發(fā)文機關(guān)全國外匯市場自律機制
發(fā)文日期2024年12月27日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號匯律發(fā)〔2024〕2號
施行日期2024年12月27日
效力級別部門規(guī)范性文件
全國外匯市場自律機制成員：
為提升銀行外匯展業(yè)能力，國家外匯管理局于2023年12月29日發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（國家外匯管理局公告2023年第1號，以下簡稱《展業(yè)辦法》），并基于銀行自愿前提逐步推進《展業(yè)辦法》實施工作。
為指導參與銀行更好執(zhí)行《展業(yè)辦法》，全國外匯市場自律機制在監(jiān)管司局指導下，充分總結(jié)試點銀行經(jīng)驗，研究起草了《展業(yè)辦法》配套指引，具體包括《銀行外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查工作指引》、《客戶外匯合規(guī)風險等級分類指引》和《銀行外匯風險交易監(jiān)測體系建設(shè)指引》，以期為銀行落實《展業(yè)辦法》提供良好實踐和操作規(guī)范。銀行選擇適用《展業(yè)辦法》模式進行外匯展業(yè)的，可參考上述配套指引做好內(nèi)控制度完善和系統(tǒng)建設(shè)等工作；銀行未選擇適用《展業(yè)辦法》模式的，按照原有相關(guān)外匯管理法律法規(guī)開展外匯業(yè)務，相關(guān)實踐操作可參考《銀行外匯業(yè)務展業(yè)原則》及貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易等具體外匯業(yè)務展業(yè)規(guī)范。
《展業(yè)辦法》配套指引已經(jīng)全國外匯市場自律機制核心成員審議通過。
特此通知。
全國外匯市場自律機制
2024年12月27日
附件：
1. 《銀行外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查工作指引》
2. 《客戶外匯合規(guī)風險等級分類指引》
3. 《銀行外匯風險交易監(jiān)測體系建設(shè)指引》
附件1
銀行外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查工作指引
第一條為更好地指導外匯市場自律機制成員在外匯展業(yè)中開展對客戶的盡職調(diào)查，進一步提升外匯市場自律機制成員外匯展業(yè)能力，制定本指引。
第二條本指引適用于依據(jù)《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）辦理外匯業(yè)務的銀行，其他銀行可參照本指引實施客戶盡職調(diào)查活動。
第三條銀行應當勤勉盡職，履行“了解客戶、了解業(yè)務、盡職審查”職責，識別并核實客戶身份，針對具有不同風險狀況的客戶、業(yè)務關(guān)系或者交易，采取相應的盡職調(diào)查措施。
第四條銀行應當建立健全客戶盡職調(diào)查的內(nèi)控制度，合理設(shè)計本行客戶盡職調(diào)查范圍、流程和操作規(guī)范，保證客戶盡職調(diào)查、資料保存等要求有效執(zhí)行。銀行對盡職調(diào)查內(nèi)控制度及其執(zhí)行的有效性負責。
第五條銀行應當在與客戶建立外匯業(yè)務關(guān)系以及外匯業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間開展客戶盡職調(diào)查，按照現(xiàn)行法律法規(guī)識別客戶身份，收集客戶的基本信息、評價信息、監(jiān)管信息：
（一）基本信息。包括客戶名稱、注冊地址、國別地區(qū)、統(tǒng)一社會信用代碼、行業(yè)屬性/行業(yè)類型、經(jīng)營范圍、成立日期、注冊資本、實收資本、辦公地址、業(yè)務聯(lián)系人信息、法人/單位負責人信息、受益所有人信息。
（二）評價信息。包括客戶洗錢和恐怖融資風險等級、授信信息。
（三）監(jiān)管信息。包括客戶貿(mào)易企業(yè)分類信息、跨境人民幣業(yè)務重點監(jiān)管名單信息、資本項目管控狀態(tài)信息、近一年內(nèi)被人民銀行、外匯局或相關(guān)監(jiān)管部門行政處罰記錄信息、被納入外匯局發(fā)布的風險提示的信息。
銀行可根據(jù)自身情況拓展客戶盡職調(diào)查要素。
第六條銀行出于風險分類管理目的，在按照相關(guān)規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，可以基于客戶自愿原則進一步識別客戶業(yè)務信息，包括客戶是否正常運營、主要跨境交易信息、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)信息、首次辦理外匯業(yè)務的時間、外匯業(yè)務合作時間、跨境收支業(yè)務量、跨境業(yè)務量波動情況、主營業(yè)務規(guī)模、主要外匯產(chǎn)品/服務需求、異地辦理業(yè)務的原因、員工情況、內(nèi)部管理情況、外匯資金來源和用途。
擬評為一類客戶盡職調(diào)查應當覆蓋上述要素，銀行可根據(jù)自身情況拓展一類客戶盡職調(diào)查要素。
第七條銀行可以通過本行現(xiàn)有信息、互聯(lián)網(wǎng)公開信息、政府公開渠道、實地調(diào)查、客戶提供等方式開展客戶盡職調(diào)查，鼓勵銀行豐富客戶盡職調(diào)查信息來源和渠道。
第八條銀行應當在與客戶外匯業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)關(guān)注客戶風險，并審查客戶盡職調(diào)查要素。
第九條銀行應當根據(jù)外匯業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間的客戶身份狀況和客戶風險狀況，確定周期式持續(xù)盡職調(diào)查的頻次，原則上至少每兩年進行一次重新調(diào)查。
第十條客戶存在下列情形之一的，銀行應當重新識別客戶，補充足以證明客戶身份或真實交易的相關(guān)證明材料：
（一）開戶或建立外匯業(yè)務關(guān)系理由不合理；
（二）所辦理外匯業(yè)務與客戶身份及經(jīng)營行為不相符；
（三）客戶有關(guān)行為或者交易出現(xiàn)異常，或者客戶風險狀況發(fā)生變化；
（四）對客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑問；
（五）其他可疑行為。
第十一條客戶存在下列情形之一的，銀行應當拒絕建立外匯業(yè)務關(guān)系或受理外匯業(yè)務申請，并向客戶做好解釋說明工作：
（一）拒絕提供機構(gòu)有效營業(yè)執(zhí)照等證件；
（二）拒絕依照規(guī)定提供相關(guān)人員的有效身份證件或其他身份證明文件；
（三）提供虛假身份證明資料、經(jīng)營資料或業(yè)務背景資料；
（四）重新調(diào)查后仍無法證實客戶身份及交易真實。
第十二條銀行應當根據(jù)風險狀況差異化確定客戶盡職調(diào)查措施的程度和具體方式，不應采取與風險狀況明顯不符的盡職調(diào)查措施，把握好防范風險與優(yōu)化服務的平衡。
第十三條銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，應當對發(fā)現(xiàn)的涉嫌涉及虛假貿(mào)易、虛假投融資、地下錢莊、跨境賭博、騙取出口退稅、虛擬貨幣非法跨境金融活動，以及其他涉嫌違法違規(guī)跨境資金流動行為的信息，及時形成外匯風險交易報告報送國家外匯管理局，并按照《辦法》第三十一條的規(guī)定，酌情采取有效措施。
第十四條銀行應當按照安全、準確、完整、保密的原則，采取必要的管理措施和技術(shù)措施，對客戶盡職調(diào)查過程中產(chǎn)生的信息妥善保存，依法保護商業(yè)秘密和個人信息，防止客戶盡職調(diào)查信息的缺失、損毀及泄漏，確保信息的完整性、一致性、可追溯和不可篡改。
銀行應當留存相關(guān)信息和記錄五年備查，法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章或其他外匯管理規(guī)定對信息記錄留存具有專門規(guī)定的，從其規(guī)定。
第十五條銀行應當根據(jù)銀行外匯展業(yè)相關(guān)規(guī)定以及本指引，結(jié)合本行外匯展業(yè)實際情況，在總行層面對客戶盡職調(diào)查及相關(guān)資料保存工作作出統(tǒng)一部署或安排，合理設(shè)計盡職調(diào)查流程和業(yè)務規(guī)范，以保證客戶盡職調(diào)查工作有效開展。
銀行應對其境內(nèi)分支機構(gòu)執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度及相關(guān)資料保存工作進行監(jiān)督管理。
第十六條本指引自發(fā)布之日起施行。
附表
外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查要素說明
指標分類 | 序號 | 盡調(diào)要素 | 字段解釋 |
基本信息 | 1 | 客戶名稱 | 客戶名稱 |
2 | 注冊地址 | 注冊地址，是否為特殊經(jīng)濟區(qū)域 | |
3 | 國別地區(qū) | 國別地區(qū) | |
4 | 統(tǒng)一社會信用代碼 | 統(tǒng)一社會信用代碼 | |
5 | 行業(yè)屬性/行業(yè)類型 | 國民經(jīng)濟行業(yè)分類代碼 | |
6 | 經(jīng)營范圍 | 主要營業(yè)范圍（營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍） | |
7 | 成立日期 | 企業(yè)成立日期 | |
8 | 注冊資本 | 注冊資本 | |
9 | 實收資本 | 實收資本 | |
10 | 辦公地址 | 實際辦公地址 | |
11 | 業(yè)務聯(lián)系人信息 | 授權(quán)辦理業(yè)務人員/財務負責人信息，至少包括姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限，電話等聯(lián)系方式（可與國際收支統(tǒng)計申報《組織機構(gòu)基本情況表》“機構(gòu)聯(lián)系電話”保持一致） | |
12 | 法人/單位負責人信息 | 參照反洗錢要求留存相關(guān)信息，控股股東為機構(gòu)的，至少包括機構(gòu)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、經(jīng)營期限等信息，實際控制人自然人至少包括姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限等 | |
13 | 受益所有人信息 | 1.按照反洗錢標準判定受益所有人 | |
評價信息 | 14 | 客戶洗錢和恐怖融資風險等級 | 客戶洗錢和恐怖融資風險等級 |
15 | 授信信息 | 銀行自主確定，企業(yè)在本行的貸款、授信情況，如是否存在授信暫停、重大貸款違約情況等 | |
監(jiān)管信息 | 16 | 貿(mào)易企業(yè)分類信息 | 貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄分類結(jié)果 |
17 | 跨境人民幣業(yè)務重點監(jiān)管名單信息 | 跨境人民幣業(yè)務重點監(jiān)管名單信息 | |
18 | 資本項目管控狀態(tài)信息 | 資本項目業(yè)務管控狀態(tài) | |
19 | 近一年內(nèi)被人民銀行、外匯局或相關(guān)監(jiān)管部門行政處罰記錄信息 | 相關(guān)監(jiān)管部門包括：海關(guān)、稅務, | |
業(yè)務信息 | 20 | 客戶是否正常運營 | 例如，生產(chǎn)型企業(yè)是否存在企業(yè)有生產(chǎn)廠房但無設(shè)備，未開展實際生產(chǎn)經(jīng)營的情況/是否為疑似空殼公司；是否存在企業(yè)結(jié)算資金超出營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍情況 |
21 | 主要跨境交易信息 | 主要跨境交易對手、交易國家、結(jié)算方式等信息，至少為本行主要跨境交易對手信息 | |
22 | 主要關(guān)聯(lián)企業(yè)信息 | 存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企業(yè)，主要包括母子公司關(guān)系、直接或間接同為第三方控制或同時控制第三方、一方對另一方財務或經(jīng)營決策過程具有參與權(quán)利并可施加一定影響等 | |
23 | 首次辦理外匯業(yè)務的時間 | 客戶首次辦理外匯收支、結(jié)售匯等業(yè)務的時間（含非本行） | |
24 | 外匯業(yè)務合作時間 | 客戶與本行外匯業(yè)務合作時間 | |
25 | 跨境收支業(yè)務量 | 至少上一年度在本行辦理的跨境收支業(yè)務量（國際收支口徑），合作不滿一年的統(tǒng)計累計業(yè)務量 | |
26 | 跨境業(yè)務量波動情況 | 跨境收支是否符合生產(chǎn)經(jīng)營實際，是否無異常大幅波動 | |
27 | 主營業(yè)務規(guī)模 | 主營商品或服務,主營業(yè)務收入或銷售額 | |
28 | 主要外匯產(chǎn)品/服務需求 | 客戶使用的銀行主要外匯產(chǎn)品、服務 | |
29 | 異地辦理業(yè)務的原因 | 異地：注冊地與開戶地不一致、或經(jīng)營地與開戶地不一致，異地至少以跨省為限 | |
30 | 員工情況 | 能夠佐證企業(yè)真實存在、正常經(jīng)營的員工情況，如社保參保人數(shù)，代發(fā)工資人數(shù)，可根據(jù)行內(nèi)掌握的數(shù)據(jù)進行個性化定義 | |
31 | 內(nèi)部管理情況 | 至少是內(nèi)部管理系統(tǒng)情況，包括但不限于交易留痕、記錄和管理情況，企業(yè)具備留存交易記錄的能力，能夠應對事后監(jiān)測的需要 | |
32 | 外匯資金來源和用途 | 圍繞主營業(yè)務相關(guān)的外匯資金來源和使用用途 |
附件2
客戶外匯合規(guī)風險等級分類指引
第一章 總 則
第一條為指導銀行做好客戶外匯合規(guī)風險等級分類工作，根據(jù)《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡稱《展業(yè)辦法》）及相關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條本指引適用于依據(jù)《展業(yè)辦法》辦理外匯業(yè)務的銀行，其他銀行可參照本指引對客戶進行分類。
第三條銀行總行應按照全面、審慎、風險相當原則，合理選擇客戶分類要素，統(tǒng)一設(shè)置適用于本行總部及分支機構(gòu)的客戶外匯合規(guī)風險等級分類體系及相應適用業(yè)務場景。銀行總行應建立內(nèi)控制度，明確具體操作流程，對客戶分類要素及分類結(jié)果調(diào)整權(quán)限進行規(guī)范管理，對客戶分類體系的有效性負責。
第二章 客戶外匯合規(guī)風險等級分類體系
第四條銀行應按照“了解客戶、了解業(yè)務、盡職調(diào)查”展業(yè)三原則，以本行盡職調(diào)查要素為基礎(chǔ)，選擇相應的要素作為客戶分類要素，建立客戶外匯合規(guī)風險等級分類體系。
第五條客戶外匯合規(guī)風險等級分類體系包括客戶的基本信息、評價信息、監(jiān)管信息和業(yè)務信息四個方面。
第六條基本信息主要包括客戶基本情況。銀行應關(guān)注客戶的成立年限、注冊情況、資本情況、注冊地址或?qū)嶋H辦公地址與其經(jīng)營業(yè)務的匹配情況等，以判斷客戶實際經(jīng)營情況?？蓞⒖家匕ㄗ缘刂?、國別地區(qū)、行業(yè)屬性/行業(yè)類型、經(jīng)營范圍、成立日期、注冊資本、實收資本、辦公地址、受益所有人信息等。
第七條銀行應關(guān)注客戶的評價信息，以判斷客戶的信用情況?？蓞⒖家匕蛻粝村X和恐怖融資風險等級、授信等級等。
第八條監(jiān)管信息包括行政處罰信息和監(jiān)管分類信息。
（一）行政處罰信息。銀行應關(guān)注客戶受行政處罰以及被發(fā)布風險提示的情況?？蓞⒖家匕ㄖ袊嗣胥y行（以下簡稱人民銀行）、國家外匯管理局（以下簡稱外匯局）、海關(guān)、稅務等監(jiān)管部門對客戶出具的行政處罰決定書或公布的處罰信息、外匯局發(fā)布的風險提示等。
（二）監(jiān)管分類信息。銀行應關(guān)注客戶被人民銀行及其分支機構(gòu)、外匯局分類管理的情況，以判斷客戶歷史交易合規(guī)情況。可參考要素包括貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄分類結(jié)果、跨境人民幣業(yè)務重點監(jiān)管名單信息、資本項目管控狀態(tài)信息等。
第九條業(yè)務信息包括跨境業(yè)務辦理情況、跨境業(yè)務需求真實性和內(nèi)部管理情況。
（一）跨境業(yè)務辦理情況。銀行應關(guān)注客戶跨境業(yè)務規(guī)模及波動情況、辦理跨境業(yè)務歷史情況等，以判斷客戶跨境業(yè)務實際辦理情況?？蓞⒖家匕缇呈罩I(yè)務量、首次辦理外匯業(yè)務時間（在任一家銀行辦理外匯業(yè)務的最初時間）、與本行外匯業(yè)務合作時間、跨境業(yè)務量波動情況、客戶使用的主要外匯產(chǎn)品和服務等。
（二）跨境業(yè)務需求真實性。銀行應關(guān)注客戶的交易產(chǎn)品、規(guī)模、頻率與客戶日常經(jīng)營狀況的匹配程度，主營業(yè)務相關(guān)的外匯資金來源和用途是否存在異常情況等，以判斷客戶辦理跨境業(yè)務的真實需求。可參考要素包括客戶是否正常運營、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)信息、主營業(yè)務規(guī)模、異地辦理業(yè)務的原因、員工情況、外匯資金來源和用途、客戶在本行辦理業(yè)務的主要跨境交易對手、交易國家、結(jié)算方式等信息。
（三）內(nèi)部管理情況。銀行應關(guān)注客戶的內(nèi)部管理能否實現(xiàn)交易留痕、準確記錄和管理，以判斷客戶是否滿足事后監(jiān)測的需要。
第三章 客戶外匯合規(guī)風險等級分類的方法及程序規(guī)定
第十條銀行可采用定性與定量相結(jié)合的方式，科學合理確定權(quán)重賦值，對客戶外匯合規(guī)風險等級進行分類。銀行應根據(jù)實際情況及時調(diào)整優(yōu)化客戶外匯合規(guī)風險等級分類體系。
第十一條銀行在確定客戶外匯合規(guī)風險等級時，可分為一類、二類和三類客戶。一類客戶為低風險等級客戶，三類客戶為高風險等級客戶，除低風險等級客戶和高風險等級客戶外的其他客戶歸類為二類客戶。銀行可對分類情形進行細分。
第十二條對于同時符合下列條件且不存在本指引第十三條所列情形的客戶，銀行可以將其外匯合規(guī)風險等級確定為一類：
（一）合法注冊，原則上持續(xù)辦理跨境業(yè)務兩年以上，具備真實外匯業(yè)務需求；
（二）近一年未被人民銀行及其分支機構(gòu)、外匯局或相關(guān)監(jiān)管部門行政處罰；
（三）貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄內(nèi)企業(yè)，貨物貿(mào)易登記分類應為A類；
（四）跨境收支符合生產(chǎn)經(jīng)營實際，無異常大幅波動；
（五）內(nèi)部管理實現(xiàn)交易留痕、準確記錄和管理；
（六）銀行風險管理規(guī)定的其他條件。
第十三條若客戶存在下列情形之一的，銀行應將其外匯合規(guī)風險等級確定為三類：
（一）被人民銀行、外匯局或其他監(jiān)管部門采取相關(guān)監(jiān)管措施的，貿(mào)易企業(yè)名錄分類為B、C類，處于資本項目業(yè)務管控狀態(tài)，列入跨境人民幣業(yè)務重點監(jiān)管名單，被發(fā)布風險提示等；
（二）近一年被人民銀行、外匯局或相關(guān)監(jiān)管部門行政處罰；
（三）客戶注冊信息存在疑問、背景不明，或者無法獲取足夠信息對客戶背景進行評估，如無正式固定辦公經(jīng)營場所、無準確聯(lián)系方式等；
（四）交易產(chǎn)品、規(guī)模、頻率與客戶日常經(jīng)營狀況、資本實力、歷史交易習慣等明顯不符且無合理理由，交易不具商業(yè)合理性，或跨境資金往來存在明顯異常等；
（五）銀行認為合規(guī)風險較高的其他情形。
第十四條同一客戶在同一家銀行的外匯合規(guī)風險等級應是唯一的。
第十五條銀行應建立逐級審批機制確定客戶外匯合規(guī)風險等級分類結(jié)果，確定一類客戶須有授權(quán)，銀行應內(nèi)部明確授權(quán)人員資格。
第十六條銀行應采取系統(tǒng)評定與人工確認相結(jié)合的方式，確定客戶外匯合規(guī)風險等級。
第十七條銀行可對經(jīng)系統(tǒng)評定的分類結(jié)果進行人工調(diào)整。對于確有充分理由調(diào)整客戶風險等級的，銀行應在內(nèi)控制度中明確審批流程，從風險較高的級別調(diào)整至一類客戶的，需詳細闡述理由，提升授權(quán)人審批層級，并在系統(tǒng)中留痕。
第十八條銀行應定期對客戶外匯合規(guī)風險等級分類結(jié)果進行更新，原則上不得超過兩年，三類客戶不得超過半年。
第十九條滿足下列情形之一的，銀行應對客戶外匯合規(guī)風險等級分類結(jié)果進行實時更新：
（一）滿足本指引第十二條條件的客戶向銀行申請參評一類客戶的，銀行應視情況對其客戶外匯合規(guī)風險等級重新分類。
（二）客戶觸發(fā)監(jiān)管信息變化、報送風險交易報告等風險事件或場景的，銀行應實時對客戶進行重新分類。
（三）客戶觸發(fā)本指引第十三條情形的，銀行應及時將其調(diào)整為三類客戶。
（四）按《銀行外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查工作指引》要求完成盡職調(diào)查重新調(diào)查后，銀行應及時對客戶進行重新分類。
第二十條銀行對客戶進行重新分類后，應及時按照新的分類結(jié)果對客戶實施相應審核措施。
第四章 附 則
第二十一條鼓勵銀行依據(jù)本指引建立統(tǒng)一的外匯業(yè)務客戶風險等級分類體系，不斷提升外匯業(yè)務便利化水平。
第二十二條銀行應在開展客戶外匯合規(guī)風險等級分類實踐中，合理選擇客戶分類要素、確定權(quán)重賦值，不斷總結(jié)經(jīng)驗，對客戶分類要素及權(quán)重賦值、計算方法等形成行業(yè)最佳實踐。在最佳實踐的基礎(chǔ)上，根據(jù)實踐需要，逐步形成統(tǒng)一的行業(yè)標準。
第二十三條本指引自發(fā)布之日起實施。
附件3
銀行外匯風險交易監(jiān)測體系建設(shè)指引
第一章 總 則
第一條為更好地指導外匯市場自律機制成員建立健全外匯風險交易監(jiān)測體系（以下簡稱監(jiān)測體系），提升外匯風險交易報告工作的能力，制定本指引。
第二條本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立，依據(jù)《銀行外匯風險交易報告管理辦法（試行）》開展外匯風險交易報告報送工作的銀行。
第三條本指引所稱監(jiān)測體系包括監(jiān)測標準、人工識別、監(jiān)測系統(tǒng)、動態(tài)評估與管理保障等建設(shè)內(nèi)容。
第四條銀行建設(shè)監(jiān)測體系，應當遵循以下原則：
（一）風險為本原則。銀行建設(shè)的監(jiān)測體系應當與其面臨的外匯合規(guī)風險相匹配，有效識別外匯風險交易信息。外匯風險交易信息，是指與外匯風險交易行為相關(guān)的信息。
（二）全面系統(tǒng)原則。銀行應當統(tǒng)籌全行信息和資源，整體考慮監(jiān)測體系各部分相互配合的綜合效能。
（三）動態(tài)完善原則。銀行應當對監(jiān)測體系進行動態(tài)評估，及時根據(jù)外匯業(yè)務和風險變化予以完善。
（四）信息保密原則。銀行應當對監(jiān)測體系建設(shè)與運行各環(huán)節(jié)信息嚴格保密，建立相應制度或要求規(guī)范監(jiān)測體系的知悉和使用范圍。
第二章 監(jiān)測標準
第五條監(jiān)測標準是指銀行自主設(shè)計的、可用于監(jiān)測和篩查本行外匯風險交易信息的指標、模型及算法的總稱。監(jiān)測標準應當覆蓋國家外匯管理局發(fā)布以及本行外匯業(yè)務、產(chǎn)品、交易主體可能涉及的所有外匯風險交易類型。
第六條銀行應當制定和完善監(jiān)測標準，自動篩選外匯風險交易信息，并對其有效性負責。監(jiān)測標準包括但不限于交易主體的身份、行為以及交易資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應當參考以下因素：
（一）中國人民銀行及其分支機構(gòu)（以下簡稱人民銀行）、國家外匯管理局及其分局（以下簡稱外匯局）發(fā)布的法律法規(guī)、風險提示、外匯風險交易特征等；
（二）公安機關(guān)、司法機關(guān)等發(fā)布的跨境業(yè)務相關(guān)的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告；
（三）銀行外匯資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、交易主體群體、交易特征，以及本行外匯合規(guī)風險的情況；
（四）需要關(guān)注的其他因素。
第七條銀行制定監(jiān)測標準應當充分利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)信息，包括但不限于：
（一）在外匯展業(yè)全流程中留存的交易主體身份資料、行為信息和交易記錄。
（二）與外匯業(yè)務直接或間接相關(guān)的境內(nèi)交易、跨境交易的交易主體身份信息和交易信息。
（三）公開信息、商業(yè)信息服務等外部信息。
（四）監(jiān)管部門提供的監(jiān)管信息。
支持監(jiān)測標準運行的數(shù)據(jù)信息范圍原則上應當上溯至少2年。
第八條銀行可采用案例特征化、特征指標化和指標模型化的設(shè)計思路或其他科學方法，制定監(jiān)測標準。
（一）案例特征化。通過分析收集到的外匯風險交易案例信息，從中抽象出具有典型代表性、規(guī)律性或普遍適用性的異常特征。
（二）特征指標化。通過對異常特征進行識別、抽取與量化，設(shè)計出可識別、可衡量或可反映案例中異常特征的指標，包括但不限于指標代碼、指標名稱、指標規(guī)則、指標閾值等形式要件。
（三）指標模型化。通過將能夠反映特定外匯風險交易類型的不同監(jiān)測指標進行排列組合，并根據(jù)指標的重要性程度賦予相應權(quán)重形成監(jiān)測模型，實現(xiàn)對特定外匯風險交易類型更具指向性的監(jiān)測。
第九條銀行應綜合考慮自身外匯業(yè)務發(fā)生頻率、外匯風險交易的特征等因素，科學設(shè)置監(jiān)測標準自動運行的時間周期，原則上運行頻率不低于一周一次，保證外匯風險交易監(jiān)測的及時性和有效性。
第十條銀行應定期檢查并記錄監(jiān)測標準運行情況，及時發(fā)現(xiàn)監(jiān)測標準運行中的異?；蛉毕?，并動態(tài)完善。
第十一條監(jiān)測標準自動篩選出的交易信息應指向明確的外匯風險交易類型。銀行原則上應在1個工作日內(nèi)將監(jiān)測標準自動篩選出的交易信息推送到人工識別流程。
第三章 人工識別
第十二條銀行應對監(jiān)測標準自動篩選出的交易信息進行人工分析、識別，確認屬于外匯風險交易信息的，應按規(guī)定報送外匯風險交易報告（以下稱人工識別作業(yè)）：
（一）確認屬于外匯風險交易信息的，銀行應當在外匯風險交易報告中完整記錄對交易主體身份特征、交易特征或行為特征的分析過程；
（二）確認不屬于外匯風險交易信息的，銀行無需報送外匯風險交易報告，但應當自行記錄排除理由。
第十三條對于通過監(jiān)測標準篩選出的交易信息，銀行應當注重挖掘交易主體身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮交易主體盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。這些措施包括但不限于：
（一）重新識別、調(diào)查交易主體的身份，如個人交易主體包括職業(yè)、年齡、收入，機構(gòu)交易主體包括實際控制人、交易實際受益人、股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)等。
（二）調(diào)查分析交易主體的交易背景、交易目的及其合理性，包括交易主體經(jīng)營狀況和收入來源或資金去向、關(guān)聯(lián)交易主體基本信息和交易情況、開戶或交易動機等。
（三）整體分析與交易主體的業(yè)務關(guān)系，對交易主體全部開戶及交易情況進行詳細審查，判斷交易主體的交易與其業(yè)務、風險狀況、資金來源或去向等是否相符。
（四）涉嫌利用他人賬戶實施外匯風險交易行為的，與賬戶所有人核實交易情況。
第十四條銀行可根據(jù)本行外匯業(yè)務規(guī)模、業(yè)務特點、交易主體群體、交易特征及運營管理模式和人員配置等情況，參考集中、分散或二者相結(jié)合的模式，自主確定人工識別作業(yè)模式。
（一）集中作業(yè)模式。指在銀行總部或一定層級以上分支機構(gòu)設(shè)置外匯風險交易識別集中作業(yè)中心，對監(jiān)測標準篩選或其他渠道發(fā)現(xiàn)的交易信息進行集中分析、識別，并經(jīng)一定審核、審批流程后排除或上報確認的外匯風險交易信息；分支機構(gòu)和各業(yè)務條線提供協(xié)查工作支持。
（二）分散作業(yè)模式。指對監(jiān)測標準篩選或其他渠道發(fā)現(xiàn)的交易信息，以交易主體為基本單位由相關(guān)分支機構(gòu)和業(yè)務條線進行分析、識別，然后按照逐級審核、審批的流程排除或上報確認的外匯風險交易信息。
第十五條銀行應當建立至少由雙人負責并包含分歧解決機制的人工識別作業(yè)流程，可參考“初審、復核、審定”流程。
第十六條銀行對監(jiān)測標準自動篩選出的交易信息，原則上應在1個月內(nèi)完成人工識別，確有必要延長的，經(jīng)履行必要的內(nèi)部審批程序后，可延長1個月。
第十七條銀行應當設(shè)置開展人工分析、識別所需的信息權(quán)限，允許人工識別作業(yè)人員查閱與外匯風險交易信息直接或間接相關(guān)的數(shù)據(jù)信息及資料。
第十八條銀行應建立相關(guān)機制，確保相關(guān)業(yè)務條線或分支機構(gòu)及時響應人工分析、識別人員根據(jù)工作需要提出的協(xié)查請求，及時反饋協(xié)查結(jié)果。
第四章 監(jiān)測系統(tǒng)
第十九條銀行應建設(shè)支持監(jiān)測標準運行和人工識別作業(yè)的外匯風險交易監(jiān)測系統(tǒng)（以下簡稱監(jiān)測系統(tǒng)）。監(jiān)測系統(tǒng)可以是獨立系統(tǒng)，也可以是本行現(xiàn)有管理系統(tǒng)中的一個獨立模塊。
第二十條監(jiān)測系統(tǒng)應具備支持監(jiān)測標準自動、高效運行所需的存儲能力和運算性能，提供與人工識別作業(yè)流程相匹配的功能。
第二十一條監(jiān)測系統(tǒng)應具備保障監(jiān)測標準運行的數(shù)據(jù)信息和人工識別所需的信息查詢權(quán)限，并與相關(guān)業(yè)務系統(tǒng)建立安全便捷的信息交互通道，全面、完整、準確地采集各業(yè)務系統(tǒng)的交易主體身份信息和交易信息，支持拓展引入外部信息。
第二十二條存在業(yè)務和產(chǎn)品無法通過監(jiān)測系統(tǒng)進行監(jiān)測，或部分監(jiān)測標準無法通過監(jiān)測系統(tǒng)運行的，如銀行為交易主體辦理業(yè)務過程中采集的某些信息尚不能通過系統(tǒng)進行量化運算等，銀行應當充分論證，采取必要的人工監(jiān)測輔助手段開展外匯風險交易監(jiān)測，并保留相關(guān)工作記錄。
第二十三條監(jiān)測系統(tǒng)應保障銀行基于外匯局發(fā)布的數(shù)據(jù)采集規(guī)范，向外匯局報送外匯風險交易報告、接收外匯局的報告補正請求及其他反饋信息；支持銀行按本指引第十二條規(guī)定的流程，報送監(jiān)測標準自動運行以外發(fā)現(xiàn)并確認的外匯風險交易報告。
第二十四條監(jiān)測系統(tǒng)應能自動生成并存儲電子化記錄，完整反映監(jiān)測標準篩查和人工識別的對象、過程和結(jié)論，并至少保存5年；支持銀行調(diào)閱對特定主體開展外匯風險交易監(jiān)測的歷史記錄。
第二十五條監(jiān)測系統(tǒng)應具備完善的用戶管理、權(quán)限配置和其他必要功能，保護交易主體信息，保障數(shù)據(jù)安全運用。
第二十六條銀行可采用獨立開發(fā)、合作開發(fā)或商業(yè)采購等方式建設(shè)監(jiān)測系統(tǒng)。無論采取何種方式，應當由銀行而非監(jiān)測系統(tǒng)供應方承擔外匯風險交易監(jiān)測相關(guān)責任和義務。
第二十七條監(jiān)測系統(tǒng)開發(fā)前，銀行應提出適合本行外匯風險交易監(jiān)測工作的建設(shè)需求。開發(fā)完成后，銀行應對監(jiān)測系統(tǒng)進行評估驗收。監(jiān)測系統(tǒng)上線前，銀行應對其進行測試。
第五章 動態(tài)評估
第二十八條銀行應每年定期對監(jiān)測體系運行情況進行評估，定期評估需覆蓋監(jiān)測標準、人工識別和監(jiān)測系統(tǒng)三方面，以及監(jiān)測體系中各部分互相配合銜接的整體效能。
第二十九條監(jiān)測體系運行存在以下異常情形時，銀行應及時開展針對性評估：
（一）監(jiān)測標準運行異常，篩選外匯風險交易信息的情況與本行面臨外匯風險狀況明顯不匹配的，如發(fā)生了外匯風險交易但未觸發(fā)監(jiān)測標準，部分監(jiān)測標準觸發(fā)后人工排除比例過高等。
（二）出現(xiàn)監(jiān)測標準篩選出的交易信息大量積壓，未完成人工識別，且一段時間內(nèi)狀況無法改善的。
（三）接收到外匯局監(jiān)管整改意見的。
（四）銀行認為需要進行針對性評估的其他異常情況。
第三十條銀行面臨的外匯合規(guī)風險發(fā)生變化，應及時對監(jiān)測體系開展風險覆蓋評估，具體情形包括：
（一）銀行推出或運用與外匯業(yè)務相關(guān)的新業(yè)務或新產(chǎn)品。
（二）接收到外匯局新發(fā)布的外匯風險交易特征或風險提示。
（三）接收到人民銀行、公安機關(guān)、司法機關(guān)等新發(fā)布的跨境業(yè)務相關(guān)的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告等。
（四）銀行認為外匯合規(guī)風險發(fā)生變化的其他情況。
第三十一條銀行對監(jiān)測體系開展年度定期評估，原則應在2個月內(nèi)完成；其他評估原則應在1個月內(nèi)完成。銀行應在推出或運用與外匯業(yè)務相關(guān)的新業(yè)務或新產(chǎn)品前，完成對監(jiān)測體系風險覆蓋的評估和完善。
第三十二條評估結(jié)論認為需要對監(jiān)測體系進行完善的，原則上在3個月內(nèi)完成；監(jiān)測系統(tǒng)需要升級改造的，原則上在6個月內(nèi)完成；監(jiān)測系統(tǒng)需要重新開發(fā)的，原則上在1年內(nèi)完成。
第六章 管理保障
第三十三條銀行應在總部或總部指定牽頭機構(gòu)層面，統(tǒng)籌組織監(jiān)測體系建設(shè)工作。
第三十四條銀行應自上而下建立保障監(jiān)測體系平穩(wěn)、高效運行的內(nèi)控管理制度，明確職責分工。
第三十五條銀行應確保監(jiān)測體系各環(huán)節(jié)可稽核、可追溯，并指定專門部門牽頭負責監(jiān)測體系建設(shè)、運行和管理。
第三十六條銀行應設(shè)置專門的團隊或崗位，具體負責監(jiān)測標準設(shè)計、人工識別管理、系統(tǒng)開發(fā)運維、動態(tài)評估等工作，并配備必要的科技和相關(guān)業(yè)務條線人員。
第三十七條銀行應根據(jù)自身人工識別作業(yè)模式，建立人工分析、識別人員隊伍，保證一定的專職或?qū)徣藛T比例和人員穩(wěn)定性。
第三十八條銀行應將監(jiān)測體系建設(shè)、運行和管理情況納入內(nèi)部審計管理，并設(shè)置科學的考核指標。對主要從事監(jiān)測體系建設(shè)、運行和管理的人員考核，不應與其所在部門、條線或分支行的經(jīng)營業(yè)績掛鉤。
第三十九條銀行應采取有效措施，嚴格控制外匯風險交易監(jiān)測相關(guān)案例、特征、標準、方法、過程及結(jié)論等信息的知悉范圍，并有效保護交易主體信息和商業(yè)秘密。具體措施包括但不限于：
（一）在內(nèi)控制度中明確保密要求或建立單獨的保密規(guī)范。
（二）在上崗培訓和定期培訓中納入保密相關(guān)內(nèi)容。
（三）與相關(guān)人員簽訂保密協(xié)議，并設(shè)置合理脫密期。
（四）建立有效的泄密責任人追責機制。
第四十條銀行不得將公安機關(guān)、司法機關(guān)和監(jiān)管部門提出的針對具體案件或線索的查詢信息泄露給相關(guān)交易主體、客戶經(jīng)理或其他與外匯風險交易監(jiān)測工作無關(guān)的人員。
第七章 附 則
第四十一條本指引自發(fā)布之日起施行。
