu)等有權(quán)機(jī)構(gòu)對(duì)保證金專戶、 資金專戶中的資金進(jìn)行處置時(shí)，銀登中心根據(jù)司法機(jī)關(guān)或仲裁機(jī) 構(gòu)等有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的文書進(jìn)行處理的，由此產(chǎn)生的法律后果由參 與機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。
第二十四條 因政策變化、業(yè)務(wù)調(diào)整， 或發(fā)生不可抗力、電力 供應(yīng)故障、網(wǎng)絡(luò)通訊傳輸障礙、系統(tǒng)被非法入侵等意外事件造成 相關(guān)系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行，使資金業(yè)務(wù)延誤、中斷或失敗的， 有關(guān) 當(dāng)事人均有及時(shí)排除障礙和采取補(bǔ)救措施的義務(wù)，但不承擔(dān)賠償 責(zé)任。
第六章 附則
第二十五條 保證金專戶和資金專戶的開(kāi)立及管理按照銀登 中心業(yè)務(wù)賬戶相關(guān)要求執(zhí)行。
第二十六條 對(duì)于違反法律法規(guī)、銀登中心業(yè)務(wù)規(guī)則及本細(xì)則 的，銀登中心將及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門，配合監(jiān)管部門實(shí)施相關(guān)監(jiān)管 措施。
第二十七條 本細(xì)則由銀登中心負(fù)責(zé)解釋并組織修訂。
第二十八條 本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。
