發(fā)文機關(guān)國務(wù)院
發(fā)文日期1996年11月18日
時效性現(xiàn)行有效
施行日期1996年11月18日
效力級別國務(wù)院規(guī)范性文件
國務(wù)院同意中國人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步整頓金融秩序，嚴(yán)格控制貨幣投放的報告》，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢總的是好的，金融形勢繼續(xù)保持穩(wěn)定。但是，經(jīng)濟(jì)運行中出現(xiàn)了一些新的問題，非法設(shè)立金融機構(gòu)、高息吸收存款、各種形式的亂集資、金融機構(gòu)賬外經(jīng)營，導(dǎo)致銀行儲蓄存款增幅下降、貨幣投放明顯增多，通貨膨脹壓力增大。如不及時制止，勢必搞亂金融秩序，影響當(dāng)前的大好形勢。因此，各地區(qū)、各部門要認(rèn)真貫徹執(zhí)行適度從緊的財政貨幣政策，高度重視經(jīng)濟(jì)運行中存在的風(fēng)險，采取有效措施，整頓金融秩序，控制貨幣投放，保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。
中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步整頓金融秩序嚴(yán)格控制貨幣投放的報告
（一九九六年十一月四日）
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)、金融形勢是好的，經(jīng)過三年努力，宏觀調(diào)控目標(biāo)已基本實現(xiàn)，國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢頭。但是，金融運行中還存在一些新的問題和風(fēng)險，通貨膨脹壓力依然很大。特別是近幾個月來，以各種名目進(jìn)行的亂集資、非法設(shè)立金融機構(gòu)和非法提高利率等行為又有重新抬頭之勢，擠占、挪用銀行貸款的現(xiàn)象屢禁不止，金融機構(gòu)賬外經(jīng)營尚未杜絕；銀行儲蓄存款增加額逐月減少，不良貸款和應(yīng)收未收利息大幅度增加，貨幣發(fā)行明顯增多。這些問題如不及時解決，勢必嚴(yán)重擾亂金融秩序，甚至可能引發(fā)局部性的金融風(fēng)波。因此，迫切需要依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，進(jìn)一步整頓金融秩序，嚴(yán)肅金融紀(jì)律，嚴(yán)格控制貨幣投放，以鞏固和發(fā)展當(dāng)前的大好形勢。針對目前存在的問題，建議采取以下措施：
一、 堅決整頓和制止用銀行資金買賣股票的行為。
嚴(yán)禁銀行買賣或參與買賣股票，銀行也不得給企業(yè)和證券經(jīng)營機構(gòu)貸款買賣股票，如有發(fā)現(xiàn)，對經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)人和有關(guān)人員將予以嚴(yán)肅處理。
各銀行要根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，加強對企業(yè)貸款使用情況的審查，對借款人挪用貸款從事股票、期貨等投機活動的，要立即收回貸款，除按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰外，任何金融機構(gòu)在一年內(nèi)不得再給其貸款。商業(yè)銀行要主動配合國家證券管理部門對有關(guān)事項的調(diào)查，涉及重大案件，中國證監(jiān)會可對有關(guān)銀行客戶的賬戶進(jìn)行查詢。
依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，加強對同業(yè)拆借市場的管理。銀行拆入的資金只能用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要，不得用于固定資產(chǎn)貸款和其他投資，更不得以拆借方式給證券經(jīng)營機構(gòu)融資炒股票。所有金融機構(gòu)的同業(yè)拆借活動（不含七天以內(nèi)的頭寸調(diào)劑），必須通過全國統(tǒng)一的拆借市場網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。
證券經(jīng)營機構(gòu)拆借資金的期限最長不得超過五天，每月的日平均拆入資金余額，不得超過其自有資本金的百分之八十。證券經(jīng)營機構(gòu)拆入的資金只能用于頭寸調(diào)劑，不得挪用拆借資金從事股票交易。證券公司、信托投資公司等所屬的非法人營業(yè)部門（網(wǎng)點）一律不得從事拆借活動。對違反上述規(guī)定的，人民銀行各分行要責(zé)成有關(guān)機構(gòu)立即清收拆借資金，并按規(guī)定予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其進(jìn)入同業(yè)拆借市場的資格。
繼續(xù)貫徹落實《國務(wù)院批轉(zhuǎn)中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好證券回購債務(wù)清償工作請示的通知》，非銀行金融機構(gòu)的國債回購債務(wù)在年底前必須償還，未償還前一律不得自營買賣股票。人民銀行不予登記或暫緩登記的非銀行金融機構(gòu)，不得辦理自營股票買賣業(yè)務(wù)。
金融機構(gòu)從事國債回購業(yè)務(wù)時，融資方必須以百分之一百的國債券抵押，各證券交易所不得擅自降低抵押比例。代客戶托管的國債，一律不得用于回購業(yè)務(wù)。記賬式國債的分銷和交易必須通過在交易所開具的一級賬戶進(jìn)行，不得以代保管單的形式銷售。新發(fā)行國債在未上市前不得用于回購抵押。各證券交易所要采取措施，確保國債回購資金的清算實行“t＋1” 注「t＋1，證券業(yè)術(shù)語，即證券的買賣在第二天結(jié)算」結(jié)算。
二、 嚴(yán)格禁止各種亂集資和非法設(shè)立金融機構(gòu)。
認(rèn)真貫徹《國務(wù)院關(guān)于清理有償集資活動，堅決制止亂集資問題的通知》和《國務(wù)院關(guān)于堅決制止亂集資和加強債券發(fā)行管理的通知》，堅決制止各種形式的亂集資活動。人民銀行各分支行要認(rèn)真履行金融監(jiān)管職責(zé)，對以群眾團(tuán)體、合作基金會、互助儲金會等名義進(jìn)行的各種形式亂集資行為，要堅決制止和查處。要明確劃分投資入股和存款的界限，嚴(yán)禁各類企業(yè)用“保息分紅”的方式進(jìn)行集資。
今年企業(yè)債券發(fā)行要嚴(yán)格控制在年度計劃之內(nèi)，任何企業(yè)未經(jīng)國家計委、人民銀行批準(zhǔn)，不得擅自發(fā)行債券。各銀行不得承銷企業(yè)債券，需要代銷的，必須報經(jīng)上級銀行批準(zhǔn)。
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，人民銀行是審批金融機構(gòu)的主管機關(guān)，任何地方政府、部門或個人均無權(quán)批準(zhǔn)設(shè)立金融機構(gòu)或金融機構(gòu)籌備組織。凡未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)，均屬非法機構(gòu)，必須堅決予以取締，并追究有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
三、 嚴(yán)禁金融機構(gòu)擅自提高利率吸收存款。
各金融機構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行公布的法定利率，嚴(yán)禁擅自提高存款利率，也不得以手續(xù)費、協(xié)儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄以及由貸款企業(yè)向存款人另付利息等名目變相提高利率。各金融機構(gòu)對吸收的存款必須嚴(yán)格按照實際的期限計付相應(yīng)檔次的利息。任何違反法定利率的行為都不受法律保護(hù)。對于金融機構(gòu)高息吸收的存款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要將存款全部劃存人民銀行，不計利息，但存款銀行仍要按法定利率向存款人付息；同時對經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)人給予嚴(yán)肅處理。
各金融機構(gòu)要通過切實改進(jìn)服務(wù)來組織存款，不得將存款任務(wù)分解下達(dá)到個人，更不準(zhǔn)將存款任務(wù)與職工的工資、獎金掛鉤。人民銀行各分支行要組織所在地金融機構(gòu)，制定、公布嚴(yán)格執(zhí)行法定存款利率的同業(yè)協(xié)定，共同遵照執(zhí)行，并接受社會的監(jiān)督。
四、 控制貨幣投放，增加現(xiàn)金回籠，力爭全年貨幣投放不超過一千億元。
各地區(qū)要認(rèn)真執(zhí)行年初人民銀行下達(dá)的貨幣投放（回籠）計劃。各商業(yè)銀行要切實改進(jìn)服務(wù)，努力吸收居民儲蓄存款；同時積極支持商業(yè)供銷部門擴大銷售，增加商品銷售的現(xiàn)金回籠。
各開戶銀行要認(rèn)真執(zhí)行《現(xiàn)金管理暫行條例》，不得在企業(yè)基本賬戶外支付現(xiàn)金；對超過結(jié)算起點的支付，必須通過轉(zhuǎn)賬辦理；需要提取大額現(xiàn)金的，必須按有關(guān)審批程序辦理。各級人民銀行要加強對商業(yè)銀行執(zhí)行基本賬戶規(guī)定的監(jiān)督，嚴(yán)把工資支付關(guān)，對開戶單位超過《工資基金管理手冊》規(guī)定的工資性現(xiàn)金支取，開戶銀行要予以拒付。開戶銀行要進(jìn)一步檢查和核實開戶單位庫存現(xiàn)金限額，壓縮不合理的庫存現(xiàn)金。
目前，商業(yè)銀行在向中央銀行借款的同時，又大量持有或購買國債，實際上是把財政赤字?jǐn)U大為貨幣發(fā)行。因此，商業(yè)銀行要將持有的國債在年底前全部銷售給居民個人、非銀行金融機構(gòu)，養(yǎng)老保險基金和其他投資人，以增加現(xiàn)金回籠。今后商業(yè)銀行不得利用信貸資金以盈利為目的持有或炒買炒賣國債，違者要嚴(yán)加處罰。
要嚴(yán)格控制中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放。對商業(yè)銀行今年原則上不再增加中央銀行貸款。各商業(yè)銀行要通過加強內(nèi)部資金調(diào)度、增加存款和通過銀行之間相互調(diào)劑解決資金需要。要適當(dāng)控制外匯占款的增加，加強銀行結(jié)、售匯管理，防止資本項目混入經(jīng)常項目結(jié)匯，防止套匯和騙稅行為。
五、 嚴(yán)格執(zhí)行國家信貸計劃，切實加強信貸管理。
各銀行不得突破人民銀行下達(dá)的貸款規(guī)模，人民銀行各分支行要加強對國家貸款規(guī)模執(zhí)行情況的監(jiān)測和檢查。對一九九六年八月一日以后仍違反規(guī)定無證售匯、炒外匯期貨、搞賬外經(jīng)營的金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人，必須給予嚴(yán)厲處分，直至開除公職。
流動資金貸款要用于支持產(chǎn)品有市場、有效益、不擠占挪用、能夠還本付息的企業(yè)。對挪用流動資金貸款搞固定資產(chǎn)投資的企業(yè)，要停止發(fā)放新的貸款。
各銀行要堅決貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目試行資本金制度的通知》，對雖經(jīng)過批準(zhǔn)，但資本金不到位的固定資產(chǎn)投資項目，堅決不予貸款。
人民銀行要認(rèn)真檢查《貸款通則》的貫徹執(zhí)行情況，督促商業(yè)銀行堅持貸款程序和條件，加強對企業(yè)資金使用的監(jiān)督。對違反《貸款通則》發(fā)放貸款的金融機構(gòu)，要堅決糾正，并依照有關(guān)規(guī)定給予處罰。
六、 加強糧棉油收購資金管理，保證收購不打“白條”，切實防止擠占挪用。
繼續(xù)貫徹執(zhí)行《國務(wù)院批轉(zhuǎn)中國人民銀行等六部門關(guān)于加強糧棉油政策性收購資金管理意見的通知》，糧棉油收購資金供應(yīng)和管理要在當(dāng)?shù)卣y(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，堅持實行分級、分部門責(zé)任制。收購部門、財政部門和銀行要各負(fù)其責(zé)，按照已核定的任務(wù)，分別籌措收購資金，不給農(nóng)民打“自條”。財政部門、企業(yè)應(yīng)到位的資金，必須存入專戶。地方財政欠撥的政策性補貼，不得用銀行貸款、調(diào)銷回籠款和中央財政政策性補貼款墊付。地方財政新發(fā)生的欠撥款，要按規(guī)定于次年一季度前扣回。對企業(yè)和財政因先支后收、籌措資金臨時不到位而暫時需要由銀行墊付資金的，要按銀行規(guī)定簽訂墊付協(xié)議，地方政府和銀行要督促有關(guān)單位按期歸還。
繼續(xù)實行收購貸款與庫存值掛鉤的管理辦法。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要按月檢查庫存值與收購貸款的增減變化情況，結(jié)合收購進(jìn)度掌握收購貸款的發(fā)放數(shù)量。到今年底庫存值占收購貸款的比例必須比去年底有所提高，具體比例由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行核定。
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各分支機構(gòu)要加強對所在地區(qū)糧食企業(yè)財務(wù)、貸款使用及開戶情況的監(jiān)督。對已經(jīng)發(fā)生虧損的企業(yè)，要督促其限期消化；繼續(xù)增加虧損的，銀行不得相應(yīng)增加貸款彌補。尚未設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分支機構(gòu)的地區(qū)，農(nóng)業(yè)銀行要按原有規(guī)定繼續(xù)負(fù)責(zé)做好代理農(nóng)副產(chǎn)品收購資金的工作。
糧棉油收購企業(yè)要積極采取措施，清理收回各種應(yīng)收款，壓縮不合理資金占用，減少虧損，及時歸還銀行貸款。糧食企業(yè)經(jīng)營性虧損應(yīng)由企業(yè)自補，不能在銀行掛賬。對挪用調(diào)銷回籠款或多頭開戶轉(zhuǎn)移收購資金的企業(yè)，要停止發(fā)放新的貸款；對明知企業(yè)挪用仍繼續(xù)發(fā)放貸款的銀行負(fù)責(zé)人，要嚴(yán)肅處理。
七、 加強監(jiān)督檢查。
人民銀行各分支行要加強對轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的監(jiān)管，結(jié)合年檢工作，對金融機構(gòu)經(jīng)營狀況進(jìn)行稽核。對轄區(qū)內(nèi)嚴(yán)重違法違規(guī)問題放任不管或知情不報的，要追究人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?fù)責(zé)人的責(zé)任；對已經(jīng)報告而當(dāng)?shù)卣蜕霞壭胁灰婪ú樘幍模肪慨?dāng)?shù)卣蜕霞壭蓄I(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。一九九六年年底以前，人民銀行要對現(xiàn)金管理進(jìn)行一次全面檢查，重點檢查各開戶單位、金融機構(gòu)超限額庫存、白條抵庫、透支和違規(guī)大額提現(xiàn)等問題。對為爭拉客戶存款而放松現(xiàn)金管理的金融機構(gòu)，要嚴(yán)肅處理。
各金融機構(gòu)要立即部署一次檢查，重點檢查本系統(tǒng)基層機構(gòu)有無買賣股票、擅自提高利率吸收存款、賬外經(jīng)營以及突破貨幣發(fā)行（回籠）計劃和信貸規(guī)模等情況。
