據(jù)一位名叫小芳(化名)的借貸女生表示，自己因?yàn)橹苻D(zhuǎn)資金需求，在緊急情況下，聽朋友介紹可以裸條借貸，利息不高，而且沒有實(shí)物抵押，只是拍幾張照片就可以。
在與放貸人溝通時，小芳詢問是不是會出什么問題，對方表示，這個不用擔(dān)心，只要你能夠按時患上貸款，裸照及個人信息都會原封不同退還給你。
小芳并沒做更多調(diào)查，便答應(yīng)了對方的要求。“因?yàn)楫?dāng)時實(shí)在是很缺錢，而且比較緊急，所以就沒有多想?！毙》及凑諏Ψ降囊?，將自己的身份證號、家庭住址、父母聯(lián)系方式，以及自己裸體持身份證的照片一并提供給了對方，但是讓她萬萬沒想到的是，對方收到各種信息之后，非但沒有如約提供貸款給她，反而直接聯(lián)系不上了。
“當(dāng)時確實(shí)很著急，有點(diǎn)懵了，現(xiàn)在看看覺得自己當(dāng)時太傻了，為了錢一時沖昏了頭腦?！毙》茧S后又與另外的放款人聯(lián)系，但是讓她沒想到的是，接連兩個都是騙子，個人信息和裸照再次被騙走，直到第四個放款人，才借到了周利息12.5%的8000元錢。
一周后，小芳把貸款還上了，但是她的生活卻因?yàn)檫@樣一次貸款經(jīng)歷而變得不再平靜。除了接連不斷的騷擾電話之外，還總是有人打電話來威脅說，你的裸照在我這里，如果不想被放到網(wǎng)上曝光，就拿錢來買。
像小芳這樣的受害者不在少數(shù)，為了短時間內(nèi)獲得貸款，不少女生都被這種裸條借貸所騙，據(jù)一個曾經(jīng)的裸條賣家表示，自己手中新舊女大學(xué)生裸照不下千余張，甚至還有視頻數(shù)十部，一并在qq群中打包出售，每天進(jìn)賬至少5000余元。
甚至除了出售裸照之外，這些賣家還打出了提供約X、一夜情甚至包養(yǎng)女大學(xué)生的一條龍服務(wù)，并在QQ群內(nèi)公然打出此類廣告。
對此，專家表示，這種發(fā)布、出售裸照或視頻的行為，已經(jīng)觸犯了法律，大家一經(jīng)發(fā)現(xiàn)可以直接向有關(guān)部門舉報，而對于想要借款的女大學(xué)生或者其他女性來說，最好是通過正規(guī)途徑來借款，這種裸條借貸的形式不僅不受法律保護(hù)，風(fēng)險極高，而且還很有可能泄露個人信息，以及個人隱私。
今年6月，借貸寶就被曝出“裸條”交易，11月中旬，央視《焦點(diǎn)訪談》、《第一時間》先后點(diǎn)名批評借貸寶平臺存在違規(guī)。近日，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“借貸寶”的一份“裸條”10G壓縮包在網(wǎng)上流傳，其中包含了167名女大學(xué)生的裸照及視頻，還包含個人身份信息以及親友的聯(lián)系方式等。借貸寶再次被推向風(fēng)口浪尖。
根據(jù)網(wǎng)絡(luò)公開信息，陷入此次“裸條門”借款的年輕女性大部分出生于1993年到1997年，也有個別是1981年、1982年，她們借錢的條件不光是裸照，還能裸聊，甚至可以“肉償”--用性交易來還債。
這167名女生中，有兩名陜西籍女生的相關(guān)信息和照片，其中包括工作、家庭住址以及同事、父母的手機(jī)號碼，華商報記者撥打其號碼歸屬地均顯示為陜西。昨日，華商報記者從省公安廳網(wǎng)監(jiān)總隊(duì)獲悉，目前尚未接到“裸條”相關(guān)的情況反映。
“裸條”到底是什么?為何諸多年輕女性深陷其中，合肥律師解讀。
1.“裸條”是什么?
女生手持身份證、裸照替代借條
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借貸寶為熟人借貸平臺，為“互為好友”的雙方提供借貸服務(wù)，好友可以是通訊錄好友、微信好友、郵箱好友等，實(shí)行借款實(shí)名、放款匿名的機(jī)制，且借款過程不需任何審核、審批，借款金額、利率、期限都可由出借雙方自行商定。一些放貸人要求女大學(xué)生借款人在申請借款時，以手持身份證的裸照替代借條，當(dāng)發(fā)生違約不還時，放貸人以公開裸照和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。
“裸條”額度根據(jù)顏值和身材來界定，一般為1000元~8000元不等，而“裸條”內(nèi)容尺度也十分大，不僅為裸照，甚至明確要求拍攝身份證信息和下體特寫，以及拍攝一段3分鐘到8分鐘不等的自慰視頻。逾期未還的“裸條”女生在被放貸者以裸照要挾，拉入一個“肉腸”QQ群，根據(jù)放貸者要求裸聊、提供性服務(wù)、性交易。
借貸寶官方表示，借貸寶是合法合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)直接借貸平臺，平臺上從未產(chǎn)生、儲存過任何“裸條”照片。此類不雅照系少數(shù)用戶與第三方不正規(guī)借貸公司或放貸人私下交易而產(chǎn)生。
2.“裸條”利息高嗎?
周息20%甚至更高“利滾利”
“利息非常高，以周息20%為例，即借2000塊，每周的利息為400塊，依次類推?！币晃唤鹑跇I(yè)內(nèi)人士透露，借貸寶一個月的利息和本金差不多。部分借款人還有“斬頭息”，即借款發(fā)放時預(yù)先扣除首期利息，以2000元舉例，斬頭息即在發(fā)放時扣掉第一周利息，到手僅1600元，但是后續(xù)還款仍然按2000元基數(shù)還。而實(shí)際在借貸過程中，還有30%周息，甚至更高的情況。
此外，華商報記者查詢借貸寶官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)借貸者發(fā)生借款逾期未還時，借貸寶會幫助放貸人進(jìn)行電話催收甚至上門催收，借貸寶平臺也開始征收逾期管理費(fèi)和催收費(fèi)。催收費(fèi)率最高為還款金額的30% ，逾期管理費(fèi)每日收取借款金額的0.1%。如果用戶借款10000元，逾期三個月未還，就要向借貸寶繳納高達(dá)4000元的催收費(fèi)和逾期管理費(fèi)。
“高額的利息并不是放貸者的最終目的。有的放貸人會在網(wǎng)絡(luò)上公開叫賣女生裸照，30元一張，且身份證信息完整。更有甚者，還會逼迫對方從事賣淫活動?！痹摻鹑跇I(yè)內(nèi)人士透露，“以裸照作為要挾年輕女性從事性服務(wù)的籌碼，才是放貸者的最終目的?！?br />
3. 為什么都是女生打裸條?
年輕女性喜歡超前消費(fèi)
“目前裸條針對的只有女大學(xué)生和初入職場的年輕女性?！痹摻鹑跇I(yè)內(nèi)人士透露，“這和該群體的年輕女性喜歡超前消費(fèi)有關(guān)，且大部分處于收入和消費(fèi)嚴(yán)重不匹配的階段。借款的理由也非常多樣，有的為了買奢侈品，有的為了給男朋友買禮物，還有的為了還信用卡債，也有人自稱開網(wǎng)店需要資金周轉(zhuǎn)。放貸者抓住了該群體女性‘除了身體一無所有’的心理弱點(diǎn)?！?br />
4. 傳播“裸條門”照片負(fù)何責(zé)任?
情節(jié)嚴(yán)重的可處二年以下有期徒刑
10G“裸條”隱私照片和信息流出后，有人在微博上以20元的價格叫賣裸條的裸照，這種行為負(fù)什么責(zé)任?
中國海洋大學(xué)法政學(xué)院講師、法學(xué)博士賈占旭介紹，傳播裸照在《刑法》上構(gòu)成“非法傳播淫穢物品牟利罪”，以行為和情節(jié)嚴(yán)重作為入罪的條件。陜西德尊律師事務(wù)所主任陳灝分析，“這些隱私照片和信息流出，屬于非法泄漏個人隱私，是一種侵犯隱私權(quán)的違法行為。嚴(yán)重者構(gòu)成犯罪?！?br />
“傳播也是一種侵權(quán)行為，如果轉(zhuǎn)播的內(nèi)容涉及淫穢色情內(nèi)容，可能以傳播淫穢罪追究刑事責(zé)任?！标悶榻B，該罪不必出于牟利目的，傳播淫穢物品犯罪不論主觀是否存在牟利，都將受到刑法的處罰。陳灝介紹，《刑法》第三百六十四條第一款、第四款傳播淫穢的書刊、影片、音像、圖片或者其他淫穢物品，情節(jié)嚴(yán)重的，處二年以下有期徒刑、拘役或者管制。
5.“裸貸”是否違法?
違反公序良俗 擔(dān)保方式無效
陳灝認(rèn)為，這種以泄漏隱私為要挾保障借款回收的方式不具有合法性，同時也是違反公序良俗的不道德行為。
借貸寶平臺上的出借人與女學(xué)生之間建立借款合同關(guān)系，是一種正常的民事行為。但是用裸條的形式，實(shí)質(zhì)上是以女學(xué)生的裸照作為還款的擔(dān)保方式。這種擔(dān)保方式顯然違反了公序良俗原則(《民法通則》第七條規(guī)定，民事應(yīng)當(dāng)尊重社會公德，不得損害社會公共利益，破壞國家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃，擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序)，因而是無效的。
“裸貸的借貸形式，屬于民事的調(diào)整范圍，一般來說民事的調(diào)整原則是以當(dāng)事人合議優(yōu)先，法律并沒有禁止“裸貸”的形式，只要雙方互相同意，就沒有違法。”賈占旭分析，但該行為侵犯“公序良俗”原則，可以據(jù)此認(rèn)定違法。但這需要經(jīng)過法院或者司法解釋來認(rèn)定，所以目前來看“裸貸”并不違法。
6.“肉償”是否變相的賣淫嫖娼?
陳灝分析，被要求“肉償”也就是以發(fā)生性關(guān)系為代價解決，這違背婦女意愿，可能涉嫌強(qiáng)奸犯罪，而不是賣淫嫖娼。張麥昌介紹，在這些女生不能還款后，出借人迫使女孩裸聊或者賣淫，涉嫌犯罪。涉嫌的罪名是刑法第三百五十八條、三百五十九條規(guī)定的組織、強(qiáng)迫、引誘、介紹賣淫罪。
賈占旭認(rèn)為，如果逾期還款的女生被要求“肉償”，就涉嫌“賣淫嫖娼”。因?yàn)椤叭鈨敗毕喈?dāng)于以借款作為嫖資，存在交易。但裸聊還不能認(rèn)定為賣淫嫖娼，裸聊該如何認(rèn)定，目前還是有爭議的。有的法院認(rèn)為屬于非法傳播淫穢物品，有的法院不這樣認(rèn)定。
7.“裸條”女生如何維權(quán)?
可通過民事訴訟維護(hù)名譽(yù)權(quán)
至于女孩的責(zé)任，張麥昌律師分析，首先是道德上的，是應(yīng)當(dāng)被譴責(zé)的(如果是被迫的除外)，其次是經(jīng)濟(jì)上的，借錢還是要還的(如果受到誘騙的除外)。
陳灝分析，女生應(yīng)對自己的行為負(fù)責(zé)，借款行為實(shí)際發(fā)生，還是應(yīng)承擔(dān)償還借款本息的責(zé)任，利息標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)超過最高法司法解釋月息二分的標(biāo)準(zhǔn)?！奥銞l女生如果涉嫌賣淫，可能會承擔(dān)行政責(zé)任，但沒有民事責(zé)任或刑事責(zé)任?！辟Z占旭說，如果只是拍了隱私照片，也不會承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，因?yàn)楫吘箾]有以盈利為目的。賈占旭分析，傳播者和再傳播者主要是承擔(dān)民事上的侵權(quán)責(zé)任，侵犯了照片涉及到的女生的隱私權(quán)和名譽(yù)權(quán)，“裸條”女生可以通過提出民事訴訟，要求對方承擔(dān)侵犯其名譽(yù)權(quán)這樣一個民事責(zé)任的方式來維護(hù)自己的權(quán)利。
8.“裸條”交易平臺負(fù)什么責(zé)任?
平臺對違法信息負(fù)有審核把關(guān)義務(wù)
陳灝分析，平臺對這些違法信息負(fù)有審核把關(guān)的義務(wù)，如果平臺未履行相關(guān)職責(zé)，也要依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
“因?yàn)椴惶_定平臺的運(yùn)行規(guī)則，以及平臺是否有專門的監(jiān)督機(jī)制，所以不好判斷?！睆堺湶蓭煼治?，但是從快播案的判決理據(jù)推斷，平臺無疑是有責(zé)任的。
