發(fā)文機(jī)關(guān)國家金融監(jiān)督管理總局
發(fā)文日期2024年07月17日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號金函〔2024〕68號
施行日期2024年07月17日
效力級別部門規(guī)范性文件
方潔委員：
您提出的關(guān)于拓展科技金融“數(shù)智”之路、推動(dòng)形成民營經(jīng)濟(jì)新質(zhì)生產(chǎn)力的提案收悉?，F(xiàn)就與金融監(jiān)管總局職責(zé)有關(guān)的建議答復(fù)如下：
一、 關(guān)于動(dòng)員部署金融行業(yè)科技金融“數(shù)智”化生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)的建議
2022年，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》），要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高新技術(shù)應(yīng)用，持續(xù)密切關(guān)注金融領(lǐng)域新技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用情況，提升快速安全應(yīng)用新技術(shù)的能力。鼓勵(lì)有條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織專門力量，開展前沿技術(shù)研究，探索技術(shù)成果轉(zhuǎn)化路徑，培育金融數(shù)字技術(shù)生態(tài)。《指導(dǎo)意見》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，積極支持國家重大區(qū)域戰(zhàn)略、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，圍繞重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)場景聚合、生態(tài)對接，實(shí)現(xiàn)“一站式”金融服務(wù)；構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)，針對客戶需求，與相關(guān)市場主體依法依規(guī)開展合作，創(chuàng)新服務(wù)場景，豐富金融服務(wù)產(chǎn)品與渠道。
2024年，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》（金發(fā)〔2024〕2號），鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)探索較長周期績效考核方案，實(shí)施差異化激勵(lì)考核。要求銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化科技金融業(yè)務(wù)盡職免責(zé)機(jī)制，研究建立盡職免責(zé)負(fù)面清單，完善免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程。小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過3個(gè)百分點(diǎn)。
二、 關(guān)于加強(qiáng)民營科創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)智能匹配保障機(jī)制建設(shè)的建議
金融監(jiān)管總局積極配合有關(guān)部門強(qiáng)化信用信息共享機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)搭建科技型企業(yè)信息服務(wù)平臺，擴(kuò)大平臺數(shù)據(jù)維度、提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，歸集共享更多與信貸業(yè)務(wù)緊密關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)，提升信息共享的及時(shí)性、準(zhǔn)確性。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極參與信用信息平臺建設(shè)和運(yùn)用，在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，主動(dòng)對接涉企信息主管部門，注重內(nèi)外部數(shù)據(jù)配合，為民營科創(chuàng)小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像，提升信貸產(chǎn)品匹配性，拓寬服務(wù)場景。
金融監(jiān)管總局鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對不同地區(qū)、不同行業(yè)和不同生命周期的科技型企業(yè)，建立健全差異化的專屬評估評價(jià)體系。突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價(jià)值等創(chuàng)新要素，分層分類設(shè)立科技型企業(yè)信用評價(jià)模型。同時(shí)，金融監(jiān)管總局鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，規(guī)范與外部投資機(jī)構(gòu)的合作，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)模式，為初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資提供金融支持。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金投資科技型企業(yè)和面向科技型企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金等，推動(dòng)更多資金投早、投小、投科技。
三、 關(guān)于加快科技金融數(shù)字化專門人才培養(yǎng)體系建設(shè)的建議
《指導(dǎo)意見》明確提出，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該大力引進(jìn)和培養(yǎng)數(shù)字化人才，注重引進(jìn)和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等專業(yè)領(lǐng)域。
感謝您對金融監(jiān)管總局的關(guān)心與支持！
聯(lián)系單位及電話：金融監(jiān)管總局普惠金融司 010-66278722
國家金融監(jiān)督管理總局
2024年7月17日
